Как открыть контору страхования

Как открыть страховую компанию: советы по организации бизнеса

Многие предприниматели или те, кто давно мечтает ими стать, неоднократно задумываются о том, чтобы найти нишу, в которой будет ежегодный рост показателей прибыли и которая необходима населению всегда.

Несмотря на большое количество конкурентов, одной из таких ниш было и остается страхование. В данной статье мы рассмотрим вопрос, как открыть собственную страховую компанию в России, на чем строится принцип ее работы и что выгоднее – регистрировать компанию самому, поднимая дело с нуля, или запустить данный бизнес по франшизе?

Что предлагает населению страховая компания: принципы работы

Страхование – это формирование из денежных взносов определенного фонда, из которого при наступлении страхового случая будут компенсированы убытки по страховому договору.

Оформив договор страхования, клиент имеет право рассчитывать на получение денежной выплаты в размере, установленном договором со страховой компанией (далее – СК).

СК работает по следующей схеме: она защищает имущественные интересы обратившихся и заключивших с компанией договор граждан, связанные с рисками утраты или повреждения определенного имущества, либо потерей жизни, здоровья или трудоспособности.

Если говорить еще проще – СК принимает на себя риски, связанные с описанными ситуациями, и гарантирует выплату застрахованному лицу из собственного денежного фонда.

Откуда берутся средства в страховой компании для выплаты премий?

Здесь все построено на одном простом принципе. Заключивших договор со страховой компанией людей намного больше, чем тех, у кого реально наступает страховой случай.

Следует так же помнить о том, что наши сограждане обладают привычкой пропускать сроки обращения в компанию при наступлении страхового случая.

Если клиент обращается с задержкой и пропускает срок, ему сложно рассчитывать на получение премии, и добиться этого он сможет с большой вероятностью только через суд.

Несмотря на то, что суммы страховых выплат существенно превышают размеры взносов в уплату за договор страхования, компания обычно не остается в накладе.

Как выбрать свою нишу?

Итак, вы уже определились с тем, что хотите открыть именно страховую компанию, и поняли принцип ее работы. Еще лучше, если раньше вы уже работали в данной сфере хотя бы менеджером по страхованию.

Теперь ваша задача – определиться с нишей. Будет ли ваша будущая СК узкоспециализированной – например, заниматься только автострахованием? Или же вы отдадите предпочтение страхованию имущества (домов и квартир)?

Одним из самых непопулярных видов страхования на российском рынке до сих пор остается страхование жизни и здоровья граждан. Наши соотечественники, в отличие от западных граждан, стараются экономить на всем, и в целом обращаются в СК только тогда, когда их к этому вынуждают обстоятельства.

Поэтому наиболее перспективные (но и наиболее конкурентоспособные) направления в страховании для России, это:

• автострахование;
• страхование кредитов;
• медицинское страхование.

В первом случае, все ясно. Автомобили сейчас есть у каждого второго совершеннолетнего россиянина, а в каждой третьей семье их несколько. Страхование ОСАГО обязательно принесет свою прибыль.

Во втором случае, при наличии договоров с банками, вы попадаете в самый прибыльный сегмент данной сфере деятельности, так как обычно именно клиенты банков забывают о сроках обращения в компанию, а страховка по кредитам стала обязательной по закону.

В третьем случае, ваши потенциальные клиенты – работодатели, которые оформляют полисы ДМС своим сотрудникам. Да и собственные, разработанные индивидуально программы, могут принести вам большое количество клиентов и приличную прибыль. Например, возможность сделать ЭКО для бесплодных пар по полису ДМС, или страхование беременных женщин, или страховка для операции по увеличению груди – достаточно привлечь хорошего креативного менеджера, или подключить собственную фантазию для разработки программ.

Лучшим способом выйти на прибыль и завоевать рынок будет открытие страховой компании широкого профиля. Не стоит останавливаться на узкой специализации, так как данным способом вы отсекаете большое количество потенциальных клиентов. Но решать, конечно, вам.

Если вас привлекает игорный бизнес, то удачным вариантом будет франшиза букмекерской конторы. Преимущества, примеры и перспективы развития бизнеса рассмотрим в статье.

О том, как открыть парикмахерскую с нуля по шагам, читайте тут. Насколько актуален этот бизнес сегодня?

Бизнес в сфере услуг привлекателен тем, что зачастую не требуются большие вложения. По сути, вы можете зарабатывать на своих умениях. Здесь https://businessmonster.ru/otkryitie-biznesa/biznes-idei/v-sfere-uslug.html рассмотрим выгодные направления в данной сфере.

Регистрация бизнеса

Что нужно, чтобы открыть страховую компанию? Для регистрации СК подходят правовые формы:

Если вы планируете заниматься страхованием жизни и здоровья, важно помнить, что уставной капитал должен быть не менее 20 миллионов рублей.

Для того, чтобы открыть собственную страховую компанию, требуются существенные вложения. Обычно суммы начинаются от 15 миллионов рублей, чем больше – тем лучше.

Получение лицензии

Страховая деятельность требует обязательного лицензирования.

Новая страховая компания должна быть обязательно внесена в Единый реестр.

Без этого ведение деятельности невозможно.

Обычно именно этот процесс отнимает больше всего времени – средний срок составляет от полугода до года.

Необходимо будет подтвердить квалификацию генерального директора, предоставить документы о его образовании, автобиографическую справку. Обязательны документы, подтверждающие платежеспособность организации. На каждый вид страховой деятельности лицензия выдается отдельно.

Самый простой способ получить лицензию – это обращение в специализированную компанию, которая осуществляет помощь в ее получении.

Там помогут правильно подготовить и оформить требуемый пакет документов, смогут ускорить этот процесс.

Как открыть страховую компанию по франшизе

Существенно упрощает задачу по запуску собственной СК покупка франшизы у известной и зарекомендовавшей себя на рынке компании.

Следует помнить, что существуют как страховые компании, так и страховые брокеры, которые работают с большинством крупных компаний на рынке. Большинство из них так же предлагают открыть свой офис по франшизе.

В чем отличие? Во-первых, деятельность страхового брокера не требует лицензии и существенных вложений, так как компания является посредником между клиентом и собственно СК. Во-вторых, прибыль страхового брокера существенно ниже. Важно при выборе франшизы отличить одно от другого, так как предложениями страховых брокеров рынок перенасыщен.

Франшиза страховой компании предполагает работу в партнерстве. Она не требует таких вложений, как открытие собственной страховой компании. Для того, чтобы приобрести франшизу СК, а точнее – стать Региональным Агентом (Партнером), достаточно подать заявку на сотрудничество и иметь опыт работы в сфере страхования физических и юридических лиц. Некоторые компании сами инвестирую в своих партнеров, помогая им на этапах открытия собственного офиса, делая его управляющим бизнеса (пример – «Ингосстрах»).

Некоторые предполагают, что будущий партнер несет расходы по открытию дела, как то:

• регистрация бизнеса;
• оплата аренды офиса;
• оформление и оборудование офиса в соответствии с корпоративным стилем;
• наем и обучение персонала;
• оплата рекламной кампании.

Начать бизнес в роли регионального партнера крупной компании – отличное решение для тех, кто не располагает большими финансовыми ресурсами для старта собственного дела. Это позволит приобрести опыт работы в данной сфере, понять «от и до» все принципы ее работы и собрать требуемый капитал для позднейшего открытия собственной компании.

Изучите условия сотрудничества всех крупных компаний, позвоните в отдел по работе с партнерами каждой из них. Выбирайте для себя самые подходящие условия.

Нелишним будет изучить отзывы клиентов перед заключением договора, а так же узнать о наличии и количестве офисов данной СК в вашем городе.

Подбор помещения и наем персонала

Вернемся к модели, в которой вы открываете бизнес самостоятельно. После регистрации и лицензирования, следующим этапом станет выбор места расположения офиса и наем сотрудников.

Подбор и оформление офиса

Размер офиса должен быть рассчитан в зависимости от количества персонала, который будет в нем работать. Рассчитывается он так: 4 кв.м на одного сотрудника Х на кол-во человек + дополнительные 10-15 кв.м для зоны рецепции и ожидания.

Требование к месту расположения довольно стандартны: наличие стоянки для авто клиентов и сотрудников, пешая доступность от метро или нахождение на оживленной улице, возможность размещения наружной рекламы. Идеальны первые или цокольные этажи, нежелательны – крайние или последние в высотных зданиях.

Офис компании Альфа Страхование

Вторым этапом после аренды офиса становится его оформление и отделка. Необходима разработка собственного корпоративного стиля, бренда, изготовление вывески и наружной рекламы. Сотрудники компании обязаны соблюдать дресс-код. Он должен быть выдержан в соответствии с корпоративным стилем и включать в себя цвета компании.

Посмотрите на «Сбербанк» – в оформлении помещений они используют зеленый цвет, и у их сотрудников обязательно есть зеленые нашейные платки или жилетки. Дресс-код и корпоративный стиль делают ваш бренд узнаваемым и вызывают большее доверие у клиента.

Наем и обучение персонала

Следующий этап после того, как вы закончили приводить в порядок офис, это подбор сотрудников.

Сотрудники СК делятся на две категории:

• административные работники (менеджер, администратор, бухгалтер, секретарь и т.д.);
• страховые агенты (основная рабочая сила).

Основная задача на первом этапе – сформировать пул опытных сотрудников, которых можно привлечь из других компаний, предложив более льготные условия. Позднее можно нанять новичков, которых будут обучать опытные специалисты, и за несколько месяцев создать таким образом штат отличных специалистов. Это наиболее экономичный и правильный вариант.

Часто для обучения штата из новичков необходимо нанимать специального тренера, что влечет за собой дополнительные накладные расходы. Для новичков можно включить в трудовой договор пункт об обязательном обучении, которое впоследствии они должны будут отработать. Это позволит избежать ситуации, в которой только что получивший знания сотрудник, резко увольняется и переходит на работу в конкурирующую компанию с полученным «багажом знаний».

Для подбора сотрудников можно использовать специальные площадки: hh.ru, job.ru, поиск по резюме дает неплохие результаты. Можно обратиться в кадровое агентство и подать заявку в Центр занятости населения.

Прибыль, рентабельность, бизнес-план

А теперь поговорим о том, насколько рентабельно страхование как вид бизнеса. По статистике, средний срок окупаемости данного вида бизнеса составляет несколько лет. Цифры варьируются в пределах от 4 до 6.

Так же потребуются вложения помимо уставного капитала. Какие?

1. Аренда офиса на год – от 500 000 рублей (в зависимости от размера и места его расположения).
2. Оформление необходимой разрешительной документации (лицензия) – от 300 000 рублей.
3. Ремонт и оформление офиса, закупка мебели и техники – от 500 000 до 1 000 000 рублей.
4. Затраты на рекламу и привлечение клиентом (на год) – 1 000 000 рублей (минимально).
5. Зарплата сотрудникам – от 1 500 000 рублей за год.

Итого: от 4 800 000 рублей, помимо уставного капитала.

А как обстоят дела с прибылью?

Прогнозировать прибыль на этапе старта компании очень сложно. В данном случае все будет зависеть от эффективности рекламных кампаний, работы сотрудников, методики продаж (наиболее популярными являются так называемые кросс-продажи) и организация самого бизнеса в целом.

Цифры годовой прибыли начинаются от 2 – 5 миллионов рублей, и заканчиваются в пределах 15 миллионов в первые несколько лет работы. Чем больше база клиентов, и чем дешевле обходится каждое новое привлечение клиента – тем больше прибыль.

В целом, данный вид бизнеса является рентабельным и перспективным, особенно при эффективной работе специалистов по рекламе и страховых агентов. Единственным его недостатком можно назвать большие первоначальные вложения, на которые способны не все начинающие предприниматели.

Для многих начинающих предпринимателей перспектива открытия турагентства кажется привлекательной, так как многие считают, что отправлять людей в другие страны – это очень просто. Однако, данный бизнес требует тщательной продуманной организации. Как открыть турагентство: пошаговая инструкция по организации бизнеса.

Все об открытии франшизы автозапчастей вы найдете по этой ссылке.

Видео на тему

Источник

Как открыть страховую компанию, страховое агентство или страхового брокера?

Существует некоторая путаница между понятиями «Страховая компания», «Страховое агентство» и «Страховой брокер». Далее мы разберемся в разнице для большего понимания ралиций и нюансов, которые могут быть важны для открытия.

Также существуют три способа открыть страховой бизнес — это открытие страховой компании, открытие страхового брокера или страхового агентства. Рассмотрим каждый вариант подробнее и разберем отличия.

Как открыть компанию

Страховая компания — это юридическое лицо, которое оказывает платные услуги по обеспечению возмещения ущерба, что значит, что страховая компания производит сбор страховой премии (платы за страхование) и из этих средств оказывает страховое возмещение пострадавшей стороне. Прибыль страховой компании получается за счет сбора плат за полисы за минусом произведенных выплат и прочих расходов.

Как открыть страховую компанию? Для открытия Вам понадобится:

• Открытие юридического лица: ООО, ОАО, ЗАО.
• Компания должна быть с минимальным уставным капиталом 120 000 000 рублей.
• Получение лицензии на страховую деятельность.
• Получение лицензий на отдельные виды страхования, например, на ОСАГО.
• Добавление ОКВЭД: 65.1 «Услуги по страхованию».
• Аренда помещения в 500-600 кв.м.
• Найм гендиректора и главного бухгалтера.
• Найм и обучение персонала для отдела страхования и для отдела выплат.

Для многих, кто хочет заниматься малым бизнесом, например, только автострахованием, эти условия и слишком сложны и риски высоки. Какие есть еще варианты?

Как открыть брокерскую компанию

Страховой брокер — это лицо, которое оказывает платные услуги по подбору страховой компании и наилучшего страхового продукта для своего клиента. Прибыль страхового брокера получается за счет оплаты услуг клиентом.

Для открытия страхового брокера Вам понадобится:

• Открытие ООО или ИП.
• Компания должна быть иметь депозит в банке на 3 000 000 рублей или банковскую гарантию.
• Подготовить комплект документов на открытие брокера по страхованию (стоимость юруслуг по сбору документов в среднем 120 000 руб.).
• Оплатить (30 000 рублей) и получить лицензию на деятельность страхового брокера.
• Пройти проверку ЦБ РФ.
• Соблюдать требования ЦБ РФ и в будущем проходить все проверки, чтобы сохранить лицензию.

Основное отличие, что именно клиент (а не страховая компания) платит за работу страхового брокера. Например, Ваш клиент выбрал полис КАСКО от страховой компании Росгосстрах стоимостью 100 000 рублей. В итоге, клиент должен заплатить 100 000 рублей за сам полис и 25 000 рублей за Ваши услуги сверх стоимости полиса.

Как открыть агентство

Можно ли открыть страховой бизнес проще, чем открыть страховую компанию или страхового брокера? Как извежать всех сложностей, связанных с первыми двумя вариантами?

Страховое агентство — это юридическое или физическое лицо, которое оказывает услуги по подбору страховой компании и наилучшего страхового продукта для своего клиента. Прибыль страхового агентства получается за счет оплаты услуг страховой компанией.

Для открытия страхового агентства Вам нужно:

• Можно работать, как физическое лицо. Можно открыть ООО или ИП.
• Не нужно иметь депозит 3 000 000 р., банковскую гарантию или многомиллионный уставный капитал.
• Никаких особых документов не требуется. Достаточно паспорта физлица, СНИЛС, документов на ИП/ООО (если ИП или ООО открыты).
• Пройти собеседование в страховых компаниях, т.к. страховые компании берут не всех. Ответить на каверзные вопросы. Показать, что Вы специалист в страховании, имеете опыт страхового бизнеса. Пожалуй, это самый сложный пункт.
• Пройти проверки в службе безопасности страховых компаний.
• Получить агентский договор.
• Наладить работу отдела маркетинга и продаж.

Как открыть филиал страховой компании по ОСАГО и другим видам? Для этого нужно открыть страховое агентство! Практика показывает, что самый простой способ сделать это — это работа по схеме франчайзинга!

Как открыть по франшизе?

Как показывает практика, нельзя, полагаясь на «авось», открыть страховую компанию или страховое агентство, или же филиал страхового брокера, чтобы начать зарабатывать в данном бизнесе. Успешный страховой бизнес — процесс весьма технологичный. Если же напороться на все «подводные камни», то можно без труда обанкротиться за 2-3 месяца.

Поэтому открыть компанию по продаже ОСАГО и других видов страхования по франшизе — это доступный способ открытия, когда Вы пользуетесь готовым страховым бизнесом от компании с многолетней историей. Открыть офис по страхованию можно в течение 20-30 дней.

Обратитесь в «Госавтополис», чтобы открыть страховую компанию! «Госавтополис» — это окупаемость инвестиций за 2-4 месяца!

Опыт в открытии страхового бизнеса

Как открыть автомобильного страхового брокера? Где и как получать полисы ОСАГО и других видов? Как открыть представительство или филиал страховой компании? Как находить клиентов? Где лучше открыть офис страховой компании? Как пройти проверки службы безопасности для заключения договора? Как пройти собеседование с руководством так, чтобы компания согласилась давать полисы? Как получать повышенную комиссию? Франшиза «Госавтополис» содержит необходимые бизнес-модели и бизнес-процессы, как стать страховым брокером или страховым агентом по автострахованию и другим видам с минимальными вложениями! Всего ответов на 100+ вопросов.

Во франшизе страховой компании «Госавтополис» содержится многочасовой блок обучения партнёров-франчайзи с десятками документов и презентаций. Таким образом, Вы получите и франшизу высокодоходного страхового агентства, а также комплексное обучение, как открыть автомобильную страховую компанию, как стать страховым брокером автострахования и других видов, получите профессиональную подготовку Ваших сотрудников.

Снижение рисков и затрат

Мы понимаем риски и затраты при открытии бизнеса. Поэтому нашим партнёрам открыть страховое агентство «Госавтополис» вместе с нами — просто и удобно, ведь условия нашей франшизы не предъявляют жестких требований к оформлению и расположению офиса, к количеству и уровню компетенции персонала. По согласованию с нами Вы сможете начать вести свой бизнес без дополнительного персонала. Как следствие, открытие компании по страхованию вместе с «Госавтополис» — процесс малозатратный и простой даже для тех, кто приходит в этот бизнес без опыта!

Открыть офис по страхованию можно в течение любого срока действия франшизы, если Вы начали без офиса. Ваш куратор передаст рекомендации по выбору и оснащению представительства. Мы вместе подберем и наймем персонал. И, конечно же, персонал пройдет обучение и аттестацию по проверенной методике. Если Вы думаете, как открыть компанию (филиал, представительство) по страхованию, узнайте условия открытия «Госавтополис» в Вашем городе:

Вместе с «Госавтополис»

Открыть свой бизнес вместе с «Госавтополис» — это просто! Почему? У нас есть понятная и отлаженная бизнес-модель, как открыть офис страхования и зарабатывать 100-400 тыс.руб. в месяц (в зависимости от численности населения)! Правильно используя свои знания и опыт, обладая наработанными внутренними ресурсами и деловыми связями, специалисты «Госавтополис» подготавливают необходимую документацию по работе со страховыми компаниями в Вашем городе на самых выгодных условиях, что будет являться залогом процветания Вашего бизнеса в течение долгих лет.

Решаете, как открыть страховое агентство по страхованию автомобилей? Думаете, как стать страховым брокером по ОСАГО и другим видам?

Сеть «Госавтополис» — это доход практически с первого дня запуска! Вы сможете вести свой независимый бизнес под крылом единого сильного бренда!

Позвоните нам:
8 (499) 705-12-35
ПН-ПТ с 08:00 до 19:00 (Мск), без перерыва

Viber/WhatsApp:
8 499 705 1235

Источник