Как рассчитать пассивный доход от инвестиций

Как рассчитать пассивный доход от инвестиций

Свое финансовое благополучие часто оценивают по формуле «доходы минус расходы». Но даже если не приходится жить в долг, это не значит, что остается достаточно денег, чтобы ими можно было свободно распоряжаться. Чтобы воплотить свои мечты или сформировать «неприкосновенный запас», мало просто копить. Нужно увеличивать доходы, снижать расходы и инвестировать. А правильно оценить успехи и скорректировать финансовую стратегию позволят несколько формул.

1. Сколько копить на мечту

Понять, сколько придется копить на свою цель, если регулярно инвестировать небольшие суммы в ETF, позволит, например, сервис «Финансовый автопилот». Допустим, вы хотите купить дачу через несколько лет. Уже есть 800 тыс. рублей, а нужно еще 2 млн. Согласно калькулятору, если ежемесячно покупать ETF на сумму около 21 тыс. рублей, то при доходности около 12% в год, нужные 2 млн получится накопить уже к маю 2023-го, причем около полумиллиона из этих денег будут за счет процентов. А если продолжать инвестировать, то через 6 лет эта сумма уже превратится в 3 млн 800 тыс. рублей — еще и на ремонт хватит!

2. Как оценить стоимость своей работы

Допустим, вы фрилансер, который пишет статьи на заказ. И раздумываете, браться ли за очередной заказ. Для этого прежде всего нужно определить для себя «внутреннюю» цену работы (себестоимость) и «внешнюю» (то, за сколько вы готовы продать ее конкретному заказчику). Посчитайте личные расходы на год (еда, жилье, предметы первой необходимости) и, если есть, расходы на производство самой статьи. Также для расчета нужно определить количество человеко-часов, потраченных на статью.

Допустим, всего ваши расходы в год составляют 13 тыс. долларов. Делим эту сумму на 1000 рабочих часов и получаем 13 долларов — минимальную ставку работы в час. Не забудьте также добавить налоги (если вы самозанятый автор, они составляют 6% при выполнении заказа для организаций). То есть к 13 долларам нужно прибавить еще 0,82 доллара налогов. Рассчитывается это по формуле: 13 * 100 / 94. Значит, при таких расходах соглашаться писать произведение нужно из расчета, что час вашей работы будет стоить около 14 долларов.

По этой формуле можно рассчитать любую себестоимость работы, зависящую от количества часов, потраченных на нее.

На «внешнюю» стоимость будет влиять масса факторов: ситуация на рынке труда, ваш опыт, знания, желание выстроить долгосрочное сотрудничество именно с этим заказчиком и т. д.

3. Можно ли позволить себе кредит

Большинство банков оценивают кредитную нагрузку, которую в состоянии выдержать заемщик, устанавливая ее предельное значение. Считают ее, как правило, по форуме: платеж по кредиту / доходы * 100%. Каждый банк сам регулирует кредитную нагрузку, но обычно максимально она составляет около 40—60% от доходов заемщика и учитывает также и неофициальные доходы. Если соотношение выше, то кредит вам не выдадут.

Впрочем, финансовые консультанты все-таки советуют для себя другое соотношение: (доходы – расходы) / платеж по кредиту * 100%. Формула покажет, сколько денег останется в запасе после покрытия обязательных платежей. В идеале стоит иметь покрытие в 200—300%. Его можно достичь, если, например, вы получаете 100 тыс. рублей в месяц, тратите 40 тыс. рублей, а по кредиту — 20 тыс. рублей.

По возможности лучше погашать кредит не минимальными платежами, а вносить суммы больше. Дело в том, что каждый месяц вы сначала будете покрывать проценты, а уже потом тело долга. Так, отдавая, например, по 10% от общей суммы, выплаты растянутся не на 10 месяцев, а больше — в зависимости от процентной ставки вашего кредита.

4. Как рассчитать размер необходимой финансовой заначки

Согласно исследованиям, проведенным в феврале компанией OnePoll, каждый четвертый американец не имеет финансовой заначки, и это, по мнению исследователей, ошеломляющие цифры. В России больше 50% живут от зарплаты до зарплаты, по опросам ВШЭ. При этом эксперты советуют всем формировать неприкосновенный запас, ежемесячно откладывая суммы в размере примерно 20% от всех доходов.

Реальный размер финансовой подушки зависит от того, на сколько месяцев хочется иметь заначку и для каких целей. То есть нужно взять средние расходы семьи в месяц и умножить на количество месяцев, в течение которых нужно продержаться.

Считается, что трехмесячный запас средств — это фонд, который позволит пережить короткий кризис (например, погасить непредвиденные траты из-за поломки авто), полугодовой — спокойно сменить работу, годовой — поддержать уровень жизни при изменившихся жизненных обстоятельствах, в декрете или при разводе.

5. Сколько копить, чтобы жить на проценты

Многие мечтают о жизни рантье: заниматься чем хочется и жить на проценты от доходов. Для этого нужно понять, сколько денег вам требуется в месяц и какую сумму стоит скопить. Также нужно примерно представлять доходность вложений. Формула для расчета будет такой: капитал = ежемесячный процентный доход (то есть сколько вы хотели бы получать в качестве пассивного дохода от инвестиций) * 12 месяцев / годовая доходность * 100%. Например, 100 000 * 12 / 10% * 100% = 12 млн рублей должно лежать на счете с 10% годовых, чтобы каждый месяц у вас было на жизнь 100 тыс. рублей.

Так с помощью простой математики можно прийти к важным решениям о том, как скорректировать свои планы, финансовые ожидания или даже стоимость услуг.

Источник

Как расчитать сколько надо накопить, чтобы жить на пассивный доход? Жизнь на дивиденды.

Жить на пассивный доход — мечта почти каждого человека.

Но многие сталкиваются с проблемой в расчетах.

Как же посчитать, сколько надо денег, чтобы счастливо жить на пассивный доход?

Как рассчитать по сколько в месяц необходимо откладывать деньги на свою цель?

В интернете очень много калькуляторов на данную тему. Но придется повозиться, выбирая самый понятный и удобный.

Я поискала самый подходящий, на мой взгляд, калькулятор

Для примера я взяла желаемую сумму в месяц — 40 000,00 руб.

Ставка 9 % — это предполагаемый процент, который даст вам желаемую сумму. Считается, что инвестиции в среднем могут приносить 10% годовых. Могут и больше, а могут и меньше. Не будем обольщаться и поставим более реальное значение.

Инфляция 3 % — это так же абстрактная, предполагаемая цифра.

Чтобы получать 40 000,00 руб в месяц в виде процентов! (это важно), с учетом инфляции, нам надо накопить 8 000 000,00 руб.

Почему важно, что 40 000,00 мы хотим в виде процентов?

Два варианта жить на пассивный доход

• Например мы скопим сумму и впоследствии будем продавать постепенно свою часть капитала и жить на эти деньги.
• А есть другой вариант (наш). Накопить капитал и жить на проценты от него. А капитал будет приносить нам новую прибыль. А после смерти (мы же не вечны) капитал достанется нашим детям/внукам/правнукам. Капитал — это курица несущая золотые яйца.

Теперь давайте посчитаем по сколько надо откладывать денег и сколько лет, чтобы накопить 8 000 000,00 руб?

Ставим желаемую сумму, которую надо накопить.

Указываем возраст в данный момент и через сколько хотим жить на пассивный доход.

Предположим, что у нас нет инвестиций и мы начинаем с нуля.

Рассчитываем на доходность в 9%

Получаем сумму для ежемесячного пополнения 27 508,55

Большая сумма да? Но не спешите отчаиваться.

У нас есть способы для уменьшения этой суммы

Как уменьшить сумму ежемесячного пополнения

3. Постоянное пополнение счета по заранее просчитанному графику.

Источник

Сколько нужно инвестировать, чтобы пассивный доход был 100000 в месяц? Расчёты.

Здравствуйте уважаемые коллеги! Главной мечтой в жизни каждого человека является желание получать пассивный доход. На эти деньги люди хотят путешествовать или просто лежать дома перед телевизором. Что для этого они готовы сделать? За ответом далеко ходить не нужно. Их мечта ограничена лишь банальным желанием поймать за хвост золотую рыбку. У фантазёров нет времени даже взять простой настольный калькулятор и посчитать необходимую сумму. Сегодня для слайдов я буду использовать фотографии своего хобби. Мне удалось поймать много золотых рыбок. Основной темой моих расчётов станет ответ на вопрос о том, сколько нужно инвестировать, чтобы пассивный доход был 100 000 в месяц?

1. ЕЖЕГОДНЫЙ ДОХОД.

Работа с инвестициями всегда сводится к годовым значениям. В первую очередь мне нужно 100 000 рублей умножить на 12 месяцев. Мой ежегодный доход должен составлять 1 200 000 рублей.

2. ОБЪЕМ ИНВЕСТИЦИЙ.

Мы узнали годовую сумму дохода. Она равна 1 миллион 200 тысяч рублей. Из расчётов по фондовому рынку нам известна средняя доходность облигаций федерального займа (ОФЗ). За исполнение обязательств по таким ценным бумагам поручилось наше государство. ОФЗ приносит своим владельцам в среднем около 4% годовых. У надёжных инструментов всегда сравнительно низкая доходность.

Составим простую пропорцию. Она всем нам хорошо известна со школьной скамьи. 1 200 000 рублей равны 4% годовых, а ИКС равен 100%. От нас требуется найти значение икс. Мы должны 1 200 000 поделить на 100 и умножить на 4. Икс равен 30 миллионам рублей.

Объем капитала для получения пассивного дохода в сто тысяч рублей нам известен. Он составляет 30 миллионов рублей. Где их взять? Особо циничные граждане ждут, когда их пожилые родственники освободят занимаемую недвижимость. Мы с уважаемыми читателями относимся к другой категории. Наша главная задача заключается в накоплении.

3. СКОЛЬКО ИНВЕСТИРОВАТЬ В МЕСЯЦ?

С начала определим сроки. Допустим, что нам удастся заниматься накоплением капитала на протяжении 30 лет. В выборе этой цифры я исходил из своего возраста. Мне 35 лет. В принципе я смогу работать до 65 лет. О, да! Пассивный доход возможен только к пенсии. Проигнорируем этот печальный момент и приступим к расчётам.

30 000 000 рублей делим на 30 лет и ещё раз на 12 месяцев в году. Ежемесячно со своей зарплаты нужно направлять на инвестиции около 83 000 рублей.

Такая цифра вызвала удивление даже у золотой рыбки. Надеюсь, что вы уже смогли представить всю комичность данной истории. Для получения ежемесячного пассивного дохода в 100 000 рублей нужно с каждой зарплаты инвестировать 83 000 рублей. Существуют ли такие зарплаты у обычных граждан? Я не знаю ответа на данный вопрос. Скорее всего нет. Средняя зарплата по стране по данным Росстата за 2018 год составляла около 43 400 рублей в месяц.

4. ИНФЛЯЦИЯ.

Теперь следует скорректировать расчёты на размер инфляции. Точно определить её значение за 30 лет я сейчас не могу. Предлагаю взять некое средневзвешенное число. Пусть темп инфляции усреднённый на 30 лет составляет 6% годовых. Умножаем оба числа друг на друга. В результате наш капитал обесценится на 180%. Почти в два раза. Печально.

Придется ежегодно увеличивать объем инвестирования. Этот способ позволит скорректировать накопленный капитал на скорость потери его покупательной способности. Нельзя избежать такого экономического эффекта. Инфляция является неизбежным процессом наших повседневных взаимоотношений. Об этом я рассказывал в статье о том, как мы ежедневно печатаем деньги .

Итак, увеличиваю капитал в размере 30 миллионов рублей на инфляцию в 180%. Объем средств для получения пассивного дохода должен быть равен 54 миллионам рублей. Делю его на 30 лет и ещё раз делю на 12 месяцев. Сумма моих ежемесячных отчислений должна составлять не менее 150 000 рублей. В этом случае я смогу сохранить покупательную способность своих сбережений.

Здесь следует сказать ещё об одной важной особенности. На протяжении всего срока накопления нельзя расходовать полученные доходы. Иначе произойдёт эффект проедания капитала. Об этом я рассказывал в этой статье своего блога .

5. ВЫВОД

Для получения ежемесячного пассивного дохода в 100 000 рублей объем капитала в распоряжении инвестора должен составлять не менее 54 000 000 рублей. Для его накопления необходимо ежемесячно сберегать около 150 000 рублей.

Сейчас необходимо определиться с понятием «пассивный доход» в инвестициях. К нему я отношу дивиденды по акциям и купоны по облигациям. Любые другие производные инструменты не могут являться источником пассивного дохода. Например, фьючерсы, паи в ПИФах или акции ETFов. Исключением являются только бескупонные облигации со сроком обращения не более 3-х лет, а вот акции без дивидендов наоборот. Они тоже не могут стать источником пассивного дохода.

Мне хочется, чтобы у всех читателей обязательно исполнялись все желания! Главное, чтобы золотая рыбка сохранила наше с вами крепкое здоровье и уберегла от невзгод современного общества.

Источник

Сколько надо денег для пассивного дохода? Считаем правильно

Привет, с вами Мамкин инвестор! Пишу про личные финансы и свой опыт инвестиций. На бирже с апреля 2020 года, инвестирую в долгую, нерегулярно и сколько придется. Сегодня расскажу, как правильно посчитать сколько нужно инвестировать для пассивного дохода.

Я тут в прошлой статье много распылялся на тему, как все неправильно считают , так что теперь просто обязан рассказать про то как правильно. Если уже забыли, то я про накопление капитала для получения пассивного дохода. Тут, кстати, есть как минимум пара возможных вариантов расчета, но для начала попробуем привести в порядок самый популярный.

Как посчитать капитал для пассивного дохода

Сколько хотим получать на руки и когда?

Начать стоит с простого — какой уровень жизни вы хотите иметь с пассивным доходом и когда? Ставим себе цель в сегодняшних деньгах. Для примера возьму 50 000 рублей — получать такую сумму ежемесячно на руки сегодня было бы очень неплохо. А через 20 лет? Вспоминаем про инфляцию, и примем среднее значение рублях 7% в год. Возводим инфляцию в двадцатую степень (ну не складывать же, в самом деле) (1,07)^20=3,87 — округлил до сотых. Вот во столько раз вырастут цены, а значит, чтобы сохранить тот же уровень жизни, что сегодня на 50 тысяч, надо их перемножить. 50000*3,87=193500 руб — представили такую котлету? Поехали дальше

Добавим налоги и посчитаем в год

Мы же не думаем, что таких прошаренных мамкиных инвесторов как мы с вами, государство просто так отпустит на пассивный доход без налогов? Предположим, что государство так же как и сейчас будет отщипывать свои 13% НДФЛ, а значит 193500/0,87=222414 — вот столько должно выходить (а нам приходить чуть меньше) дивидендов и купонов каждый месяц с брокерского счета. Для удобства подсчетов возьмем год нашей жизни на пассивном доходе 222414*12=2668968. Для красоты округлим до 2,7 млн, не против?

Ставка доходности и «тело» капитала

Теперь надо определиться, какая реальная ставка дивидендной/купонной доходности может нас ждать через 20 лет? Учитывая, что инфляцию и налоги мы взяли приблизительно от сегодняшнего дня, то и среднюю ставку предлагаю в 10% — при портфеле 60/40 (офз/див. акции) в рублях сегодня выходит. Значит наш накопленный капитал должен быть в десять раз больше, то есть 2,7млн*10=27 миллионов рублей — всего ничего! Осталось только их скопить.

Сколько нужно инвестировать?

Простая схема

Я уже упомянул в начале этого поста, что можно использовать разные схемы расчета и инвестирования, пока разберем самую простую и популярную: пополняем равными частями, доход начисляется раз в год и мы его реинвестируем (ради чего собственно и собрались).

• FV — общая сумма накоплений
• PMT — дополнительный взнос в период капитализации
• i — ставка годовых в десятичной дроби
• m — количество периодов капитализации в году
• n — количество лет.

Перевернем формулу, чтобы посчитать дополнительный взнос

Выглядит страшно, но если мы для примера договорились, что начисление процентов происходит раз в год (m=1), то становится сильно легче. Считаем наши 27 миллионов за 20 лет при ставке 15% годовых:

27000000 * 0,15 * 1 / (1,15^20 — 1) = 263 560 рублей (да простят мне округление на 30 копеек) — это в год, в месяц соответственно 21 963 рубля. И в последний раз округлим, до 22 000 рублей в месяц.

Руками такое каждый раз не очень хочется считать и можно баловаться подстановкой данных в какой-нибудь онлайн калькулятор. Мне вот этот понравился.

Результат

Итого мы насчитали, что если прямо сейчас начать инвестировать по 22 000 рублей в месяц да под 15% годовых, то через 20 лет вы получите капитал в 27 миллионов и пассивный доход, который будет эквивалентен сегодняшним 50 000 рублей. Классно?

Мне не нравится

Вот не нравится мне несколько моментов даже в моем расчете.

1. Вы если побаловались онлайн калькулятором, то тоже могли заметить, что начисление процентов не раз в год, а хотя бы раз в квартал приводит нас к сумме в 31,7 миллиона. То есть ваши деньги, по-хорошему, должны начинать работать сразу — и те которые вы вносите и те, которые получаете в процессе накопления от купонов и дивидендов. На деле это не сложно применить, да и в расчете просто m=4 взять, это если раз в квартал.
2. Вы же помните про инфляцию, да? И что 22 тысячи, которые в завтра внесете на брокерский счет, не очень равны 22 тысячам, которые вы будете вносить в течение 5-го, 10-го или 19-го года накопления? Это уже решается чуть сложнее, например пересчетом дополнительных взносов с учетом инфляции раз в год. То есть фактически сейчас начать с меньшей суммы и постепенно увеличивать. Посчитать немного посложнее, но тоже можно попробовать.
3. Мы не учитывали налоги, которые возникают в процессе накопления капитала — от купонов и дивидендов, ребалансировки активов. Но тут уже очень индивидуально и зависит от структуры портфеля — будут или нет акции роста, будете ли вы их продавать с налоговыми льготами и т.п.

А для самых терпеливых у меня есть замечательная экселька со вбитыми в нее сегодняшними формулами — сможете сами посчитать, сколько нужно инвестировать, чтобы пассивный доход был таким большим, как вам надо. Скачать 👉 ТУТЬ

С вас лайк — если статья и экселька понравились, подписка — если хотите увидеть расчеты с переменным пополнением или в валюте, комментарий — для любых целей (но лучше со словами благодарности).

Источник