Как перевести деньги за границу своей фирме

Перевод денег за границу физическому лицу

В пределах одного государства совершение денежных переводов не вызывает вопросов. Достаточное количество способов совершения операции обеспечивает моментальное поступление средств, особенно, когда перевод совершается в рамках одного банка. Сложности начинаются, если отправитель и получатель находятся на территории разных стран. О том, какие есть варианты перевода денег физическому лицу за границу, расскажет банковский портал — Бробанк.ру.

Способы перевода денег за границу физическому лицу

Частные лица могут воспользоваться сразу несколькими способами совершения перевода средств. Для того, чтобы перевести деньги за границу, достаточно выбрать один из следующих вариантов:

• Интернет-банк — крупнейшие кредитные организации оказывают соответствующие услуги клиентам.
• Международные системы денежных переводов — Western Union, CONTACT, Золотая Корона, Юнистрим.
• Перевод по SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications).
• Электронные системы онлайн-платежей — PayPal, QIWI, Skrill, Яндекс.Деньги, WebMoney, и другие.

Также существуют дополнительные варианты, к примеру, с использованием криптовалюты, но часто используемыми и доступными для широкого круга лиц их называть нельзя. Поэтому указанные выше способы по праву считаются наиболее подходящими для совершения операции данного типа. К ним физические лица прибегают чаще всего.

Какой из вариантов применять в определенном случае — зависит от страны нахождения получателя перевода. У каждого сервиса список охватываемых государств может быть ограниченным, поэтому конечный выбор не всегда зависит от размера комиссии и прочих второстепенных параметров.

Как перевести деньги за границу через интернет-банк

Функционал интернет-банков крупнейших кредитных организаций России позволяет совершать операции данного типа. Совершаются они по схожему алгоритму. На примере Сбербанка и системы Сбербанк Онлайн (мобильное приложение) таким образом можно перевести деньги с карты в банки 20 европейских стран. Алгоритм совершения операции:

1. Войти в систему и выбрать раздел «Платежи».
2. В списке доступных операций перейти по вкладке «За рубеж».
3. Указать вариант зачисления «По номеру счета».
4. Выбрать страну нахождения адресата перевода.
5. Ввести номер счета, сумму перевода, прочие банковские реквизиты.

Перед тем, как перевести деньги за границу, рекомендуется уточнить, какие именно страны входят в список доступных. К примеру, в списке отсутствуют: Италия, Швеция, страны ближнего зарубежья, Израиль, Швейцария, и ряд других стран.

При этом перевести деньги за рубеж по номеру счета можно в следующих направлениях: Германия, Греция, Австрия, Бельгия, Болгария, Ирландия, Исландия, Испания, Литва, Люксембург, Мальта, Монако, Нидерланды, Португалия, Финляндия, Эстония, Словения, Словакия, Кипр, Франция. Срок зачисления средств — от 30 минут до 5 суток. Суточный лимит — 300 000 рублей.

Комиссия — 1%, но не менее 150 рублей (либо эквивалент в иностранной валюте). Вариант доступен и для того, чтобы перевести деньги за границу и юридическому лицу. Для этого правильно подбираются настройки перед совершением операции.

Как сделать перевод по SWIFT за границу

SWIFT — глобальная международная система межбанковского взаимодействия, благодаря которой банки по всему миру могут совершать в отношении друг друга операции, а также обмениваться информационными данными. Физические лица пользуются сервисом для переводов в наличном и безналичном видах. По сути, речь идет о международном переводе со счета на счет — из одного государства в другое. Операция совершается следующим образом:

1. Посетить отделение Сбербанка с паспортом (иным документом, удостоверяющим личность).
2. Заполнить квитанцию с номером счета получателя (в формате IBAN для стран Евросоюза), а также со SWIFT-кодом банка-получателя, наименованием банка, ФИО адресата (латиницей).
3. Внести в кассу сумму наличных + оплатить все предусмотренные условиями операции комиссии.

Если у иностранного банка-получателя нет в Сбербанке корреспондентского счета, потребуется привлечение банка-посредника, с информацией по его БИК-коду, а также номер иностранного банка-получателя в российском банке-посреднике. Номер счета, как правило, содержит до 34 символов.

На исполнение операции уходит не более 2 дней. Суточных лимитов — нет. Комиссии: при переводе в рублях — 2%, но не менее 50 рублей и не более 1500 рублей; при переводе в иностранной валюте — 1%, но не менее 15 USD и не более 250 USD. Конечная комиссия в других валютах рассчитывается в долларовом эквиваленте. Пока переводы совершаются в наличном виде и со счета в Сбербанке. Отправку денег по SWIFT с дебетовых карт планируется сделать доступной для клиентов в будущем.

Отправка денег за границу через международные системы денежных переводов

Без открытия банковского счета отправить перевод за границу можно через системы денежных переводов. В Российской Федерации работает несколько крупнейших систем, фактически поделивших между собой этот рынок. В их числе: Western Union, CONTACT, Золотая Корона, Юнистрим. При этом Western Union входит в группу крупнейших в мире. Каждая из указанных систем оказывает услуги по совершению денежных переводов по России, в страны СНГ, и по всему миру.

При этом деньги можно отправлять как с банковской карты, так и в наличном виде — через пункты обслуживания клиентов. Принцип работы систем денежных переводов схож и предельно прост. Отправителю необходимо явиться в любой пункт обслуживания клиентов, и совершить следующие действия:

1. Заполнить квитанцию с полными данными по получателю — паспортные данные, ФИО, номер телефона.
2. Указать страну и город получения перевода.
3. Проверить данные, и внести денежные средства в кассу — оплатить перевод и сумму комиссии можно с банковской карты (в некоторых случаях услуга бывает недоступной).

Кассир проверит данные, и выдаст отправителю секретный код. Этот код генерируется случайным образом. Его необходимо передать получателю, чтобы он, в свою очередь, предъявил вместе с паспортом при получении перевода. Без секретного кода деньги клиенту выданы не будут. Ошибка, допущенная в коде, также станет причиной отказа в выдаче денег получателю.

Комиссии у систем денежных переводов зависят от направления и способа совершения перевода. В страны ближнего зарубежья переводы дешевле, в страны дальнего зарубежья, соответственно, дороже. О лимитах и комиссиях более подробно следует уточнять в пунктах клиентского обслуживания конкретной системы переводов.

При отправке денег в определенную страну такой вариант может стать не самым выгодным. Скорость совершения операции, широкое покрытие (практически любая страна мира), автоматическая конвертация валюты — эти и другие параметры делают системы денежных переводов одним из основных вариантов отправки средств физическим лицам за границу.

Отправка денег за границу через электронный кошелек

В этих целях подходят международные (транснациональные) системы онлайн платежей. Российские аналоги — Яндекс.Деньги, Киви, и прочие, эффективно работают по РФ и странам СНГ. В направлении дальнего зарубежья переводы с кошельков осуществляются через системы денежных переводов (в основном через CONTACT).

PayPal — самая распространенная в мире система онлайн-платежей, пользователи которой переводят друг другу деньги за несколько мгновений, при этом находясь в разных странах мира. Система работает в более чем 200 странах мира, в числе которых Россия и некоторые из стран СНГ.

На февраль 2019 года у PayPal была самая высокая комиссия по операциям. Для перевода денег в другую страну достаточно знать e mail адресата. Никаких банковских счетов, паспортных данных, и прочих реквизитов для совершения операции не потребуется.

Самые популярные направления переводов денег за границу — Белоруссия и Украина, в данном случае потребуют других решений. В этих странах PayPal работает по принципу Send only — деньги можно вводить, получать на счет, а также отправлять переводы, но снять их у владельца кошелька не получится. Эти ограничения введены на государственном уровне в 96 странах мира.

Анатолий Дарчиев — высшее экономическое образование по специальности «Финансы и кредит» и высшее юридическое образование по направлению «Уголовное право и криминология» в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк. Аналитик и эксперт по банковской деятельности. darchiev@brobank.ru

Комментарии: 12

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Гражданка Рф, имею второе гражданство ФРГ.. большую часть года нахожусь в германии (не резидент?). Муж также имеет двойное гражданство, но в основном живет в России (резидент). Об открытии в ФРГ счета на мое имя я налоговую оповестила (отметка налоговой на заявлении). Я продаю в РОССИИ квартиру, деньги официально поступят на мой счет в сбербанке. В планах приобрести недвижимость в германии. Как перевести деньги чтобы не попасть на штраф и не заблокировали счет?Возможно ли средства перевести в евро В России?)

Уважаемая Ирена, вы можете обосновать природу средств, предоставив договор купли-продажи. Переводы в валюте возможны по тарифам банка.

Добрый день! Как перевести ЕВРО из Черногории в Россию. Я продаю там дом. Предложили отправить со счета покупателя в Черногории на мой счет в России. Предполагаю, что банк возьмет тайм аут на фин проверку операции. Опасаюсь, что за это время покупатель может «аннулировать» сделку и вернуть деньги на свой счет и тут же оформить договор к-п с другим лицом по существующему и подписанному договору между нами.

Уважаемый Александр, рассмотрите вариант проведения сделки с банковским аккредитивом, тогда сумму нельзя будет отозвать.

Доброго времени суток. Была бы очень благодарна за помощь с возникшей проблемой. Живу в Уругвае( Южная Америка). Начала работать как фрилансер, но не знаю как лучше решить проблему с получением денег за выполненную работу из России. Какую форму вы посоветуете?

Уважаемая Татьяна, уточните, пожалуйста, имеете ли вы российское гражданство?

Здравствуйте, я хотела бы узнать каким способом дешевле отправить 300000 руб в Казахстан, чтоб это можно было сделать одноразово, а не разбивать по частям, как в Золотой короне лимит 150000 руб в месяц? Деньги лежат в Сбербанке и у получателя в Казахстане есть карта и счёт Сбербанка.

Уважаемая Ирина, вы можете перевести деньги по номеру счета. Если перевод совершать через СберБанк Онлайн, то лимит составит 750 000 ₽, а комиссия 1%, включая услугу гарантированной доставки суммы перевода. В офисе банка лимита по сумме нет и комиссия составит от 1%.

Отправите 1000 долларов, оплатите комиссию 15$, а получатель в Китае получит 960$, и все…..скажут 40$ съели банки посредники…вот такая SWIFT математика

здравствуйте, посоветуйте, пожалуйста, каким образом я могу перевести деньги в Канаду физическому лицу при минимальных затратах.

Уважаемая Анна, вы можете воспользоваться одним из способов, перечисленных в статье. Рассмотрите варианты перевода через сервисы сервисы с самой низкой ставкой и комиссией, в частности, WorldRemit или TransferWise. Более быстрыми вариантами будут Western Union или аналогичные компании.

MoneyGramm в России не работает на перевод. только на получение.

Источник

Перевод денег за границу

Эвелина Захарченко

Многие граждане России сталкивались с необходимостью осуществления трансграничных денежных переводов. Совсем не обязательно иметь родственников или оффшорный счет, отправка денег за границу – это обычная оплата счета, выставленного интернет-магазином, таким как Ali Express. Сложно заметить что-то необычное оплачивая покупку через qiwi или с карты, разве что удерживаемый процент за конвертацию валюты. Но фактически, за автоматизированным обменом скрывается сложная система из переадресаций и подтверждений.

Существует множество разных способов, позволяющих осуществить перевод денег за границу, отличаются они: размером комиссии, лимитами, доступностью для физлиц и т.д. Следует рассмотреть каждый из существующих вариантов подробно, чтобы выбрать наиболее приемлемый по срокам доставки, суммам и размеру комиссии.

Как выполнить перевод денег за границу

1. Через кассу банка по системе SWIFT

Самый простой способ, предпочитаемый контрагентами, желающими получить максимум гарантий и оперирующими крупными сумами. Оптимален при наличии иностранного филиала у банка, в котором планируется выполнить трансграничный перевод денег, в виду меньших комиссионных издержек.

В филиале банка потребуется предъявить личные документы. Менеджер проведет консультационную беседу и определив потребности клиента поможет подобрать лучший вариант, познакомив с доступными лимитами и тарифами. Кроме личных документов сотрудник банка потребует реквизиты банка получателя, среди которых счет клиента. Выполненный таким способом перевод денег поступит за границу по предоставленным реквизитам, получатель может использовать как расчетные и универсальные счета, так и пластиковые карты.

Несмотря на высокую надежность и отсутствие вероятности ошибочной отправки, способ не совсем подходит в тех случаях, когда необходима высокая скорость зачисления. Проведение операции может занять от 24 часов до недели. Как правило получатель, находящийся за границей, может получить деньги на вторые или третьи сутки. Среди крупных российских банков, оказывающих услуги по переводу денег за рубеж, следует отметить: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, МКБ, Альфа-Банк и др.

2. Системы международных транзакций

На российском рынке работает несколько международных систем, таких как MoneyGram, WU, Юнистрим, ЗК и т.д. Использование этого способа позволяет выполнить отправку денег без открытия счета, только по паспорту, в том числе и за границу. Гражданство отправителя и получателя не имеют значения, переведенные средства могут быть получены в любом городе мира, имеющем представительство выбранной системы. Допускается отправка денег за границу на свое имя.

Существует у данного способа и очевидные недостатки, к таковым можно отнести:

• значительные комиссионные расходы – в зависимости от примененного тарифа и выбранной системы комиссия может составить от 2 до 20%;
• вне зависимости от суммы, перевод денег за границу может быть отправлен только в рабочее время;
• существенные ограничения по сумме транзакции – за раз не может быть отправлено более $5000 или эквивалент в другой валюте.

Способ оптимален для срочных переводов денег за границу между частными клиентами. Для расчетов между организациями системы переводов подойдут едва ли, причиной тому низкие лимиты и высокие комиссии.

3. Электронные системы (ЭПС)

Универсальный способ осуществить перевод денег за границу не требующий обращения в банк, открытия счетов, а при определенных условиях ввода личных данных. Большинство ЭПС работают по ID, то есть перевод осуществляется на внутрисистемные реквизиты. Так в системе Qiwi – это номер привязанного к кошельку телефона, в WebMoney – внутренний кошелек в выбранной валюте. Прочие ЭПС также имеют внутренний эквивалент банковского счета, используемый для идентификации платежей.

Что касается лимитов и комиссий, то перевод денег за границу через ЭПС отличается экономичностью и выгодны если у получателя есть необходимость совершить безналичную оплату товаров и услуг или пополнить торговый счет. Что касается получения наличных, то вывод с кошельков на карты достаточно дорогой, комиссия взымается и при пополнении счетов ЭПС. Затраты на внутрисистемные операции могут отсутствовать или быть минимальными.

4. Криптовалютные переводы

Еще один способ подразумевает перевод денег за границу с использованием одной из множества существующих видов децентрализованных валют, попросту – криптовалют. Для использования этого метода требуется специальное ПО или доступ к биржам (обменникам) поддерживающим обмен обычных (фиатных) денег на криптовалюту. Нельзя назвать способ экономичным по ряду причин:

• при конвертации (в том числе обратной) взимается комиссия;
• перевод денег в криптовалюте, вне зависимости выполняется он за границу или внутри страны, также происходит с удержанием определенного процента;
• все КВ очень волатильны, что в совокупности с длительностью транзакции может привести к значительным потерям при обмене КВ на рубли, доллары и другую валюту.

Операции такого рода могут быть интересны людям, желающим сохранить анонимность, так как совершить обмен можно без ввода личных данных, а кошелек для размещения КВ регистрируется по почтовому адресу. Лимиты на переводы денег за границу криптовалютой отсутствуют, то есть отправлена и получена может быть любая сумма. Комиссия за операцию установлена в пределах 3%, затраты зависят от выбранного инструмента, так как цены каждой КВ отличаются значительно. Среди существующих КВ есть и такие, использование которых не предусматривает взимание комиссии.

В настоящее время, перевод денег за границу с использованием одной из криптовалют может быть выгоден людям располагающим большими средствами и не желающим афишировать свое состояние. Некоторые государства борются с технологией криптовалютных переводов и даже запрещают использование соответствующих сервисов. В других государствах технология процветает и в городах можно найти банкоматы, позволяющие произвести конвертацию и получить деньги в валюте, принятой в обращение.

Сроки зачисления денег при переводе за границу

Как можно понять из материала, рассмотренного выше, сроки поступления денег зависят от выбранного способа. Банки осуществляют зачисление по переводам между счетов в срок от одних до пяти суток, на карты деньги поступают в промежутке между 1-24 часами.

Максимальный период, который банковские организации считают нормальным, составляет 30 суток, но так долго средства могут идти при возникновении ошибок либо при необходимости дополнительных проверок. Кроме этого, совершая перевод денег за границу, следует учитывать разницу во времени, иногда она может превышать 24 часа.

Максимальная скорость перевода отмечается при использовании ЭПС. Поступление на кошелек осуществиться моментально, задержка как правило не превышает получаса. Максимальный срок зачисления равен 48 часам. Системы международных переводов (СМП) работают примерно в том же алгоритме. Получить наличные можно сразу, путем вывода денег на карту – счет, или же обратившись в компанию обслуживающую международные транзакции по выбранной системе.

Общая информация по лимитам и комиссиям

Банковские организации готовы осуществить перевод денег за границу в сумме, не превышающей $5000 (суточный лимит) в эквиваленте любой валюты. Для больших сумм требуется составление договора и предоставление дополнительных сведений. Комиссия составит от 0,5 до 5%, наблюдается прямая зависимость от условий обслуживания установленных в банках.

Транзакции через СМП стоят дороже банковских, но отличаются большей универсальностью и меньшим объемом бюрократии. Компания WesternUnion предоставляет клиентам возможность совершить денежный (наличный) перевод за границу без посещения офиса, то есть онлайн. Кроме этого, воспользоваться каналами СМП могут владельцы кошельков WM, Киви и других ЭПС, работающих с соответствующими компаниями. Разовый лимит для переводов в системе WU составляет 100 000 рублей, в месяц можно перевести не более 600 000 рублей.

Если переводы денег за границу носят регулярный характер, оптимально (с экономической и правовой точек зрения) использовать каналы SWIFT и тип перевода с открытием счета. Российским регламентирующим документом является ФЗ №176 от 2003 года, именно согласно этому акту устанавливается лимит в $5000 на разовую транзакцию без раскрытия подробной информации о целях перевода и источнике средств.

При работе с международной системой межбанковских переводов SWIFT может возникнуть необходимость предоставления дополнительных документов, раскрывающих информацию происхождении денежных средств. Банк, отправляющий перевод наличных денег за границу, может запросить следующие подтверждающие документы:

• справку по форме 2-НДФЛ;
• заверенный договор о получении прибыли (купля/продажа, аренда и т.д.);
• иные финансовые документы имеющие юридическую силу.

При отправке сверхлимитных сумм необходимо предоставить сведения о назначении перевода и полные данные получателя денег, находящегося за границей.

Особенности различных видов транзакций

1. При переводе денег родственникам за границу

2. На собственный счет в заграничном банке

Операции данного плана допускаются только после отправки уведомления в ФНС о факте открытия счета в банке расположенном на территории зарубежного государства. Для резидентов (лиц, проживающих на территории России более 183 суток), определен годовой лимит в $150 000, на покупку инвалюты и ценных бумаг иностранных компаний.

Фактически перевод наличных денег за границу подразумевает обмен одной валюты на другую, то есть покупку ценных бумаг иностранного банка, соответственно данные лимиты распространяются и на валютные транзакции с обменом. Резиденты обязаны отчитаться в ФНС об объемах валютных операций в конце отчетного периода. Для нерезидентов такой обязанности более не предусмотрено.

3. Для юридических лиц

Регламентирующим документом в данном случае является ФЗ №173, разрешающий перевод денег для юридических лиц за границу через банковские счета или ЭПС. Исключением является оплата транспортных расходов исключающих коммерческую деятельность. Предоставление следующего пакета документов снимает все имеющиеся лимиты по сумме перевода:

• справка ФНС об операциях с валютой;
• паспорт сделки;
• полные сведения об отправителе и получателе;
• описание назначения платежа;
• справка об источнике средств.

Закон обязует юридические лица и компании открывать специальные валютные счета при осуществлении перевода денег за границу, вне зависимости от суммы транзакции. Операции разрешены только авторизованным контрагентам.

Источник