Как сделать план по инвестициям

Пошаговая инструкция: как разработать личный инвестиционный план

Как разработать инвестиционный план

Создать работающий инвестиционный план – это не просто открыть сберегательный счёт и купить пару случайных акций. Вначале необходимо понять личное текущее финансовое положение и то, каким вы хотите его сделать за счёт инвестиций в будущем. После этого нужно обозначить цели и выбрать подходящие решения.

Начинать работу над персональной стратегией вложения денег никогда не поздно. Шансы на её полную реализацию есть у каждого.

1 часть

Выберите вариант инвестиций, подходящий по возрасту

Возраст оказывает влияние на инвестиционную стратегию. Чем вы моложе, тем более оправдан риск. У вас есть больше времени, чтобы восстановиться от неудач при рыночных спадах, кризисах и ошибках.

Когда инвестору 20 лет, он может выделить большую часть денег для агрессивных инвестиций. Таких, которые ориентированы на рост и компании с маленькой капитализацией.

Если инвестор близок к выходу на пенсию, он формирует портфель из менее агрессивных вариантов и рассматривает компании со стабильным доходом и предприятия с большой капитализацией.

Определите текущее финансовое положение

Будьте в курсе того, каким именно доходом вы располагаете. Определите сколько можете выделить средств для инвестирования. Посмотрите на бюджет, вычтите ежемесячные расходы и установите сумму, которая доступна для вложений. Обязательно создайте чрезвычайный фонд (запас денег, который покрывает 3-6 месяцев расходов).

Установите личный порог риска

Порог риска – это правило, которое определяет сколько риска готов взять на себя инвестор. Даже будучи молодым, человек может быть не готов много рисковать. Он будет выбирать инвестиции, которые соответствуют его «точке кипения».

Акции более волатильны, чем облигации, сберегательные и накопительные банковские счета.

Риск и размер потенциальной выгоды взаимно влияют друг на друга. Чем больше риск, тем больше возможная прибыль. Инвесторы получают лучшие результаты за правильные, но «опасные» решения. Важно разумно оценить фундаментальные показали компании, прежде чем покупать её акции.

О том, как правильно выбрать акции мы писали здесь .

Часть 2

Установите цели

Идея постановки цели состоит в том, чтобы удерживать активы и управлять ими в долгосрочной стратегии, имея чёткое понимание, зачем это именно вам. Независимо от стремления, любому инвестору понадобится диверсифицированный портфель. Что вы хотите делать с деньгами, которые получите благодаря инвестированию? Уйти пораньше на пенсию? Купить хороший дом? Трейлер для путешествий? Дайте ответ на этот вопрос.

Если цель агрессивна, надо чаще пополнять и наращивать капитал, а не обращаться к рискованным вариантам. Так, скорее всего, вы достигнете нужного результата, а не потеряете средства на одном из неудачных решений.

Выберете временные рамки для целей

В какие сроки вы хотите достичь своих финансовых целей? Этот вопрос поможет с выбором типа инвестиций.

• Если вы заинтересованы в получении хорошей и быстрой отдачи вложений, а также готовы рискнуть, то выбирайте агрессивные варианты. Но не забывайте, что они связаны с возможностью не только много заработать, но и много потерять.

• Если хотите достигать целей постепенно и стабильно, выбирайте безопасные инвестиции, которые дают небольшую, но почти всегда гарантированную прибыль. Банковские вклады, облигации федерального займа и акции крупных компаний с дивидендной доходностью.

Определите ликвидность

Под ликвидным понимается актив, который можно легко продать по цене, близкой к рыночной. Это говорит о том, что у инвестора есть возможность быстро получить деньги на руки, если появится необходимость.

• Акции, облигации и инвестиции в ETF высоколиквидны. Их можно быстро продать.

• Недвижимость и банковские вклады с фиксированным сроком менее ликвидны. Конвертация их в наличные деньги занимает время.

Часть 3

Изучите варианты

Есть много подходов для того, чтобы создать план. Изучите все варианты, чтобы выбрать тот, который больше отвечает личным целям, доходам и толерантности к риску.

Исследуйте финансовые возможности с долгосрочными и краткосрочными горизонтами. Акции, облигации, ПИФы, ETF, банковские вклады, валюта, драгоценные металлы, недвижимость. Понимание особенностей этих инструментов необходимо для стратегии каждого инвестора.

Помните, что портфель должен быть диверсифицированным. Отказываться от акций или облигаций нельзя, но и полностью закупаться только одним видом актива тоже.

Если вы не справляетесь с высоким риском, то составьте портфель из 15% высокодоходных, но рисковых активов (акций) и из 85% стабильных, но менее доходных вариантов (облигаций, вкладов).

Создайте стратегию инвестиций

Решите, как вы хотите диверсифицироваться (распределять вложение денег). Нельзя «хранить все яйца в одной корзине», согласно американской пословице, предостерегающей от излишнего риска. Например, каждый месяц вы можете отправлять 30% своего инвестиционного капитала в акции, 30% — в облигации, а остальные 40% — на сберегательный счёт. Отрегулируйте эти пропорции в соответствии с целями и готовностью к риску.

Убедитесь, что план соответствует порогу риска

Если каждый месяц отдавать 90% дохода на акции, можно потерять очень много денег в случае обвала фондового рынка. Такая тактика не является разумной и обычно не вписывается в порог риска инвесторов, но убедитесь, что это действительно так и для вас.

Посоветуйтесь с финансовым консультантом

Если вы не знаете, как сделать инвестиционный план в соответствии с целями и риском, обратитесь к квалифицированному финансовому консультанту.

Часть 4

Оцените прогресс

Отслеживайте инвестиции раз в квартал или полгода, чтобы понимать, что они соответствуют ожиданиям и приближают к цели. Если это не так, сделайте переоценку портфеля и распределите инвестиции в другой пропорции.

Возможна ситуация, когда вы не вкладываете достаточно денег от каждой зарплаты в инвестиции. С другой стороны, может оказаться, что вы опережаете планы и переводите слишком много денег в активы. И тот и другой вариант по-своему опасны, поэтому балансируйте около золотой середины.

Источник

Инвестиционный план бизнес-плана

Среди всех разделов бизнес-плана:

инвестиционный раздел в бизнес-плане — та часть, которая описывает инвестиционную фазу проекта. Должен содержать информацию касательно основных этапах осуществления описываемого проекта, начиная с проектирования и построения проектной команды (если таковая необходима), приобретения земельных участков и строительства помещения, заканчивая приобретением оборудования, его пуско-наладкой и полным запуском производства.

Структура инвестиционного плана

Следует подчеркнуть, что в инвестиционном разделе любого бизнес-плана необходимо обязательно описать следующие моменты:

• Все этапы так называемой инвестиционной фазы (установление правовой базы проекта, покупка земель, помещений, ремонт или строительство помещений, монтаж и пуско-наладка оборудования);
• Сроки проведения необходимых работ согласно указанным этапам — описывается когда впервые делается оплата по приобретению оборудования или помещений, прописываются сроки поставки и установки оборудования, сроки проведения ремонта. Обычно это делается в виде диаграммы Ганта, которая может быть построена с помощью Microsoft Project;
• Список нужного оборудования и его мощности, инструментов, материалов, запланированное время их покупки и поставки на объект;
• Мероприятия, программы, курсы, посвященные организации работы персонала и подготовке сотрудников;
• Расходы по каждому этапу инвестиционной фазы, график и суммы инвестиционных расходов (оплаты поставщикам, строителям, за объекты недвижимости, подрядчикам, авансы за сырье и готовую продукцию);
• План вывода проекта на запланированные мощности — строится график выхода в процентном соотношении от максимальной мощности предприятия;
• Список потенциальных инвесторов, кредиторов и других источников капитала, необходимого для реализации проекта.

В целом, любая инвестиционная программа подразумевает расчет всех необходимых вложений в проект, упоминание ключевых статей расходов поэтапно, а также описание существующих средств и источников капитала и общую сумму необходимых инвестиций.

Инвестиционный план на примере магазина продуктов

В рамках бизнес-план планируется открыть продуктовый магазин формата «У дома» в городе с численностьтю свыше 1 млн. человек. Магазин планируется открыть в строящемся спальном районе города, где на сегодняшний момент до сих пор нет ни одной аналогичной торговой точки. Для открытия магазина приобретеается помещение в строящемся здании на первом этаже площадью 300 кв.м. Стоимость помещения составляет 30 млн. руб.

Перед приобретением торгового помещения будет создано новое юридическое лицо, получена лицензия на торговлю алкоголем. Стоимость работ по получению документации составит:

• регистрация юридического лица — 20 тыс. руб.;
• получение лицензии на алкоголь — 50 тыс. руб.;
• получение разрешения госпожнадзора — 10 тыс. руб.

Сдача помещения планируется в черновой отделке, поэтому для начала работы магазина потребуется осуществить полный ремонт помещения, который будет включать в себя следующие работы:

• ремонтные работы — 3 000 тыс. руб.;
• электромонтажные работы — 500 тыс. руб.;
• установка пожарной и охранной сигнализации — 300 тыс. руб.;
• проведение охлаждения — 500 тыс. руб.

Кроме этого для работы магазина планируется приобретение оборудования. Стоимость, количество и вид оборудования представлены далее:

• Торговое оборудование:
  • стеллажи — 200 тыс. руб.;
  • низкотемпературные витрины — 1 000 тыс. руб.;
  • среднетемпературные витрины — 1 000 тыс. руб.;
  • банеты — 500 тыс. руб.;
  • кассовое оборудование — 200 тыс. руб.;
  • корзинки и тележки — 50 тыс. руб.
• Офисное оборудование
  • компьютеры и оргтехника — 200 тыс. руб.;
  • мебель — 50 тыс. руб.
• Вложения в оборотный капитал
  • приобретение товаров — 2 000 тыс. руб.

Стоимость прочих работ по получению документации представлена ниже:

• получение разрешения СЭС;
• получение разре

Планируется, что весь объем инвестиций кроме приобретения оборотного капитала будет оплачен за счет средств инвестора, который за участие в проекте получает долю в размере 80% в организуемом в рамках данного предприятия ООО. Планируемая прибыль от проекта будет делиться пропорционально долям в ООО.

Сроки реализации инвестиционной фазы по видам работ представлены на следующем рисунке:

Планируется, что выход магазина на полную мощность будет происходить следующим образом:

месяц	процент от нормативных продаж
январь 2017	0%
февраль 2017	0%
март 2017	0%
апрель 2017	0%
май 2017	0%
июнь 2017	30%
июль 2017	35%
август 2017	40%
сентябрь 2017	45%
октябрь 2017	50%
ноябрь 2017	55%
декабрь 2017	60%
январь 2018	60%
февраль 2018	60%
март 2018	60%
апрель 2018	65%
май 2018	65%
июнь 2018	70%
июль 2018	70%
август 2018	75%
сентябрь 2018	75%
октябрь 2018	80%
ноябрь 2018	80%
декабрь 2018	80%
январь 2019	80%
февраль 2019	80%
март 2019	80%
апрель 2019	85%
май 2019	85%
июнь 2019	90%
июль 2019	90%
август 2019	95%
сентябрь 2019	95%
октябрь 2019	100%
ноябрь 2019	100%
декабрь 2019	100%

Как мы видим из таблицы открытие магазина состоится в июне 2017 года и в первый месяц продаж мы сможем сделать выручку в размере 30% от максимально возможной (по плану) в данном магазине. Выйти на полную мощность продуктовый магазин сможет только на третий год работы в октябре 2019 года. Графически выход на полную мощность показан ниже:

Другие примеры инвестиционного раздела бизнес-плана

Если вы хотите узнать как должен выглядеть организационный план именно по вашему бизнесу вы можете перейти на соответствующий вашему проекту бизнес-план по ссылке ниже либо воспользоваться поиском:

Источник