- Как проверить доходность НПФ
- Как формируется доходность НПФ
- Где можно узнать доходность конкретного НПФ
- Средние показатели и лидеры среди НПФ
- Важный вопрос: как проверить доходность НПФ?
- Общая информация
- Как формируется доходность?
- Где можно узнать доходность конкретного НПФ?
- Средние показатели и лидеры
- Полезное видео
Как проверить доходность НПФ
Проведенная реформа пенсионной системы во многом была направлена на то, чтобы пенсионные накопления населения остались в руках государства.
У будущих пенсионеров было не так много времени и недостаточно информации об альтернативных вариантах размещения средств.
Но некоторые потенциальные вкладчики НПФ все же решили рискнуть и отдать свои сбережения негосударственным фондам или рассматривают такую возможность.
Основной критерий для выбора фонда – уровень доходности. Объективно оценить его не так просто.
Как формируется доходность НПФ
Механизм образования прибыли и возможные варианты для инвестиции средств в негосударственных фондах точно такой же, как и в ПФР. В первую очередь делать размещение накоплений в НПФ более выгодным должны профессиональное управление средствами и большая заинтересованность в получении прибыли.
Но различия в управлении будущими пенсиями есть и в том, куда разрешено вкладывать деньги. Для ПФР список намного уже.
Оставляя деньги в распоряжении государства, вы получите гарантированную, но очень невысокую доходность. Она вряд ли будет часто опускаться ниже уровня инфляции, но и не поднимется выше средних показателей по рынку.
Получаемые от будущих пенсионеров средства управляющая компания вкладывает в ценные бумаги из ограниченного списка (пенсионные накопления нельзя по закону инвестировать в рискованные ценные бумаги).
При грамотном анализе рынков и профессиональном подходе к инвестициям фонд должен не только сохранять сбережения граждан, но и увеличивать их.
Хотя следует понимать, что доходность любого пенсионного фонда будет всегда ниже ставок по депозитам и доходности, которую показывают управляющие компании и ПИФы.
Основное требование к инвестициям – надежность. Поэтому рассчитывать на быстрое увеличение своих накоплений не стоит.
Пенсионные фонды инвестируют прежде всего в государственные ценные бумаги и бумаги, выпускаемые субъектами РФ, или могут держать деньги на депозитах. Это очень надежные варианты для инвестирования, но они не приносят большую прибыль.
Также НПФ могут инвестировать в акции, но только из списка «А» Московской биржи – немногочисленные и очень надежные компании, бумаги которых имеют низкую доходность (голубые фишки и другие компании, показывающие интенсивный рост стоимости акций, в этот список не входят).
Есть и другие возможные варианты для инвестирования накоплений граждан, но все их объединяет одно – они немногим фондам позволяют значительно обогнать инфляцию в долгосрочной перспективе.
Следует понимать, что слишком высокая доходность за несколько лет подряд (есть года, например 2009, когда все фонды показывают резкий скачок доходности, это норма) является поводом поменять фонд.
Для этого решения есть две причины:
- при всех налагаемых законом ограничениях показать высокую доходность очень сложно. Деньги можно вкладывать в слишком низкодоходные бумаги. Поэтому, скорее всего, фонд в какой-то степени нарушает закон;
- высокую доходность дают только рискованные инвестиции. Поэтому приятные цифры статистики – показатель того, что вашими деньгами рискуют. А при выборе фонда для размещения пенсионных накоплений важнее надежность.
С другой стороны, крупнейшие НПФ показывают доходность стабильно выше уровня инфляции. Поэтому размещение пенсионных накоплений в негосударственных фондах в реальности является хорошим способом улучшить свое материальное положение в старости (если государство сохранит за фондами хотя бы существующий уровень свободы инвестиций).
НПФ тратят деньги только на выплаты пенсионерам и текущие расходы. При нормальном положении на рынке и более или менее профессиональном распоряжении деньгами фонд не может прийти к состоянию банкротства.
О деятельности и функциях Федерального фонда обязательного медицинского страхования (ФФОМС) полезно знать каждому гражданину РФ.
В период нестабильности актуальна тема страхования валютных рисков. ЗДЕСЬ подробнее.
Средства каждого доверившего свою пенсию негосударственному пенсионному фонду находятся на отдельном счете, и учет по ним ведется отдельно. Кроме того, НПФ не отвечает по обязательствам обслуживающих его компаний и учредителей, в том числе в случае банкротства.
Если пенсионный фонд ликвидируется, средства его вкладчиков по их выбору переходят в другой пенсионный фонд.
В годы, когда фонд показывает отрицательные показатели доходности, выйти в ноль должны помочь собственные средства НПФ, которые страхуют вкладчиков от потери пенсионных накоплений.
Крупным фондам значительные резервы позволили даже в 2008 кризисном году выйти на нулевой уровень доходности.
Но при этом накопления клиентов многих небольших фондов в кризисные годы значительно уменьшились.
Риск потери части пенсии всегда сохраняется, это отличает НПФ от фонда под государственным управлением.
Где можно узнать доходность конкретного НПФ
Рейтингов надежности и доходности НПФ в Сети можно легко найти сотни, все они берут данные из официальных источников.
Одни из самых информативных и объективных рейтингов составляют РБК, Pensiamarket и Investfunds. На этих ресурсах публикуется информация по основным показателям крупнейших НПФ.
РБК и Pensimarket используют разные формулы для вычисления средней доходности за несколько лет, Investfunds предлагает рейтинги отдельно за каждый год. Поэтому для объективной оценки деятельности фонда лучше использовать все три ресурса.
Помимо того, что используются разные формулы, ни один из ресурсов не предоставляет полной статистики по всем действующим фондам.
Кроме названных, есть еще множество специализированных ресурсов, собирающих и публикующих статистику по доходности негосударственных пенсионных фондов России и рейтинги НПФ по различным параметрам.
В личном и имущественном страховании встречается двойное страхование, его еще называют дополнительным.
Не все представляют, что нужно учитывать при страховании дачи. ЗДЕСЬ полезные советы.
Статья, разъясняющая понятие суброгации в страховании – //insur/i-info/subrogaciya.html
Узнать доходность и подробную статистику можно и на сайтах самих фондов. Крупные компании с хорошими показателями не скрывают ее, а скорее выносят на первую страницу.
Напротив, фонды со средними или низкими показателями, но агрессивной рекламой наполняют свой официальный сайт чем угодно, только не цифрами. Поэтому перед просмотром страниц фондов лучше получить общую информацию из независимых источников.
Также каждый фонд предоставляет своим клиентам полную информацию о состоянии пенсионного счета и операциях с ним. Как правило, ее можно получить в личном кабинете на сайте компании.
Средние показатели и лидеры среди НПФ
Средняя доходность НПФ за период с 2005 по 2009 годы – от 16,35 до отрицательной по версии РБК. Чаще всего при расчете доходности учитываются данные за несколько лет, так как доходность из года в год может значительно меняться в зависимости от изменений рынка ценных бумаг.
Фонд может несколько лет показывать доходность ниже уровня инфляции, но в среднем – увеличивать пенсионные накопления темпами выше инфляции за счет высоких показателей в другие года.
Если принимать в расчет доходность, стабильность и надежность фондов, можно выделить условных лидеров рынка:
- НПФ «Благосостояние» показывает доходность 10,93% по подсчетам РБК и 11,68% по данным Pensiamarket (8,23% за 2013 год). Фонд находится на втором месте по объему накоплений и доле рынка среди НПФ;
- НПФ «Лукойл Гарант» увеличил накопления вкладчиков на 11,52% по РБК и 9,44% по Pensiamarket (8,89% за 2013 год). По объемам фондов и доле рынка компания находится на первом месте;
- НПФ электроэнергетики также отличается стабильной доходностью – 9,14% по данным Pensiamarket (8,38% за 2013 год). Компания находится на четвертом месте по объемам фондов и доле рынка.
Если рассматривать не только крупные фонды, уровень доходности там может быть намного выше, но помещать свои деньги в небольшие НПФ может оказаться рискованным шагом. Большинство компаний, показывающих близкие к максимальным показатели доходности, занимают незначительную долю рынка.
Часто фонд на начальном этапе деятельности демонстрирует очень привлекательные показатели, но по мере расширения базы вкладчиков снижает доходность.
Выбор фонда, где будут размещены ваши пенсионные накопления, – ответственная задача. Хорошая доходность в текущем или прошлом году может быть исключением, а сама по себе доходность на среднем уровне еще не говорит о том, что конкретный фонд не стоит рассматривать в качестве возможного варианта.
При анализе различных рейтингов и информации о фондах следует обращать внимание на следующие показатели:
- Доходность за несколько лет.
- Длительность работы фонда на рынке.
- Объем фондов и доля на рынке.
- Большой масштаб деятельности. Предполагает определенный уровень профессионализма сотрудников фонда, хотя и не гарантирует.
- Среднегодовая доходность. Она должна быть выше средних показателей инфляции.
- Рейтинг надежности. Это неофициальный параметр, измеряемый независимыми рейтинговыми агентствами. Но на него вполне можно ориентироваться, так как агентства используют для анализа базовые показатели деятельности фонда. Самый высокий показатель А++.
- Прогноз. Многие специализированные сайты дают прогноз для каждого НПФ. Самый лучший вариант – «стабильный» или «развивающийся».
Также стоит почитать прессу: скандалы, проблемы с контролирующими органами и другие признаки ненадежности – повод не вкладывать деньги в этот фонд.
Источник
Важный вопрос: как проверить доходность НПФ?
Реформа пенсионной системы была проведена лишь с целью того, чтобы накопления людей пенсионного возраста достались государству.
Люди, зарабатывающие себе на пенсию, не представляли иных путей размещения денежных средств. Да и информация к населению поступала отрывистая, не в полном объеме.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно !
Общая информация
Лишь часть населения рискнула доверить свои денежные средства негосударственным пенсионным фондам. Чтобы выбрать фонд, надо ориентироваться на его уровень доходности. Визуально оценить уровень доходов того или иного фонда достаточно сложно.
До 2014 года выбрать НПФ можно было через агентов или лично явившись в Фонд. Но было зафиксировано большое количество жалоб. Денежные средства из ПФ автоматически, без ведома людей переводились в НПФ.
С 2014 года введено новшество – выбрать НПФ можно лишь в ПФ, написав заявление.
Как формируется доходность?
Способы нарастания прибыльной части, а также возможность инвестирования денежных средств аналогична государственным пенсионным фондам. Необходимо разместить денежные накопления в негосударственном фонде при помощи профессионального управления финансами.
Финансы люди могут вкладывать в большое количество мест. А лица, состоящие в ПФР, имеют достаточно узкий список мест для вложения средств.
В этом есть большая разница управлений ПФР и НПФ.
Если человек решает вложить свои деньги в пенсионный государственный фонд, то не стоит ожидать больших пенсий.
Но то, что пенсия будет выдаваться гарантировано – это большой плюс ПФР.
Пенсионные выплаты никогда не поднимутся выше средних показателей рынка, но и неизвестно, опуститься ли ниже самого уровня инфляции.
Считается, что накопления нельзя вложить в ценные бумаги, носящие какой-либо риск. Если ПФ грамотно анализирует ситуацию на рынке, то он должен непросто сохранить вложенные в него финансы, но еще и преувеличить их.
Важное требование к вложениям – надежность пенсионного фонда. Никогда не рассчитывайте на быстрое приумножение вложенных денежных средств.
Государственный и негосударственный ПФ вкладывают денежные средства клиентов в государственные ценные бумаги или держат финансовые инвестиции на депозите. Но большой прибыли к вложенному капиталу с них не получишь.
НПФ способны вкладывать финансовые средства в акции ( доступен лишь список А).
В данный список входят надежные компании, но количество их снижено.
Бумаги компании предоставляют небольшой, но стабильный доход.
Пенсионные фонды могут вкладывать накопления и другими путями.
Большая доходность ПФ в течение нескольких лет свидетельствует о том, что пора сменить фонд.
Исключением является только подъем доходности в период с 2009 года. В тот промежуток времени все пенсионные фонды продемонстрировали большой скачок по доходам.
Причины высокой доходности фондов:
- Показать повышенную доходность очень нелегко. Так как существуют всевозможные законные ограничения. Денежные средства можно вложить лишь в бумаги и акции, имеющие низкую доходность. Фонд, имеющий повышенную доходность, скорее всего, нарушает законы.
- Большой доход можно получить, используя рискованные вложения. Следует вывод – если доходность фонда высокая, значит, вашими денежными вкладами рискуют. Выбирать надо проверенный и надежный пенсионный фонд. Лишний риск и нервы ни к чему.
- Крупные НПФ обычно демонстрируют доход намного выше уровня инфляции. Следовательно, сделав ставку на них, можно отлично преумножить свои вклады и в старости получать достойную немаленькую пенсию. Главное, чтобы государство смогло сохранить за НПФ их уровень свободного вложения денег.
- Нужно помнить, что фонды тратят деньги не только на ежемесячные платы людям пенсионного возраста, но и на текущие расходы. Если положение рынка стабильно, то фонд никогда не придет к банкротству.
В том случае, если НПФ ликвидирован, все средства клиентов переходят во владение другим ПФ.
Если фонд демонстрирует плохие показатели по доходам, то он должен справиться с возникшей ситуацией собственными средствами.
Не стоит забывать, что клиенты страхуются от потери денежных вкладов. Пенсионные фонды создают специальные резервы, которые должны помочь в случаи отрицательной доходности.
Естественно, существует большой риск по потере пенсионного вклада в негосударственном пенсионном фонде.
Где можно узнать доходность конкретного НПФ?
Достаточно выйти в сеть Интернета и посмотреть рейтинги доходов НПФ. Рейтингов таких большое множество. Рейтинги берут из проверенных сайтов.
Хороший, наиболее информативный рейтинг предоставляют:
Эти сайты ясно демонстрируют информацию о крупных НПФ. Первые два источника при расчете доходной части используют формулы для вычисления. Третий источник оценивает доходность фондов ежегодно.
Не стоит останавливаться только на этих трех информационных порталах. Существуют и другие ресурсы, которые выкладывают разнообразные рейтинги по другим НПФ.
Статистические данные о НПФ можно узнать с самого сайта фонда. Если компания крупная и популярная, то скрывать свой рейтинг доходности и статистику ей ни к чему.
Пенсионные фонды, имеющие плохие показатели доходности (средние, низкие) способны пополнить сайт всевозможной иной информацией, но только не рейтингами.
Вследствие этого, вначале надо изучить иные ресурсы, а потом уже сайт пенсионного фонда.
Любой пенсионный фонд предоставляет для своих клиентов «личный кабинет» в интернете. Там человек может получить наиболее точную информацию о ПФ, узнать состояние счета, посмотреть проводимые операции со счетом.
Средние показатели и лидеры
Какова же средняя доходность негосударственных ПФ? Изучая ресурс РБК, можно увидеть информацию за несколько лет.
Пример: 2005-2009 год, средняя доходность от 16,35 до отрицательной. Доходность на ресурсе РБК рассчитывается за несколько лет вследствие того, что ежегодно доход способен варьировать.
Варьирование доходов напрямую зависит от изменения стоимости ценных бумаг.
Главные критерии при выборе пенсионного фонда:
Лидеры рынка, которые содержат три наиболее важных критерия:
Объем фонда огромен и он занимает первое место среди остальных фондов.
Некоторые небольшие пенсионные фонды имеют огромную доходность. Но помещать в них свои деньги — это большой риск.
Некоторые фонды показывают своим клиентам отличные показатели, но в дальнейшем доходность понижается. Происходит это из-за увеличения числа вкладчиков.
Анализируя большое количество ресурсов, просматривая рейтинги, обратите свое внимание на показатели:
- Уровень доходов в течение нескольких лет.
- Продолжительность работы на рынке.
- Масштаб деятельности. Высок ли профессионализм работников.
- Объем пенсионного фонда.
- Занимаемая доля на рынке.
- Доход в течение 1 года. Он должен составлять средний уровень и иметь средние показатели.
Выбирая пенсионный фонд, надо просмотреть весь рынок с предельным вниманием. Ведь именно в пенсионный фонд надо отдавать свои накопления.
Приняв решение о размещении своих пенсионных накоплений рекомендуют еще раз осмысленно взвесить все «за» и «против», поскольку от правильности предпринятых действий зависит ваш успех и спокойствие.
Постарайтесь, на основании информации из проверенных источников, подыскать исключительно те предложения, где степень надежности сбережения и приумножения максимальна.
Не пытайтесь найти такие варианты, где скорость увеличения вашей суммы слишком велика, поскольку, как правила, в таких ситуациях возможность обмана резко возрастает. Если сомневаетесь — подыщите грамотного специалиста, который корректно подскажет.
Полезное видео
Как формируется доходность в негосударственных пенсионных фондах, узнайте из видео ниже.
Источник