Как открыть свою процессинговую компанию

Создание процессингового центра

Создание собственного процессинга (Payment Processing Clearing House) дорогой проект. Создание собственного процессингового центра электронных платежей можно разделить на несколько основных этапов, каждый из которых требует участия высококлассных специалистов в различных областях. Этапы эти следующие:

3. Договоренности с банками и другими процессингами

Как видно сложность переговоров между провайдерами электронной коммерции связана с требованием постоянно учитывать технические особенности бизнеса, однако это еще не все. Важнейшей составляющей переговорного процесса является торговля по комиссиям, которые также жестко привязаны к взаимным юридическим санкциям и техническим способам их осуществления.

4. Создание и интеграция программного комплекса

Сюда входят создание вебсайта будущей системы, разработка бизнес-логики, реализация биллинговых серверов, выбор юрисдикции для серверов, их закупка и размещение, пусконаладочные работы, разработка мобильных приложений, период бета-тестирования и процессы параллельной интеграции с прочими платежными системами и банками.

5. Организация службы онлайн поддержки пользователей

Совершенно необходимое мероприятие, более того наличие такой службы поддержки является одним из требований в процессинговых лицензиях разных государств. Поддержка должна работать как минимум на английском языке.

6. Маркетинг, продвижение продукта на рынке

Мало создать продукт, нужно его еще продать. Маркетинг является наиболее затратной частью всего мероприятия. Сегодня ситуация такова, что на всех рынках уже существует несколько крупных игроков, которые вполне удовлетворяют потребности как конечных клиентов, так и продавцов или поставщиков услуг. Место на рынке придется покупать. К счастью прибыльность бизнеса такова, что все инвестиции можно быстро вернуть.

Наши услуги по созданию процессингов

Уважаемые господа, как видите создание собственного процессингового центра является достаточно сложной и дорогостоящей задачей, которую, конечно, лучше доверить профессионалам. Сотрудники нашей компании имеют опыт реализации подобных систем как с юридической, так и с технической, маркетологической и управленческой точек зрения. Мы готовы предложить вам свои услуги в этой области как в качестве консультантов и внешних аудиторов вашего проекта, так и в качестве непосредственных исполнителей. Кроме того возможны иные формы сотрудничества. Обращайтесь.

Собственный процессинг. Этапы создания

Для лучшего понимания комплексности вопроса, имеет смысл рассмотреть основные этапы создания центра процессинга платежей более подробно:

1. Получение процессинговой лицензии

2. Закупка модулей шифрования

Способы обеспечения консистентной, транзакционной и защищенной передачи финансовых данных на первый взгляд являются исключительно вопросом находящимся в области информационных технологий, решать который должны программисты между собой. Это не так. К сожалению, разные финансовые институты используют широчайший диапазон внутренних стандартов. Начиная от простейшего VPN-соединения с авторизацией в MySQL в «черных» процессингах, до применения в крупных банках модулей аппаратного шифрования “RECALL” стоимостью порядка 700 000 долларов. Таким образом, юрист ведущий переговоры об условиях сотрудничества должен очень хорошо представлять стоимость и технические детали системной интеграции которые предлагает «старший» контрагент.

Источник

Как открыть свою процессинговую компанию

Запуск процессинговой компании за один месяц

Запускаете ли вы новую процессинговую компанию или планируете замену программного обеспечения текущей процессинговой системы уже работающего бизнеса по приему платежей на что-то более технически совершенное и передовое — мы обещаем, что остановив свой выбор на платформе для приема и обработки платежей beGateway, вы получите подготовленную и настроенную к работе современную, полнофункциональную и сертифицированную по стандарту PCI DSS Level 1 процессинговую систему «под ключ» в течение одного месяца со дня подписания договора аренды или приобретения лицензионной копии платформы beGateway.

Техническая организация бизнеса по приему платежей

Один месяц. Именно столько мы отводим сами себе для того что бы выполнить все ваши пожелания. Рассмотрим этапы:

Выяснение потребностей

Во время вашего первого обращения в компанию eComCharge за вами будет закреплен персональный менеджер.

Он расскажет вам о возможностях WLS платформы для приема и обработки интернет-платежей beGateway. Ответит на любые интересующие вас вопросы. Выяснит ваши требования и пожелания к требуемым возможностям бизнеса по приему платежей. Обсудит с вами возможные варианты предоставления платформы beGateway в пользование для вашей компании и их стоимость. Подготовит соответствующий договор и будет сопровождать вас в течение всего вашего сотрудничества с компанией eComCharge.

Подготовка вашей процессинговой системы

Сразу после подписания договора, наши технические специалисты приступят к подготовке процессинговой системы для вашего бизнеса по приему платежей. Для этого вам необходимо предоставить зарегистрированные доменные имена, на которых вы хотите развернуть вашу систему (для личного кабинета, шлюза, платежной страницы). А также предоставить действующий SSL сертификат для обеспечения безопасного соединения с доменом.

Подготовка состоит из двух этапов:

1. Установка копии платформы beGateway
2. Ее кастомизация в соответствии с вашими требованиями

При установке мы разворачиваем на своих серверах копию платформы beGateway, которая после кастомизации станет процессинговой системой вашего бизнеса по приему платежей.

Установка копии платформы beGateway

Наша техническая площадка, подготовленная и сертифицированная в соответствии со стандартом PCI DSS, это место физического размещения вашей процессинговой системы, если вы выбираете обычную аренду платформы beGateway. В этом случае первый этап подготовки может занять пару часов.

Если вы решите приобрести лицензионную копию процессинговой платформы beGateway в собственность или установить копию процессинговой платформы на серверах, принадлежащих вашей компании, то, в этом случае, сроки установки и сам процесс установки обсуждаются индивидуально.

Кастомизация вашей процессинговой платформы

После того, как ваша копия платформы beGateway развернута, мы приступаем к ее кастомизации. На этом этапе ваша будущая процессинговая система обретает собственные индивидуальные черты.

Используя CSS файлы и логотипы вашего платежного сервиса, мы приведем все видимые части пользовательских интерфейсов процессинговой платформы beGateway в соответствие со стилем и дизайном вашего бренда.

Вход в процессинговую систему, адрес платежного шлюза для обмена транзакционными данными с вашими торговцами, адреса электронной почты для отправки уведомлений и подтверждений, и все остальное будут привязаны к доменному имени вашего платежного сервиса.

Вся документация по работе с процессинговой системой, построенной на басе платформы beGateway, как для внутреннего пользования, так и предназначенная для ваших торговцев, будет соответствующим образом брендирована.

В личном кабинете системы вы сможете самостоятельно кастомизировать вашу копию по своему усмотрению: логотипы, e-mail , стиль вашего рабочего кабинета и дизайн рабочего кабинета вашего торговца.

Интеграция требуемых банков-эквайеров

Однако, если ваша компания планирует начать работу или уже работает с определенным банком-эквайером или альтернативной платежной системой, которых пока нет в списке поддерживаемых процессинговой платформой beGateway – мы выполним нужные интеграции.

Наши программисты выполнят интеграцию платформы beGateway с нужным банком-эквайером. Нам потребуется всего лишь соответствующая API документация и тестовые данные, которые вы можете без труда получить у своего партнера.

Как правило, такая интеграция занимает у нас две недели, включая тестирование и отладку.

В целях экономии времени на подготовку и запуск вашей новой процессинговой системы на базе платформы beGateway мы начинаем интеграцию сразу же после подписания договора с вашей компанией. Поэтому работы по интеграции, если они необходимы, с самого начала идут параллельно со всеми остальными работами по установке и кастомизации вашей новой системы для приема и обработки интернет-платежей.

Передача прав доступа, документации

После того, как кастомизация завершена, вы получаете в свое распоряжение брендированную, полнофункциональную процессинговую систему, полностью готовую к немедленному началу работы.

Мы передаем вам доступ администратора к центру управления вашей новой процессинговой системой, полный набор документации по ее использованию для ваших сотрудников и клиентов, а также копии документов, подтверждающих, что ваша новая процессинговая система сертифицирована по стандарту PCI DSS Level 1.

Обучение

Остается сделать последний шаг — провести обучение сотрудников вашего платежного сервиса по эксплуатации вашей новой процессинговой системы.

В наш пакет услуг мы включаем 24 часа обучения для вас и ваших сотрудников и вы можете использовать его по своему усмотрению.

Мы можем проводить обучение удаленно, используя удобные для вас средства телекоммуникаций. Или же при личной встрече в вашем офисе.

Источник

Процессинговый центр

Процессинговый центр — это подразделение банка или отдельная компания, которая обеспечивает проведение транзакций и любых финансовых операций максимально быстро и точно. Если говорить простыми словами, это огромная база данных, наделенная особыми полномочиями. Через нее проходят все платежи.

Каждый банк имеет свой или партнерский процессинговый центр, который автоматически обрабатывает все платежные операции как действующих клиентов, так и других людей, который решили воспользоваться услугами банка. Системы предельно защищены от утечки данных и соответствуют международным стандартам безопасности. Как они работают — на Бробанк.ру.

Что такое процессинговый центр

При проведении платежных операций мы не задумываемся, как все это происходит. Откуда система знает, сколько денег на счету, каким образом баланс той же карты уменьшается ровно на сумму покупки. И почему, если вставить карточку в банкомат, он тут же покажет текущий баланс. Всю эту работу обеспечивают процессинговые центры.

На деле это не только банковские подразделения. Любые финансовые компании, которые занимаются платежами и деньгами в целом, имеют такие базы данных, в которых хранится важная информация и моментально предоставляется по запросу.

Кто обязательно пользуется процессинговыми центрами:

• банки. В центрах сосредотачивается информация по счетам, дебетовым и кредитным картам, по всем проводимых по ним расчетам;
• микрофинансовые организации. Также обеспечиваю информационную составляющую займа, обрабатывают операции по счету, засчитывают пополнения;
• различные сервисы по приему онлайн-платежей. Они также нуждаются в процессинговых центрах, которые “ведут диалог” с ПЦ разных банков и фирм, обеспечивают оперативное проведение платежей;
• электронные системы, те же Юмани, Киви, Вебмани. ПЦ также обеспечивают информационное обслуживание открытых здесь счетов, проводят по ним операции;
• другие организации, чья деятельность связана с платежами и безналичными операциями.

Сейчас, когда доля онлайн-платежей и безналичных переводов стремительно увеличивается, процессинговых центров становится все больше. Банки создают сетку ПЦ, которую контролирует головной Центр.

Особенности работы ПЦ

Человек просто оплачивает покупку банковской картой и даже не думает о том, что после касания терминала начинается серьезный процесс обработки транзакции. Включаются в работу сразу несколько процессинговых центров: один — банка-эквайера магазина, второй — банка, который обслуживает карту, с которой проходит оплата.

То есть ПЦ не работает в одиночку, это просто невозможно. Он взаимодействует с другими Центрами, вместе они и обеспечивают быструю и бесперебойную транзакцию. Системам нужно буквально несколько секунд, чтобы разослать запросы, обменяться данными и одобрить операцию или дать по ней отказ.

Важные особенности:

• компании, те же банки, могут иметь собственные ПЦ или пользоваться услугами отдельных организаций, предоставляющих такой сервис. Понятно, что на платной основе. Обычно крупные банки имеют собственные центры;
• на рынке существуют отдельные компании — ПЦ, которые являются юридическими лицами и предоставляют свои услуги различным компаниям, которые нуждаются в обработке платежей;
• все процессинговые центры должны соответствовать требованиям систем Виза и Мастеркард, так как именно они обеспечивают работу большинства банковских карт мира;
• ПЦ не несут никакой ответственности перед владельцами карт и счетов. Их дело — только обеспечение проведения транзакций.

Если у банка есть собственный процессинговый центр, это обеспечивает возможность снижения комиссий за пользования услугами. Банк не платит стороннему ПЦ деньги за обработку, поэтому может установить более интересные клиенту тарифы. Это особо важно для бизнес-клиентов с высокими оборотами.

Процессинг на примере операции оплаты картой

Чаще всего с процессингом сталкиваются держатели кредитных и дебетовых карт. Они расплачиваются ими в магазинах и интернете, проводят операции через банкоматы, онлайн-банкинги, различные платежные сервисы и тому подобное. И каждый раз операция проводится за несколько секунд.

И за эти секунды транзакция проходит несколько стадий обработки. Допустим, человек решил купить что-то в онлайн-магазине и оплатить картой:

1. Клиент вводит в открывшееся окно оплаты реквизиты банковской карточки, которые нужны для проведения транзакции. Это номер, код CVC и срок действия. При оплате в обычном магазине клиент просто прикладывает карту к терминалу.
2. Система направляет запрос на транзакцию процессинговому центру, который обычно принадлежит банку-эквайеру или работает по договору с ними. ПЦ отправляет запрос платежной системе, которая обслуживает карту.
3. ПС определяет банк, обслуживающий карту, и направляет ему запрос на возможность проведения операции. Проще говоря, нужно определить, есть ли нужная сумма на счету, возможна ли транзакций.
4. Банк-эмитент дает ответ ПС, та направляет его в процессинговый центр. Если все в норме, оплата проходит, покупатель видит соответствующее сообщение.

Но на этом работа процессинг-центра не заканчивается. После проведения операции в магазине он направляет сведения о ней банку-эквайеру, который после делает запрос на списание средств банку-эмитенту карты, вскоре эти деньги поступят на счет магазина.

Банк-эквайер — банк, оказывающий торговой точке услуги эквайринга. Именно с помощью нее реализовывается возможность приема оплаты с банковских карт.

Несмотря на многоступенчатость процедуры, она занимает несколько секунд. ПЦ обеспечивает моментальную обработку запроса и передачу информации. Банки в свою очередь также дают мгновенную обратную связь (банки-эмитенты также имеют свои ПЦ).

Виды процессинговых центров

Например, вы решили открыть компанию, которая нуждается в услугах процессингового центра, допустим, это какой-то сервис приема и отправки платежей и переводов. Для начала нужно изучить этот рынок, посмотреть условия обслуживания и тарифы актуальных компаний. Интернет-площадки часто пользуются услугами Юкассы и единой кассы.

В целом, ПС можно разделить на категории:

1. Белые. Они внимательно изучают бизнес потенциального клиента и заключают договора только с предельно прозрачными компаниями. Обычно это банки, МФО, крупные платежные сервисы.
2. Серые. Например, если бизнес зарегистрирован в офшорной зоне, белый ПЦ может не согласиться его обслуживать. Аналогично, если бизнес касается каких-то сфер, которые “ходят” по грани закона.
3. Черные. Которые не гнушаться работать с любым видом бизнеса, но при этом задирают комиссионные за свои услуги. На деле таких ПС на рынке крайне мало.

Так что, если рассматривать, что такое процессинговые центры электронных платежей и банковские ПЦ — это центры обработки информации и проведения транзакций. Именно через них проходят абсолютно все финансовые операции, которые проводит человек или компания. Даже если вы просто запрашиваете баланс в банкомате, информация предоставляется через ПЦ.

Источник