Как открыть платежный бизнес

Идея бизнеса: как открыть бизнес на платежных терминалах

Бизнес на платежных терминалах — сравнительно новое направление с высоким потенциалом. Несмотря на высокую конкуренцию в мегаполисах, перспективы для новичков очень привлекательные.

Перед тем, как начнем

Изучите законодательство, по которому работают платежные терминалы. Четкое соблюдение правил в этом бизнесе чрезвычайно важно.

Прибыль владельца терминалов зависит от процента, который предлагают компании, в пользу которых совершаются платежи. Даже при расположении автомата в людном месте высокие прибыли не гарантированы. За оплату коммунальных услуг владельцу терминала полагается лишь 1% от суммы перевода. С учетом амортизации аппарата при частом использовании прибыль предпринимателя сводится к минимуму. При оплате услуг операторов сотовой связи, интернета и других процент намного выше. При выборе расположения следует учитывать и целевую аудиторию.

Основные риски

Основная опасность заключается в повреждении терминалов и воровстве наличных. Выбирая место для аппарата, отдавайте предпочтение охраняемым зданиям. Страхование терминалов также позволяет снизить риски.

Высокая конкуренция характерна для больших городов и центральных районов, обеспечивающих наибольший приток клиентов. Новичкам рекомендуется обратить внимание на небольшие населенные пункты и пригороды, жители которых остро нуждаются в услугах платежных терминалов.

Местоположение

Самый высокий эффект приносит размещение терминалов на территории крупных торговых центров, станций метро и вокзалов, рынков. Но конкуренция и цена аренды на самых прибыльных точках очень высокая.

Можно рассматривать в качестве варианта людные места и популярные магазины в спальных районах и пригороде мегаполисов, центральные торговые точки небольших городов. Здесь конкуренция и стоимость аренды невысокая, и востребованность сервиса показывает хороший рост.

Обратите внимание на крупные учебные заведения. Терминалы в ВУЗах с большим числом студентов приносят отличный доход. Больницы, государственные учреждения, развлекательные центры, крупные предприятия – все места большого скопления людей можно рассматривать в качестве площадки для размещения терминала.

Как обстоят дела с установкой аппаратов на улице? Этот вариант также подлежит изучению, но есть некоторые нюансы:

1. Большая часть населения психологически не готова совершать платежи на улице.
2. Необходимо покупать более дорогой терминал, приспособленный к изменениям погодных условий и с антивандальной защитой.
3. Аппарат необходимо устанавливать под камерами системы видеонаблюдения.

Оборудование

Средняя цена терминала – 140 000-160 000 рублей. Стоимость зависит от характеристик оборудования и наличия антивандальной защиты.

Также, предпринимателю необходимо установить профессиональное лицензированное программное обеспечение для мониторинга платежей в режиме онлайн и отслеживания баланса в каждом терминале, подключиться к сети Интернет.

Кадры

С обслуживанием 5-и терминалов предприниматель может справляться самостоятельно. Оно заключается в инкассации наличных из терминала (раз в 2-4 дня), пополнении расчетного счета и заправке термопленки для печати чеков.

При наличии профессионального ПО, финансовая отчетность и налоговые платежи проводятся в автоматическом режиме.

При неисправности терминалов на мониторе или на чеках клиент может увидеть номер телефона, по которому может обратиться за помощью. На начальном этапе предприниматель может предоставлять услуги технической службы самостоятельно.

Если вы замечаете, что не справляетесь с обслуживанием терминалов самостоятельно, нанимайте сотрудников. Желательно начать с приглашения специалиста по техническому обслуживанию. С расширением сети терминалов за каждый участок работы (инкассация, взаимодействие с клиентами, мониторинг финансовых потоков) должны отвечать опытные профессионалы.

Документы и лицензии

Оформлять лицензию для работы с платежными терминалами не нужно. Предприниматель может выбрать любую организационную форму – от ИП до ОАО. Код ОКВЭД 72.60 – прочая деятельность, связанная с использованием информационных технологий и вычислительной техники.

В банке необходимо зарегистрировать расчетный счет. С него будут списываться средства в пользу компаний, с которыми предприниматель сотрудничает, при внесении клиентами в терминал наличных. Этот счет должен быть замороженным и пополняться средствами, изъятыми при инкассации.

Каждый терминал необходимо застраховать. Если терминал стоит 150 000 рублей, а его вместительность наличных не превышает 50 000 рублей в месяц, стоимость страховки составляет в пределах 4 500 рублей.

С 2010 года деятельность терминалов осуществляется при обязательном наличии фискального регистратора. Каждый год предприниматель обязан покупать ЭКЛЗ блок, в котором для налоговой инспекции собирается и хранится в зашифрованном виде вся информация о проводимых операциях. Цена ЭКЛЗ блока – 7 000-8 000 рублей. Для обслуживания фискальных регистраторов следует заключить договор с ЦТО.

Все операции проходят через одну из платежных систем, которая является посредником между владельцем терминала и компаниями, в пользу которых совершаются платежи. Желательно заключить договор с системой, которая работает с максимальным количеством партнеров и обеспечивает самый широкий спектр услуг.

Доходность

Владелец терминала зарабатывает на нескольких потоках:

1. Комиссия, которую оплачивает клиент (устанавливает владелец терминала в размере определенного процента от суммы платежа).
2. Вознаграждение от компаний и платежных систем, в пользу которых совершаются денежные начисления.
3. Вознаграждение за размещение рекламы на мониторе терминала.

В зависимости от расположения, один аппарат может приносить владельцу от 5 000 до 15 000 рублей в месяц. Текущие расходы включают:

— Налоги – от 1,5 до 7%.
— Оплата аренды – от 2 000 до 20 000 рублей.
— Оплата интернета.
— Приобретение ленты для печати чеков.
— Обслуживание терминалов.

Средний показатель выхода на окупаемость – 12-18 месяцев.

Маркетинг

Один из самых важных моментов – разумный процент, который устанавливает владелец терминала. Слишком высокая плата за услуги отпугнет клиентов и заставит их искать аппараты другой фирмы. При высокой конкуренции следует установить минимальный процент, позволяющий покрыть текущие расходы.

Максимально используйте наружную рекламу:

— Баннеры на ближайших остановках общественного транспорта.
— Красочная витрина на здании, в котором находится терминал.
— Указатели с адресом, по которому можно совершить платежи.

Высокий уровень сервиса дает огромный приток клиентов. Регулярная инкассация, заправка ленты для печати чеков, оперативное устранение технических неполадок, адекватная реакция на обращения клиентов – все это обеспечит вашей фирме постоянных пользователей и запустит «сарафанное радио» с положительными отзывами и рекомендациями.

При малейшей возможности расширяйте сеть терминалов. Ищите места с большим потенциалом и минимальным количеством конкурентов.

Резюме

Бизнес на платежных терминалах не требует значительного стартового капитала, отличается простотой обслуживания и высокой рентабельностью. Важнейший момент для достижения успеха – правильное расположение и высокий уровень сервиса.

Источник

Как открыть пункт приема платежей. Где купить терминал по приему платежей и сколько он стоит

Бизнес по приему платежей может быть весьма прибыльным вложением средств для начинающих предпринимателей. Чтобы организовать данную деятельность, не требуется больших капиталовложений, а организация достаточно проста. «Центробанк» свободно разрешает индивидуальным предпринимателям осуществлять платежи при помощи платежных терминалов.

Законодательством не установлено практически никаких ограничений при организации подобного дела. Можно открыть прием платежей как дополнение к основному бизнесу. То есть пункт приема может работать при любом торговом предприятии, даже небольшом.

К тому же именно такой вариант является наиболее рентабельным и приносит немалый доход, так как многие потребители с удовольствием будут оплачивать коммунальные услуги и прочие платежи в ближайшем к дому магазине, а не в специализированных местах.

Требуемая документация

Перед тем как открыть пункт приема платежей, необходимо оформить все документы. Индивидуальный предприниматель должен предоставить копию свидетельства о получении государственной регистрации, копию паспорта, ИНН.

Юридические лица должны иметь документ из ЕГРН, реквизиты, заверенные предприятием, и копию приказа о назначении руководителя. Если вы думаете, как организовать прием платежей, и предполагаете размещать пункт в отдельном здании или помещении, то вам потребуется разрешение от СС и пожарной службы.

Договоренность с платежной системой

Важным моментом в открытии пункта также станет заключение договора с одной из платежных систем, зарегистрированных на территории РФ. Самыми крупными являются следующие системы: «КиберПлат», E-pay, E-port, Contact, Suntel, Empay. Они уже длительное время работают на этом рынке, и им можно смело доверять.

Посмотреть условия работы, тарифную политику и всю необходимую информацию о том, как открыть пункт приема платежей, используя конкретную систему, можно на сайтах названных систем. В основном, заработок предпринимателя, заключившего договор с выбранной платежной системой, составляет от 3 до 10% с одного денежного перевода. Заключенное с платежной системой соглашение предполагает предоставление заинтересованному в сотрудничестве лицу всего необходимого аппаратного и программного обеспечения и всей информации об этой услуге.

Бизнес-схема деятельности пункта приема платежей

Перед тем как открыть пункт приема платежей, вы должны выбрать, по какой схеме организовывать его деятельность. Есть два возможных варианта – организовать собственную точку или стать субдилером платежных систем, действующих в стране.

Самым выгодным и доступным вариантом считается второй способ организации. В этом случае вам необходимо приобрести аппараты по приему платежей и зарабатывать свой процент, перепродавая услуги платежной системы, с которой у вас заключено соглашение.

Платежные терминалы

POS–терминал – это наиболее приемлемое решение для тех, кто думает, как открыть пункт приема платежей. Стоимость такого аппарата составляет примерно 500-600 долларов. Терминал не занимает много места, да и для того чтобы проводить платежи в уже действующей торговой точке, не придется нанимать дополнительного работника. Тот же продавец вполне сможет справиться с этой несложной задачей.

На сегодняшний день на рынке представлены аппараты по приему платежей различных моделей. Разбираясь в вопросе, где купить терминал по приему платежей и какой, можно упомянуть сертифицированные терминалы торговой марки NURIT, которые предлагает компания Empay.

Эта маленькая машинка благодаря беспроводному соединению с сервером обещает быстрый и безошибочный прием платежей. Стоимость данного агрегата примерно 18 тысяч рублей. В данную сумму уже учтена его установка в нужном месте, проверка и наладка. Устройство нужно обязательно зарегистрировать в налоговой службе, так как любая операция, проведенная через терминал, подлежит обложению налоговым сбором по упрощенной схеме.

В дополнение к данному пункту организации своей деятельности стоит решить вопрос приобретения световой вывески, которая укажет прохожим, что в вашем заведении можно оплатить различные услуги.

Как открыть пункт приема платежей, используя обычный мобильный телефон

Пункт приема платежей можно открыть при наличии обычного мобильного телефона с возможностью выхода в интернет. На телефон устанавливается программное обеспечение, при помощи которого можно проводить финансовые расчеты.

При таком варианте организации бизнеса предприниматель при заключении договора получает от платежной системы индивидуальный пароль, в соответствии с которым программа будет идентифицировать определенную организацию. Платежи через телефон также подлежат налоговому сбору по упрощенной схеме.

Преимуществом таких мобильных точек приема является то, что их можно организовать в любом месте: в дачном поселке, на пляже и так далее. Определившись, где купить терминал по приему платежей, можно открыть такую точку приема и в бизнес-центре. Но если учитывать требуемые расходы на аренду места и зарплату оператора, то лучше все же остановиться на варианте установки POS-терминала и использовать уже имеющуюся площадь, а такой бизнес рассматривать как дополнительный источник прибыли.

Потенциальная аудитория и реклама

Вашими основными клиентами будут активные пользователи сотовой связи, а это практически все жители России. Также люди смогут оплачивать услуги интернета, коммерческого телевидения и так далее. С каждого проведенного платежа вы будете зарабатывать от 1 до 8%. Для привлечения клиентов достаточно внешней рекламы, то есть лайт-бокса или вывески.

Требуемые инвестиции и окупаемость проекта

Перед тем как открыть пункт приема платежей, нужно рассчитать рентабельность данного проекта. На приобретение специального оборудования необходимо иметь сумму в размере 18-20 тысяч рублей. Если вы решите организовать отдельную платежную точку, то начальные инвестиции возрастают до 40-60 тысяч рублей. Ежемесячные расходы сравнительно небольшие: в случае если вы планируете нанимать продавца – 10-15 тысяч рублей на его зарплату: отчисления в налоговую службу – 5-6 тысяч рублей. Примерно 5-10 тысяч рублей в год придется тратить на обслуживание терминалов и прочие непредвиденные обстоятельства.

В среднем, прием платежей как бизнес приносит своему владельцу 2-8% от всех проведенных операций. Причем начисление комиссии происходит автоматически в режиме реального времени. В основном, как утверждают участник рынка, оборот такого пункта составляет 7-15 тысяч рублей в день.

В редких случаях через терминал проходит менее пяти тысяч рублей. Если говорить о верхней планке, то владельцы платежных пунктов указывают сумму в сто тысяч рублей в день. Стоит также иметь в виду, что налоговые отчисления производятся только с комиссии владельца, а не с оборота, то есть используется упрощенная система налогообложения.

Прибыльность пункта приема

Следовательно, прибыльность данного проекта может различаться, но, по самым наименьшим расчетам, бизнес будет приносить порядка 15 тысяч рублей в месяц. В случае успешности бизнеса доходы могут увеличиваться до 25 тысяч. А значит, вложенные инвестиции окупятся за три-шесть месяцев. Если вы планируете открывать сеть автоматов по приему платежей, то соответственно возрастет сумма начальных вложений и увеличится срок окупаемости проекта – примерно до двух лет.

Источник