Как сделать инвестиции основным доходом

Инвестиции для новичков: прибыль с первых шагов

Инвестирование способно превратить в значительный капитал даже скромную сумму. Допустим, вы откладываете 100 долларов в месяц. Тогда через 30 лет у вас будет финансовая подушка из 36 тысяч. Но если вы начнёте ежемесячно вкладывать те же 100 долларов в дело, дающее 8% прибыли в год, то спустя 30 лет вместо 36 тысяч получите 140.

Только сначала надо продумать, во что вкладывать деньги. Какие суммы? Какие виды счетов открыть? Приведём некоторые сведения в помощь начинающим инвесторам.

5 типов инвестиций для новичков

Инвестирование — способ сколотить состояние с помощью покупки активов, которые, на ваш взгляд, должны со временем вырасти в цене. Есть много направлений инвестирования, например, покупка каких-либо материальных объектов (недвижимости, земли, предметов искусства) с целью перепродажи. Но сейчас мы поговорим о более зыбкой материи — рынках ценных бумаг.

Рынок акций представляет собой абстрактное пространство, где инвесторы продают и покупают акции. Вкладывая в акции, вы покупаете долю, более или менее значительную часть какой-либо компании. Больше акций в ваших руках — больше ваша доля, и, если дела компании пойдут хорошо, вы будете получать прибыль. Доход можно получить одним из двух способов:

— во-первых, если ваши акции растут в цене, вы сможете продать их гораздо дороже, чем купили;

— во-вторых, многие компании, преимущественно крупные, выплачивают своим акционерам дивиденды. Часть их дохода распределяется между держателями акций пропорционально их доле.

Но если компания несёт убытки, акционеры тоже в минусе. И стоимость акций падает. Так что, инвестируя в акции, вы идёте на довольно большой риск.

Поскольку рынок акций довольно неустойчив, лучше всего вкладывать деньги на большой срок. Одна из наиболее частых ошибок начинающего инвестора — решения о купле/продаже, основанные на новостных сообщениях. При краткосрочных инвестициях инвесторы часто слишком спешат продать подешевевшие акции. Но спустя некоторое время цены опять поднимаются, причём гораздо выше уровня до продажи, принося прибыль более дальновидному трейдеру, успевшему их выкупить

Облигации — это, в сущности, долговые обязательства корпораций или государства. Покупая облигацию, вы даёте сумму, равную её стоимости, в долг выпустившей эту облигацию организации. Инвестирование в облигации даёт надёжный доход, поскольку по ним полагается фиксированные выплаты владельцу через определённые промежутки времени, как правило, два раза в год. Поэтому облигации называют «активами с фиксированным доходом».

Выпуск облигаций влечёт за собой юридическое обязательство выплатить свой долг тем, кто станет их владельцем. Поэтому инвестирование в облигации считается более надежным, чем в акции. Однако этот вид ценных бумаг не обещает увеличения доходов по экспоненте, а акции такой прирост капитала дать могут. Но могут принести и большие убытки.

Наименее рискованным вложением может считаться покупка облигаций федерального казначейства. Региональные и муниципальные облигации чуть менее надежны. Инвестирование в государственные облигации даёт и налоговые льготы.

Инвестирование в облигации частных компаний куда более рискованно. Самые надёжные из них называются «облигациями инвестиционного класса», а самые небезопасные для инвестора — «бросовыми». Риск при покупке последних отчасти компенсируется высокими процентными ставками.

Паевой инвестиционный фонд

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — это комплекс акций, облигаций и ценных бумаг других типов. Такой фонд покупает ценные бумаги различных компаний и далее предлагает инвесторам паи — доли фонда. Как правило, ПИФы создаются и управляются профессионалами в области финансов, а состав инвестиционного пакета определяет именно управляющий. Но некоторые из таких комплексов — индексные фонды — привязаны к индексам рынков и повторяют их динамику, а не управляются «вручную». Индексными фондами являются, например, S&P 500, Dow Jones Industrial Average. Мы обсудим индексные фонды подробнее в разделе, посвященном торгуемым на бирже фондам (ETFs).

Приобрести ПИФ — значит стать обладателем активов, относящихся к разным отраслям рынка, без муторной работы по отслеживанию активных акций и их покупке. В отличие от самих акций подобные комплексные пакеты не продаются на фондовом рынке. Для покупки или продажи доли ПИФа придётся связаться с инвестиционной компанией, которая его выпустила. Это можно сделать только при закрытии торгов.

Для получения доступа ко многим ПИФам необходимо сделать крупный взнос при покупке первого пая — одолеть входной порог. Такое условие может оказаться серьёзным препятствием для инвестора-новичка.

Торгуемые на бирже фонды

Торгуемые на бирже фонды (exchange traded funds, ETFs) похожи на паевые инвестиционные фонды. Разница в том, что они обычно не управляются живым человеком. Вместо этого ETFs пассивно привязаны к индексам.

Многие ETFs практически повторяют структуру фондового рынка в целом или пакета, входящего в главный индекс. Некоторые охватывают отдельные сегменты рынка. Например, есть ETFs, в которые входят ценные бумаги компаний, относящихся к одной отрасли или действующих в одном регионе. В один ETF могут входить и компании с близкими значениями полной стоимости их активов, представленных на рынке (рыночной капитализации).

Поскольку индексные фонды привязаны к индексам, они обычно приносят меньшие дивиденды, чем паевые инвестиционные фонды. В отличие от паевых индексные фонды торгуются так же, как акции, на фондовых биржах в течение биржевого дня. Минимальной суммы инвестиций в них нет. Она равна стоимости единичного пая фонда.

Депозитный сертификат (Certificate of Deposit, CD)

Депозитные сертификаты — ценные бумаги, которые относятся к наименее рискованным для инвестирования. Вы даёте добро банку или финансовой организации распоряжаться вашими деньгами, взамен получая гарантированный договором процент от вложенной суммы. То есть делаете вклад под проценты, который и подтверждается депозитным сертификатом.

Риски малы, малы и доходы. Такие вклады не дают значительного прироста капитала. Зато это надёжный способ получения прибыли, не то что рискованная игра на бирже.

Во что вложиться новичку

Куда лучше направить инвестиции, зависит от ваших финансовых целей и возможностей. Но даже если вы не купаетесь в деньгах, отказываться от намерения стать инвестором не стоит. Существует множество способов получить прибыль, вложив меньше 100 долларов. Например:

— Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

Негосударственный пенсионный фонд выступает в качестве инвестора, вкладывающего поступившие на счёт этого фонда пенсионные накопления гражданина для их приумножения. Таким образом, после выхода на пенсию клиент НПФ может рассчитывать на дополнительную (помимо государственной) пенсию. Размер этой пенсии будет зависеть от объёма отложенной им за многие годы и увеличенной в результате инвестирования суммы на счету фонда.

Открывая брокерский счёт, можно столкнуться с требованием сразу внести несколько тысяч рублей для доступа на биржу. Но есть брокеры, не устанавливающие никакого входного порога для инвесторов. Например, многие крупные банки, такие как ВТБ, Тинькофф, Альфа, УралСиб, предоставляют брокерские услуги на достаточно выгодных и подходящих даже новичку условиях. Разумеется, следует внимательно изучить тарифы, которые предлагает брокер, прежде чем начинать сотрудничество.

У вас всего несколько долларов свободных денег? Воспользуйтесь приложениями для микроинвестирования. Например, Stash или Acorns помогут новичку разобраться с непростой задачей инвестирования и позволят участвовать в торгах, имея всего 5 долларов. Они предлагают пользователю и ETF.

Источник

Как заработать на инвестициях?

Возможен ли заработок на инвестициях? Наверное каждый мечтает — обеспечить себе, помимо основной зарплаты, еще и независимый и постоянный пассивный доход. То есть какую-то сумму, которую можно было бы получать время от времени и тратить на свои текущие цели. Или наоборот, отложить на будущее, так сказать, на черный день, который, будем надеяться, никогда не наступит.

Возможно ли это? Попробуем разобраться, какой заработок на инвестициях возможен и стоит ли этим вообще заниматься.

Заработок на инвестициях — игра трейдеров

Существует два подхода к заработку на инвестициях. Четкой границы между ними нет, это вообще не официальные термины. И тем не менее, всех участников можно условно разделить на две группы: на трейдеров и инвесторов.

Заработок на инвестициях трейдеров чем-то сравним, хотя они и обидятся на такое сопоставление, с азартной игрой. Люди приходят на биржу и делают что-то наподобие ставок, утверждая, например, что цена на нефть в ближайшее время будет расти. И покупая акции нефтяных компаний.

В отличие от аналитиков и консультантов, трейдеры редко бросают слова на ветер, их идеи подтверждены деньгами, их ставками. Другое дело, что до 99 процентов всех трейдеров поздно или рано проигрываются и уходят с рынка капиталов навсегда.

Сколько можно заработать? Это полностью зависит от принимаемого на себя риска. Если, например, используется плечевое кредитование в соотношении 1 к 10, то изменение котировок на десять процентов или удвоит капитал, или отправит трейдера на улицу — искать более спокойную и стабильную работу.

При этом именно трейдеры в конечном счете выполняют очень важную для любой торговой площадки функцию — они обеспечивают ликвидность.

Что такое настоящие инвестиции

Однако конечно, в целом инвестиции — это не казино, и не зал с игровыми автоматами. В их основе — такое фундаментальное понятие, как рынок капиталов. В простом объяснении это выглядит так. Компаниям требуются деньги для развития, это с одной стороны. С другой, существуют инвесторы, которые могут их предоставить на тех или иных условиях. И те, и другие приходят на рынок капиталов и встречают друг друга.

Таким образом, инвестор не просто вкладывает деньги в надежде угадать, какие бумаги окажутся надежными и вырастут в цене, а зарабатывают на том, что продают свои активы на определенный срок. Разумеется при этом — выбирая для себя наиболее подходящие предложения из тех, которые есть на рынке. То есть в нашем случае — на бирже.

У инвестора есть выбор: потратить все, что есть, здесь и сейчас, отложить на завтра, разместив во вклад в банке за определенный процент, или отнести на рынок капиталов. С другой стороны, и у заемщиков-эмитентов тоже есть право найти финансирование, которое подходит больше. Или получить его в банке как кредит, или занять на фондовом рынке, выпустив облигации, или пригласить совладельцев, организовав эмиссию акций.

Понимание этих крайне простых вещей дает ответ на вопрос, сколько же реально можно заработать на инвестициях. Это определяется спросом и предложением на рынке капиталов. А привлеченные деньги должны как минимум окупаться реальным бизнесом, для которого они привлекаются.

И это значит, что никакого дохода в 100 процентов годовых и в 50 процентов годовых, и даже в гарантированных 10 процентов годовых — не существует. Без риска — это будет ставка рефинансирования, остальное — плата за то, что может быть, инвестор получит прибыль, а может, убыток.

Как инвестировать без убытков

Вообще без убытков инвестировать невозможно, но есть шанс максимально снизить их вероятность, сделать вложение денег видом пассивного дохода, а не рискованных операций. Дело в том, что экономика страны с теми или иными возвратами — кризисами и периодами застоя, именуемыми рецессиями — тем не менее в целом растет и развивается.

Это значит, что инвестор может постепенно формировать портфель, который будет отражать общее развитие экономики, и вместе с ней получать свою долю прибыли. Есть очень простой способ, и вот как это сделать на практике.

Вместо того, чтобы собрать деньги, прийти на биржу, открыть счет у брокера и «молотить» целыми днями, покупая и продавая ценные бумаги, можно сделать иначе. Решить для себя, определить, какую часть из своего дохода переводить в инвестиции и раз за разом, из месяца в месяц и из года в год формировать свой портфель.

В результате инвестор станет обладателем активов, купленных по средней рыночной цене за длительный период. Как мы знаем, в целом, чтобы ни происходило с отдельными бумагами и в тот или иной промежуток времени, в итоге котировки на относительно большом отрезке времени вырастут. Все, как говорится, «профит».

Как начать инвестировать

Для начала надо выбрать рынки и брокера. Есть два подхода, и оба они в чем-то лучше, а в чем-то хуже. Первый заключается в том, чтобы открыть единый счет, сразу на все инструменты. Такие услуги предлагает ряд российских брокеров, берущихся обслуживать своих клиентов как в России, так и за рубежом.

Альтернативный вариант — пользоваться услугами местных финансовых организаций. Например, в России — ВТБ, Сбербанк и так далее по списку. На рынке американских акций — Merrill Edge, Interactive Brokers, TD Ameritrade и других.

Второй путь надежнее, если есть знание английского. Хотя насколько нам известно, все больше и больше иностранных компаний говорят с клиентами в том числе и на русском языке.

Для того, чтобы начать зарабатывать на инвестициях, можно предложить такой план действий.

1. Во-первых, необходимо привести свои финансовые дела в порядок, погасить дорогие кредиты и прочее. Потому что выплаты по займу все равно превысят доходы от инвестиций даже в самые рискованные и прибыльные акции, кто бы в этом сомневался.
2. Во-вторых, принять решение, сколько из текущих доходов инвестор может позволить себе вкладывать — месяц за месяцем, год за годом.
3. В-третьих, необходимо открыть брокерский счет. Причем предложения о так называемых ИИС, индивидуальных инвестиционных счетах, дающих определенные налоговые льготы — как раз то, что нужно.
4. В-четвертых, надо соблюдать дисциплину, исполнять свой собственный финансовый план. И изучать экономику — чтобы знать, в какие именно бумаги в итоге вкладывать.

Какие инструменты выбрать

Выбор инструментов для заработка на инвестициях зависит от личной объективной ситуации. Общее правило может быть таким: для гарантированного невысокого дохода — облигации, для перспективы роста, исполнения стратегии постепенного формирования портфеля, о котором идет речь — акции.

Есть ли другие варианты? Как только у инвестора появляются деньги, к нему тут же выстраивается очередь из желающих их получить. Или, скажем более мягко, привлечь. Рынок ценных бумаг обычно отличается одним главным качеством: много ликвидных инструментов. Если что-то пошло не так, можно ограничить убыток и выйти.

Бывают ли хорошими другие варианты инвестирования? Например, в недвижимость. Да, и этот вид вложений может приносить стабильный пассивный доход. Но есть одно но: ликвидность. Сколько понадобится времени, чтобы продать объект недвижимости в кризис? Какую скидку придется предложить покупателю, чтобы он не просто посмотрел объект, а совершил реальную сделку?

Во что можно вложить деньги

Существует множества вариантов вложения денег, причем инвестиции различаются по своей доходности и риску. В финансах действует непреложное правило: чем выше доходность, тем больше риск.

Акции

Инвестиции принято делить на различные классы. Такие, например, как инвестиции в акции, акции и облигации. Акции — это долевые ценные бумаги, покупая акции, инвестор становится совладельцем бизнеса, может претендовать на долю в его доходах в виде дивидендов и на прибыль от роста котировок.

Облигации

В отличие от акций, облигации являются долговыми инструментами. Они ближе всего к вкладу в банк. Инвестор может рассчитывать на гарантированные выплаты купонов, если они предусмотрены выпуском, и получении определенной суммы в конце срока. Но в отличие от вклада в банк, инвестор может продать облигацию в любой момент и получить ее рыночную стоимость.

Паи фондов

Помимо самостоятельной покупки ценных бумаг существуют также коллективные формы вложения при помощи паевых инвестиционных фондов. Фонд представляет собой единый пул собранных средств инвесторов, который в итоге управляется профессионалами и используется для вложения денег в те же акции, облигации и другие активы.

Товары, производные ценные бумаги

Теоретически к инвестициям также относятся вложения в производные ценные бумаги, если они делаются не с целью реальной покупки или продажи лежащих в их основе активов — валют, золота, нефти, металлов и так далее, а с целью получения прибыли за счет изменения котировок. Однако этот вид вложений относится к самым рискованным и вряд ли подходит частным инвесторам, в особенности, начинающим.

Золото

Отдельный вид инвестиций со своей спецификой — покупка драгоценных металлов. К сожалению, пока сделки с реальным металлом облагаются налогом на добавленную стоимость, это вид вложений остается не развитым и не до конца востребованным.

Валюты, недвижимость

В бытовом смысле мы называем инвестициями, если покупаем валюту или недвижимость. Строго говоря, это не совсем так. С точки зрения теории вложения в эти активы к инвестициям не относятся. Валюты — сегмент не инвестиционных, а денежных рынков, а недвижимость — вообще понятие совершенно самостоятельное. Однако, конечно, с точки зрения обычного вкладчика — это тоже объекты для размещения денег.

Предметы искусства и прочее

Еще одно, по большому счету, экзотическое направление инвестирования — покупка произведений искусства, антиквариата, и т. п. Однако для того, чтобы заниматься этим видом вложений, надо очень хорошо в этом разбираться. Такой вид инвестиций — явно не для каждого.

Сроки инвестиций

Доходность инвестиций зависит от срока, на который вкладываются деньги. Чем он дольше, тем более высокую доходность может ожидать инвестор. Это связано с тем, что мы инвестируем деньги, отказывая себе в чем-то прямо сегодня, здесь и сейчас. За это с экономической точки зрения должна быть выплачена та или иная компенсация, зависящая от времени нашей отсрочки на реализацию желаний.

Второй момент заключается в том, что чем больше срок, тем выше, к сожалению, риск, которому подвергаются наши инвестиции. На более длинном промежутке времени возрастает вероятность неблагоприятного развития событий — банкротства эмитента, изменение его финансовой ситуации из-за изменения спроса на его продукцию, начало рецессии или даже кризиса в экономике в целом, и так далее.

В качестве иллюстрации можно привести зависимость доходности облигаций от оставшихся сроков до их погашения.

Реальный пример 2020 года. При ставке рефинансирования в 5.5% на рынке сложилась такая ситуация. Облигации со сроком менее года 5.2-5.3% годовых. Один год 5.3-5.5%. Со сроком погашения в пять лет 5.6-5.7%. На десять лет 6.1-6.2%, и так далее.

Сколько можно заработать?

В целом мы можем говорить о том, что мировая экономика растет где-то до пяти процентов в год. Разумеется, в валюте. Если кто-то предлагает десять процентов в рублях, и говорит, что это замечательно, то хотелось бы напомнить разницу курса на начало прошлого года и на его конец. Результат был бы таким: 10 процентов заработано, но при этом на плавном снижении рубля 20 с лишним процента потеряно. Где же здесь плюс?

Чуть ниже должна быть валютная доходность от инвестиций в облигации, но их использование предполагается только в качестве резерва, а не стратегического роста.

Можно ли заработать больше? Да, если произойдет что-то важное: технический прогресс, прорыв в новых отраслях, — а инвестор окажется у самых истоков. Те, кто первый оценил перспективы перехода с угля на нефть в прошлом — одни из самых богатых кланов на планете сегодня, например, клан Ротшильдов. Далеко ходить не надо, достаточно было оценить перспективы развития электроники и в частности, компьютерных технологий лет тридцать назад — и можно сказать, миллиард уже в кармане.

Разберем примеры, сколько можно было заработать на разных видах инвестиций, предположим, в 2020 году. Рынок российских акций вырос, если судить по индексу, на 13%. Таким образом, если бы инвестор вложил в свой портфель те же бумаги, которые составляют индекс Московской биржи, то он получил бы доход как минимум вдвое выше, чем по вкладу в банке.

В этот же самый период кредитные организации привлекали вклады под 4-5 процентов. А на рынке облигаций по государственным ценным бумагам доходность составляла, как мы видим из предыдущего примера, 5.2% годовых. По корпоративным облигациям доходность была еще выше — 6-10 процентов, в зависимости от надежности предприятий.

Таким образом, разместив деньги через брокера на бирже, инвестор мог рассчитывать на рынке облигаций пусть не в два, но в полтора раза больше, чем в банке. При этом, конечно, такие инвестиции не подпадают под гарантии вкладов.

Но, с другой стороны, если покупать облигации крупнейших российских компаний, то их существование обеспечено как минимум доступом к сырьевым ресурсам. За ними, в отличие от кредитных организаций, как правило стоят реальные производственные активы, генерирующие стабильные доходы.

А что с другими видами вложений? Аналитики рынка недвижимости утверждают, что объекты подорожали за год на более, чем 16%. Но при этом к этим данным стоит относиться крайне осторожно:

• во-первых, риэлторы всегда, при любых обстоятельствах утверждают, что цены растут, даже если на самом деле тенденция оказывается противоположной.
• Во-вторых, выставленные предложения — это еще не реальная цена того или иного объекта, для того, чтобы что-то продать, стоимость приходится скидывать, что остается на уровне непубличного соглашения между продавцом и покупателем. Рынок недвижимости значительно менее прозрачен и не настолько ликвиден, как рынок ценных бумаг.

Кроме того, стоимость входного билета существенно различается. Для инвестиций в недвижимость чаще всего требуется как минимум несколько миллионов, если это не коллективная схема, в то время, как для покупки той же облигации на Московской бирже достаточно всего тысячи рублей.

Нельзя не сказать о том, что одним из самых выгодных видов вложений в 2020 году оказалась простая покупка валюты. Доллары подорожали более, чем на 20%, а евро — почти на 30%.

Это говорит о том, что максимально заработать на инвестициях удалось тем, кто вкладывал деньги в инструменты, номинированные в иностранной валюте. Даже несмотря на то, что изначально проценты смотрелись более, чем скромно. Например, выгодно было вкладывать в российские еврооблигации, на которых можно было получить 4 процента, но в валюте, а не в рулях.

На что надо обратить внимание при инвестировании

Подведем итоги. Факторы, на которые следует обращать внимание в первую очередь, можно свести к следующим.

1. Макроэкономика: ожидаемая инфляция и курс национальной валюты — два показателя, которые оказываются самыми существенными для результатов инвестирования.
2. Кроме этого, предельно внимательно надо относится к надежности эмитентов, к их доходам, из которых, в конечном итоге, будет выплачиваться прибыль инвесторам.

С другой стороны, несмотря на определенные риски, инвестициями стоит заниматься. Потому что заработать на инвестициях можно значительно больше, чем просто положив деньги в банк.

Источник