Как платить налоги с брокерского счета втб инвестиции

Как открыть брокерский счет ВТБ

Вы можете открыть счет сходив в привилегированный офис банка ВТБ, можно через интернет банк ВТБ, либо напрямую через приложение «ВТБ мои инвестиции». Я установил приложение на смартфон, она есть в AppStore и Google Play и оттуда открывал счет. Проблем у меня никаких не возникло, нужно будет предоставить свои личные данные, паспорт и ИНН, более того счет открылся достаточно быстро в течение 30 минут. Но по отзывам людей, они сталкиваются с проблемами при открытии счета онлайн и поэтому есть вероятность, что вам нужно будет посетить офис банка ВТБ.

Как пополнить брокерский счет ВТБ

• Первый вариант пополнение через карту ВТБ или приложение ВТБ онлайн. Если вы являетесь клиентом банка ВТБ в такой ситуации у вас не будет возникать никаких комиссий. Деньги приходят быстро, как правило в течение 10-15 минут, если перевод вы осуществляете в рабочее время с 10 до 18, если в нерабочее время, то деньги приходят на следующий рабочий день.
• Второй вариант можно пополнить счет межбанковским переводом с другого банка по реквизитам, здесь тоже комиссии никакой возникать не будет, но перевод может занять до трех рабочих дней.
• Третий вариант можно пополнить с карты любого банка через приложение, но здесь будет возникать комиссия.

• до 1000 рублей — 10 рублей;
• от 1 до 10 тыс — 0,5%;
• от 10 тыс — 0,4%.

При использовании этого способа, пополнение ограничено 100 000 рублей в месяц не для клиентов банка ВТБ.

• Четвертый вариант пополнения через кассу банка. Валюта бесплатно через кассу в любых объемах, а вот в рублях от тридцати тысяч рублей бесплатно через кассу до тридцати тысяч рублей будет возникать комиссия.

Если хотите выгодно пополнять брокерский счет, то Вы можете оформить бесплатную карту моментального выпуска ВТБ. Для этого менеджеру в офисе банка скажите, что хотите оформить пакет базовый.

В видео ниже, я рассказал

• как открыть брокерский счет;
• обзор интерфейса приложения “ВТБ Мои Инвестиции”;
• пополнил брокерский счет;
• купил акции;
• рассказал про покупку валюты;
• рассказал про тариф “Мой Онлайн”

Вывод средств с брокерского счета

Вывод денежных средств с брокерского счета производится через приложение “мои инвестиции”. Вывод обычно выполняется до конца следующего дня и без комиссии, но только если это не деньги полученные от обмена валют. В том числе это могут быть внешние реквизиты, то есть реквизиты другого банка и доб комиссии здесь возникать не будет.

ВТБ пишут, что деньги приходят на банковский счет на следующий рабочий день до 18:00 по московскому времени и также рекомендует учитывать режим торгов, что это значит у нас акции, фонды, еврооблигации торгуется в режиме Т+2 облигации федерального займа в режиме т+1, то есть, если вы продали активы, то у вас в приложении уже будет показываться сумма которые вы получили от продажи но на самом деле бирже нужно 2 рабочих дня, один рабочий день для указа чтобы завершить операцию учитывайте это если захотите быстро вывести деньги.

Если вы выводите деньги после обмена валют, то комиссия до 300 тысяч рублей отсутствует, а за все что свыше начисляется 0.2% от суммы, но ее можно избежать если деньги на вашем брокерском счете отлежаться после совершения операции в течение 15 рабочих дней.

Важный момент для владельцев ИИС дивиденды и купоны полученные от акции и облигации приводится на банковскую карту, таким образом этими деньгами вы сможете пополнить ИИС и это будет считаться следующем пополнением и это отразится на размере получаемого налогового вычета .

ИИС в ВТБ

Индивидуальный инвестиционный счет, если не знаете что это такое, то ссылка на подробное видео есть в описании. Вкратце, это вид брокерского счета при котором, есть возможность получить налоговый вычет от государства. Таким образом государство стимулирует инвестиционную деятельность своих граждан. Минус в том, что для чтобы получить справку от брокера ВТБ для подачи налоговой декларации, нужно будет посетить офис банка ВТБ. Если захотите перенести свой ИИС от другого брокера к ВТБ, тоже нужно будет посетить офис.

ВТБ не требует пополнять ИИС при открытии в отличие от того же самого Сбербанка — это хорошо. При закрытии ИИС, можно перевести активы на брокерский счет для того чтобы действовала льгота на долгосрочное владение ценными бумагами.

Тарифы брокера ВТБ

В целом тарифы на настоящий момент одни из самых адекватных предложений на рынке, потому что нету никакой фиксированной платы за обслуживание. Но нужно понимать, что ВТБ сейчас пытается нарастить клиентскую базу и заманивает нас выгодными тарифами, в какой момент он решит, что ему достаточно клиентов и можно повышать тарифы ухудшать условия мы не знаем, но пока конечно это достаточно гуманные условия.

Мой онлайн

По умолчанию всем присваивается относительно новый тариф “мой онлайн” по которому комиссия брокера за сделки 0,05% от суммы, комиссия биржи за сделки 0,01% и комиссия за обслуживание 0 рублей в месяц + возникает плата 150 рублей, если вы подаете заявки голосом или в офисе, но если вдруг вам очень захочется.

Инвестор стандарт

Тариф “инвестор стандарт” который больше подходит для тех кто совершает редкие сделки, но на большие объемы. Комиссии здесь немножко пониже, 0,0413%, плюс комиссия биржи 0,01% и комиссия за обслуживание 150 рублей в месяц, если была хотя бы одна сделка. Первые 5 поручений по телефону бесплатно, далее 99 рублей каждое.

Профессиональный стандарт

Тариф “профессиональный стандарт” больше подходит для трейдеров, здесь комиссия брокера завязана на дневной оборот, будет та же самая комиссия биржи и комиссия за обслуживание 150 рублей, если была хотя бы одна сделка. Если инвестируете:

• до 1 млн рублей — 0,0472%;
• от 1 до 5 млн рублей — 0,0295%;
• от 5 до 10 млн рублей — 0,02596%;
• от 10 до 50 млн — 0,021248%;
• от 50 до 100 млн — 0,0195%;
• более 100 млн — 0,015%.

Первые 5 поручений по телефону бесплатно, далее 99 рублей каждое.

Доступные инструменты

Инструменты доступные через приложение “ВТБ мои инвестиции”, в целом линейка достаточно широкая:

1. Акции и Облигации российских компаний, торговля которых происходит на Московской бирже;
2. Ценные бумаги иностранных компаний, торгующиеся на Санкт Петербургской бирже;
3. Доступна торговля фьючерсами и опционами на срочном рынке;
4. Можно покупать и продавать валюту по выгодному биржевому курсу, но только доллары и евро. Позволяет покупать валюту неполными лотами, то что можно покупать валюту неполным лотом, то есть от одной условной единицы от 1 доллара 1 евро и операция проходит мгновенно и так же можно делать прямой обмен евро на доллары.
5. ВТБ можно торговать ETF и ПИФы собранные из различных финансовых инструментов, можно покупать и ETF и биржевые пифы непосредственно в валюте по моему это единственный брокер, который на данный момент такое позволяет.

Статус квалифицированного инвестора

Можно расширить стандартный список финансовых инструментов, доступных для торговли. Можно добавить более 10 000 ценных бумаг, торгующихся на мировых биржах NASDAQ, Гонконгская и других. Доступ к внебиржевому рынку невозможно получить для владельцев ИИС и для инвесторов без статуса квалифицированного инвестора.

Для получения статуса квалифицированного инвестора необходимо соответствовать одному из требований:

• Первое, иметь имущество на сумму от 6 миллионов рублей. Это могут быть вклады, деньги на счетах, акции, облигации.
• Второе, работать в компании занимающейся торговлей ценными бумагами не менее двух лет, то есть быть опытным трейдером.
• Третье, иметь торговый оборот за последние 12 месяцев не менее шести миллионов рублей.
• Четвертое требование, иметь высшее образование в сфере торговли ценными бумагами.

Для получения статуса квалифицированного инвестора надо подготовить документы подтверждающие право на получение этого статуса и предоставить них конечно же в офис банка.

Налоги

Для налоговых резидентов российской федерации налог составляет 13%. Начисляется он на доход. А налоговый резидент это тот человек, который находится на территории России более 182 дней в году, если же вы находитесь на территории россии менее 182 дней в году, то вы считаетесь налоговым не резидентом и для вас налог будет составлять 30% от суммы доходов. Поэтому обязательно необходимо подтвердить статус налогового резидента. Для этого потребуется предоставить в офис втб, подтверждающий документ, это может быть заграничный паспорт с отметками о пересечении границы, справка 2-НДФЛ с места работы, где будет указан календарь вашего посещения работы, сколько вы проработали за последнее время или миграционная карта.

Если же вы налоговый резидент российской федерации и торгуете акциями соединенных штатов америки через санкт-петербургскую биржу вам обязательно необходимо подписать форму W8-BEN. После подписания формы вы будете платить налоги с доходов американских акций в размере 10% в пользу США и 3% в пользу Российской Федерации. Если же не подписывать эту форму, то будете платить 30 процентов от дохода.

Для подписания формы необходимо посетить офис банка и под заполнить все необходимые документы, рассмотрение занимает до 5 рабочих дней. Налоги в большинстве случаев списываются автоматически. Дивиденды и купоны поступающие на карту уже приходит за вычетом налогов. Налог с дохода торговли ценными бумагами списываться в момент вывода денежных средств с брокерского счета.

Если же в течение года не выводите денежные средства, то сумма налога списывается в январе следующего года. Если же в данный момент на брокерскому счету недостаточно денежных средств для уплаты налога, то сотрудник втб сообщит вам об этом и вам необходимо пополнить брокерский счет. Если вы счет не пополнили, тогда вы уже самостоятельно должны уплатить налоги за предыдущий год. Также самостоятельно необходимо платить налоги с дохода от торговли валютой.

Плюсы и Минусы брокера ВТБ Мои Инвестиции

• Выгодные тарифные планы по крайней мере стартовый тарифный план “мой онлайн”. Надо понимать, что таким образом ВТБ стремится привлечь к себе как можно больше клиентов, у них это довольно таки неплохо получается. В дальнейшем, когда они наберут какую-то клиентскую базу возможно, что они пересмотрят тарифы сторону увеличения.
• Следующий плюс брокер втб это доступу к иностранным ценным бумагам через Санкт-Петербургскую биржу, чего не предоставляет брокер сбербанк.
• Также к однозначным плюсам можно отнести, то что валюту можно покупать неполными лотами от 1 доллара или от 1 евро и хоть и денежные средства приходят через один-два дня все же это достаточно неплохо.
• Дивиденды, купоны можно сразу получать на банковскую карту это очень выгодно для владельцев ИИС.
• Относительным плюсом можно считать то, что ВТБ является государственным банком, то есть он считается в принципе надежным, в случае чего государство всегда поможет своему банку.

Теперь давайте пройдемся по минусам.

• Главный минус это реально большое количество посещений офиса банка. И это не проблема если вы живете в крупном городе ну сходил раз-два-три может быть, если вы живете небольшом городке одно отделение где-то в центре города далеко от вас хорошо, если оно общее.
• Второй существенный минус это то, что сотрудники не обладают должным уровнем компетентности они часто не могут решить проблемы клиента это не просто слова, об этом часто говорят люди в отзывах в интернете.
• У многих людей возникают проблемы с открытием брокерского счета, с решением каких-то вопросов потому что несмотря на то что в это бы это крупный банк, но сотрудники банка к сожалению не обладают должным уровнем компетенции и людям очень часто приходится по несколько раз ходить в этот банк. Здесь к сожалению и сами сотрудники должным образом не обучены и общая инфраструктура не такая быстрая и мобильная, как хотелось бы.

У меня лично пока никаких проблем не возникало.

Источник

Как происходит уплата налогов по доходам от операций с ЦБ через «ВТБ Мои инвестиции»

В соответствии с п.1 ст. 207 НК РФ, доход от вложений в акции или облигации тоже облагается НДФЛ. Его может перечислять банк. Согласно инструкции ВТБ, от инвестиций налоги можно оплачивать путем заключения брокерского соглашения.

Порядок удержания налога на доходы физических лиц, заключивших договор на брокерское обслуживание

В этом случае нет необходимости посещать налоговую службу. В установленные законодательством сроки банк перечислит нужную сумму.

Чтобы правильно оплатить налог нужно учитывать сумму полученного дохода.

После истечения отчетного года в налоговую службу перечисляется 13% от доходов резидентов РФ и 30% с доходов тех, кто ими не является.

Определение налоговой базы

При заключении брокерского договора следует учитывать, что банком будет оплачен налог только со специального счета, указанного при заключении соглашения, а не со всех доходов клиента. Остальную часть доходов нужно вносить самостоятельно.

До 2021 г. доход от продажи корпоративных облигаций считали на остаток суммы, превышающей 5% базовой ставки ЦБ. Он составлял 35% для резидентов РФ, 30% — для остальных.

Владельцы облигаций, доходность которых не превышала 5% ставки ЦБ, а также собственники ОФЗ не платили НДФЛ. С 1 января 2021 г. порядок расчета налоговой базы изменен.

Кроме того, учитывался год выпуска облигаций.

Величина НДФЛ от доходов, полученных после 01.01.2021 г., рассчитывается согласно изменениям, внесенным в НК Федеральным законом 23.11.2020 № 372-ФЗ.

При работе с американскими компаниями необходимо заполнить специальную форму, чтобы корректно оплатить налоги.

При этом доходы от реализации ценных бумаг (в т. ч. ОФЗ), независимо от года выпуска, облагаются налогом исходя из общей прибыли от всех источников. Если эта сумма составляет 5 млн руб. и менее, величина НДФЛ составляет 13%. Налог от части доходов, превышающей 5 млн, составит 15%, причем нерезиденты РФ заплатят с этой суммы 30%.

Налоговая база уменьшается на сумму документально подтвержденных расходов. Ими признаются уплаченные комиссии, выплаты за наследство, дарение и другие факторы.

Перечень доходов клиента от операций с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами

К прибыли, полученной в результате инвестиций, относятся:

1. Доходы, полученные от купли-продажи ценных бумаг: акций, облигаций, чеков и т.п.
2. Операции с фьючерсами, опционами.
3. Операции РЕПО.
4. Операции с короткими позициями.

Нюансы расчета суммы, с которой удерживается налог

Резидентами РФ считаются лица, проживавшие на территории России не менее 183 дней подряд в течение расчетного года. Документы, необходимые для подтверждения этого факта:

• паспорт или подтверждение временной регистрации;
• справка с места работы;
• для иностранного гражданина — виза на въезд, миграционная карта.

Если стоимость акций или облигаций возросла более чем на 5% ставки ЦБ, но они не реализованы в настоящий момент, НДФЛ не платят.

Убыток, полученный после продажи ценных бумаг, уменьшает налогооблагаемую базу.

Где посмотреть

На электронную почту клиента, заключившего брокерский договор, в период с 8 по 15 января приходит письмо с указанием величины налога, который оплачивают до 21 января.

Кроме того, величину НДФЛ от инвестиций можно посмотреть в «Личном кабинете» на сайте ВТБ. Для этого нужно выбрать раздел «Распоряжения», затем «Заказ документов», «Подать поручение», во всплывающем окне «Выбрать документ», «Тип документа». Затем нажать «Сводный налоговый отчет».

Как списывается налог при выводе денег

При выводе денег могут быть следующие ситуации:

1. Средств хватает для вывода денег и уплаты налога. Тогда НДФЛ удерживают с остатка на брокерском счете.
2. После вывода средств оставшейся суммы не хватает для уплаты начисленного налога. Но затребованная выплата позволяет уплатить НДФЛ. Тогда на счет владельца ценных бумаг перечислят деньги за вычетом налога.
3. Если налог нельзя удержать ни с суммы вывода, ни с остатка на брокерском счете из-за нехватки средств, клиенту перечислят выплату, уменьшенную на 13%. Остальной долг будет списываться в дальнейшем.

Возможные льготы

При расчете суммы, облагаемой налогом, предусматривается ряд льгот. Это касается уплаты НДФЛ от вложений в высокотехнологичные предприятия и владение ценными бумагами в течение 3 или 5 лет.

Не берут налог с вложений в следующие организации:

• ПАО «Институт Стволовых Клеток Человека»;
• «Международный Медицинский Центр Обработки и Криохранения Биоматериалов»;
• завод «ДИОД»;
• ПАО «Фармсинтез»;
• НПО «Наука»;
• АО «Наука-Связь»;
• АО «ВТОРРЕСУРСЫ»;
• ПАО «Группа Компаний «Роллман»;
• Акционерное общество «ВТБ Капитал Управление активами»;
• ООО «ДЭНИ КОЛЛ»;
• АО «МаксимаТелеком».

При долгосрочном владении ЦБ

Обладание инвестиционными документами не менее 3 лет дает право на уменьшение суммы налога в пределах установленной квоты. Она составляет 3 млн руб. за каждый год и за 3 года владения она составит 9 млн руб. Это предельный размер налогового вычета. О необходимости такой льготы нужно подать заявление в филиал ВТБ, занимающийся инвестициями.

При владении ценными бумагами свыше 5 лет налог на инвестиции платить не нужно, если они уже не обращаются на финансовом рынке.

По купонам облигаций

До введения новых правил, действующих с января 2021 г., прибыль по купонам ОФЗ налогом не облагалась.

Не считают его также для корпоративных облигаций, приобретенных после 01.01.2017 г., с доходностью ниже 5% базовой ставки ЦБ. Если прибыль от этих бумаг составила более установленной ставки, весь остаток облагался налогом в размере 35%.

Для облигаций, купленных после 01.01.2018, налог снова не платят во всех случаях.

С 01.01.2021 г. прибыль от корпоративных облигаций и ОФЗ засчитывается в общую сумму доходов и облагается согласно установленным правилам.

Отчетность по налогам

Если все налоги перечисляет банк ВТБ в рамках брокерского соглашения, налоговую декларацию подавать не нужно, т.к. он является представителем клиента и уже отчитался за уплату НДФЛ. Если существуют дополнительные доходы (например, дивиденды от иностранных акций или прибыль по сделкам конвертации валюты), на оставшуюся сумму нужно заполнить отчет по форме 3-НДФЛ через сайт «Госуслуги» или обратившись лично в отделение ФНС.

Источник