Как открыть фирму по взысканию долгов

Как открыть агентство по сбору долгов: схема запуска

Агентство по сбору долгов: в чем суть работы коллекторов + основные разделы бизнес-плана агентства по сбору долгов с расчетами + кто контролирует работу коллекторов.

На территории России существует немалое количество банков и микрофинансовых организаций, которые выдают деньги населению в кредит при наличии только паспорта.

Естественно, что относительно большой процент из всех заемщиков не возвращает долги по разным причинам: кто-то потерял доход, у кого-то проблемы со здоровьем, а некоторые просто отказываются возвращать занятые деньги.

Банки не имели бы больших доходов, если закрывали бы глаза на всех должников. Поэтому были созданы такое организации, как коллекторские агентства (агентство по сбору долгов). Именно они помогают банку вернуть деньги «в казну».

Из-за большой актуальности и немалой рентабельности подобного рода заведения, многие предприниматели задумываются о том, как можно законно открыть такое агентство для сбора долгов, и при этом зарабатывать на рынке большие деньги.

Как работает агентство по сбору долгов?

Коллекторы проводят сбор долгов с неплательщиков совершенно законно, если не применяют, конечно же, физическое воздействие или не начинают угрожать людям в устной или письменной форме.

В чем суть работы агентства по сбору долгов:

1. Для начала сотрудники организации получают сведения от банков или МФО о кредите: сумма долга, проценты, условия кредитования, наличие залога, поручителей.
2. На втором этапе проводится сбор информации о неплательщике: номера телефонов (домашний и рабочий), место жительства, место работы, информация о ближайших родственниках.
3. После коллекторы выбирают метод, по которому они заставят заемщика вернуть долг кредитору. Например, звонят ежедневно и просят вернуть деньги. Если это не действует, то присылают смски и начинают обзванивать ближайшее окружение.

На этом этапе они применяют все возможные методы влияния. Ведут переговоры с неплательщиков по телефону или при личной встрече, посещают место работы, жительства, ведут беседу с родственниками и друзьями.

Крайняя мера – вызов должника в суд, однако до этого этапа доходит меньше 10% всех дел.

Агентства, которые занимаются сбором долгов, получают большие гонорары за свою работу.

Оплата труда может производится по 2-м схемам:

• В первом случае коллекторы выкупают долг у банка. Когда должник его гасит, разумеется, все деньги агентство забирает себе.
• Во втором варианте агентство просто работает на банк и получает «зарплату» в размере 20-30% от суммы задолженности заемщика.

Если раньше агентства, специализирующиеся на сборе долгов, ставили за задачу только вернуть деньги, сейчас границы их деятельности расширились.

Теперь их задача также состоит в том, чтобы отстоять интересы финансового учреждения в суде, проводятся уроки по обучению будущих коллекторов, организовываются открытые семинары для людей, где их обучают особенностям финансовой деятельности по сбору задолженностей.

Пошаговый бизнес-план агентства по сбору долгов

Чтобы ваше агентство по сбору долгов процветало, необходимо знать, какие необходимы документы для открытия, и какая сумма первоначального капитала вам потребуется. Для систематизации этих сведений и просчета расходов обязательно необходим бизнес-план.

Рассмотрим основные разделы, которые должен включать в себя этот документ.

№1. Регистрация юридического лица.

Чтобы организовать агентство, которое будет заниматься сбором долгов, необходимо зарегистрировать себя как юридическое лицо в налоговой инспекции.

Для будущего владельца агентства по сбору долгов 2 варианта:

Для открытия общества с ограниченной ответственностью придется создателю иметь юридическое образование или оплачивать услуги посредников, так как «человеку с улицы» сразу разобраться во всей бюрократической волоките будет сложно.

Решили, что справитесь сами? Приготовьте такой пакет обязательных бумаг: паспорт, копия ИНН, заявление, коды деятельности, название ООО, устав фирмы, юридический адрес, решение об открытии фирмы от учредителя, квитанция оплаты госпошлины.

Дальше отправляйтесь на сайт ФНС в соответствующий раздел: https://www.nalog.ru/rn77/yul/interest/reg_yl/register/

На оформление документов уходит не больше недели. Для ИП отчет в налоговую службу сдается только 1 раз в год по упрощенной системе налогообложения.

Подробные инструкции ищите всё на том же сайте ФНС, но уже в другом разделе: https://www.nalog.ru/rn77/ip/interest/reg_ip/petition/

Чтобы стать учредителем агентства по сбору долгов, получения статуса ИП или ООО недостаточно. Будущий директор фирмы обязан стать участником одной из СРО РФ (саморегулируемых коллекторских организаций).

Для этого нужно сдать экзамен о знании законов, касающихся сбора долгов, но к проверке допускаются только люди с высшим образованием по специальности юрист или экономист. Лишь после сдачи экзамена агентство получает лицензию на деятельность.

Нужную вам СРО ищите на карте: https://www.all-sro.ru/legislation/zakonoproekti-sro/proekt-arb-fz-o-kollektorskoi-deyatelnosti-v-rf

№2. Набор сотрудников в агентство.

Самое большое внимание стоит уделить вопросу о штатных сотрудниках. В идеале, сам владелец агентства, специализирующегося на сборе долгов, должен иметь юридическое образование и обладать финансовой грамотностью.

Кроме него должно работать еще хотя бы 2 человека. Каждый должен иметь высшее образование. Один человек обязан быть юристом (лучше всего, если ранее ваш сотрудник имел опыт работы в милиции). На его плечи будут взвалены все заботы о подготовке документов, возможно даже судебные разбирательства.

Хорошо, если в вашем коллективе также будет грамотный психолог, который сумеет лишь разговором заставить заемщика вернуть долг.

Оплата труда в агентствах по сбору задолженностей производится обычно в формате выплаты процента от прибыли. Тем не менее, любой квалифицированный юрист или психолог не станет работать меньше, чем за 40 000 рублей в месяц .

Поэтому будет уместно сначала платить ставку, а после перевести работников на процент. Ведь на первых порах у вас может не быть больших заказов, пока агентство не заработает себе имя.

№3. Местоположение и оборудование.

Открывая агентство, в котором вы будете заниматься сбором долгов, не нужно особо щепетильно относиться к выбору места под офис. На первых порах им может быть даже квартира учредителя.

По сути, к вам в офис никто ездить не будет, все переговоры с банковскими сотрудниками можно проводить на нейтральной территории. Если все же ваша команда решила снять отдельный офис, то его придется обставить необходимой мебелью, а сама аренда помещения для агентства обойдется, как минимум, в 30 000 рублей.

Оборудование	Количество	Цена в рублях
Итого:	360 600 руб
1. Стол	3	7 500
2. Стулья	3	4 500
3. Ноутбук	3	60 000
4. Смартфон	3	30 000
5. Стартовые пакеты	3	1 500
6. Сейф	1	1 600
7. Диван	1	7 000
8. Журнальный столик	1	1 200
9. Кофеварка	1	10 000
10. Чайник	1	1 300
11. Шкаф для одежды	1	5 000
12. Канцелярия	от 5 000
13. Набор чашек	1	4 000
14. Принтер и сканер	1	15 000

Самые крупные затраты при открытии припадают именно на приобретение оргтехники и мебели для офиса. Когда дела пойдут в гору, эти затраты быстро окупятся.

№4. Маркетинговая стратегия

Чтобы понять, как именно нужно рекламировать свое агентство по сбору долгов, для начала разберитесь, кто является клиентами коллекторских фирм:

1. Банки.
2. Микрофинансовые организации.
3. Ломбарды.
4. Частные заемщики.
5. Физические лица, которым длительное время не отдают долг.
6. Магазины.

Реклама организации по сбору долгов нужна обязательно. Особый упор нужно делать на создание сайта и полиграфии. Визитки и листовки можно разносить по банкам, МФО, ломбардам.

Раздавать брошюры в переходе будет неуместно, ведь среди простых жителей России вряд ли можно найти потенциального клиента коллекторского агентства (обычно все боятся даже самого звучания слова «коллектор»).

Если физическому лицу нужна будет помощь по возврату долга, то подобную информацию он сможет найти на страничке вашего сайта.

Вид рекламы	Цена
Итого:	26 800 рублей
1. Создание сайта	20 000
2. Визитки (1 тыс. шт.)	4 000
3. Листовки (2 тыс. шт.)	2 800

№5. Общая статья расходов по агентству.

Чтобы открыть коллекторское агентство, придется иметь на руках первоначальный капитал в размере более полумиллиона рублей.

Статья расходов	Стоимость в рублях
Итого:	505 400 рублей
Мебель и оргтехника	360 600
Зарплата коллекторам	80 000
Аренда помещения (30 м2)	30 000
Документы для открытия ИП/ООО	8 000
Реклама	26 800

Затраты будут меньшими, если офис агентства сделать на базе собственной квартиры.

На открытие агентства по сбору долгов не нужно тратить заоблачные суммы. Более того, если ваши работники профессионалы и смогли себя зарекомендовать в этой нише, то заказы пойдут стремительно и бизнес может окупиться за полгода.

Наш видеоролик поможет вам тщательно изучить
права и обязанности агентств по сбору долгов.

Смотрим и запоминаем, как правильно работать с должниками.

Контроль за деятельностью коллекторов

До 2016 по законам РФ действительно не было специальных правовых актов, которые могли бы поставить работу агентства в четкие рамки. Но в июне прошлого года был наконец принят ожидаемым многими закон N 231-ФЗ. Теперь нормы взаимодействия с должниками регулируются «от и до».

Изучить закон вы можете тут: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200483/

Кроме того, никто не отменял общепринятые законодательные рамки, которые для коллекторов действуют ровно так же, как и для остальных людей. Если кто-то из сотрудников агентства по сбору задолженности вышел за пределы закона, заемщик имеет право обратиться с заявлением о вымогательстве в милицию.

Поэтому, перед тем, как открыть агентство по сбору долгов, нужно знать, какие действия запрещены:

1. Угроза расправы.
2. Применение физической силы.
3. Телефонные звонки и личные визиты ночью (после 20:00).
4. Самостоятельное проникновение коллекторов в дом заемщика.
5. Распространение данных о заемщике, которые подпадают под закон о конфиденциальности.

Чтобы сотрудники агентства по сбору долгов могли на законных основаниях приступать к работе, им нужно иметь договор с банком или иным заказчиком.

Обязательно пропишите эти правила в уставе фирмы.

Для легализации работы агентства по сбору долгов нужно иметь один из этих документов:

• Договор об агентировании.
• Контракт на предоставление услуг заказчику.
• Протокол покупки долга заемщика.

Любое из этих разрешений свидетельствует о том, что агентство по сбору долгов является представителем банка. Это и есть главное разрешение на проведение работы со злостными неплательщиками по кредитам.

Быть учредителем такого агентства – задача нервная, трудная, но перспективная и сулящая большую прибыль, если вы грамотно отстроите рабочие процессы. Не переступайте закон в погоне за увеличением дохода «здесь и сейчас». Работайте добросовестно, и ваше дело будет процветать.

Источник

Как открыть коллекторское агентство?

Несколько лет назад по всей стране прошел настоящий бум кредитования. Потребительские кредиты не брали только богатые и ленивые. Когда наступил экономический кризис, многие люди потеряли работу и, соответственно, возможность выплачивать задолженность по кредитам. Чтобы вернуть свои деньги банки вынуждены обращаться в специализированные агентства, которые за определенное вознаграждение помогают возвращать долги. Как открыть коллекторское агентство с нуля мы поговорим в этой статье.

Особенности бизнеса

Коллекторские агентства занимаются взысканием долгов с физических и юридических лиц. Когда банк передает «дела» должников в такую компанию, в первую очередь начинаются телефонные звонки. Сотрудники коллекторского бюро информируют заемщика о том, сколько он должен банку и выясняют, когда он планирует оплатить задолженность.

После этого агентство изучает кредитную историю и собирает всю необходимую информацию о должнике. На основании этих данных они разрабатывают план действий по взысканию долгов.

Принцип работы

Следует отметить, что работа в коллекторском агентстве может быть организована разными способами:

1. Выкуп долга за процент. Это значит, что компания заключает с банком договор на выкуп непогашенных долгов за небольшие проценты;
2. Сотрудничество с банком. В таком случае комиссионные составляют 25–30%.

Потенциальные клиенты компаний, которые занимаются взысканием долгов – это различные финансовые учреждения, торговые компании, операторы сотовой связи и прочее. Некоторые организации создают в своей структуре специальный отдел, который занимается сбором долгов. Перед тем как открыть коллекторское агентство, необходимо в первую очередь определиться с направлением деятельности и разобраться, как работают коллекторы с должниками. Этот поможет вам выработать правильную стратегию ведения бизнеса.

Регистрация бизнеса

Все коллекторские агентства – это юридические лица, поэтому такие фирмы регистрируют так же, как и любую другую компанию. Самый подходящий вариант – это ООО. На процедуру регистрации вы потратите не более 5 дней. Такая деятельность по закону не подлежит лицензированию, поэтому получать какие-то разрешительные документы вам не придется.

Схема: виды коллекторских агентств

Для того чтобы открыть коллекторский бизнес, необходимо получить специальный статус, то есть вступить в СРО коллекторов и получить соответствующее свидетельство.

Для этого нужно иметь:

• Российское гражданство;
• Высшее экономическое либо юридическое образование.
• Кроме того, вам придется сдать специальный экзамен по теории.

Подбор персонала

В штате агентства должно состоять не менее трех человек. Не забывайте, что успех вашего бизнеса во многом зависит от профессионализма сотрудников, поэтому к выбору персонала нужно отнестись ответственно и серьезно. Как правило, на такую работу берут бывших сотрудников силовых структур. Опытные работники умеют проводить оперативно-розыскные мероприятия, а это очень важный момент в работе с должниками.

Кроме того, в штате компании должен работать высококвалифицированный юрист, который разбирается во всех тонкостях имущественных взаимоотношений между кредитором и заемщиком.

Поскольку работа коллектором предполагает прямое общение с должниками, желательно включить в штат профессионального психолога. Такой сотрудник сможет найти правильный подход к человеку, наладить с ним взаимоотношения и убедить его погасить задолженность.

Финансы

• Выбор формы деятельности и регистрация;
• Аренда помещения;
• Закупка компьютеров и программного обеспечения;
• Реклама.

Зарплата персонала может быть сдельной или фиксированной. Сотрудники, которые работают непосредственно с заемщиками, получают 15-20% от вознаграждения за возвращенные долги, а юристы около 30%. Что касается аренды офиса, можно снять небольшое помещение в любом районе города.

Не стоит жалеть средств на рекламу, поскольку от этого во многом зависит количество клиентов и, соответственно, размер вашего дохода. Это очень важный момент, который нужно включить в бизнес план коллекторского агентства. Если не экономить на рекламе, ваше дело будет приносить отличную прибыль.

Методы работы

Давайте разберемся, как работают коллекторские агентства с физическими лицами, которые имеют задолженности по ЖКХ или потребительским кредитам.

Давление на заемщика происходит в три этапа:

1. В первую очередь специально подготовленные сотрудники ведут переговоры по всем телефонам, предоставленным кредитной организацией, чтобы установить контакт с заемщиком. Они могут звонить соседям, родственникам или по месту работы. Чтобы создать вокруг должника нервозную обстановку, также используют СМС рассылку и прокрутку голосовых сообщений на домашний или мобильный телефон;
2. Если телефонные переговоры не дают никаких результатов, выездные группы отправляются в офис организации или на дом к физическим лицам. Обычно таким делом занимаются бывшие сотрудники правоохранительных органов. Они используют разные средства для того, чтобы вернуть долг, но при этом не допускают силовых или любых других незаконных действий;
3. Взыскание долга через суд. Должнику отправляют письмо с претензиями, после чего подают в суд иск. Если коллекторское агентство выигрывает спор, исполнительный лист направляют в соответствующие органы. В таком случае сумма долга существенно увеличивается за счет пени, различных штрафов и госпошлин. Если должник имеет имущество, на него может быть наложен арест. Кроме того, исполнители могут выезжать и описывать вещи бытового назначения для их последующей конфискации.

Права и обязанности коллекторов

Чтобы не выходить за рамки нормативно-правовой базы, необходимо в первую очередь, тщательно изучить права коллекторских агентств и их обязанности. А также разобраться, как работают коллекторы с должниками.

Сотрудники компании имеют право (согласно проекту закона):

• Собирать все сведения о должнике, запрашивать нужную им информацию у органов власти, а также беседовать на эту тему с третьими лицами, например, сотрудниками заемщика или его соседями;
• Проводить торги, чтобы продать залоговое имущество должника;
• Хранить арестованное имущество;
• Отказаться от выполнения заказа, если кредитная организация нарушает условия договора;
• Проводить реструктуризацию долга или его частичное списание по согласованию с кредитной организацией.

Обязанности:

• Сотрудники должны действовать в соответствии с законом;
• Информация о заемщике, которой располагает агентство, должна быть предоставлена в бюро кредитных историй.

Выводы

Если вы хотите открыть коллекторское агентство как бизнес, его финансовая выгода очевидна. Чистая рентабельность такого предприятия составляет около 50% за год. Как и в любом другом бизнесе, здесь есть свои нюансы, но чтобы достичь успеха, нужно много работать и у вас обязательно все получиться.

Источник