Как открыть фирму по взысканию задолженности

Как открыть официальное коллекторское агентство

Несмотря на предъявляемые серьезные требования, вопрос о том, как правильно открыть коллекторское агентство, не теряет актуальности. Особенно учитывая тот факт, что рынок микрозаймов почти ежедневно пополняется новыми услугами и организациями, а процент возврата по таким кредитам оставляет желать лучшего.

Регистрация коллекторского агентства

Со вступлением в силу закона N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и введением государственного реестра коллекторских агентств открытие организации стало сложным мероприятием.

Предъявляемые к агентству требования включают следующие условия:

• Регистрация юридического лица в форме хозяйственного общества;
• Обязательное уточнение характера деятельности в уставе организации;
• Уставной капитал не менее 10 млн руб.;
• Договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику, страховая сумма которого не может составлять менее 10 млн руб. в год;
• Отсутствие решения о ликвидации или о введении процедур, применяемых в делах о банкротстве;
• Укомплектованность программным обеспечением и оборудованием, соответствующим специальным требованиям;
• Наличие электронной площадки – сайта, адрес которого принадлежит агентству;
• Присутствие агентства в реестре операторов по обработке персональных данных;
• Отсутствие фактов исключения из государственного реестра в течение последних трех лет, кроме подобных случаев на добровольной основе.

По сути, внесение в государственный реестр и является правом на оказание коллекторских услуг – лицензией на деятельность, без которой агентству не удастся заключить ни одного договора с банком или микрофинансовой организацией.

Помимо озвученных требований существуют еще три вида ограничений, предъявляемых к учредителю:

• Гражданство РФ;
• Высшее экономическое или юридическое образование;
• Прохождение теоретического экзамена по коллекторской деятельности.

Еще одним «приятным» условием будет размер пошлины за внесение в государственный реестр коллекторских агентств, составляющей на сегодняшний день 100 000 руб.

Работа в коллекторском агентстве

Штатное расписание

Обязательным условием работы коллекторского агентства является наличие трех сотрудников. Однако обязательным минимумом в работе ограничиться невозможно – в штате организации необходимы такие единицы, как:

• Коллектор – непосредственно «полевой» сотрудник, отвечающий за выполнение основного направления услуг – взыскания задолженности;
• Психолог – сотрудник, разрабатывающий правильные методы взаимодействия с недобросовестным заемщиком, а также оказывающий психологическую поддержку «полевым» коллекторам, сталкивающимся с огромным количеством негатива;
• Офис-менеджер – работник, отвечающий за документальную часть процесса, например, заключение договоров с финансовыми структурами, их сопровождение и контроль выполнения условий;
• Юрист – необходимая штатная единица, отвечающая за передачу безнадежных долговых обязательств в судебные инстанции, подготовку исков и защиту интересов предприятия.

Не будем останавливаться на должностях, подразумеваемых по умолчанию, таких как директор или бухгалтер, без которых невозможна нормальная хозяйственная деятельность. Однако стоит упомянуть возможность «выноса» бухгалтерии в аутсорс, что на первом этапе положительно скажется на расходной части. С другой стороны, отдавать бухгалтерию такой деликатной деятельности «на сторону» – решение скорее неправильное, хоть и позволяющее сэкономить.

Материально-техническая база

Согласно действующим требованиям к основным условиям материально-технического обеспечения относятся:

• Лицензированное программное обеспечение;
• Оборудование, позволяющее свободно общаться с заемщиками несколькими способами;
• Современная оргтехника.

Немного раскроем пункт «Оборудование», к которому можно отнести главное «оружие» современного коллектора – средства связи, включающие в себя voip-телефонию, колл-станции и мини-атс.

Деятельность коллекторских агентств

Виды услуг

Традиционно существует два основных вида оказания коллекторских услуг:

• Выкуп долгов заемщиков по договору цессии;
• Взыскание задолженности на основе договора услуг.

Выкуп долга заемщика у банка, безусловно, прибыльный, но высокорисковый способ «заработка». Договор цессии может обойтись коллекторскому агентству в 10-15% от номинальной стоимости долга. Однако при этом организация рискует своими средствами, несмотря на отсутствие каких-либо гарантий успешного взыскания.

Стоит ли говорить о том, что подобным образом банком реализуются максимально неликвидные активы, успех реализации которых, по мнению аналитиков банка, практически невозможен.

Взыскание задолженности на основе договора услуг – гораздо менее рискованный принцип работы, что отражается и на заработке. Стандартная комиссия коллекторского агентства в этом случае составляет 20-30% от номинальной стоимости долга.

Путем нехитрых вычислений получаем возможную вилку «заработка» в обоих случаях:

• Выкуп долгов заемщиков по договору цессии – 80-90% от номинальной стоимости займа;
• Взыскание задолженности на основе договора услуг – 20-30% от номинальной стоимости займа.

Однако не стоит забывать и о дополнительных услугах, которые становятся доступными коллекторскому агентству с наработанными именем и репутацией:

• Коучинг;
• Представительство интересов кредитора в судебных и иных инстанциях;
• Профессиональные консультации.

Методы взыскания

Для коллекторских агентств традиционно выделяются три этапа работы с долгом:

• Телефонные переговоры;
• Личные встречи;
• Судебные тяжбы.

В частности, в рамках действующего законодательства коллекторам доступны такие методы воздействия, как:

• Оповещение должника с помощью СМС сообщений;
• Уведомление о задолженности с помощью электронной почты;
• Регулярные телефонные переговоры с заемщиком, не чаще двух раз в неделю. Допускаются также переговоры с работодателем должника или его родственниками;
• Очные встречи с заемщиком не чаще одного раза в неделю;
• Информирование заемщика о последствиях невыплаты существующей задолженности;
• Обращение в судебные инстанции с последующей передачей приставам исполнительного листа в случае, если долг заемщика был переуступлен агентству банком по договору цессии.

Как открыть коллекторское агентство: общие вопросы

Главными «вопросами» в процессе открытия коллекторского агентства становятся затраты и документальное сопровождение. В частности, только чистая стоимость активов юридического лица для внесения в госреестр должна составлять не менее 10 млн руб.

Однако профессионалы утверждают, что при правильной постановке работы агентство окупается в течение года, что говорит об отличной рентабельности бизнеса, несмотря на наличие конкурентов.

Еще одной существенной проблемой деятельности коллекторских агентств является кадровый вопрос, упирающийся в профессиональную деформацию необходимых сотрудников. Так, в частности, хорошим коллектором становится человек, имеющий за плечами опыт оперативной работы и юридическое образование – как правило, это бывший сотрудник правоохранительных органов или силовых структур.

Помимо этого для подобной деятельности требуется устойчивая психика и повышенный коэффициент стрессоустойчивости, что в мире, съедаемом депрессией, становится эксклюзивным продуктом. А если еще учесть необходимые навыки коммуникации – становится понятна вся глубина кадрового голода.

Источник

Как открыть коллекторское агентство?

Несколько лет назад по всей стране прошел настоящий бум кредитования. Потребительские кредиты не брали только богатые и ленивые. Когда наступил экономический кризис, многие люди потеряли работу и, соответственно, возможность выплачивать задолженность по кредитам. Чтобы вернуть свои деньги банки вынуждены обращаться в специализированные агентства, которые за определенное вознаграждение помогают возвращать долги. Как открыть коллекторское агентство с нуля мы поговорим в этой статье.

Особенности бизнеса

Коллекторские агентства занимаются взысканием долгов с физических и юридических лиц. Когда банк передает «дела» должников в такую компанию, в первую очередь начинаются телефонные звонки. Сотрудники коллекторского бюро информируют заемщика о том, сколько он должен банку и выясняют, когда он планирует оплатить задолженность.

После этого агентство изучает кредитную историю и собирает всю необходимую информацию о должнике. На основании этих данных они разрабатывают план действий по взысканию долгов.

Принцип работы

Следует отметить, что работа в коллекторском агентстве может быть организована разными способами:

1. Выкуп долга за процент. Это значит, что компания заключает с банком договор на выкуп непогашенных долгов за небольшие проценты;
2. Сотрудничество с банком. В таком случае комиссионные составляют 25–30%.

Потенциальные клиенты компаний, которые занимаются взысканием долгов – это различные финансовые учреждения, торговые компании, операторы сотовой связи и прочее. Некоторые организации создают в своей структуре специальный отдел, который занимается сбором долгов. Перед тем как открыть коллекторское агентство, необходимо в первую очередь определиться с направлением деятельности и разобраться, как работают коллекторы с должниками. Этот поможет вам выработать правильную стратегию ведения бизнеса.

Регистрация бизнеса

Все коллекторские агентства – это юридические лица, поэтому такие фирмы регистрируют так же, как и любую другую компанию. Самый подходящий вариант – это ООО. На процедуру регистрации вы потратите не более 5 дней. Такая деятельность по закону не подлежит лицензированию, поэтому получать какие-то разрешительные документы вам не придется.

Схема: виды коллекторских агентств

Для того чтобы открыть коллекторский бизнес, необходимо получить специальный статус, то есть вступить в СРО коллекторов и получить соответствующее свидетельство.

Для этого нужно иметь:

• Российское гражданство;
• Высшее экономическое либо юридическое образование.
• Кроме того, вам придется сдать специальный экзамен по теории.

Подбор персонала

В штате агентства должно состоять не менее трех человек. Не забывайте, что успех вашего бизнеса во многом зависит от профессионализма сотрудников, поэтому к выбору персонала нужно отнестись ответственно и серьезно. Как правило, на такую работу берут бывших сотрудников силовых структур. Опытные работники умеют проводить оперативно-розыскные мероприятия, а это очень важный момент в работе с должниками.

Кроме того, в штате компании должен работать высококвалифицированный юрист, который разбирается во всех тонкостях имущественных взаимоотношений между кредитором и заемщиком.

Поскольку работа коллектором предполагает прямое общение с должниками, желательно включить в штат профессионального психолога. Такой сотрудник сможет найти правильный подход к человеку, наладить с ним взаимоотношения и убедить его погасить задолженность.

Финансы

• Выбор формы деятельности и регистрация;
• Аренда помещения;
• Закупка компьютеров и программного обеспечения;
• Реклама.

Зарплата персонала может быть сдельной или фиксированной. Сотрудники, которые работают непосредственно с заемщиками, получают 15-20% от вознаграждения за возвращенные долги, а юристы около 30%. Что касается аренды офиса, можно снять небольшое помещение в любом районе города.

Не стоит жалеть средств на рекламу, поскольку от этого во многом зависит количество клиентов и, соответственно, размер вашего дохода. Это очень важный момент, который нужно включить в бизнес план коллекторского агентства. Если не экономить на рекламе, ваше дело будет приносить отличную прибыль.

Методы работы

Давайте разберемся, как работают коллекторские агентства с физическими лицами, которые имеют задолженности по ЖКХ или потребительским кредитам.

Давление на заемщика происходит в три этапа:

1. В первую очередь специально подготовленные сотрудники ведут переговоры по всем телефонам, предоставленным кредитной организацией, чтобы установить контакт с заемщиком. Они могут звонить соседям, родственникам или по месту работы. Чтобы создать вокруг должника нервозную обстановку, также используют СМС рассылку и прокрутку голосовых сообщений на домашний или мобильный телефон;
2. Если телефонные переговоры не дают никаких результатов, выездные группы отправляются в офис организации или на дом к физическим лицам. Обычно таким делом занимаются бывшие сотрудники правоохранительных органов. Они используют разные средства для того, чтобы вернуть долг, но при этом не допускают силовых или любых других незаконных действий;
3. Взыскание долга через суд. Должнику отправляют письмо с претензиями, после чего подают в суд иск. Если коллекторское агентство выигрывает спор, исполнительный лист направляют в соответствующие органы. В таком случае сумма долга существенно увеличивается за счет пени, различных штрафов и госпошлин. Если должник имеет имущество, на него может быть наложен арест. Кроме того, исполнители могут выезжать и описывать вещи бытового назначения для их последующей конфискации.

Права и обязанности коллекторов

Чтобы не выходить за рамки нормативно-правовой базы, необходимо в первую очередь, тщательно изучить права коллекторских агентств и их обязанности. А также разобраться, как работают коллекторы с должниками.

Сотрудники компании имеют право (согласно проекту закона):

• Собирать все сведения о должнике, запрашивать нужную им информацию у органов власти, а также беседовать на эту тему с третьими лицами, например, сотрудниками заемщика или его соседями;
• Проводить торги, чтобы продать залоговое имущество должника;
• Хранить арестованное имущество;
• Отказаться от выполнения заказа, если кредитная организация нарушает условия договора;
• Проводить реструктуризацию долга или его частичное списание по согласованию с кредитной организацией.

Обязанности:

• Сотрудники должны действовать в соответствии с законом;
• Информация о заемщике, которой располагает агентство, должна быть предоставлена в бюро кредитных историй.

Выводы

Если вы хотите открыть коллекторское агентство как бизнес, его финансовая выгода очевидна. Чистая рентабельность такого предприятия составляет около 50% за год. Как и в любом другом бизнесе, здесь есть свои нюансы, но чтобы достичь успеха, нужно много работать и у вас обязательно все получиться.

Источник