Тонкости открытия МФО
Микрофинансовые предприятия стали очень популярным направлением бизнеса. Если Вы планируете начать деятельность в данной сфере, следует детально изучить этот вопрос, что позволит не только правильно открыть свое дело, но и успешно развивать его. Безусловно, сначала надо изучить информацию о том, что нужно, чтобы открыть микрофинансовую организацию. Именно об этом мы и расскажем в данном материале.
МФО – это учреждение, которое должно быть зарегистрировано как юридическое лицо. Такая организация осуществляет финансовую деятельность в пределах определенных лимитов. Функционирование осуществляется на базе специальной договорной документации, которая становится основой для предоставления микрозайма физическому лицу на строго оговоренные сроки. Следует помнить, что микрофинансовое предприятие не является банковским учреждением, и прежде чем его открыть, следует знать, в чем отличия этих организаций.
Приставка «микро» свидетельствует о том, что предоставление заемных средств населению строго ограничено. Сумма средств, выданная заемщикам, не может быть более 1-го миллиона рублей.
Что нужно для открытия МФО?
При создании такой компании, основатель должен зарегистрироваться как юрлицо. Микрофинансовые компании осуществляют деятельность в строгом соответствии с правовой формой, и могут выступать в роли:
- фонда, либо общества;
- внебюджетного учреждения;
- некоммерческой автономной организации;
- хозяйственного товарищества.
Для осуществления деятельности МФО компании нет необходимости в получении соответствующей лицензии.
После осуществления регистрации, основатель должен получить документ (с-во ФНС), подтверждающее внесение в реестр. Что нужно для открытия МФО в данном случае? Для этого потребуется предоставить пакет документов в Банк России (является регистрирующим органом):
- копии учредительных документов;
- заявление о намерении произвести открытие микрофинансового предприятия;
- протокол собрания учредителей, свидетельствующий о принятом решении открыть финансовое учреждение;
- документ, подтверждающий регистрацию юр. лица (он должен быть заверен нотариусом);
- данные о размещении офисного помещения организации;
- квитанцию о внесении госпошлины;
- информацию об учредителях компании.
На протяжении двухнедельного периода будет принято решение представителями МФРФ о том, что компания внесена в реестр. Статус микрофинансового предприятия организация получает на основании этого решения.
Дополнительная информация о том, что нужно чтобы открыть МФО?
- 1. Оборудование, офисное помещение и персонал. Данному вопросу также следует уделить большое внимание. От местонахождения офиса, качества оборудования и квалификации работников будет зависеть количество клиентов, а также дальнейший рост МФО. Лучше, если офис будет расположен в центральной части города, вблизи транспортных развязок. Персонал организации должен состоять из:
- специалиста в сфере безопасности;
- кредитных менеджеров (до 3-х человек);
- директора.
Оборудование следует подбирать, исходя из финансовых возможностей и личных соображений. Но если Вас интересует, что нужно чтоб открыть МФО, то обязательными предметами должны стать:
В соответствии с законодательством, условия выдачи займов могут быть указаны в сети Интернет. Организация может создать свой веб-ресурс, либо разместить информацию о предоставлении денежных средств на сторонних сайтах.
- 1. Финансовые средства. В роли источников, формирующих капитал учреждения, могут выступать личные деньги учредителей, заемные, либо привлеченные. Размер средств, предоставленный физическим лицом в оборот микрофинансовой компании, строго ограничен, и находится в пределах 1,5 млн. рублей.
На первый взгляд, для того чтобы начать деятельность в предоставлении микрозаймов, потребуется выполнить несколько простых действий. Но в действительности данный процесс сопровождается множеством сложностей и специфических моментов, которые известны только опытным специалистам. Если Вы желаете открыть организацию, и не совсем понимаете, что нужно для открытия МФО, лучше обратиться к профессионалам. Это позволит сэкономить время, благодаря правильному сбору и подаче документации, а также денежные средства и нервы.
Наша компания готова оказать квалифицированную помощь на любом из этапов открытия учреждения. Обратившись к нам, Вы можете быть уверены, что весь процесс будет произведен в строго оговоренные сроки.
Источник
Как открыть микрозаймы
Решаясь открыть собственный бизнес, многие задумываются о том, как открыть микрокредитную компанию для населения. Этот вид дохода кажется привлекательным — высокие проценты, понятная схема заработка, высокая популярность услуги. Однако на этапе подготовки бизнес-плана выявляются многие сложности этой бизнес-модели.
Доходность микрокредитного бизнеса
В упрощенном представлении бизнес микрозаймы означает предоставление собственных или привлеченных партнерских средств третьим лицам под высокие проценты на короткие сроки. Основной доход приносит взимание комиссии за пользование заемными средствами.
Наиболее популярны кредиты до зарплаты. Их суммы невелики, зато ставки достигают 2% в день. Это очень высокая доходность. При увеличении сроков кредита процент понижается до 0,5-1% в день. Оборотность средств по коротким кредитам выше, чем по длительным, что тоже увеличивает доход микрокредитной организации.
Составление бизнес-плана
Ответить на вопрос «как открыть микрозаймы с нуля?» поможет простая инструкция. Этапы открытия МКО:
- составление бизнес-плана;
- поиск партнеров и инвесторов (вложения в бизнес велики);
- сбор пакета документов;
- регистрация организации, оплата госпошлины;
- аренда помещения под офис компании;
- ремонт и оснащение офиса;
- покупка оборудования (мебель, оборудование, касса);
- найм сотрудников;
- реклама МФО;
- запуск бизнеса.
В процессе открытия наиболее важный этап — регистрация документов. Он происходит согласно федеральным законам № 115, 151, 152, 230. Оплата госпошлины происходит в ИФНС в течение 5 дней. Затем происходит регистрация в госреестре микрокредитных организаций. Все эти вопросы значительно упрощает покупка франшизы.
Постоянные расходы
Общая сумма на организацию МФО — от 250 000 рублей потребуется вложить в микрозаймы — открыть бизнес с нуля довольно сложно. В дальнейшем необходимо учесть регулярные расходы:
- оплата аренды — от 25 000 руб/мес;
- зарплата сотрудникам — от 20 000 руб/мес на человека (операторы, бухгалтер, охранник, уборщица);
- оплата счетов (интернет, телефония, канцелярские товары, ЖКХ) — около 10 000 руб/мес.
Можно купить франшизу, по сумме это стоит от 200 000 рублей, плюс ежемесячные отчисления около 10%. С точки зрения надежности покупка кредитной организации выглядит предпочтительнее, так как все риски берет на себя франчайзер. Он оказывает юридическую поддержку на первых этапах работы, обеспечивает систему проверки заемщиков.
Особенности бизнеса микрозаймы
Самая большая сложность бизнеса микрозаймов — необходимость следования требованиям регулятора. Второй сложный момент — проверка надежности заемщиков. Для этого существует несколько методов, в том числе обращение к БКИ (один запрос стоит 150-200 рублей), запрос данных в ФССП-базе (бесплатно, но менее надежно).
Самый надежный, но и наиболее затратный вариант — скоринг-проверка. Лучше всего этот процесс обеспечивается по франшизе — это еще один плюс покупки готовой кредитной организации. Специальная лицензированная программа дорого стоит, но полностью оправдывает себя.
Чистая прибыль микрокредитной организации — около 200 000 рублей ежемесячно. Полная окупаемость нового бизнеса возможна уже через 6 месяцев работы.
Источник
Как открыть микрофинансовую организацию fintegra
Список обязательных договоров и внутренних документов ломбарда, предусмотренных законодательством РФ (из 9 наименований):
1. Правила предоставления займов, включая Заявление (заявку) на предоставление займа (для физ. лица, юр. лица, ИП)
2. Договор займа
3. Договор потребительского займа, включая общие и индивидуальные условия договора потребительского займа
4. Договор процентного займа для привлечения ломбарду денежных средств (оборотного капитала) от владельцев ломбарда
5. Договор процентного займа для привлечения в ломбард денежных средств (оборотного капитала) от третьих юр. лиц
6. Соглашение о реструктуризации задолженности
7. Порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления ломбарда
8. Политика в отношении обработки персональных данных и реализуемых требований к защите персональных данных
9. Согласие заемщика на обработку его персональных данных, представление информации третьим лицам, в том числе бюро кредитных историй, взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, получение рекламной информации
Документы по кредитованию
1.Договор займа для ломбарда
2. Дополнительное соглашение к договору займа
3. Заявление на предоставление_займа
4. Информационное сообщение о риске неисполнения обязательств
5. Информация об условиях предоставления
6. Общие условие предоставления займов
7. Документы по реализации невостребованного имущества
8. Аукционная бюллетень
9. Журнал регистрации поступивших заявок
10. Заявление об оставлении предмета залога за собой
11. Извещение о проведении торгов
12. Извещение об отмене торгов
13. Положение о порядке реализации невостребованного имущества
14. Приказ о проведении торгов
15. Приказ об отмене торгов
16. Приказ об утверждении состава аукционной комиссии
17. Приказ об утверждении шага аукциона
18. Протокол о рассмотрении заявок на участие в торгах
19. Протокол подведения итогов
20. Сопроводительное письмо
Документы по учету и хранению драгметаллов
1. Договор о полной индивидуальной материальной ответственности
2. Инструкция ответственного лица
3. Инструкция по учету драгметаллов и драгкамней для ломбарда 2017
4. Карточка складского учета
5. Отчет о проданных товарах
6. Приказ о назначении ответственного лица
7. Приказ об утверждении Инструкции
Комплект документов по внутреннему контролю
1. Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в финансовой организации (ПВК ПОД/ФТ)
2. Приказ о мерах, принимаемых организацией в сфере ПОД/ФТ (при начале деятельности)
3. Приказ об утверждении ПВК ПОД/ФТ в новой редакции
4. Приказ о назначении специального должностного лица (ответственного сотрудника)
5. Должностная инструкция ответственного сотрудника по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
6. Обязательную подготовку и обучение в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.
Комплект документов по Защите персональных данных
1. Политика в отношении обработки и защиты персональных данных
2. Положение о защите персональных данных
3. Уведомление о получении персональных данных третьих лиц
4. Согласие на получение ПД третьих лиц
5. Согласие на получение ПД третьей стороне
6. Согласие на обработку персональных данных
7. Приказ о назначении ответственных за обработку персональных данных
8. Приказ о внесении изменений содержащие персональные данные работника
9. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к персональным данным работников, клиентов и контрагентов ООО «_____________»
10. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к информационной системе «1C» в части обработки персональных данных работников
11. Отзыв согласия на обработку персональных данных
12. Ответ 3-й стороне о ПД
13. Обязательство о неразглашении ПД
14. Образец запроса ПД 3-й стороны
15. Лист ознакомления с локальными НПА
16. Инструкция по учету лиц, допущенных к ПД
17. Журнал учета передачи ПД
18. Лист ознакомления с локальными НПА
19. Дополнительное соглашение к трудовому договору об изменениях ПД
Положение по формированию Резервов на возможные потери по займам и по сомнительным долгам
Список обязательных договоров и внутренних документов МФО, предусмотренных законодательством РФ (из 9 наименований):
1. Правила предоставления микрозаймов, включая Заявление (заявку) на предоставление микрозайма (для физ. лица, юр. лица, ИП).
2. Договор микрозайма.
3. Договор потребительского займа, включая общие и индивидуальные условия договора потребительского займа.
4. Договор процентного займа для привлечения МФО денежных средств (оборотного капитала) от владельцев МФО.
5. Договор процентного займа для привлечения МФО денежных средств (оборотного капитала) от третьих юр. лиц.
6. Соглашение о реструктуризации задолженности.
7. Порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления МФО.
8. Политика в отношении обработки персональных данных и реализуемых требований к защите персональных данных.
9. Согласие заемщика на обработку его персональных данных, представление информации третьим лицам, в том числе бюро кредитных историй, взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, получение рекламной информации.
Комплект документов по внутреннему контролю
1. Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в микрофинансовой организации (ПВК ПОД/ФТ)
2. Приказ о мерах, принимаемых организацией в сфере ПОД/ФТ (при начале деятельности)
3. Приказ об утверждении ПВК ПОД/ФТ в новой редакции
4. Приказ о назначении специального должностного лица (ответственного сотрудника)
5. Должностная инструкция ответственного сотрудника по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
6. Обязательную подготовку и обучение в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.
Комплект документов по Защите персональных данных
1. Политика в отношении обработки и защиты персональных данных
2. Положение о защите персональных данных
3. Уведомление о получении персональных данных третьих лиц
4. Согласие на получение ПД третьих лиц
5. Согласие на получение ПД третьей стороне
6. Согласие на обработку персональных данных
7. Приказ о назначении ответственных за обработку персональных данных
8. Приказ о внесении изменений содержащие персональные данные работника
9. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к персональным данным работников, клиентов и контрагентов ООО «_____________»
10. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к информационной системе «1C» в части обработки персональных данных работников
11. Отзыв согласия на обработку персональных данных
12. Ответ 3-й стороне о ПД
13. Обязательство о неразглашении ПД
14. Образец запроса ПД 3-й стороны
15. Лист ознакомления с локальными НПА
16. Инструкция по учету лиц, допущенных к ПД
17. Журнал учета передачи ПД
18. Лист ознакомления с локальными НПА
19. Дополнительное соглашение к трудовому договору об изменениях ПД
Положение по формированию Резервов на возможные потери по займам и по сомнительным долгам
Подробности у менеджера по телефону 8 800 500 06 82
Источник