Как отмывают деньги через биткоин

Криптовалюта и отмывание денег

Проблема борьбы с отмыванием денег остро стояла перед мировым сообществом со времён знаменитого Аль Капоне, который положил начало данной практике. С тех пор способы узаконивания «грязной» наличности совершенствовались и множились как на дрожжах. В наше время высоких цифровых технологий мошенники получили новый инструмент – рынок криптовалюты.

Если верить статистике Федерального Бюро Расследований объём отмытых с помощью криптовалюты денег за период с 2017 по 2018 год превысил 1 200 000 000 долларов США. Конечно, это касается лишь раскрытых случаев, на деле сумма гораздо больше.

Способы отмывания денег

Существует два основных и самых действенных способа отмыть деньги при помощи криптовалюты:

Миксеры

Согласно исследованиям одной из многочисленных компаний, работающих в сфере кибернетической безопасности, CipherTrace процесс обстоит следующим образом:

• Покупка криптовалюты на реальные деньги
• Перевод на сайт-миксер
• Вывод средств

На первом этапе злоумышленники закупают определённое количество монет. Сделать это можно несколькими способами:

Через обменники электронной валюты. Этот способ подразумевает внесение оплаты с любого электронного кошелька или карты и получение эквивалентной суммы, за исключением процентов обменника, в Биткоинах. При таком варианте не обязательно продолжать цепочку, так как на счёт приходят уже «чистые» Биткоины. Однако данный способ чреват риском потери денег из-за недобросовестности обменников, которые могут просто «кинуть» клиента. Кроме того, отмыть крупную сумму с помощью таких ресурсов не реально – ресурс обменных валют редко превышает несколько тысяч у.е.

За наличные, Желающие обменять реальные деньги на криптовалюту могут договориться об этом на специализированных форумах. Но этот способ, как и предыдущий подразумевает высокую степень риска, а также отсутствие возможности приобрести Биткоины на крупную сумму.

На бирже. Наиболее часто использующийся для отмывания денег вариант. Именно для него необходимы следующие из вышеперечисленных этапов. На бирже можно купить неограниченное количество криптовалюты, но для этого необходима идентификация с подтверждением личности.

На 2 этапе купленная криптовалюта зачисляется на сайт-миксер. Это специализированные ресурсы, созданные специально для запутывания следов происхождения Биткоина.

При этом подобных сайтов в сети огромное количество, они не блокируются провайдерами и работают на абсолютно законных основаниях в виду несовершенства законодательной системы большинства государств в отношении цифровых технологий.

3 этап – на счета ресурсов зачисляются средства сотен или даже тысяч пользователей, затем криптовалюта перемешивается и выводится мелкими суммами на множество различных счетов. После чего отследить происхождение средств становится невозможно. При этом вывод средств с миксеров может осуществляться как на Биткоин кошельки, так и на другие платёжные системы.

Онлайн-игры и казино на криптовалюту

Это самый простой способ отмывать деньги с помощью криптовалюты. Достаточно приобрести Биткоины, зарегистрироваться на сайте казино или букмекерской конторы, внести депозит и сделать несколько небольших ставок.

После этого можно осуществлять вывод средств и на кошелёк придут уже «чистые» Биткоины, которые можно спокойно перепродавать, а также совершать прочие финансовые операции.

Методы борьбы с отмыванием денег

На данный момент практически все легальные биржи требуют от пользователей идентификации личности по правилам AML и KYC. Однако данная технология не позволяет отслеживать Биткоины, попадающие на биржу с сайтов-миксеров, поэтому для пресечения процесса отмывания денег она не подходит.

Кроме того, существует множество бирж, которые продолжают работать в обход установленных правил. Прекратить их работу на законодательном уровне практически невозможно. В этом поможет убедиться прецедент в Китае, правительство которого запретило биржи криптовалюты на территории своей страны. Несмотря на это граждане Поднебесной продолжают продавать и покупать Биткоины.

Прецеденты и кейсы

Также можно вспомнить случай в Японии, когда 6 криптобирж пытались оштрафовать или даже закрыть, однако это привело лишь к тому, что руководство этих бирж согласилось пойти на ужесточение контроля над действиями пользователей.

Ещё один пример – Южная Корея. В 2018 году власти страны ужесточили правила работы бирж и принудили их внимательно изучать транзакции своих пользователей. При этом руководство бирж было обязано предоставлять финансовому регулятору данные о любой крупной транзакции. Однако по прошествии некоторого времени ограничения были сняты в виду их неэффективности.

В России правовой статус криптовалюты до сих пор не определён. Несмотря на то, что в Москве и Санкт-Петербурге, а также других крупных городах в настоящее время активно устанавливаются криптоматы – с помощью которых можно купить Биткоины прямо на улице, существует прецедент, когда правоохранительные органы сочли данное нововведение незаконным. В результате чего было демонтировано несколько криптоматов.

Обсуждение необходимости разработки новых методов борьбы с отмыванием денег с помощью криптовалюты началось ещё в 2018 году. Совершенно очевидно, что старые методики, подходящие для существующих способов отмывания денег, в этом случае не эффективно.

На встрече G20 было принято решение, поручить международной организации FATF разработку эффективных способов борьбы с отмыванием денег новым способом. Однако до сих пор никаких конкретных результатов предоставлено не было.

Пока не существует конкретного понимания того, как бороться с этим процессом. Технических инструментов для этого нет. Единственный вариант – это попытка ужесточить регулирование процесса покупки-продажи Биткоинов.

Источник

Отмывать деньги через криптовалюты? Сначала почитайте законы

Сразу нужно прояснить, что наша команда не поддерживает отмывателей денег и финансирование терроризма. Законы, которые препятствуют финансовым преступлениям, нужны обществу. Но есть проблема, что они имеют последствия и для законопослушных граждан. Независимо от ваших убеждений, знать и понимать факты просто необходимо, ведь незнание не освобождает от ответственности.

Читайте в статье

Эту статью написана после внесения дополнений в конгрессе США «S.1241: Модернизация законов о противодействии отмыванию денег и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма».

Слушание в Комитете США состоялось 28 ноября 2017 года во главе с сенатором Чаком Грассли. В нем принимали участие чиновники, несколько свидетелей со стороны сообщества, один был из Coinbase. Слушание предлагало факты и статистику, как преступные организации отмывают триллионы долларов.

Законы по борьбе с отмыванием денег

Что такое BILL S.1241?

S.1241: Борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма 2017 года — законопроект США, разработанный для обновления устаревших законов о борьбе с отмыванием денег.

Законы о борьбе с отмыванием денег изначально созданы, чтобы кокаиновые бароны не легализировали свои деньги. S.1241 призван модернизировать закон что предоставит правоохранительным органам больше инструментов для судебного преследования и закрытие лазеек в праве. S.1241 также добавляет раздел 13 о криптовалютах.

А именно, к закону добавлено:

• Устраняет пробелы в действующих законах по борьбе с отмыванием денег.
• Усиливает полномочия прокурора.
• Криминальное преступление, если вы лжете банку.
• Накладываются санкции для банков, которые не отвечают на запросы от правоохранительных органов.
• Меры по улучшению связи между банками и облегчению отчетности о подозрительной деятельности.
• Увеличивает срок наказания от 5 до 10 лет для лиц, которые контрабандой вывозят более 10 тысяч долларов в США и за границу.
• Уточняет правила перемещения денег в США и из США для уклонения от налогов.
• Разъясняет правила по фирмам-однодневкам и людям, которые пытаются отмыть деньги через сложные бизнес-структуры.
• Изменяет статус «цифровых валют» и определяет его как «финансовый инструмент» (раздел 13).

Закон в России

В России интерес к чужому богатству не так стабилен, как на Западе. Но законы также имеются. Занимается борьбой Федеральная служба по финансовому мониторингу, которая соответствует принципам глобальной организации ФАТФ (FATF). Главный закон страны: «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

Насколько глобальна проблема отмывания денег?

Сенаторы на слушании в Конгрессе США представили убедительные статистические данные о неэффективности действующих законов о противодействии отмыванию денег в США и во всем мире. 99,99% от незаконного отмывания денег проходят мимо следствия.

Международный валютный фонд подсчитал, что отмывание денег составляет примерно 2–5% мирового ВВП каждый год, или примерно от 1,5 до 3,7 триллиона долларов в 2015 году: почти размер федерального бюджета США. Аналогичным образом Управление ООН по наркотикам и преступности провело исследование для определения масштабов оборота незаконных средств. По данным Управления, доходы от преступной деятельности в 2009 году составили 3,6% от глобального ВВП, примерно 2,7 трлн. долларов.

Всемирный банк и МВФ считают, что каждый год отмывается от 2,17 до 3,61 триллиона долларов США. Преступники готовы тестировать новые методы отмывания денег и находятся в числе первых пользователей новых технологий. Из-за этого должны развиваться законы о противодействии отмыванию денег.

Кэтрин Хаун Родригес, член совета директоров Coinbase

Почему новые правила США касаются держателей криптовалюты?

В разделе 13 излагаются правила регулирования биткоина и альткоинов, когда дело касается перемещения денег внутри страны и за ее пределами. Если говорить проще, S.1241 добавляет цифровую валюту к финансовым институтам и включает ее вместе с цифровыми биржами и обменниками в перечень финансовых инструментов. Это поднимает вопрос о том, что определяется под «цифровой валютой». Логика говорит, что правительство рассмотрит биткоин и другие криптовалюты как «цифровую валюту». Если это так, то от владельцев монет могут потенциально потребовать соответствия правилам отчетности. А они таковы (для США):

Регулируется это BSA, Законом о регистрации валютных и иностранных операций, финучреждения должны сотрудничать с правительством США в случаях подозрения на отмывание денег и мошенничество. Значит, что для любого движения «цифровой валюты» более 10 000 может потребоваться отчет.

Еще это означает, что каждый раз, когда вы переезжаете границу с большой суммой в криптовалюте, вам, возможно, придется сообщить об этом, идти через красный коридор и декларировать. Скрывать это в таком случае преступление.

В Америке уже отдано распоряжение усилить пограничный контроль и разработать инфраструктуру для обнаружения держателей.

Вопрос резонный: криптовалюту я не вожу с собой, это адреса на блокчейне. Как я могу перевозить их через границу? Даже сид на бумаге не является суммой моих монет!

Не знаю, насколько логика будет работать на таможне, но некоторые трейдеры удаляют с телефонов и ноутбуков кошельки и другие программы, связанные с криптовалютами, когда пересекают границы.

Примерный ответ уже есть: многие из сегодняшних финансовых инструментов работают таким образом. Если у вас есть доступ к онлайн-банку на телефоне или возможность снимать деньги с кредитных карт, и это превышает 10 000 долларов, то вы тоже перевозите цифровую доступную валюту через границу.

Также усиливается контроль за биржами и обменниками.

Рекомендации FATF — Recommendations 2018

Рекомендации даны развернуто в оригинальном документе. Мы приводим краткие тезисы:

1. Страны должны оценивать риски отмывания денег и финансирования терроризма, назначать ответственные органы. Финучреждения также должны снижать такие риски самостоятельно.
2. Действия по AML/CFT должны быть скоординированы.
3. Венская и Палермская конвенция относят отмывание денег к преступлению, станы должны квалифицировать это деяние так же.
4. Законы должны обеспечить возможность для уполномоченных органов замораживать подозрительные счета, конфисковать средства и прочее.
5. Финансирование терроризма должно классифицироваться как преступление.
6. У страны должны быть механизмы финансовых санкций против терроризма и его пособников.
7. Санкции накладываются на лицо/организацию, финансирующую оружие массового уничтожения.
8. Некоммерческие организации должны контролироваться государством, чтобы через них не финансировался терроризм/отмывались деньги.
9. Должна проходить проверка клиентов банковских учреждений. Нельзя открывать счета фиктивным лицам, на явно поддельные документы.
10. Финансовые учреждения должны хранить все данные по операциям клиентов минимум пять лет.
11. Публичные должностные лица (иностранные) должны тщательно проверяться.
12. Банки-корреспонденты должны быть благонадежными и соблюдать эти же рекомендации.
13. Услуги перевода денег и ценностей должны лицензироваться.
14. Оценивать риски с появлением новых технологий.
15. Электронные переводы должны сопровождаться полной информацией о клиенте.
16. Можно полагаться на благонадежную третью сторону.
17. Меры по борьбе с ПОД/ФТ применяются и компанией, и ее филиалами.
18. Сделки с представителями стран с высоким риском финансирования терроризма/теневой экономики должны идти на особом контроле.
19. Подозрительные транзакции отслеживаются, о них докладывается в органы.
20. Сотрудники финансовых учреждений не должны предупреждать подозреваемых.
21. DNFBP, установленные нефинансовые предприятия и профессии, которые должны проверять клиентов и хранить данные: казино, недвижимость, дилеры драгметаллов, камней, адвокаты и нотариусы (когда осуществляют сделки от лица клиента), трастовые компании.
22. Эти УНПП должны сообщать о подозрительных клиентах.
23. Юридические компании должны быть прозрачны.
24. То же для УНФПП.
25. Правительство страны должно обеспечить выполнение компаниями рекомендаций ФАТФ.
26. Правительство страны должно обеспечить выполнение финансовыми образованиями рекомендаций ФАТФ.
27. Надзорные органы должны иметь достаточные полномочия, чтобы проводить мониторинг и пресекать ситуации, связанные с отмыванием денег.
28. Казино особо контролируются, преступники не должны допускаться к владению долями в компаниях.
29. В стране должна быть финансовая разведка.
30. По финансовым преступлениям должны проводиться соответствующие расследования.
31. Компетентные органы при расследовании преступлений должны получать широкий доступ к различным данным (в том числе прослушка).
32. Должна идти борьба с курьерами наличных — лицами, которые перевозят наличные деньги через границы без декларации.
33. Нужно вести статистику с результатами деятельности в этом направлении.
34. Обратная связь уполномоченных органов с финансовыми учреждениями.
35. Те, кто не выполняет требования ПОД/ФТ, попадает под санкции.
36. Странам нужно присоединиться к конвенциями по проблеме отмывания денег.
37. Страны должны помогать друг другу в борьбе с финансированием терроризма и отмыванием средств.
38. Страны должны выполнять экстрадицию по названным выше причинам.
39. Все должны сотрудничать и искать новые способы взаимодействия во благо.

Схемы отмывания денег через биткоин

• По отчету DEA, многие китайские фирмы, используемые в отмывании, теперь предпочитают принимать биткоин. Он широко популярен в Китае, потому что может использоваться для анонимного переноса средств за рубеж, обходя контроль Китая за капиталом.
• Сторонние брокеры без посредников помогают упростить трансграничные транзакции. Вне биржи переносятся миллионы долларов в биткоине через международные границы, как часть схемы вывоза капитала.
• Открыть фирму, которая принимает биткоин, и покупать у себя, получая законный доход со своего магазина.

Но конкретно в биткоине наоборот меньше грязных денег, ведь все транзакции записаны в публичной книге!

Но другие характеристики криптовалют говорят обратное:

• Биткоин-адреса и протокол не требуют идентификации клиента.
• Криптобиржи не так строго регулируются, как обычные, которые по закону обязаны хранить надлежащую документацию своих клиентов.
• Такие устройства, как микшер или тумблер, смешивают несколько транзакций вместе, что затрудняет отслеживание определенного адреса.
• Транзакции могут выполняться через сеть TOR, которая направляет веб-трафик через несколько нод, тем самым скрывая реальный IP-адрес.
• Трудно определить, в какой юрисдикции должно проводиться уголовное расследование, если таковое имеется, поскольку сделка может распространяться по нескольким странам и организациям.
• Трудно определить, какой закон о противодействии отмыванию денег и соблюдение должны применяться, когда сделка идет по нескольким странам.
• В большинстве стран законы еще не разработаны.

Реальные примеры отмывания денег через биткоин

• По обвинению в отмывании денег в греческой тюрьме находится Александр Винник. Российский оператор биткоин-биржи BTC-e получил обвинение в отмывании денег, включая средства с Mt Gox. Через биржу проходили деньги, полученные от взломов, наркотиков и прочих незаконных способов.
• Микшеры криптовалют используют для заметания следов, в том числе для отмывания денег. Говорят, что ФСБ уже имеет некоторые разработки по отслеживанию этих запутанных транзакций.
• Транзакции в Deep web, которые выполняются через TOR, при должной осмотрительности невозможно отследить. Через Silk Road незаконные средства обменивались на нужные товары. Конечно, там никто не думал, откуда у заказчика деньги.
• В 2016 году в Голландии были арестованы 10 человек за отмывание денег через биктоин.
• В 2018 году по отчетам CipherTrace AML отмыто уже в три раза больше средств, чем в 2017. FATF собирается создать отдельные рекомендации для криптовалютных бирж.

Модели отмывания денег через Интернет

Если вам интересно, вот некоторые способы цифрового отмывания денег, не только через биткоин. Мы приводим их без подробностей по понятными причинам: не раздаем инструкции по незаконными действиям.

eCache: Некоторые виртуальные валюты, такие как eCache, полностью анонимны. По словам его операторов, eCache не связывает человека с транзакциями; он работает как сертификат цифрового носителя (DBC), который может быть передан другой стороне, как и любые другие данные в Интернете. Есть и другие анонимные криптовалюты. Для биткоина есть Dark Wallet: кошелек, который помогает BTC стать полностью анонимным.

Crowdfunding можно использовать для отмывания денег несколькими способами. Например, эмитент может вступить в сговор с инвесторами для обмена денег на ценные бумаги. Согласно новому отчету FINCEN, в отчетах о подозрительной деятельности были выявлены случаи незаконного использования платформ сбора средств с толпы для отмывания денег, возможного финансирования терроризма, мошенничества с кредитными картами, кражи личных данных, схем фишинга и злоупотреблений со стороны компании.

Схема — положить деньги на кредитные карты с подставными данными, открыть с них кошелек и делать покупки онлайн.

Возврат акций в цифровой форме: облигации на предъявителя выпускаются как бумага и подлежат оплате держателем инструмента. Следовательно, их право собственности не регистрируется эмитентом, что удобно для преступников при перемещении средств.

ММОРПГ: многие игроки используют виртуальные валюты в MMORPG. Преступники используют виртуальные валютные системы в этих играх для отправки виртуальных денег партнерам в другой стране.Популярные игры для такого типа схем — Second Life и World of Warcraft.

Фирмы-консультанты: якобы покупаются информационно-консультационные услуги у иностранной фирмы.

В норме использовать сразу несколько методов. Как видите, биткоин не единственное возможное средство для отмывания денег.

Источник