Как посчитать пассивный доход от инвестиций

Пассивный доход и калькулятор сложных процентов.

Коллеги, каждый из нас ставит себе цели и стремится к их достижению.

К сожалению или к счастью, наш мозг для достижения цели должен видеть эту цель и путь к ней.

Если этого не сделать, то достичь цели практически невозможно.

Вспомните как часто вы пробовали бросить курить, заняться спортом или собрать деньги для крупной покупки.

Не видя цели, не зная какой шаг надо сделать, не видя на каком вы сейчас этапе уже через 1-2 месяца вы забываете или отказываетесь от задачи.

Любой человек и особенно Форекс трейдер должен думать о двух вещах:

Формирование пассивного дохода

Сохранение капитала мы обсудим в следующих статьях, а сейчас о формировании пассивного дохода.

Давайте поставим цель: Я хочу получать пассивный доход в сумме … в месяц.

Какая это сумма? Для каждого своя. Но включим немного логики и сформируем более четко.

Пассивный доход должен быть таким, при котором вы можете не иметь постоянное место работы и при таком доходе ваши базовые физические потребности будут удовлетворены.

Уютное жилье, питание. Добавьте сюда потребности современного человека — доступ в интернет.

При этом такие потребности желательно иметь в любой стране мира.

Вы можете посмотреть стоимость жизни практически в любой точке планеты.

Что нам дают эти данные, в большинстве городов для аренды жилья и питания вам понадобиться на одного человека до 500 USD, в крупных и дорогих городах, если быть внимательным к расходам, то можно жить до 1000 USD.

Хорошо, мы определили цель — 1000 USD пассивного дохода.

Напомню это доход при котором вы тратите максимум 1 час времени в неделю.

Как обеспечить пассивный доход?

На рынке Форекс есть несколько путей пассивного дохода:

— доверительное управление, например ПАММ

Я начинал с первого, пропустил второе и пришел к третьему как самому контролируемому и доходному.

Теперь наша задача нарисовать дорожную карту.

Для этой цели я разработал калькулятор сложных процентов

Как им пользоваться.

Вбейте ваш стартовый капитал с которого вы начнете торговлю.

Начинать меньше чем со 100 USD смысла нет, если вы не заработали даже 100 USD то устройтесь на работу для начала.

Взнос месяц — это сумма которую вы готовы вкладывать дополнительно в торговлю каждый месяц. Вы можете этого не делать, поиграйтесь с калькулятором и посмотрите насколько это ускорит достижение цели.

Процент в месяц — не стоит гнаться за сверх рисковыми процентами. Для Форекс консервативный процент это 5, для стабильных советников 15-20 в месяц. Все что выше это неоправданные риски которые скорее всего приведут к полной потери средств.

Количество месяцев — если вы ввели честно первые три пункта, то в этом пункте вбивайте, например, 24 месяца и смотрите на какой месяц достигните нужной суммы.

Источник

Как посчитать пассивный доход от инвестиций

Свое финансовое благополучие часто оценивают по формуле «доходы минус расходы». Но даже если не приходится жить в долг, это не значит, что остается достаточно денег, чтобы ими можно было свободно распоряжаться. Чтобы воплотить свои мечты или сформировать «неприкосновенный запас», мало просто копить. Нужно увеличивать доходы, снижать расходы и инвестировать. А правильно оценить успехи и скорректировать финансовую стратегию позволят несколько формул.

1. Сколько копить на мечту

Понять, сколько придется копить на свою цель, если регулярно инвестировать небольшие суммы в ETF, позволит, например, сервис «Финансовый автопилот». Допустим, вы хотите купить дачу через несколько лет. Уже есть 800 тыс. рублей, а нужно еще 2 млн. Согласно калькулятору, если ежемесячно покупать ETF на сумму около 21 тыс. рублей, то при доходности около 12% в год, нужные 2 млн получится накопить уже к маю 2023-го, причем около полумиллиона из этих денег будут за счет процентов. А если продолжать инвестировать, то через 6 лет эта сумма уже превратится в 3 млн 800 тыс. рублей — еще и на ремонт хватит!

2. Как оценить стоимость своей работы

Допустим, вы фрилансер, который пишет статьи на заказ. И раздумываете, браться ли за очередной заказ. Для этого прежде всего нужно определить для себя «внутреннюю» цену работы (себестоимость) и «внешнюю» (то, за сколько вы готовы продать ее конкретному заказчику). Посчитайте личные расходы на год (еда, жилье, предметы первой необходимости) и, если есть, расходы на производство самой статьи. Также для расчета нужно определить количество человеко-часов, потраченных на статью.

Допустим, всего ваши расходы в год составляют 13 тыс. долларов. Делим эту сумму на 1000 рабочих часов и получаем 13 долларов — минимальную ставку работы в час. Не забудьте также добавить налоги (если вы самозанятый автор, они составляют 6% при выполнении заказа для организаций). То есть к 13 долларам нужно прибавить еще 0,82 доллара налогов. Рассчитывается это по формуле: 13 * 100 / 94. Значит, при таких расходах соглашаться писать произведение нужно из расчета, что час вашей работы будет стоить около 14 долларов.

По этой формуле можно рассчитать любую себестоимость работы, зависящую от количества часов, потраченных на нее.

На «внешнюю» стоимость будет влиять масса факторов: ситуация на рынке труда, ваш опыт, знания, желание выстроить долгосрочное сотрудничество именно с этим заказчиком и т. д.

3. Можно ли позволить себе кредит

Большинство банков оценивают кредитную нагрузку, которую в состоянии выдержать заемщик, устанавливая ее предельное значение. Считают ее, как правило, по форуме: платеж по кредиту / доходы * 100%. Каждый банк сам регулирует кредитную нагрузку, но обычно максимально она составляет около 40—60% от доходов заемщика и учитывает также и неофициальные доходы. Если соотношение выше, то кредит вам не выдадут.

Впрочем, финансовые консультанты все-таки советуют для себя другое соотношение: (доходы – расходы) / платеж по кредиту * 100%. Формула покажет, сколько денег останется в запасе после покрытия обязательных платежей. В идеале стоит иметь покрытие в 200—300%. Его можно достичь, если, например, вы получаете 100 тыс. рублей в месяц, тратите 40 тыс. рублей, а по кредиту — 20 тыс. рублей.

По возможности лучше погашать кредит не минимальными платежами, а вносить суммы больше. Дело в том, что каждый месяц вы сначала будете покрывать проценты, а уже потом тело долга. Так, отдавая, например, по 10% от общей суммы, выплаты растянутся не на 10 месяцев, а больше — в зависимости от процентной ставки вашего кредита.

4. Как рассчитать размер необходимой финансовой заначки

Согласно исследованиям, проведенным в феврале компанией OnePoll, каждый четвертый американец не имеет финансовой заначки, и это, по мнению исследователей, ошеломляющие цифры. В России больше 50% живут от зарплаты до зарплаты, по опросам ВШЭ. При этом эксперты советуют всем формировать неприкосновенный запас, ежемесячно откладывая суммы в размере примерно 20% от всех доходов.

Реальный размер финансовой подушки зависит от того, на сколько месяцев хочется иметь заначку и для каких целей. То есть нужно взять средние расходы семьи в месяц и умножить на количество месяцев, в течение которых нужно продержаться.

Считается, что трехмесячный запас средств — это фонд, который позволит пережить короткий кризис (например, погасить непредвиденные траты из-за поломки авто), полугодовой — спокойно сменить работу, годовой — поддержать уровень жизни при изменившихся жизненных обстоятельствах, в декрете или при разводе.

5. Сколько копить, чтобы жить на проценты

Многие мечтают о жизни рантье: заниматься чем хочется и жить на проценты от доходов. Для этого нужно понять, сколько денег вам требуется в месяц и какую сумму стоит скопить. Также нужно примерно представлять доходность вложений. Формула для расчета будет такой: капитал = ежемесячный процентный доход (то есть сколько вы хотели бы получать в качестве пассивного дохода от инвестиций) * 12 месяцев / годовая доходность * 100%. Например, 100 000 * 12 / 10% * 100% = 12 млн рублей должно лежать на счете с 10% годовых, чтобы каждый месяц у вас было на жизнь 100 тыс. рублей.

Так с помощью простой математики можно прийти к важным решениям о том, как скорректировать свои планы, финансовые ожидания или даже стоимость услуг.

Источник

Сколько нужно инвестировать, чтобы пассивный доход был 100000 в месяц? Расчёты.

Здравствуйте уважаемые коллеги! Главной мечтой в жизни каждого человека является желание получать пассивный доход. На эти деньги люди хотят путешествовать или просто лежать дома перед телевизором. Что для этого они готовы сделать? За ответом далеко ходить не нужно. Их мечта ограничена лишь банальным желанием поймать за хвост золотую рыбку. У фантазёров нет времени даже взять простой настольный калькулятор и посчитать необходимую сумму. Сегодня для слайдов я буду использовать фотографии своего хобби. Мне удалось поймать много золотых рыбок. Основной темой моих расчётов станет ответ на вопрос о том, сколько нужно инвестировать, чтобы пассивный доход был 100 000 в месяц?

1. ЕЖЕГОДНЫЙ ДОХОД.

Работа с инвестициями всегда сводится к годовым значениям. В первую очередь мне нужно 100 000 рублей умножить на 12 месяцев. Мой ежегодный доход должен составлять 1 200 000 рублей.

2. ОБЪЕМ ИНВЕСТИЦИЙ.

Мы узнали годовую сумму дохода. Она равна 1 миллион 200 тысяч рублей. Из расчётов по фондовому рынку нам известна средняя доходность облигаций федерального займа (ОФЗ). За исполнение обязательств по таким ценным бумагам поручилось наше государство. ОФЗ приносит своим владельцам в среднем около 4% годовых. У надёжных инструментов всегда сравнительно низкая доходность.

Составим простую пропорцию. Она всем нам хорошо известна со школьной скамьи. 1 200 000 рублей равны 4% годовых, а ИКС равен 100%. От нас требуется найти значение икс. Мы должны 1 200 000 поделить на 100 и умножить на 4. Икс равен 30 миллионам рублей.

Объем капитала для получения пассивного дохода в сто тысяч рублей нам известен. Он составляет 30 миллионов рублей. Где их взять? Особо циничные граждане ждут, когда их пожилые родственники освободят занимаемую недвижимость. Мы с уважаемыми читателями относимся к другой категории. Наша главная задача заключается в накоплении.

3. СКОЛЬКО ИНВЕСТИРОВАТЬ В МЕСЯЦ?

С начала определим сроки. Допустим, что нам удастся заниматься накоплением капитала на протяжении 30 лет. В выборе этой цифры я исходил из своего возраста. Мне 35 лет. В принципе я смогу работать до 65 лет. О, да! Пассивный доход возможен только к пенсии. Проигнорируем этот печальный момент и приступим к расчётам.

30 000 000 рублей делим на 30 лет и ещё раз на 12 месяцев в году. Ежемесячно со своей зарплаты нужно направлять на инвестиции около 83 000 рублей.

Такая цифра вызвала удивление даже у золотой рыбки. Надеюсь, что вы уже смогли представить всю комичность данной истории. Для получения ежемесячного пассивного дохода в 100 000 рублей нужно с каждой зарплаты инвестировать 83 000 рублей. Существуют ли такие зарплаты у обычных граждан? Я не знаю ответа на данный вопрос. Скорее всего нет. Средняя зарплата по стране по данным Росстата за 2018 год составляла около 43 400 рублей в месяц.

4. ИНФЛЯЦИЯ.

Теперь следует скорректировать расчёты на размер инфляции. Точно определить её значение за 30 лет я сейчас не могу. Предлагаю взять некое средневзвешенное число. Пусть темп инфляции усреднённый на 30 лет составляет 6% годовых. Умножаем оба числа друг на друга. В результате наш капитал обесценится на 180%. Почти в два раза. Печально.

Придется ежегодно увеличивать объем инвестирования. Этот способ позволит скорректировать накопленный капитал на скорость потери его покупательной способности. Нельзя избежать такого экономического эффекта. Инфляция является неизбежным процессом наших повседневных взаимоотношений. Об этом я рассказывал в статье о том, как мы ежедневно печатаем деньги .

Итак, увеличиваю капитал в размере 30 миллионов рублей на инфляцию в 180%. Объем средств для получения пассивного дохода должен быть равен 54 миллионам рублей. Делю его на 30 лет и ещё раз делю на 12 месяцев. Сумма моих ежемесячных отчислений должна составлять не менее 150 000 рублей. В этом случае я смогу сохранить покупательную способность своих сбережений.

Здесь следует сказать ещё об одной важной особенности. На протяжении всего срока накопления нельзя расходовать полученные доходы. Иначе произойдёт эффект проедания капитала. Об этом я рассказывал в этой статье своего блога .

5. ВЫВОД

Для получения ежемесячного пассивного дохода в 100 000 рублей объем капитала в распоряжении инвестора должен составлять не менее 54 000 000 рублей. Для его накопления необходимо ежемесячно сберегать около 150 000 рублей.

Сейчас необходимо определиться с понятием «пассивный доход» в инвестициях. К нему я отношу дивиденды по акциям и купоны по облигациям. Любые другие производные инструменты не могут являться источником пассивного дохода. Например, фьючерсы, паи в ПИФах или акции ETFов. Исключением являются только бескупонные облигации со сроком обращения не более 3-х лет, а вот акции без дивидендов наоборот. Они тоже не могут стать источником пассивного дохода.

Мне хочется, чтобы у всех читателей обязательно исполнялись все желания! Главное, чтобы золотая рыбка сохранила наше с вами крепкое здоровье и уберегла от невзгод современного общества.

Источник

Сколько нужно инвестировать для ежемесячного пассивного дохода 100000 рублей

Автор: Иванова Светлана Сергеевна · Опубликовано Май 5, 2021 · Обновлено Апрель 27, 2021

Вопросом о том, сколько нужно инвестировать чтобы пассивный доход был 100000 в месяц и более, задается каждый активный инвестор. Появляется больше возможностей, когда есть дополнительные поступления сверх основной прибыли. Для достижения финансовой цели в первую очередь необходимо понять, сколько и куда вложить. В представленном обзоре подробно ознакомитесь с доступными способами инвестирования, которые способны принести 100000 рублей ежемесячно.

Краткое содержание статьи

Формула для расчета стартовой суммы

Определить, какую сумму необходимо вложить на начальном этапе, чтобы получать ежемесячный доход в 100 тыс. рублей в дальнейшем, можно по специальной формуле. Расчет производится следующим образом:

1. На первом этапе определите предполагаемую доходность инвестиционного портфеля по формуле Д = Д1*П1+Д2*П2+…+Дn*Пn, где Д – ориентировочная доходность актива, П – доля актива в портфеле, n – совокупное число активов.

В качестве основного актива могут быть выбраны различные инструменты. Предположим, что состав сформирован следующим образом – 50% направлено на банковские вклады (годовая ставка 5%), 30% на акции (20%) и оставшиеся 20% на краудинвестинг (15%). Тогда ориентировочная доходность составит Д = 5*0,5+20*0,3+15*0,2 = 11,5% годовых.

1. Второй шаг – расчет стартового капитала. Определяется по следующему соотношению – К = (С*12)/Д, где Д – доходность инвестиционного портфеля, С – желаемые ежемесячные пассивные поступления.

Значение Д рассчитано на первом этапе, С также известно – 100 тыс. в месяц. Если учитывать соответствующие показатели, то необходимы начальные вложения в размере К = (100000*12)/0,115 = 10434782 рублей.

С помощью соответствующих расчетов можно определить стартовый капитал для пассивного дохода любого размера. При этом важно учитывать инфляцию в стране – в среднем соотношение цен ежегодно изменяется на 5-6%. За период накопления начальных вложений деньги обесценятся, соответственно, сумма может возрасти в два и более раза.

Сравнительная таблица по инвестиционным инструментам

Грамотный пассивный заработок формируется не за счет вложения средств в проект, который заявлен создателям как «мега прибыльный». Чтобы стабильно получать доходность с собственных вложений, необходимо сформировать полноценный портфель.

Инвестиционный портфель должен включать в себя как консервативные, так и агрессивные инструменты. Поскольку говорим о стабильных поступлениях, то большую часть нужно отдать под умеренные варианты с низкими рисками.

Современным инвесторам представлены разнообразные варианты инвестиций. Если основной целью является формирование портфеля, который будет приносить 100 тысяч ежемесячно, то в первую очередь обратите внимание на следующие альтернативы:

Инструмент	Процентная ставка	Необходимый капитал для получения ежемесячного дохода в 100 000 руб., рублей	За сколько лет можно накопить, если откладывать 20 тыс. ежемесячно с учетом реинвестирования процентов
Банковские вклады	5%	24 млн.	36
Диверсифицированный портфель акций	20%	6 млн.	9
ПИФы с консервативной стратегией	10%	12 млн.	18
ОФЗ	6%	20 млн.	30
Краудинвестинг в недвижимость	15%	8 млн.	12

Все представленные варианты относятся к консервативным инструментам и могут стать базой для долгосрочных инвестиций со стабильным доходом. Сверх указанных активов можно приобрести активы с повышенными рисками, но доля таковых должна составлять не более 10%.
ъ

Помимо стабильного дохода преимущество представленных вариантов – доступность. Можно войти даже при отсутствии необходимого капитала, постепенно формировать сбережения для поступлений в 100 тысяч. Приобрести активы можно удаленно. Купить ценные бумаги, в том числе ОФЗ и акции доступно на бирже. Для инвестиций с недвижимостью существуют специализированные онлайн-платформы, например, Aktivo.

Сколько лет потребуется, чтобы накопить такой капитал?

Определить, за какой период можно создать стартовый капитал, доступно также с помощью математических расчетов. Наиболее важные факторы в данном случае – сколько зарабатывает инвестор и какую сумму может откладывать ежемесячно.

Вычисления производятся по следующей формуле:

• K – размер начальных вложений,
• М – ежемесячные накопления.

Если предположить, что вкладчик каждый месяц может откладывать 15 тыс. рублей, то при изначально рассчитанном стартовом капитале период будет следующий – N = 10434782/15000 = 696 месяцев. Таким образом, необходимо порядка 58 лет для достижения необходимых накоплений. При учете инфляции также потребуется увеличение либо периода, либо ежемесячных сбережений.

Срок кажется весьма продолжительным. Однако период сократиться, если на протяжении всего время не просто откладывать деньги, а инвестировать. Даже небольшая доходность поможет перекрыть инфляцию, а более рисковые инструменты – увеличить сумму накопленных средств.

Существует также определенная закономерность – чем больше период, тем выше прирост. Простой пример: человек решил ежемесячно вкладывать 1000 рублей в инвестиционные инструменты с доходностью 10% годовых:

• через год – вложенные 12000 рублей преобразится в 12670 рублей при учете ежемесячной капитализации;
• через пять лет – 60000 в 78082 рубля;
• через десять лет – 120000 в 206552 рубля;
• через тридцать лет – 360000 в 2279325 рублей.

Как видно, спустя длительный период кажущиеся на первый взгляд небольшие инвестиции преобразуются в весьма привлекательную сумму. И это не предел – можно найти более доходные инструменты и вносить свыше 1000 рублей. Тогда срок накоплений, необходимый для прихода к пассивному доходу в 100 тысяч, уменьшится.

Наиболее частые ошибки при формировании источников пассивного дохода

Прежде чем перейти к активным вложениям и выйти на фондовый рынок, необходимо усвоить следующие важные моменты, которые делают инвестиции неэффективными:

• Использовать откладываемые деньги. При расходовании накапливаемых денежных средств возникает эффект «проедания» капитала, который только увеличивает риски банкротства.
• Направлять все деньги в один инструмент. Диверсифицируйте портфель, это позволит снизить риски. Выберите изначально 5-6 активов, между которыми можно распределить имеющийся капитал.
• Вкладывать заемные средства. Одно из главных правил инвестора – использовать только свободные деньги, не обремененные долговыми обязательствами и не влияющие на текущий уровень жизни.
• Спонтанные решения. Для получения пассивного дохода необходимо сформировать собственную стратегию действий, самостоятельно изучить рынок. Важно не поддаваться эмоциям и эффекту толпы.
• Не понимать, куда вкладываешь. Прежде чем направить деньги в то или иное русло, изучите сферу и интересующую компанию. Чем больше информации, тем выше вероятность выбора оптимального варианта для получения желаемой прибыли.
• Инвестировать ради инвестиций. Если в определенный момент времени нет привлекательных активов, лучше отложить решение на будущее.

Суждения о том, что инвестиции – это сложно и дорого, являются заблуждением. Сегодня разобраться в теме помогают сотни сетевых информационных источников. Хотя для достижения пассивного дохода в 100 тысяч при учете средней зарплаты в России потребуется длительный период, постепенно изучать рынок и инвестировать можно сразу. Начать вкладывать можно даже с 1000 рублей, никто не обязует сразу вносить большую сумму.

Источник