Как проверить свою страховую компанию

Доверяй, но проверяй: как узнать, надежная ли страховая?

Страховая компания призвана защищать наше имущество, жизнь и здоровье. Поэтому важно знать, что в сложной ситуации на нее можно положиться. Но как проверить, достойна ли страховая компания доверия? Мы об этом подробно расскажем.

Как оценить надежность страховой компании

Никто не может гарантировать отсутствия непредвиденных сложностей при общении со страховщиком. Предусмотрительность помогает лишь снизить подобный риск.

Проверить отзывы

Существует специальный проект, который следит за рейтингом страховых компаний — «Народный рейтинг страховых компаний». На сайте можно ознакомиться с рейтингом ведущих страховых и отзывами клиентов. Рассматривая компании, стоит отобрать несколько вариантов, чтобы сравнить их между собой.

«Народный топ» позволяет сразу написать отзыв на компанию

У каждого типа страхования есть свой рейтинг, а также — официальный список компаний, которым разрешена подобная деятельность. Благодаря такому списку есть возможность проверить, является ли вообще предмет страхования разрешенным на территории России.

Изучить отзывы и рейтинги страховых компаний позволяет также сайт «Банки.ру». Рейтинг позволяет искать компании по разным категориям, а также — посмотреть объем премий и выплат. Их соотношение подскажет, насколько много платит страховая.

Поиск в «Банки.ру» позволит искать компанию в алфавитном порядке

Обязательно ознакомьтесь с отзывами про сумму выплат и про их сроки. Это позволит оценить, насколько оперативной будет помощь страховой.

Проверить документы

Для того чтобы оценить надежность компании, не нужно особых юридических знаний. Достаточно общей информации о том, где и что нужно смотреть.

Документы страховой компании. Порядочная страховая не скрывает документы, подтверждающие ее деятельность, их можно свободно увидеть либо у нее на сайте, либо запросить на встрече в офисе. Рассмотрим необходимые документы на примере цифровой страховой «Манго». Что удобно, формат страховой компании онлайн позволяет увидеть все нужную информацию сразу на сайте в пару кликов.

Документы, подтверждающие существование компании. Устав, ИНН, ОГРН, подтверждение о постановке на учет юридического лица, реквизиты, адрес, контакты. Это минимальный набор документов, которые присутствуют у любого зарегистрированного юридического лица. Они обязательно должны быть на сайте или в офисе компании.

Если информация имеется, проверить ее можно следующим образом:

1. на сайте ФНС России, где по номеру ИНН или ОГРН отражаются все компании и их состояние на текущий момент;
2. проверить состояние компании и есть ли у нее задолженности или судебные разбирательства на сайте Аудит-Ит;
3. проверить участие компании во Всероссийском союзе страховщиков — данная организация координирует и контролирует деятельность всех участников;
4. проверить активность страховой компании в конкретном регионе;
5. проверить размер сборов и выплат компании также можно как на сайте Агенства страховых новостей, так и в ЦБ РФ.

Данную информацию обязаны предоставить по запросу — она подтверждает существование компании.

Страховая лицензия — это подтверждение того, что компании разрешено заниматься страхованием рисков. Лицензия выдается ЦБ РФ на определенный срок, и это означает, что компания соответствует требованиям к страховщику.

На сайте или в офисе компании должны быть представлены страховые лицензии. Проверить их актуальность можно как в официальных реестрах ЦБ РФ, так и на сайте «Агентства страховых новостей».

Помимо лицензии, стоит проверить также и ряд других важных условий. Мы уже рассказывали об этом подробно в статье про страховые договора, но приведем их краткую сводку еще раз.

Страховые правила и тарифные ставки: документы, подтверждающие правила, лимиты и другие аспекты страховых взаимоотношений между клиентом и компанией.

Это не просто свод абстрактных правил, это основополагающие документы, на которые будет ссылаться компания в случае непредвиденной ситуации у клиента.

Клиент имеет право ознакомиться с ними до того, как оформит полис. В полисе правила обычно пишут кратко, а полная версия должна быть в доступе на сайте или в офисе компании.

Несомненно, нужно быть внимательным и к самому договору, который предлагает страховая.

Это открытая и обязательная информация, которую можно получить у страховой компании по запросу или на сайте. Ознакомиться необходимо с основными пунктами: лимиты, страховые случаи, срок и сумма выплаты, решение спорных вопросов.

Экономические споры, банкротство или задолженности

• Чтобы проверить, есть ли у компании финансовые сложности, можно обратиться к единому Федеральному реестру о банкротстве. Там можно будет увидеть, возбуждены ли какие-то дела по отношению к компании.
• Картотека арбитражных дел — это архив информации обо всех экономических спорах, с которыми столкнулся Страховщик, а также там прописаны все основные требования.
• Про задолженности и перед бюджетом или внебюджетными фондами можно узнать в разделе «Прозрачный бизнес», а сайт ФНС РФ позволяет также скачать выписку из ЕРГЮЛ о текущей финансовой ситуации.
• Общее финансовое состояние компании можно оценить через Росстат, а также через специальный проект «За честный бизнес».

Судебные споры и исполнительные производства

Эти данные можно получить в Базе исполнительных производств ФССП РФ. Данный ресурс также позволяет узнать о задолженностях по судебным приказам и исполнительным листам, если таковые имеются.

Организации, контролирующие страховые компании

Компанию можно дополнительно проверить на сайтах организаций, которые занимаются контролем деятельности страховых. Также к ним можно обратиться в случае нарушения прав потребителя.

К основным организациям можно отнести следующие:

1. Центральный Банк России, который выдает и отзывает лицензии страховых компаний.
2. Всероссийский союз страховщиков, члены которого следуют строгим правилам и регламенту ведения деятельности по защите рисков.
3. Российский союз автостраховщиков — сюда стоит обратиться, если необходима проверка по полисам ОСАГО или КАСКО.
4. Финансово уполномоченный — досудебное решение финансовых споров со страховой компанией.

На сайтах данных организаций можно найти не только информацию о самих страховых компаниях, но и полезные сведения, как устроено страхование в России.

Как проверить страхового агента

Что, если договор клиент решил заключить не с компанией, а со страховым агентом? Есть несколько способов, которые помогут проверить его честность.

Страховой агент — это лицо (юридическое или физическое), которое занимается продажей полисов от лица компании.

• У агента может быть заключен договор с несколькими страховыми компаниями, и он может предоставлять выбор и давать рекомендации.
• Агент имеет право получить страховую премию от клиента, но должен всегда о сообщить о точной сумме.
• Агент должен иметь контрактный договор со страховой (и его можно проверить, обратившись в страховую с запросом).

Удобство страховых агентов в том, что они могут помочь подобрать страховку в разных компаниях, они официальные посредники страховой, даже если ее офиса нет в регионе. Но при этом прямое сотрудничество с компанией намного надежнее.

На что обратить внимание

Наличие договора с компанией, который агент готов предоставить по первой просьбе. Его можно дополнительно проверить, позвонив в страховую.

Юридическое состояние агента — у него должно быть подтверждение (разрешение) на его деятельность. Лучше всего, если агент относится к ИП или ООО — они проходят проверку банка при открытии счета, и проверку страховой при оформлении договора. Проверить актуальность и правдивость информации можно здесь.

Будущий страховой полис необходимо проверить в компании. Агент должен выдать реквизиты будущего страхового полиса. С ними можно обратиться в компанию и узнать следующую информацию: имеет ли отношение страховой полис к данной компании; на кого выдан (компания, агент, брокер).

Подробно мы рассказывали про проверку полиса в нашей статье «На что обращать внимание при заключении договора страхования». Советуем ознакомиться с ней при покупке полиса.

Процесс оплаты страхового взноса

Страховой взнос может быть выплачен несколькими способами:

• наличными при покупке полиса;
• безналичным переводом на банковский счет агента или компании;
• оплатить рассрочкой на условиях страховщика.

Если агент предлагает только один способ — есть повод насторожиться и узнать у агента, почему способы оплаты ограничены.

Отметим, что главный залог надежности страховой компании — это ее открытость, статистика страховых случаев и доступность информации. Берегите себя и своих близких вместе с «Манго Страхование».

Источник

Проверка полиса ОСАГО по базе РСА

Наша проверка полиса ОСАГО показывает дату оформления полиса ОСАГО и периоды использования ТС. Только наш сервис отображает эти данные.

Современные технологии Электронного страхового центра

Произошла ошибка

Кажется, вы переплатили за ОСАГО руб.

При восстановлении КБМ до 0.5, стоимость ОСАГО будет руб.

А еще, сегодня отличная цена на КАСКО для

Подключайтесь к API

Признаки подлинного бумажного полиса ОСАГО

Чтобы проверить полис ОСАГО, обратите внимание на следующие характеристики

1. Размер полиса ОСАГО чуть длиннее формата А4
2. На всей площади полиса должны быть водяные знаки РСА
3. На полисе ОСАГО имеются вкрапления красных ворсинок
4. На левой стороне полиса заметна вертикальная металлическая лента
5. Цифры номера бланка ОСАГО должны быть выпуклыми и прощупываться
6. В верхнем правом углу должен быть защитный QR-код

Как проверить электронный полис ОСАГО

Все полисы ОСАГО после оформления сразу попадают в базу РСА, а вам на почту приходит сам полис. Если вы сомневаетесь в его подлинности, вам нужно проверить электронный полис ОСАГО через специальную форму на этой странице.

При проверке электронного полиса, обратите внимание на регион использования, количество водителей, параметры автомобиля.

Именно эти параметры чаще всего меняют, чтобы повлиять на стоимость ОСАГО, но в этом случае полис ОСАГО становится недействительным!

Частые вопросы о проверке полиса ОСАГО

В настоящее время бланки ОСАГО высоко ценятся у мошенников.
Поддельные полисы ОСАГО могут быть специально изготовлены. Такие бланки можно различить визуально (памятка/визуальная проверка).
Также бланки могут быть заявлены как утерянные или не сданные в страховую компанию, при уходе посредника из страховой компании.

Бланки страховых компаний с отозванной лицензией тоже являются недействительными («левыми»).

В последнее время электронное ОСАГО стало активно распространяться. Купить ОСАГО через интернет стремятся все больше людей каждый день. Но как не нарваться на мошенников? Даже покупка электронного полиса, на якобы официальном сайте, не гарантирует безопасность сделки.
После покупки настоящего электронного ОСАГО, ваш полис автоматически попадает в единую базу. Обязательно проверьте подлинность электронного полиса ОСАГО на подлинность в РСА.
Вы можете проверить полис ОСАГО либо у нас на сайте (на этой странице), либо на сайте РСА.
Серия у электронных полисов — «ХХХ».

Источник

Проверить полис ОСАГО по базе РСА

На сегодня имеются 3 варианта проверки ОСАГО по базе страховщиков:

• проверить статус бланка полиса по его номеру
• узнать какой автомобиль застрахован по номеру бланка полиса
• узнать номер полиса по госномеру или VIN коду

Просим обратить внимание!
В последнее время запросы на проверку полисов обрабатываются ОЧЕНЬ медленно и часто лишь на 2-3 раз. РСА осведомлены о данной проблеме и ведут работы по ее устранению.

Здесь можно проверить статус и срок действия бумажного полис ОСАГО и электронного (е-ОСАГО — серии XXX, купленных через интернет) по базе данных РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Для просмотра бланка полиса ОСАГО необходимо ввести серию и номер бланка полиса

Как правило, е-ОСАГО попадает в базу страховщиков сразу после покупки, однако в некоторых случаях из-за временной перегруженности системы попадание в базу данных способно занять пару суток.

Статус полиса «пребывает у страхователя» означает, что после приобретения полис всё еще «находится у преставителя страховой компании». Это нормально, нужно лишь дождаться пока страховой агент внесет изменения в базу. Обычно занимает не более 2 дней. Однозначно плохие статусы — «утратил силу» или «утерян». Если статус полиса — «напечатан производителем», что такой бланк даже не был передан представителю страховой компании.

Такая проверка не даст полной гарантии, что перед вами действительный документ (ведь аферисты имеют возможность сделать копию настоящего полиса), однако это позволяет исключить очевидные подделки и украденные бланки. А вот чтобы исключить «дубли» надо узнать, какой непосредственно автомобиль застрахован по имеющемуся полису.

Для этого необходимо использовать 2-й способ проверки:

В дополнение к полной информации о застрахованном автомобиле — гос номера, ВИН-кода или номера кузова, здесь также можно узнать подробно о статуса бланка: например, по какой причине страховка не действительна. Причиной может быть досрочное расторжение договора или утеря полиса страховой компанией.

Для просмотра сведений о транспортном средстве из договора ОСАГО необходимо ввести серию и номер этого договора.

Это проверка является обратной способу 2 — здесь, использую данные автомобиля, вы получите информацию по страховой компании: номер страхового полиса и наличие ограничений. Проверка по ВИН коду – наиболее подробная. По госномеру поиск осуществляется только в случае, если эти эту информацию указал страховщик. Если страховка имеет список с ограничением водителей, то на втором шаге можно проверить вписан ли водитель в полис по номеру и серии водительского удостоверения.

Для просмотра сведений о договоре ОСАГО необходимо ввести данные о транспортном средстве и дату, на которую запрашиваются сведения договора ОСАГО

В случае, если вы недавно вписали дополнительного водителя в полис ОСАГО или внесли другие дополнительные изменения, тогда по нормативу страховая компания обязана внести эти данные в базу АИС РСА в течение 5 дней.

По законодательству все страховые компании без исключения свои проданные полисы ОСАГО — и на бумажном носителе, и электронные — обязаны вносить в базу российского союза автостраховщиков. АльфаСтрахование, Абсолют, Арсеналъ, ВТБ Страхование, ВСК, Евроинс, ERV, Ингосстрах, Интач Страхование, Либерти, МАКС, НАСКО, Росгосстрах, Ренессанс, РЕЗЕРВ, Тинькофф, УРАЛСИБ и другие не являются исключением.

Источник