Как предприятие может продать свой долг

Как продать долг юридического лица: общие правила перехода прав, условия и процедура покупки, действия по взысканию

Продажа долга организации в настоящее время очень актуальное явление. Огромная бюрократическая машина под названием «Вернуть свое» может надолго затянуть процесс взыскания, начиная от судебного разбирательства, заканчивая реальным получением присужденного через приставов-исполнителей. А время, как известно, тоже деньги! Оптимальным решением данной проблемы будет являться продажа долга или, говоря правовым языком, его переуступка. Очевидно, что это наиболее быстрый и эффективный способ осуществить возврат своих денег.

Переход прав кредитора: общие правила

Обсуждение деталей сделки

Нормы гражданского права предусматривают два законных способа перехода прав одного взыскателя к другому: по закону и по сделке.

Общим условием перехода обоими способами является отсутствие необходимости получать согласие должника. Договором или законом может быть предусмотрено иное. При этом такой договорный запрет не распространяет своего действия на продажу долга в рамках исполнительного производства либо в рамках процедуры признания должника несостоятельным (банкротом).

Основным условием совершаемой уступки закон указывает обязанность уведомления об этом должника.

На основании изложенного, можно сформулировать три основных правила совершения уступки долга:

• без согласия должника,
• договорное требование о получение согласия на уступку не распространяется на стадии исполнительного производства и банкротства должника,
• обязательное уведомление должника о произошедшем переходе.

В чем преимущества продажи долга?

Основные преимущества продажи долга организации заключаются в следующем:

гарантия получения денег,

К основному минусу продажи долга фирмы можно отнести неполучение кредитором всей основной суммы задолженности, включая штрафные санкции, пени, проценты по 395 ГК РФ, убытки. Это связано с тем, что, как правило, коллекторы, занимающиеся скупкой невозвратов, приобретают долги с учетом своих рисков и последующих затрат на действия по взысканию. Так, например, безнадежная задолженность юр. лица будет выкуплена в ценовом интервале 5-10% от всей суммы долга.

Таким образом, каждая организация самостоятельно оценивает, выгодно ли ей продать долг либо взыскать его самостоятельно. В частности, это будет зависеть не только от наличия в ее штате необходимых специалистов, но и от размера оборотных средств, времени, которое может позволить себе затратить юр. лицо на возврат денег.

Условия покупки

Покупка долга фирмы может состояться только в том случае, если данная сделка не противоречит закону. Если при совершении такой продажи особое значение для должника будет иметь личность кредитора, то возможность осуществления такой уступки наступит только при наличии согласия задолжавшего лица (например, при выполнении муниципального контракта, подписанного по итогам конкурса, аукциона).

Между сторонами сделки может существовать письменная договоренность, запрещающая продавать задолженность по обязательствам иным лицам. В этом случае, закон все же разрешает кредитору продать долг юр. лица, но при этом цедент не освобождается от наступления для него негативных последствий за нарушение соглашения о запрете продажи долга.

Если возникшая по договору задолженность не является денежной, то цедент (кредитор) может уступить ее без предварительного одобрения должника.

Следует отметить, что сделка по уступке задолженности организации – цессия совершается в той же форме, что и основная сделка (письменная, нотариальная, подлежащая регистрации).

Подытожив, можно сказать, что покупка долга юр. лица возможна при следующих условиях:

• цессия не нарушает закон и не противоречит ему;
• получено согласие должника, если для него важна личность кредитора, или между лицами есть договоренность о запрете продажи долга;
• не получено согласие должника, но цедент при этом несет установленную соглашением о запрете уступки долга ответственность;
• не получено согласие должника, но должник должен не деньги;
• форма цессии соответствует форме первоначального договора.

Процедура приобретения долга

Купля-продажа долгов юридического лица, в силу ст. 382 ГК РФ происходит по договору уступки (цессии). Процедура покупки задолженности состоит из нескольких этапов:

Покупатель проводит правовой анализ документов кредитора на возможность дальнейшего взыскания образовавшейся задолженности, оценивает экономическое состояние и платежеспособность должника.

Подписание необходимых бумаг

Исходя из изложенного, уступка права требовать надлежащего исполнения по договору означает лишь замену кредитора в обязательстве. Изменений в объеме прав и обязанностей сторон при этом не происходит. Обязательным требованием при продаже долга является действительность передаваемого обязательства, т.е. оно должно реально существовать. При передаче по договору цессии несуществующего права такая сделка будет являться недействительной.

Действия по возврату купленного долга

Основные этапы взыскания приобретенного у юр. лица долга будут зависеть от той стадии, на которой произошла его переуступка.

Досудебная стадия состоявшейся цессии может включать в себя следующие действия по взысканию:

Судебная стадия будет включать работу:

• по наложению ареста на имущество, расчетные счета должника как способ обеспечения исполнения обязательств;
• по участию в судебном разбирательстве;
• по обращению взыскания на залоговое имущество (при наличии залоговых правоотношений);
• признания должника несостоятельным.

На стадии исполнительного производства могут быть применены следующие способы возврата выкупленного долга:

• арест имущества должника, его счетов;
• объявление учредителей, единоличного исполнительного органа должника в розыск;
• наложение ограничения на выезд учредителей, директора должника за пределы территории России;
• продажа имущества через торги;
• изъятие имущества;
• регистрация перехода прав на имущество должника, ценные бумаги.

Подводя итог, следует сказать, что изучив все тонкости, подводные камни, риски и выгоду продажи долга юридического лица, можно за очень короткое время решить проблему возврата денежных средств.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник

Как и кому можно продать долги ООО?

Продать долг юридического лица можно коллекторам, другому юридическому лицу или физическому лицу.

Продажу долгов можно назвать разновидностью договоров по уступке права требования (цессии). Их отличительной чертой является возмездный характер сделок, как правило, предусматривающий денежную форму оплаты за получение этого права. Продаются в большинстве случаев также денежные требования, выступающие своего рода товаром и предполагающие возможность полного или частичного взыскания либо получения иных выгод от сделки.

Каждая из сторон купли-продажи долга преследует свои цели:

1. Продавец (первоначальный кредитор) видит в цессии возможность с наименьшими потерями выйти из ситуации с проблемной задолженностью, получить хотя бы частичное удовлетворение и устранить затраты и издержки, связанные с обслуживанием долга.
2. Покупатель (новый кредитор) может решать широкий перечень задач. Например, коллекторы скупают долги в массовом порядке, портфелями и за счет специфики своей деятельности имеют возможность получать от последующих взысканий прибыль сверх затрат на выкуп долгов. В покупке долга юридического лица могут быть заинтересованы и конкуренты, планирующие поставить должника под контроль или поглотить его бизнес. Иногда долги компаний, в том числе в составе всего бизнеса, приобретаются крупными игроками рынка буквально за копейки, чтобы в итоге получить в разы больше, чем потрачено на сделку. Нередко долги юридических лиц скупаются их собственниками, выступающими в роли обычных физических лиц, чтобы решить долговую проблему.

На современном рынке сделки по продаже долгов превратились в особое направление бизнеса и, надо сказать, достаточно выгодное, если иметь ресурсы и возможности по извлечению из таких сделок прибыли. Основными игроками рынка являются коллекторы (коллекторские агентства). Остальные участники решают скорее частные задачи, чем видят в подобного рода сделках постоянный источник доходов.

Самое важное для потенциальных продавцов долгов юрлиц знать, что практически на любую задолженность можно найти покупателя. Вопрос здесь заключается не столько в том, как продать долг юридического лица другому юридическому лицу или физическому, сколько в том, как найти наиболее выгодные условия сделки. Именно это наиболее сложно сделать.

Как продать долг юридического лица коллекторам

Для коллекторов взыскательная работа – основное направление деятельности. Поэтому они скупают долги массово, сегментируя их по разным портфелям исходя из особенностей задолженности.

Продать долг коллекторам – наиболее простое решение, тем более, что зачастую они сами предлагают приобретение задолженности, устанавливая определенные расценки в виде процента от суммы долга или условия и критерии, по которым долг будет оцениваться в денежном выражении.

Оценка долга осуществляется по параметрам и алгоритмам, которые коллекторы определяют самостоятельно. При этом важно учитывать, что оценивается не сам долг, как некая потенциальная сумма для получения, а именно право требования, что предполагает вычитание из стоимости долга всех затрат на его взыскание, минимизацию рисков, возможных потерь и т.п. Учитываются при оценке и особенности задолженности – длительность обязательства и просрочки, срок исковой давности, размер долга по отношению к активам юридического лица, являющего должником, возможность и перспективы взыскания, другие факторы.

Основными же критериями оценки долга всегда выступают два обстоятельства:

• размер задолженности и сумма, реальная к получению в ходе взыскания или перепродажи долга, а равно стоимость иных возможных выгод от сделки;
• затраты на получение прибыли, включая время и финансовые затраты на взыскание или перепродажу долга.

Купля-продажи долга оформляется договором уступки требования (цессии), в котором оговариваются все условия. По общему правилу, получение согласия должника не требуется, тем более, что речь в таких сделках идет о денежном исполнении обязательства. Согласно закону, первичный и новый кредитор обязаны письменно уведомить должника о заключении договора цессии. Но несоблюдение этого требования не влечет серьезных последствий, кроме как риска, что должник исполнит обязательство, руководствуясь условиями договора с прежним кредитором, а главное – в его адрес. Впрочем, обычно коллекторы оперативно ставят должника в известность, учитывая их заинтересованность в быстром получении прибыли.

Другие важные условия:

• договор цессии по форме должен быть таким же, как и договор, из которого вытекает долговое обязательство;
• необходимо соблюсти требование о госрегистрации сделок и прав, если характер сделки к этому обязывает;
• покупатель и продавец долга не могут на свое усмотрение изменить условия исполнения должником обязательства на более обременительные, но это возможно, если согласие получено или если заключается трехсторонняя сделка, участником которой является и сам должник, который соглашается на изменения.

Как продать долг юридического лица физическому лицу

Несмотря на то, что закон не ограничивает возможность приобретения права требования физическими лицами, да и в целом не устанавливает особых требований к покупателю, эта категория лиц редко выкупает долги юридических лиц. Исключение – индивидуальные предприниматели, видящие в этой деятельности свое направление бизнеса.

Вместе с тем, продать долг ООО, например, можно тем, кто потенциально заинтересован войти в бизнес или установить над ним контроль. Иногда на выкуп долга компаний соглашаются и действующие участники или руководители фирм, планирующие войти в круг участников. В будущем при применении такого варианта возможно «прощение» долга, что позволяет компании решить свою долговую проблему. Нередко по такой схеме свои долги компании продают сами, переводя долг на физическое лицо, в том числе уже являющее участником ООО. Правда, в этом случае обязательно требуется согласие кредитора на сделку.

Существует и еще одна практика – скупка долгов именно физическими лицами, которые специализируются на этой деятельности и не делают различий между статусами должников. Таких объявлений встречается все больше. Однако и риски заключения договоров цессии с физическими лицами, не зарегистрированными в качестве ИП, возрастают, поскольку фактически их действия носят скрытый коммерческий характер и выходят за рамки правового поля.

Источник

Выкуп долгов юридических лиц

Cуществует одно простое правило:
если агентство по взысканию долговых обязательств заинтересовалось
вашим предложением продажи своего долга, значит, его действительно можно вернуть.

Кредит – обычное дело сегодняшнего дня, их выдают банки и другие финансовые организации. Кредитор, предоставляющий средства в займы, имеет право заключить с должником договор о предоставлении тому определенной суммы в долг, указав объемы и сроки возврата средств.

Однако даже такие действия не гарантируют возврат денежных средств со стороны должника. На практике требования долга могут напоминать настоящую эпопею с бесконечным финалом, отбирающие массу сил, энергии и нервов.

Именно поэтому сегодня все большую популярность и распространение получила продажа права требования долга специальным компаниям, специализирующимся на взыскании и инвестировании денег в долговые обязательства. Как продать долг правильно? Из каких этапов состоит весь процесс? Именно об этом мы и поговорим далее.

Продажа требования долга: описание процесса

Агентства по взысканию долговых обязательств, которые занимаются квалифицированным возвращением займов у «проблемных» должников, имеют проверенные и, самое главное, эффективные методики требования.

При этом на законодательном уровне с каждым годом деятельность таких организаций попадает под определенные ограничения, поэтому продать свой старый и «сложный» долг будет все тяжелее.

Можно ли продать долг, если он изрядно устарел? Конечно! Но для этого он должен соответствовать определенным требованиям, которые устанавливаются большинством агентств:

• чем больше сумма долгового обязательства, тем интереснее этот долг будет для агентства, что существенно влияет на его продажу;
• платежеспособность должника – важнейший фактор при оценке права требования: перед покупкой долга уполномоченные отделы агентства тщательно анализируют текущее финансовое положение должника, определяя его платежеспособность;
• залог – большое преимущество в вопросе перспективы продажи долга;
• готовность продавца предоставить большую скидку – ускоритель для осуществления сделки.

Существует одно простое правило: если агентство по взысканию долговых обязательств заинтересовалось вашим предложением продажи своего долга, значит, его действительно можно вернуть. Бесперспективные варианты такие компании даже рассматривать не будут.

Как понять, что пора продать долг?

Очень часто стороны пытаются урегулировать возникшее недопонимание самостоятельно. Нередко кредитор сам виноват в том, что возврат его займа затягивается на неопределенный промежуток времени, ведь сам не предпринимает никаких шагов для изменения ситуации.

Если регулярно напоминать должнику о его долге, то велика вероятность двух исходов:

• возвращение долга со словами благодарности и просьбой простить за просрочку;
• полное прекращение всех связей со стороны должника (нередко должник “залегает на дно”, обрывая все общение с заемщиком).

При первом варианте развития событий вас можно лишь поздравить. К сожалению, чаще мы становимся свидетелями второго варианта, при котором возврат долга существенно усложняется. При этом покупателей такого права требования может быть очень мало. Специалисты рекомендуют разослать предложения одновременно в несколько агентств. Если положительный ответ дадут несколько – будет шанс выбрать наиболее выгодное. Кому можно продать свой долг можно узнать в интернете, где крупные агентства самостоятельно размещают предложения.

Законность процесса купли-продажи долгового обязательства

Продать свой долг – вполне распространенный вид договора, имеющий законные основания. Для этого совсем не нужно получать разрешение самого должника. По закону вы должны предупредить его о том, что его долг передается другим лицам (уведомить должника необходимо за месяц до заключения сделки).

Если не осуществить уведомление по установленным нормам, то должник вправе выплачивать долг тому лицу, у которого занимал денежные средства.

Договор цессии – официальное наименование договора, который закрепляет соглашение перехода прав требования от физлица к другому лицу или уполномоченной организации. Каких-либо четко установленных требований к такому договору не предусматривается, все решается в обоюдном порядке.

Перед официальным подписанием договора цессии агентство проводит ряд обязательных процедур:

• процедуры анализа всей представленной документации;
• оценка рисков несколькими методиками;
• исследование существующих долгов, оформленных на имя должника;
• оценка вероятности банкротства должника.

Лишь после проведения указанных мероприятий агентство составляет карту возможных трудностей, с которыми может столкнуться в процессе погашения долга должником.

Удостоверившись в целесообразности заключения сделки, агентство может купить долг по договору цессии.

За сколько можно продать долг?

Стоимость покупки права требования долга устанавливается в индивидуальном порядке. Но сколько стоит продать долг? Стоимость существенно варьируется от целого ряда факторов. Крупные агентства, например, не работают с долгами, объемы которых ниже 500000 рублей.

Конечно, за такую сумму ваш долг не выкупит ни одна компания. Обычно скидка на приобретение стартует от 30% и может достигать 80-90%. При этом ваши риски сводятся к нулю, ведь агентство однозначно выплатит вам оговоренную сумму.

Кто может продать долг?

Продать долг по договору цессии может как сам кредитор, так и уполномоченный нотариальной доверенностью представитель кредитора. Без нотариального оформления полномочий представителя его подпись под договором цессии будет недействительной.

Если должник узнает о подобном нарушении законодательства, то может подать исковое заявление в суд, где будет обжаловать договор купли-продажи долга между кредитором и компанией.

Заключение

Продажа долга – весьма трудоемкий и затратный процесс, требующий времени, сил и терпения. Поэтому настоятельно советуем вам сотрудничать исключительно с надежными компаниями, предоставляющими гарантии. Успехов!

Будем рады личной встрече
в нашем офисе по адресу

г. Москва, Бутлерова 17, Бизнес-центр «NEO GEO» м. Калужская

Источник