Как сделать частные инвестиции

Инвестиции для физических лиц: делаем грамотные и доходные вложения

Инвестиции для физических лиц — это один из основных, как не сказать самый основной способ получать пассивный доход, позволить себе больше в плане трат. Но не нужно думать, что деньги будут падать с неба, а для того, чтобы начисления были регулярными и постоянными, необходимо изначально грамотно подойти к формированию своего портфеля.

Я ежедневно говорю о том, что нужно выбирать разные по стартовому взносу, размеру дохода и сроку работы инструменты, независимо от того, вкладываете 500 долларов или 100 тысяч рублей. Ближе о популярных направлениях — далее.

Оглавление:

Куда вложить деньги физическому лицу

Читая отзывы партнеров и тех, кто только начинает путь во вложениях, стоит обозначить: многие инвестиции для физических лиц выбираются с учетом того, сколько нужно вложить, и практически никогда клиенты не думают о рисках. Более 10 лет назад был «депозитный бум» — люди несли в банки свои сбережения, чтобы получать доход на пассивной основе, но сейчас в связи с массовым информационным распространением и рекламой популярности приобретают и другие методы.

Мониторя куда выгодно вложить в 2021, можно найти различные решения для вложения средств, но при этом подумайте не только о сроках и заявленном доходе, но и просчитайте прибыль с учетом времени. Что это значит? Представим, вы положили 10 тысяч рублей на год в банк под 6% годовых, а инфляция за этот период превысила 11%. Так в чем же выгода?

ТОП инвестиций для физических лиц

Любое обучение начинается с того, что нужно грамотно проанализировать все за и против каждого метода, используемого в общем инвестиционном портфеле. Никогда не знаете, как повернется рынок, но за счет различных методов, применяемых в рамках одного портфеля, можно сбалансировать и диверсифицировать доход. Практически ежемесячно эксперты, аналитики готовят ТОПы методов, что направлены на получение прибыли. Позиции в них могут меняться местами, но всегда остаются «гиганты» — классические и уже привычные инструменты для получения пассивного дохода. Какие же они?

Банковские вклады

Депозит в рублях дает до 6% в год (и то, если сильно повезет), в иностранной валюте — не более 3%. Для поддержания стабильности инструмент подходит как нельзя лучше, но не более. А если у банка отзовут лицензию, фонд гарантирования покроет убытки до 1,4 млн. рублей. Перспектива неплохая.

Акции

Инструмент выгодный, если знать, как с ним работать или найти профессионального брокера-менеджера. Актуальные советы экспертов указывают, что вы точно не знаете, сколько может принести разница между покупкой и продажей, но иногда может быть суммарно по разным ценным бумагам до 20-25% в год. Есть ценные бумаги, подразумевающие выплату дивидендов за год или полугодие по результатам финансовой деятельности компании.

Облигации

Метод основан на том, что даете деньги в долг, получаете выплаты по купонам и можете в определенный момент вернуть стартовые вложения. Это один из способов, куда вкладывают богатые, как покупая облигации федерального займа, так и определенных компаний. Средняя доходность 9-11% в год. Сроки погашения по каждому индивидуальные.

Жилая недвижимость

Инструмент предусматривает покупку недвижимости и последующую ее продажу или сдачу в аренду. Дешевле всего инвестировать на этапе строительства, но риски, что объект будет сдан не в срок, а то и вовсе «заморожен» остается большим. Доходность плавающая, зависит в аренде от срока сдачи, а в продаже еще от площади, размещения и, разумеется, условий.

Малый бизнес

Вложения средств в малый бизнес позволяет поддержать чье-то дело, и при этом получать дивиденды в случае его положительного развития. Определенные тематические сайты для инвесторов, о которых много на www.gq-blog.com, подразумевают предложения, из которых можете выбрать вариант с учетом суммы вклада, сферы бизнеса, территории работы, заявленной доходности. Как правило, в малых городах прибыль в год до 15%, в мегаполисах — немного меньше. Есть и другие варианты, дающие прибыль, но они с особыми рисками, ведь нет уверенности и стабильности в том, что прибыль вообще будет. Давайте расскажу и о них.

Методы инвестирования для физических лиц

Метод	Средняя доходность в год
Покупка иностранной валюты	До 5-10%
Онлайн-проекты	От 100%
Вложения в предметы искусства	От 20%
Вложения в интеллектуальную деятельность	От 15%

Ошибки начинающих инвесторов

Типичная ошибка — отсутствие цели инвестирования. Представим, что вы узнали, что облигации федерального займа для физических лиц доходны, безопасны, имеют низкие проценты в обслуживании компаниями-посредниками, и вы решили обзавестись такими ценными бумагами. Но без четко сформулированной миссии вложений, как правило, прибыль, будет не регулярной. Детально акцентирую внимание на остальных 7 грехах (не смертных) новичков

1. Вложение крупной суммы в один инструмент.
2. Работа только на длинных или коротких дистанциях.
3. Акцент исключительно на заявленную доходность при отсутствии внимания в сторону рисков.
4. Отсутствие желания развиваться, а применять только привычные методы.
5. Инвестировать последние средства, оставляя себя без финансовой подушки.
6. Отказ от изучения опыта других и совета опытных специалистов.
7. Брать в долг, чтобы вложить средства в любой метод.

Куда не стоит вкладывать деньги

Грамотные инвестиции для физических лиц могут стать доходными, если изначально узнать не только, с чего начать, но и как максимально себя обезопасить. Не стоит думать, что как только вложите средства, нужно забыть о них, а деньги будут капать сами собой. Этот вовсе не так. Проводите учет средств и постепенно, плавными шагами увеличивайте количество активных инструментов. Несмотря на то, что рынок пестрит изобилием вариантов вложений, я бы не рекомендовала использовать такие (особенно, если вы начинающий вкладчик):

• Р2Р-кредитование — уж слишком много компаний, а риск того, что люди не вернут долг, а, следовательно, вы не получите прибыль, велик;
• венчурные фонды — дорого, и «выстреливают» только 2 проекта из 10%
• торговля на Форекс-рынке — слишком большие просадки и нужен постоянный контроль.

Да и особую любовь я не питаю к депозитам, о чем говорила и писала неоднократно. Насколько бы надежным не был бы Сбербанк, но лучше из его инструментов выбрать не вклад, а именно покупку акций или облигаций, которые он реализует за счет активной лицензии брокера. Сегодня много говорят о том, что такое инвестиционный вклад в банке, и чем он может быть полезным для физических лиц. Фактически, это счет, на который накапливается прибыль из инструментов, открытых в этом банке: депозит, брокерский счет. Пользуются успехом и детские инвестиционные счета, открываемые родителями для детей, чтобы в последующем по наступлению совершеннолетия, они смогли получить деньги на образование, покупку недвижимости, как стартовый капитал для своего дела.

В итоге хочу еще подчеркнуть нюанс: когда инвестируйте, постарайтесь столько, сколько можете прожить без этой прибыли, не тратить полученные деньги, а откладывать их. За счет полученных средств сможете увеличить общий объем инвестиций или размер финансовой подушки. В конце материала я всегда традиционно желаю всем выгодных инвестиций, и пусть они будут не только такими, но и дающими опыт в дальнейшем вложении больших сумм.

Источник

Инвестиции для начинающих: с чего начать, пошаговая инструкция

В условиях нестабильной экономики граждане все чаще задумываются о том, как сохранить свои сбережения от воздействия инфляции, поэтому популярность инвестиций с каждым годом растет. Но недостаток знаний и опыта в этой сфере часто приводит к убыткам. Чтобы снизить риск потери капитала, новичкам следует ознакомиться с нюансами инвестирования и разобраться, с чего лучше начать свою деятельность.

Что такое инвестиции?

Чтобы точнее понять, что такое инвестиции, рекомендуется вспомнить принцип работы банковских вкладов. Гражданин на определенный период передает свои средства на хранение финансовому учреждению. После окончания срока договора он получает возврат своих денег с процентами. Такой способ вложений отличается надежностью. Банк сам находит прибыльные варианты заработка с привлечением капитала граждан и гарантирует вкладчикам выплату дохода.

Инвестиции в биржевые финансовые инструменты работают по схожему принципу. Гражданин приобретает ценные бумаги компаний и получает доход по ним. Кроме того, он вправе продать активы в любое время по своему усмотрению по более выгодной цене, чем их стоимость на момент приобретения, и получить прибыль от разницы котировок.

Внимание! Биржевая инвестиционная деятельность сопряжена с более крупными рисками, чем банковские депозиты. Особенно это становится актуально, если вкладывать средства, предварительно не проведя анализ активов и не ознакомившись с финансовыми показателями компании-эмитента.

Инструменты инвестора

Инструменты инвестора — это все виды биржевых и внебиржевых активов, в которые могут быть вложены средства с целью получения прибыли в краткосрочной или долгосрочной перспективе.

На рынке представлен большой выбор инвестиционных инструментов, в перечень которых входят:

• банковские депозиты;
• накопительные программы в сфере страхования и пенсионного обеспечения;
• ценные бумаги, т. е. акции и облигации;
• структурированные продукты;
• ПИФы (паевые инвестиционные фонды);
• ETF (активы биржевых фондов);
• хедж-фонды;
• недвижимость;
• драгоценные металлы;
• валюта;
• предметы роскоши, антиквариат и т. д.

Главными характеристиками инвестиционных инструментов являются их доходность и сопутствующие риски. Эти показатели необходимо учитывать при выборе актива для вложений.

По степени риска все инвестиционные инструменты делятся на несколько видов:

• малорисковые;
• среднерисковые;
• высокорисковые.

К группе малорисковых принято относить:

• депозиты в надежных банках;
• участие в накопительных программах;
• ОФЗ (облигации федерального займа).

К среднерисковым инвестиционным инструментам относятся:

• депозиты в небольших коммерческих банках;
• облигации коммерческих компаний и финансовых учреждений;
• паи облигационных фондов и фондов недвижимости;
• устойчивая валюта.

Инвестиционные инструменты с высоким уровнем риска:

• акции;
• паи индексных и акционных фондов;
• инструменты срочного рынка;
• валюта, котировки которой подвержены частым колебаниям, и криптовалюта.

Внимание! На финансовом рынке существует закономерность: чем выше доходность инструмента, тем с большим риском связаны инвестиции в него. Начинающим вкладчикам не рекомендуется на первых этапах своей деятельности выбирать активы с доходностью более 20–30 %.

С какой суммы можно начать?

Начать инвестиции можно с небольшой суммы, например, с 1 000 руб. — это цена одной ОФЗ. Стоимость ПИФов стартует от 5 000 руб. Для приобретения акций достаточно 2 000 руб. Но такие капиталовложения не принесут выгоды.

В то же время начинать инвестиции с крупной суммы слишком рискованно. Не имея опыта, можно потерять все сбережения. Оптимальной для новичка считается сумма около 30 000 руб. Большой прибыли такие вложения не принесут, но позволят ознакомиться с нюансами рынка.

Внимание! Распределив инвестиции между несколькими инструментами и получив первые результаты, рекомендуется провести анализ допущенных ошибок и выбрать наиболее удобные варианты для дальнейших вложений. Только после этого можно наращивать объемы капитала.

Пошаговый алгоритм для новичка

Для успешного старта начинающему инвестору, прежде чем приступить к деятельности, следует ознакомиться с советами экспертов. Это поможет в дальнейшем избежать типичных ошибок.

Чтобы успешно начать инвестировать, имея небольшой капитал, рекомендуется придерживаться инструкции, которая состоит из следующих пунктов:

1. Определение цели. Это не должны быть абстрактные размышления. Следует конкретно определить желаемый результат и зафиксировать его в письменном виде. Только четкое понимание того, для чего нужно инвестирование, позволит определить верное направление деятельности и не бросить дело сразу же после первой неудачи.
2. Изучение терминологии, а также наименований инвестиционных показателей и инструментов. Это позволит в дальнейшем правильно воспринимать получаемую информацию.
3. Обучение. Инвестору важно научиться понимать суть процессов, происходящих на рынке, разобраться во взаимосвязи доходности и рисков. Информацию можно получить из книг, интернета или с помощью платных консультаций. Базовые знания необходимы, независимо от выбранного способа управления капиталом (лично или через посредника).
4. Составление плана действий в форс-мажорных ситуациях. От ошибок не застрахован никто. Даже самые опытные инвесторы допускают их в своей практике. Заранее составленный план позволит не растеряться в трудной ситуации.
5. Формирование стартового капитала. Для инвестиций не рекомендуется использовать заемные средства. Лучше потратить немного времени и накопить необходимую сумму, оптимизировав свои расходы и регулярно откладывая часть доходов.
6. Выбор стратегии. Инвестору рекомендуется объективно оценить собственные возможности и определить степень допустимого риска. При наличии опасений потерять капитал рекомендуется приобретать низкорисковые активы. Если есть желание получить больше прибыли, можно вложиться в опционы и фьючерсы.

Какие риски стоит учесть?

Прежде чем начать инвестировать, важно ознакомиться со всеми возможными рисками:

1. Риск эмитента. Такие факторы, как банкротство компании, смена ее руководства, утрата лицензии и прочие могут негативно отразиться на доходности ценных бумаг.
2. Правовой и политический риски. Они возникают в результате смены обстановки в стране эмитента и внесения изменений в ее правовую базу.
3. Рыночный риск. Экономический кризис отражается на котировках базовых активов.
4. Риск ликвидности. В наибольшей степени ему подвержены активы небольших компаний.
5. Процентный риск. Это вероятность того, что процентная ставка в будущем может снизиться.
6. Валютный риск. Колебание курсов валют на рынке может повлиять на размер дохода.

Памятка вместо выводов

Чтобы избежать ошибок, необходимо следовать нескольким простым советам:

1. Диверсификация инвестиционного портфеля. Не рекомендуется вкладываться в один инструмент или одну компанию. Следует приобрести активы разных эмитентов нескольких секторов экономики. Убыток, понесенный по одному инструменту, компенсируется прибылью, полученной от других.
2. Дисциплина и последовательность действий. Результат может быть достигнут, если придерживаться составленного плана, анализировать рынок и наращивать инвестиционный капитал. Полученную прибыль целесообразно реинвестировать.
3. Выдержка и контроль ситуации. Никто не способен избежать ошибок, особенно в начале пути. Холодный рассудок поможет удержать ситуацию под контролем, а приобретенный опыт — избежать неудач в дальнейшем.
4. Правильное окружение. Общение с единомышленниками в соцсетях и на форумах поможет ознакомиться с новыми стратегиями инвестирования и распространенными ошибками.
5. Постоянный поток информации. Обучение, чтение финансовой литературы, знакомство с опытом успешных инвесторов расширят кругозор и откроют новые перспективы развития.

Инвестиции — один из лучших способов пассивного заработка, даже для вкладчиков с минимальным начальным капиталом. Придерживаясь рекомендаций и нарабатывая опыт, можно добиться успехов в данной сфере деятельности и не только сохранить капитал, но и значительно приумножить его.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник