Как рассчитать капитал для инвестиций

Сколько нужно инвестировать для ежемесячного пассивного дохода 100000 рублей

Автор: Иванова Светлана Сергеевна · Опубликовано Май 5, 2021 · Обновлено Апрель 27, 2021

Вопросом о том, сколько нужно инвестировать чтобы пассивный доход был 100000 в месяц и более, задается каждый активный инвестор. Появляется больше возможностей, когда есть дополнительные поступления сверх основной прибыли. Для достижения финансовой цели в первую очередь необходимо понять, сколько и куда вложить. В представленном обзоре подробно ознакомитесь с доступными способами инвестирования, которые способны принести 100000 рублей ежемесячно.

Краткое содержание статьи

Формула для расчета стартовой суммы

Определить, какую сумму необходимо вложить на начальном этапе, чтобы получать ежемесячный доход в 100 тыс. рублей в дальнейшем, можно по специальной формуле. Расчет производится следующим образом:

1. На первом этапе определите предполагаемую доходность инвестиционного портфеля по формуле Д = Д1*П1+Д2*П2+…+Дn*Пn, где Д – ориентировочная доходность актива, П – доля актива в портфеле, n – совокупное число активов.

В качестве основного актива могут быть выбраны различные инструменты. Предположим, что состав сформирован следующим образом – 50% направлено на банковские вклады (годовая ставка 5%), 30% на акции (20%) и оставшиеся 20% на краудинвестинг (15%). Тогда ориентировочная доходность составит Д = 5*0,5+20*0,3+15*0,2 = 11,5% годовых.

1. Второй шаг – расчет стартового капитала. Определяется по следующему соотношению – К = (С*12)/Д, где Д – доходность инвестиционного портфеля, С – желаемые ежемесячные пассивные поступления.

Значение Д рассчитано на первом этапе, С также известно – 100 тыс. в месяц. Если учитывать соответствующие показатели, то необходимы начальные вложения в размере К = (100000*12)/0,115 = 10434782 рублей.

С помощью соответствующих расчетов можно определить стартовый капитал для пассивного дохода любого размера. При этом важно учитывать инфляцию в стране – в среднем соотношение цен ежегодно изменяется на 5-6%. За период накопления начальных вложений деньги обесценятся, соответственно, сумма может возрасти в два и более раза.

Сравнительная таблица по инвестиционным инструментам

Грамотный пассивный заработок формируется не за счет вложения средств в проект, который заявлен создателям как «мега прибыльный». Чтобы стабильно получать доходность с собственных вложений, необходимо сформировать полноценный портфель.

Инвестиционный портфель должен включать в себя как консервативные, так и агрессивные инструменты. Поскольку говорим о стабильных поступлениях, то большую часть нужно отдать под умеренные варианты с низкими рисками.

Современным инвесторам представлены разнообразные варианты инвестиций. Если основной целью является формирование портфеля, который будет приносить 100 тысяч ежемесячно, то в первую очередь обратите внимание на следующие альтернативы:

Инструмент	Процентная ставка	Необходимый капитал для получения ежемесячного дохода в 100 000 руб., рублей	За сколько лет можно накопить, если откладывать 20 тыс. ежемесячно с учетом реинвестирования процентов
Банковские вклады	5%	24 млн.	36
Диверсифицированный портфель акций	20%	6 млн.	9
ПИФы с консервативной стратегией	10%	12 млн.	18
ОФЗ	6%	20 млн.	30
Краудинвестинг в недвижимость	15%	8 млн.	12

Все представленные варианты относятся к консервативным инструментам и могут стать базой для долгосрочных инвестиций со стабильным доходом. Сверх указанных активов можно приобрести активы с повышенными рисками, но доля таковых должна составлять не более 10%.
ъ

Помимо стабильного дохода преимущество представленных вариантов – доступность. Можно войти даже при отсутствии необходимого капитала, постепенно формировать сбережения для поступлений в 100 тысяч. Приобрести активы можно удаленно. Купить ценные бумаги, в том числе ОФЗ и акции доступно на бирже. Для инвестиций с недвижимостью существуют специализированные онлайн-платформы, например, Aktivo.

Сколько лет потребуется, чтобы накопить такой капитал?

Определить, за какой период можно создать стартовый капитал, доступно также с помощью математических расчетов. Наиболее важные факторы в данном случае – сколько зарабатывает инвестор и какую сумму может откладывать ежемесячно.

Вычисления производятся по следующей формуле:

• K – размер начальных вложений,
• М – ежемесячные накопления.

Если предположить, что вкладчик каждый месяц может откладывать 15 тыс. рублей, то при изначально рассчитанном стартовом капитале период будет следующий – N = 10434782/15000 = 696 месяцев. Таким образом, необходимо порядка 58 лет для достижения необходимых накоплений. При учете инфляции также потребуется увеличение либо периода, либо ежемесячных сбережений.

Срок кажется весьма продолжительным. Однако период сократиться, если на протяжении всего время не просто откладывать деньги, а инвестировать. Даже небольшая доходность поможет перекрыть инфляцию, а более рисковые инструменты – увеличить сумму накопленных средств.

Существует также определенная закономерность – чем больше период, тем выше прирост. Простой пример: человек решил ежемесячно вкладывать 1000 рублей в инвестиционные инструменты с доходностью 10% годовых:

• через год – вложенные 12000 рублей преобразится в 12670 рублей при учете ежемесячной капитализации;
• через пять лет – 60000 в 78082 рубля;
• через десять лет – 120000 в 206552 рубля;
• через тридцать лет – 360000 в 2279325 рублей.

Как видно, спустя длительный период кажущиеся на первый взгляд небольшие инвестиции преобразуются в весьма привлекательную сумму. И это не предел – можно найти более доходные инструменты и вносить свыше 1000 рублей. Тогда срок накоплений, необходимый для прихода к пассивному доходу в 100 тысяч, уменьшится.

Наиболее частые ошибки при формировании источников пассивного дохода

Прежде чем перейти к активным вложениям и выйти на фондовый рынок, необходимо усвоить следующие важные моменты, которые делают инвестиции неэффективными:

• Использовать откладываемые деньги. При расходовании накапливаемых денежных средств возникает эффект «проедания» капитала, который только увеличивает риски банкротства.
• Направлять все деньги в один инструмент. Диверсифицируйте портфель, это позволит снизить риски. Выберите изначально 5-6 активов, между которыми можно распределить имеющийся капитал.
• Вкладывать заемные средства. Одно из главных правил инвестора – использовать только свободные деньги, не обремененные долговыми обязательствами и не влияющие на текущий уровень жизни.
• Спонтанные решения. Для получения пассивного дохода необходимо сформировать собственную стратегию действий, самостоятельно изучить рынок. Важно не поддаваться эмоциям и эффекту толпы.
• Не понимать, куда вкладываешь. Прежде чем направить деньги в то или иное русло, изучите сферу и интересующую компанию. Чем больше информации, тем выше вероятность выбора оптимального варианта для получения желаемой прибыли.
• Инвестировать ради инвестиций. Если в определенный момент времени нет привлекательных активов, лучше отложить решение на будущее.

Суждения о том, что инвестиции – это сложно и дорого, являются заблуждением. Сегодня разобраться в теме помогают сотни сетевых информационных источников. Хотя для достижения пассивного дохода в 100 тысяч при учете средней зарплаты в России потребуется длительный период, постепенно изучать рынок и инвестировать можно сразу. Начать вкладывать можно даже с 1000 рублей, никто не обязует сразу вносить большую сумму.

Источник

Сколько надо денег для пассивного дохода? Считаем правильно

Привет, с вами Мамкин инвестор! Пишу про личные финансы и свой опыт инвестиций. На бирже с апреля 2020 года, инвестирую в долгую, нерегулярно и сколько придется. Сегодня расскажу, как правильно посчитать сколько нужно инвестировать для пассивного дохода.

Я тут в прошлой статье много распылялся на тему, как все неправильно считают , так что теперь просто обязан рассказать про то как правильно. Если уже забыли, то я про накопление капитала для получения пассивного дохода. Тут, кстати, есть как минимум пара возможных вариантов расчета, но для начала попробуем привести в порядок самый популярный.

Как посчитать капитал для пассивного дохода

Сколько хотим получать на руки и когда?

Начать стоит с простого — какой уровень жизни вы хотите иметь с пассивным доходом и когда? Ставим себе цель в сегодняшних деньгах. Для примера возьму 50 000 рублей — получать такую сумму ежемесячно на руки сегодня было бы очень неплохо. А через 20 лет? Вспоминаем про инфляцию, и примем среднее значение рублях 7% в год. Возводим инфляцию в двадцатую степень (ну не складывать же, в самом деле) (1,07)^20=3,87 — округлил до сотых. Вот во столько раз вырастут цены, а значит, чтобы сохранить тот же уровень жизни, что сегодня на 50 тысяч, надо их перемножить. 50000*3,87=193500 руб — представили такую котлету? Поехали дальше

Добавим налоги и посчитаем в год

Мы же не думаем, что таких прошаренных мамкиных инвесторов как мы с вами, государство просто так отпустит на пассивный доход без налогов? Предположим, что государство так же как и сейчас будет отщипывать свои 13% НДФЛ, а значит 193500/0,87=222414 — вот столько должно выходить (а нам приходить чуть меньше) дивидендов и купонов каждый месяц с брокерского счета. Для удобства подсчетов возьмем год нашей жизни на пассивном доходе 222414*12=2668968. Для красоты округлим до 2,7 млн, не против?

Ставка доходности и «тело» капитала

Теперь надо определиться, какая реальная ставка дивидендной/купонной доходности может нас ждать через 20 лет? Учитывая, что инфляцию и налоги мы взяли приблизительно от сегодняшнего дня, то и среднюю ставку предлагаю в 10% — при портфеле 60/40 (офз/див. акции) в рублях сегодня выходит. Значит наш накопленный капитал должен быть в десять раз больше, то есть 2,7млн*10=27 миллионов рублей — всего ничего! Осталось только их скопить.

Сколько нужно инвестировать?

Простая схема

Я уже упомянул в начале этого поста, что можно использовать разные схемы расчета и инвестирования, пока разберем самую простую и популярную: пополняем равными частями, доход начисляется раз в год и мы его реинвестируем (ради чего собственно и собрались).

• FV — общая сумма накоплений
• PMT — дополнительный взнос в период капитализации
• i — ставка годовых в десятичной дроби
• m — количество периодов капитализации в году
• n — количество лет.

Перевернем формулу, чтобы посчитать дополнительный взнос

Выглядит страшно, но если мы для примера договорились, что начисление процентов происходит раз в год (m=1), то становится сильно легче. Считаем наши 27 миллионов за 20 лет при ставке 15% годовых:

27000000 * 0,15 * 1 / (1,15^20 — 1) = 263 560 рублей (да простят мне округление на 30 копеек) — это в год, в месяц соответственно 21 963 рубля. И в последний раз округлим, до 22 000 рублей в месяц.

Руками такое каждый раз не очень хочется считать и можно баловаться подстановкой данных в какой-нибудь онлайн калькулятор. Мне вот этот понравился.

Результат

Итого мы насчитали, что если прямо сейчас начать инвестировать по 22 000 рублей в месяц да под 15% годовых, то через 20 лет вы получите капитал в 27 миллионов и пассивный доход, который будет эквивалентен сегодняшним 50 000 рублей. Классно?

Мне не нравится

Вот не нравится мне несколько моментов даже в моем расчете.

1. Вы если побаловались онлайн калькулятором, то тоже могли заметить, что начисление процентов не раз в год, а хотя бы раз в квартал приводит нас к сумме в 31,7 миллиона. То есть ваши деньги, по-хорошему, должны начинать работать сразу — и те которые вы вносите и те, которые получаете в процессе накопления от купонов и дивидендов. На деле это не сложно применить, да и в расчете просто m=4 взять, это если раз в квартал.
2. Вы же помните про инфляцию, да? И что 22 тысячи, которые в завтра внесете на брокерский счет, не очень равны 22 тысячам, которые вы будете вносить в течение 5-го, 10-го или 19-го года накопления? Это уже решается чуть сложнее, например пересчетом дополнительных взносов с учетом инфляции раз в год. То есть фактически сейчас начать с меньшей суммы и постепенно увеличивать. Посчитать немного посложнее, но тоже можно попробовать.
3. Мы не учитывали налоги, которые возникают в процессе накопления капитала — от купонов и дивидендов, ребалансировки активов. Но тут уже очень индивидуально и зависит от структуры портфеля — будут или нет акции роста, будете ли вы их продавать с налоговыми льготами и т.п.

А для самых терпеливых у меня есть замечательная экселька со вбитыми в нее сегодняшними формулами — сможете сами посчитать, сколько нужно инвестировать, чтобы пассивный доход был таким большим, как вам надо. Скачать 👉 ТУТЬ

С вас лайк — если статья и экселька понравились, подписка — если хотите увидеть расчеты с переменным пополнением или в валюте, комментарий — для любых целей (но лучше со словами благодарности).

Источник

Как считать доходность инвестиций: формулы расчета

Автор: Алексей Мартынов · Опубликовано 01.06.2015 · Обновлено 05.11.2015

Как рассчитать доходность инвестиций? — этот вопрос интересует каждого инвестора. Главная цель инвестирования — получение дохода, поэтому всегда интересно, сколько ты заработал и какая у тебя доходность. По доходности сравнивают ПИФы, акции, облигации, депозиты, недвижимость и многие другие инструменты. У любого инвестора, трейдера или управляющего интересуются его эффективностью. Банки, управляющие компании и брокеры, когда рекламируют свои услуги, любят заманивать клиентов высокими процентами. Доходность — один из самых главных показателей, по которому можно оценить эффективность вложений и сравнить с другими альтернативами инвестиций. Итак, разберемся, что же такое доходность инвестиций и как ее считать.

Доходность (норма доходности, уровень доходности) — это степень увеличения (или уменьшения) инвестированной суммы за определенный период времени. В отличие от дохода, который выражается в номинальных величинах, то есть в рублях, долларах или евро, доходность выражается в процентах. Доход можно получать в двух видах:

• процентный доход — это проценты по депозитам, купоны по облигациям, дивиденды по акциям, арендная плата по недвижимости;
• рост стоимости купленных активов — когда цена продажи актива больше цены покупки — это акции, облигации, недвижимость, золото, серебро, нефть и другие товарные активы.

Такие активы как недвижимость, акции и облигации могут сочетать в себе два источника дохода. Расчет доходности нужен для оценки роста или падения вложений и является критерием оценки эффективности инвестиций.

Как рассчитать доходность инвестиций?

В общем виде доходность всегда рассчитывается как прибыль (или убыток), деленная на сумму вложенных средств, умноженная на 100%. Прибыль считается как сумма продажи актива — сумма покупки актива + сумма денежных выплат, полученных за период владения активом, то есть процентный доход.

Формула 1

Мы купили акцию по цене 100 рублей (сумма вложений), продали акцию по цене 120 рублей (сумма продажи), за период владения акцией получили 5 рублей дивидендов (денежные выплаты). Считаем доходность: (120-100+5)/100 = 0,25 ∗ 100% = 25%.

Формула 2

Есть вторая формула, по которой доходность считается как сумма продажи актива + сумма денежных выплат, деленная на сумму вложений, минус 1, умноженная на 100%.

Как считать доходность в процентах годовых?

В формуле расчета простой доходности не учитывается такой важный параметр, как время. 25% можно получить за месяц, а можно и за 5 лет. Как тогда корректно сравнить доходность активов, время владения которыми различается? Для этого считают доходность в процентах годовых. Доходность в процентах годовых рассчитывается для того, чтобы сравнить друг с другом эффективность активов, время владения которыми отличается. Доходность в процентах годовых — это доходность, приведенная к единому знаменателю — доходности за год.

К примеру банковский вклад дает 11% в год, а какие-то акции принесли 15% за 1,5 года владения ими, что было выгоднее? На первый взгляд акции, они ведь принесли доходность больше. Но инвестор владел ими больше на полгода, поэтому их доходность как бы растянута во времени по сравнению с депозитом. Поэтому, чтобы корректно сравнить депозит и акции, доходность акций нужно пересчитать в процентах годовых.

Для этого в формулу добавляется коэффициент 365/T, где Т — количество дней владения активом.

Мы купили акцию за 100 рублей, продали через 1,5 года за 115 рублей. 1,5 года это 1,5*365=547 дней.

(115-100)/100 ∗ 365/547 ∗ 100% = 10%. В этом случае депозит оказался немного выгоднее акций.

Как форекс, управляющие компании, брокеры и банки манипулируют годовой доходностью.

В любой рекламе доходности обращайте внимание на сноски, уточняйте какую доходность указывают в рекламе и за какой период. К примеру, в рекламе звучит доходность 48% годовых. Но она может быть получена всего лишь за один месяц. То есть компания за месяц заработала 4% и теперь с гордостью рекламирует продукт, дающий 4*12=48% годовых. Даже вы, заработав за день на бирже 1%, можете хвастаться, что заработали 365% годовых) Только доходность эта виртуальная.

Как считать среднегодовую доходность

Срок владения активами может составлять несколько лет. При этом большинство активов не растет на одну и ту же величину. Такие активы как акции могут падать или расти на десятки или сотни процентов в год. Поэтому хочется знать, сколько в среднем в год росли ваши инвестиции. Как тогда вычислить среднюю годовую доходность? Среднегодовая доходность рассчитывается через извлечение корня по формуле:

Формула 1

где n — количество лет владения активом.

3√125/100 — 1 ∗ 100% = 7,72%

Формула 2

Другая формула расчета среднегодовой доходности — через возведение в степень.

Доходность по этой формуле очень просто вычислить в Ecxel. Для этого выберите функцию СТЕПЕНЬ, в строке Число введите частное от деления 125/100, в строке Степень введите 1/n, где вместо n укажите количество лет, за скобками добавьте -1.

В ячейке формула будет выглядеть следующим образом =СТЕПЕНЬ(125/100;1/3)-1. Чтобы перевести число в проценты, выберите формат ячейки «Процентный».

Как рассчитать среднюю годовую доходность, если известны доходности по годам?

Если известны доходности актива по годам, то среднюю годовую доходность можно вычислить перемножив годовые доходности и извлечь из произведения корень в степени равной количеству лет.

Для начала переведите доходности из процентов в числа.

Эти формулы учитывают эффект сложных процентов. Простая формула расчета доходности этого не учитывает и завышает доходность, что не совсем правильно.

Источник