Как открыть компанию кредитного брокера

Как стать кредитным брокером банков?

К кредитным брокерам обращаются чаще всего в тех случаях, когда не получается взять кредит. Методы их работы различны. Одни добиваются выдачи кредита, пользуясь четными методами, другие не стремятся к соблюдению буквы закона.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

С чего начать? ↑

Начиная работать кредитным брокером, прежде всего следует определиться со стратегией своей деятельности.

Кредитный брокер имеет возможность стать совершенно независимым и самостоятельно принимать решения, относительно возможностей получения кредитов в том или ином банке.

Он может стать аналитиком, предоставляющим клиентам полную информацию о банковских кредитах. Также он может официально представлять один или несколько банков сразу, для чего требуется заключение соглашения о сотрудничестве.

Таким образом, получаются сразу несколько преимуществ, включая расширенную клиентскую базу, укрепление его репутации.

Так можно повысить прибыльность всего бизнеса в целом и максимально упростить порядок сбора всех обязательных документов.

В самом начале деятельности, кредитному брокеру нужно ясно представлять себе, что такая деятельность предназначена для активных людей. Мало просто разбираться хорошо в своей профессии, нужно ещё и уметь находить клиентов в свой бизнес.

Перед формированием своей компании необходимо определить с тем, кто будет выступать в роли её целевой аудитории. Не следует сразу оказывать множество услуг, хотя до этого со временем, возможно, дойдёт.

Вначале нужно оказывать одну услугу, например, обеспечивать получение кредитов на повседневные нужды. В роли потенциальных клиентов окажутся приобретатели автомобильной техники, представители малого и среднего бизнеса.

Маркетинговая стратегия брокерской компании от этого существенно упростится. Станет понятно, где именно следует рекламировать свои услуги, и что надо о них сообщать.

Как зарегистрировать бизнес? ↑

Лучшим способом начала коммерческой активности для кредитного брокера является регистрация общества с ограниченной ответственностью. Кроме того, можно зарегистрировать индивидуальное предпринимательство.

Однако бывают ситуации, при которых на выполнение этих несложных действий не хватает времени или денег. В этом случае на первых порах можно начинать работать с клиентами в роли частного лица.

Регистрацию при этом можно отложить. Тем не менее, оформление документов в будущем обязательно, поскольку официальная регистрация является гарантией избегания множества проблем.

На первых порах рекомендуется работа в качестве частного предпринимателя с применением упрощённой схемы обложения налогами.

Перед началом деятельности и регистрации бизнеса не требуется предоставление никаких разрешающих сертификатов на право её ведения.

Также не требуются разрешительные документы на ведение посреднической деятельности в области выдачи кредитов.

А если вам необходимо узнать, где взять кредит на покупку дома, то вам необходимо прочесть статью, посвященную данной вопросу.

Кто это такие и чем они занимаются? ↑

Далеко не все знают, кто такие кредитные брокеры и какие именно услуги они предлагают.

В России ещё не сформировался устойчивый спрос на оказание консалтинговых услуг, в то время, как для западных стран эта деятельность уже давно в порядке вещей.

В последние годы отмечаются серьёзные изменения на рынке предоставления кредитных услуг.

Появились новые формы услуг, такие, как микрокредиты без внесения залога. Для их оформления предусмотрена упрощённая процедура. Возросло количество выдаваемых кредитов.

Кредитные брокеры занимаются тем, что помогают оформить кредит без лишних проблем. Они вникают в условия договора, присутствуют при заключении сделок и непосредственно контактируют с работниками банков.

Преимущество для клиента в данном случае заключается в том, что банку труднее диктовать ему свои условия, если его интересы представляет грамотный финансист.

Брокер банков ↑

Кредитный банковский брокер может представлять интересы одного или сразу нескольких банков. Для работы в таком формате ему требуется заключение официального соглашения с банковскими структурами.

Знания и умения кредитного брокера помогают клиентам банков провести выбор и оформление подходящего им кредитного соглашения в максимально короткие сроки.

Специалист поможет клиенту с выбором кредитного продукта, а также покажет все подводные камни и будет сопровождать до момента выдачи кредитных средств.

При этом выгоды самого клиента превысят размер комиссионных, идущих на оплату услуг брокера.

В интернете ↑

Кредитные брокеры, предоставляющие свои услуги в интернете, помогают клиентам правильно выстаивать стратегию отношений с банковскими структурами при получении кредитов.

С их помощью можно оформить заём на любые цели быстро и без проволочек. Они помогут определиться с выбором подходящего банка и условия ми заключения сделки.

При помощи кредитных брокеров клиент банка сможет правильно выстроить стратегию общения и, если потребуется, отстоять свои экономические и правовые интересы.

Как начать с нуля? ↑

Для того чтобы с нуля стать кредитным брокером и при этом хорошо зарабатывать, требуется соблюдение определённых условий:

Грамотно определиться с местонахождением собственного офиса. Место это должно располагаться в районах больших скоплений людей.

Это может быть деловой центр города, или оживлённые торговые центры. В выборе места кроется половина успеха.

Это необходимо, поскольку именно сотрудники будут общаться с клиентами и представлять интересы кредитного брокера.

Это даст возможность получить доступ ко всем продуктам банка и информации о них.

Даже если продукты эти ещё только разрабатываются. Большее количество партнёров является гарантией хорошего итогового результата.

С какими проблемами придётся столкнуться? ↑

Первой проблемой начинающего кредитного брокера станет подбор персонала. Все подбираемые работники должны быть грамотными в своём деле, иметь приятную внешность.

Помимо менеджеров, начинающему кредитному брокеру потребуются системный администратор и бухгалтер.

Правда, официально их трудоустраивать в новой организации необязательно, достаточно пользоваться схемой аутсорсинга.

Следующей важной проблемой станет конкуренция. Разумеется, в самом начале деятельности большого наплыва клиентов не приходится ожидать.

Для проведения грамотной маркетинговой политики требуется:

• дать рекламу брокерского агентства. Это необходимый шаг в начале деятельности фирмы;
• гарантировать клиентам добросовестность выполнения взятых на себя обязательств. Озвучивать преимущества своей организации очень важно.

Клиент должен быть уверен в том, что его интересы представляются грамотными специалистами, имеющими высокую квалификацию;

В заключение можно акцентировать внимание на том, что проект должен окупаться. Для увеличения прибыли рекомендуется расширить спектр предлагаемых услуг.

Этот фактор позволяет отстраиваться от конкурентов и выгодно отличаться от них.

Пошаговый бизнес-план ↑

Пошаговый бизнес-план развития агентства кредитного брокера обязательно должен включать в себя следующие пункты:

Чёткое определение спектра предлагаемых услуг.

Это может быть консалтинг, оказание помощи с выбором банка для получения кредита, подготовка всех необходимых документов или полное проведение сделки.

Менеджеры обязаны разбираться в особенностях оформления кредитов, чётко определять, насколько платежеспособен каждый заёмщик.

Каждый сотрудник должен иметь подготовленное рабочее место.
Рекомендуется для продвижения своих услуг пользоваться наружной рекламой. Размещать её следует в окрестностях собственного офиса. Эффективна реклама в интернете.

Также нужно продвигать собственные услуги на специализированных форумах и давать объявления об услугах на соответствующих сайтах.

Если рекламная компания проведена правильно, обеспечивается увеличение количества клиентов ото 20% в течение месяца.

При таком порядке вещей, затраты окупаются за четыре месяца.

С какими направлениями работать? ↑

Кредитные брокеры работают со всеми направлениями, которые представлены на рынке оказания кредитных услуг.

Подобные услуги более всего распространены в областях потребительского кредитования, а также ипотеки.

Кроме того, достаточно большое количество заключаемых сделок, относится к сфере автомобильного кредитования.

Особенности деятельности ↑

Основной особенностью деятельности кредитного брокера является тот факт, что посреднические услуги, которые он оказывает, должны чётко регламентироваться действующим правом.

Однако, в условиях российской экономики, эти нормы, создаваемые законодательно, ориентированы на западные образцы. Современное состояние экономики в России такие нормы адекватно отразить не могут.

Результатом является несогласование законодательных актов, регулирующих профессиональную деятельность кредитных брокеров.

А узнать, как получить микрокредит с плохой кредитной историей без отказа, можно здесь.

Плюсы и минусы ↑

Обращение к кредитному брокеру имеет свои преимущества и недостатки.

Среди преимуществ можно выделить:

Заявки на получение кредита или ипотеки можно подавать одновременно в несколько банков сразу.

Если несколько заявок получат положительное решение, появится возможность делать выбор между ними.

Недостатки следующие:

1. Не все кредитные брокеры добросовестно выполняют взятые на себя обязательства.
2. Процент, который брокеры берут за оказываемые услуги, нередко бывает достаточно велик.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Источник

Выгодный бизнес: как стать кредитным брокером. Бизнес-план ипотечного брокера

Кредиты не так давно, но очень прочно вошли в нашу жизнь. Несмотря на то, что некоторые граждане считают их злом, втягивающим в долговую яму и заставляющим переплачивать значительные суммы за желаемый товар, они пользуются большой популярностью, ведь помогают людям не откладывать свои мечты в дальний ящик.

Сейчас, а не потом, в туманном будущем — этот девиз делает данную банковскую услугу привлекательной и создает на нее огромный спрос. В то же время банков, предлагающих различные виды кредитования с самыми разными ставками, сроками и прочими условиями, отнюдь немало. Можно даже сказать – уйма. И в таком разнообразии обычному человеку, не вникающему во все эти нюансы, разобраться сложно.

Кто поможет получить кредит?

Здесь-то и приходит на помощь специалист, разбирающийся во всех тонкостях банковского кредитования и способный грамотно проконсультировать, да еще и собрать все документы для получения займа в выбранной организации. А, кроме того, снабдить полезными советами о том, что делать, чтобы в заветном кредите не отказали.

Он весьма востребован на современном банковском рынке и при правильном подходе может неплохо зарабатывать. Если вы хотите стать таким человеком, то читайте о том, как стать кредитным брокером самостоятельно. В данной статье вы найдете ответы на все важные вопросы.

Бизнес-план: этапы открытия фирмы-брокера

Чем именно занимается кредитный брокер? Дает нужные консультации или помогает более основательно, значительно повышая шансы на получение денег от банка? Выбор только за ним. Сегодня на рынке работают и те, и другие. Но именно полное сопровождение клиента дает абсолютное право носить гордое звание «кредитный брокер».

Бизнес-план по открытию собственной фирмы должен состоять из следующих пунктов, которые следует тщательно продумать и реализовать:

• выбор спектра оказываемых услуг;
• поиск помещения под организацию офиса;
• наём сотрудников — менеджеров-брокеров;
• привлечение клиентов — реклама.

Кем быть — консультантом или представителем?

Вы можете как стать брокером банка, приводя к нему «готовых» заемщиков с собранным пакетом документов, знающих обо всех условиях и требованиях, так и просто быть консультантом. В последнем случае ваша задача состоит в том, чтобы рассказать клиенту о всевозможных кредитных предложениях, существующих на сегодняшний день, об условиях различных банков, о том, какие документы нужно предоставить, как повысить свои шансы на получение займа. Остальное человек делает самостоятельно, вы – лишь советник.

Гонорар в первом случае выше, но и обязанностей больше. Кроме того, чтобы вести клиента полностью – от момента его обращения к вам и до поступления заемных средств на его счет, нужно иметь связи с кредитными организациями, стать их партнером. Это позволит представлять интересы обратившегося к вам человека в банке. Чем с большим количеством организаций вы будете сотрудничать, тем больше клиентов у вас будет, тем выше окажутся показатели прибыли.

В случае заключения партнерства банк предоставит вам полную информацию о своих кредитных продуктах, об условиях и требованиях, обеспечит необходимой документацией (бланками заявлений, анкетами и проч.). Кроме того, некоторые организации снабжают своих брокеров программным обеспечением, что позволит вам быстро обмениваться информацией с их сотрудниками через Интернет.

С какими направлениями работать?

Еще один вопрос, который необходимо решить: какими сферами кредитования заниматься. Как правило, кредитные брокеры не ограничиваются одним-двумя видами данной услуги. Обычно они специализируются на всем спектре существующих в банках направлений. Это и потребкредиты, и автокредиты, и ипотека.

В случае ипотечного займа достаточно серьезную конкуренцию брокерам составляют агентства недвижимости, но часть клиентов обращаются все же к первым. Для работы с ипотекой важно не только хорошо разбираться в банковских продуктах, но и владеть информацией о состоянии рынка недвижимости. Нужно знать, как заключаются сделки и какие нюансы существуют при получении кредита на квартиру. Таким образом, ипотечный брокер должен быть специалистом широкого спектра.

Если говорить о тенденциях, то основная часть клиентов брокера обращаются за персональными и потребительскими кредитами, на втором месте стоит спрос на автокредитование. Эти направления — несомненные лидеры. Но имеют место и другие, в том числе ипотека. Не ограничиваясь какой-то конкретной специализацией, вы расширяете круг своих потенциальных клиентов и увеличиваете шансы заработать.

Регистрация деятельности кредитного брокера

Что касается выбора организационно-правовой формы, то в российском законодательстве на сегодняшний день не определен правовой статус кредитного/ипотечного брокера. Он может работать, зарегистрировавшись как ИП, ООО, ЗАО и т. д. На него, в отличие от таможенного или биржевого брокера, не накладывается каких-либо ограничений в данном вопросе.

Многие же банки с радостью сотрудничают с подобными фирмами независимо от их статуса. Главное здесь – эффективность и результаты его работы. Если же компания крупная и планирует в дальнейшем расширять свою деятельность, то наилучшим вариантом будет зарегистрировать предприятие в качестве ООО.

Помещение под офис: выбираем правильно

Что касается собственно офиса, то в данном случае решающую роль играет его географическое месторасположение. Лучший выбор базируется на двух вариантах:

• неподалеку от потенциальных клиентов – вблизи частных магазинчиков, автомастерских и других фирм, являющихся ИП или ООО;
• в бизнес-центре города, который всем хорошо известен, да и добраться туда не составит труда (к тому же, в деловом районе расположено значительное число банков).

Правильный выбор места определяет до 40% вашего успеха и обеспечивает вам постоянный поток клиентов.

Что касается непосредственно помещения, то площадь его может быть невелика – от 15–20 квадратных метров. Все, что вам нужно, – это разместить несколько рабочих мест (2–4), оборудованных компьютерами. Здесь будут сидеть ваши менеджеры и консультировать клиентов. Дополнительно можно поставить диванчик для ожидания в очереди, когда посетителей одновременно несколько. Важно, чтобы офис был приятным для глаз – чистым, светлым, комфортным. Это создаст нужное впечатление и повысит лояльность клиентов к вашей компании.

Нанимаем персонал: каких специалистов брать

Как стать кредитным брокером с прекрасной репутацией? Нанять правильных специалистов, знающих свое дело, разбирающихся в тонкостях профессии и умеющих общаться с клиентами. Сотрудники – центральное звено, определяющее ваш бизнес.

Кредитный брокер занимается тем, что консультирует людей, помогает им подобрать подходящий продукт, а при необходимости сопровождает и на последующих этапах. Именно поэтому грамотные специалисты – самый важный козырь такой компании.

Менеджерами-брокерами могут быть бывшие сотрудники банков, которые превосходно разбираются во всех нюансах кредитования и смогут проконсультировать ваших клиентов по высшему разряду. Другой вариант касается того, как открыть кредитного брокера в начинающем свой путь специалисте. Идеальными кандидатами будут выпускники экономических факультетов, изучавшие в ВУЗах банковское дело. Их можно обучить всем тонкостям работы и сделать ответственными, увлеченными своим делом специалистами.

Об оплате труда

Зарплата сотрудников компании-брокера, как правило, нефиксированная. Она состоит либо полностью из процента от сделки, либо из двух частей – небольшого оклада (до 10 тысяч) и процента (0,5–1%) от суммы выданного кредита.

Это позволяет, во-первых, снизить затраты на оплату труда персонала, во-вторых, стимулировать сотрудников к более качественной работе на результат. Хорошие специалисты способны довольно успешно зарабатывать на одних лишь процентах, учитывая, что каждая кредитная сделка составляет примерно 200-300 тысяч рублей.

Где брать клиентов?

Перед тем как стать кредитным брокером с хорошей репутацией и очередью из клиентов, нужно их сначала привлечь. Как искать людей, желающих воспользоваться услугами вашей компании? Если ваш офис располагается вблизи работы потенциальной аудитории (розничных торговых точек и т. д.), то одним из вариантов может стать наружная реклама.

Но не нужно делать вывеску «Кредитный брокер» – большинство предпринимателей могут вообще не понять, кто вы и чем занимаетесь. Постарайтесь отразить ту информацию, которая сможет привести к вам людей: укажите, что здесь им поспособствуют в получении банковского займа, проконсультируют, помогут собрать документы и пр.

Еще один вариант – реклама в интернете на специализированных сайтах и форумах. Тоже довольно эффективный способ рассказать о себе заинтересованным людям. Кроме того, не поленитесь обзавестись собственным сайтом. Это может быть полноценный ресурс, на котором размещена информация о вашей компании, предоставляемых услугах, стоимости и пр., либо сайт-визитка с основной презентацией и контактными данными.

Безусловно, когда пойдут первые клиенты, старайтесь обслужить их настолько хорошо, чтобы они рекомендовали вас своим друзьям и знакомым. Сарафанное радио в этом деле – один из лучших способов рекламы.

До того как стать кредитным брокером, узнаваемым и уважаемым среди клиентов, придется потрудиться. На первых порах в месяц к вам могут обращаться всего 10–15 человек, но постепенно их число возрастет в 5–7 раз, а то и больше.

Подводя итог

Из данной статьи вы узнали о том, кто такой и чем занимается кредитный брокер. Бизнес-план, составленный на основе полученной информации, поможет вам грамотно организовать собственное дело, найти клиентов и завоевать их доверие, что вскоре начнет приносить хорошую прибыль. Данный бизнес по разным прогнозам может окупиться за 3–6 месяцев работы.

Источник