Как открыть бизнес с помощью кредита

Кредит на открытие бизнеса с нуля

Получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля – важная задача, которая стоит перед начинающим предпринимателем. Банки не спешат предоставлять подобный вид займа. Это связано с высоким риском неудач при развитии дела. Но существует ряд способов, которые повысят шансы на получение одобрения по кредиту.

Малый бизнес представляет собой форму коммерческого предприятия, численность работников которого не превышает 100 человек, а годовой доход – 800 млн рублей. Компании пользуются особым режимом налогообложения и упрощенным ведением бухгалтерии. Чтобы начать дело, предпринимателю потребуется использовать начальный капитал или взять кредит для развития бизнеса с нуля. Как получить ссуду для старта компании? Что сделать, чтобы повысить вероятность одобрения займа?

Условия получения кредита для развития бизнеса с нуля

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• не иметь судимость;
• с чистой кредитной историей;
• без долгов, штрафов, неоплаченных налогов;
• быть платежеспособным;
• иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
• в возрасте от 30-40 лет и состоять в браке;
• иметь собственную недвижимость.

Виды кредитов для малого бизнеса

Для развития предпринимательства с нуля подходят несколько видов займов.

• Потребительский кредит выдается на открытие дела с нуля, для наращивания оборотных средств, приобретения нового оборудования.
• Овердрафт доступен держателям кредитных карт. Он позволяет снять с расчетного счета сумму денежных средств, превышающую остаток. Процентная ставка определяется индивидуально и зависит от степени доверия банка, длительности сотрудничества и оборота компании.
• Банковская гарантия представляет собой поручительство при выполнении обязательств по тендеру.
• Кредитная линия позволяет получать денежные средства по частям для погашения текущих расходов.
• Специфические займы предназначены для решения узких задач. К таким относят факторинг и лизинг.
• Ипотека выдается на приобретение коммерческой недвижимости.

Этапы получения кредита для открытия бизнеса с нуля

Перед обращением в банк с заявлением следует выполнить следующие шаги:

• разработать бизнес-план;
• выбрать франшизу;
• подготовить залог.

Рассмотрим подробнее каждый из этих пунктов.

Бизнес-план включает в себя полное описание проекта и направления развития. В ряде случаев привлечение инвесторов, которые готовы вложить свои финансы, позволяет повысить шансы на получение кредита. Бизнес-план включает обзор рынка, бухгалтерские расчеты, видение работы и график погашения займа.

Вероятность получить банковскую ссуду для независимого бизнеса невысокая. Кредитные учреждения чаще выдают кредиты на покупку бренда. Только необходимо удостоверится, что выбранная франшиза является проверенной и доходной.

При предоставлении имущества в качестве залога повышаются шансы на одобрение заявки для выдачи займа. В качестве обеспечения выступает автотранспорт, производственное оборудование, недвижимость или ценные бумаги. При отсутствии залога начинающий предприниматель должен будет внести стартовый капитал в сумме 30% от предполагаемого бюджета проекта. Физическое и юридическое лицо может выступать в роли поручителя для получения кредита на открытие бизнеса с нуля.

При обращении в банк необходимо выполнить следующие шаги:

• выбрать программу кредитования;
• зарегистрировать и поставить на налоговой учет ООО или ИП;
• подать заявку и предоставить банку полный пакет документов;
• оформить залог, получить деньги.

Большинство банков предоставляет возможность подать заявку на одобрение выдачи кредита для малого бизнеса онлайн. Для этого заполните анкету на сайте, указав контактные данные. Предварительный ответ банка получают в среднем в течение 3-5 рабочих дней.

При выборе программы кредитования обращайте внимание на следующие пункты договора:

• график платежей;
• процентную ставку;
• порядок начисление штрафных санкций при невыплате по кредиту;
• условия досрочного погашения займа.

Банки разрабатывают программы с разными условиями и требованиями для заемщика. При необходимости получения небольших сумм в ряде случаев выгоднее взять потребительский кредит или оформить карту с пополняемым лимитом.

Документы на выдачу кредита для бизнеса с нуля

Независимо от выбранного банка при подаче заявления потребуется предоставить:

• паспорт и военный билет (для военнообязанных граждан);
• справку о доходах (2-НДФЛ);
• выписку из ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей, ЕГРЮЛ для ООО;
• ИНН;
• документы на право собственности имущества под залог;
• составленный бизнес-план;
• подтверждение поручительства;
• договор франшизы;
• подтверждение наличия временной регистрации при необходимости;
• соглашение аренды помещений, контракты с поставщиками.

Преимущества и недостатки получения кредита для бизнеса

Многих начинающих предпринимателей интересует вопрос, как открыть бизнес с нуля, где брать кредит на развитие. Невозможно ответить однозначно, так как обращение в банк за финансовой поддержкой имеет свои плюсы и минусы.

• Быстрое получение необходимой денежной суммы для старта бизнеса с нуля. В ряде случаев кредит считается оптимальным вариантом развития компании и получения прибыли.
• Большинство банков предоставляют займы для предпринимателей на выгодных условиях с возможностью подачи онлайн-заявки на рассмотрение заявления.
• Для каждого клиента подбирают удобный график платежей с учетом индивидуальных особенностей: сроков расчетов с контрагентами, сезонностью работ.
• Сниженная ставка для ООО и ИП. Особенно для тех, кто получает заем под залог имущества. Процент по кредиту для малого бизнеса ниже, чем для физических лиц.

• Высокие требования к заемщику. Банки тщательно проверяют платежеспособность и надежность фирмы при выдаче субсидий. Оформить кредит для развития малого бизнеса с нуля не так легко, как могло бы показаться. Для ИП и ООО сохраняется высокий процент отказов.
• В случае невозможности погашения долга или прекращение функционирования производства существует риск потери залогового имущества.
• Высокий процент по ставке при коротком периоде кредитования. Тем самым банк страхует себя при непогашении долга.
• Сложность внесения ежемесячных платежей, если предприниматель получает прибыль нерегулярно.

В рамках поддержки малого бизнеса государство предоставляет гранты, поручительства и субсидии для развития ИП и небольших компаний. При оформлении займа начинающему бизнесмену необходимо оценить возможные риски, ознакомиться с требованиями банка, предоставить полный пакет документов для проверки платежеспособности. Выдача кредита для малого предпринимательства – это эффективное решение финансовых проблем и помощь в развитие нового бизнеса с нуля.

Источник

Как открыть бизнес с помощью кредита

РАБОТА С БАНКОМ

8 МИН

Деньги для дела: как получить бизнес-кредит

Если компании не хватает денег на текущие расходы или не хочется откладывать расширение бизнеса, можно взять бизнес-кредит. Разбираемся, какие они бывают и что нужно для оформления

Обычно банки выдают предпринимателям и компаниям целевые бизнес-кредиты. Это значит, что заёмные деньги нужно расходовать на конкретную задачу, например покупку транспорта или оборудования, строительство производственных или торговых помещений, участие в тендерах. Все расходы по кредиту заёмщик подтверждает документами: договорами, актами, накладными.

Также банки выдают нецелевые кредиты. В этом случае предприниматели вправе тратить заёмные деньги по своему усмотрению и не предоставлять документы. Но ставки по таким кредитам обычно выше, а суммы меньше.

Выдать кредит юрлицу и индивидуальному предпринимателю могут банки и микрофинансовые организации . Ставка по кредиту в МФО составляет 1 % в день — это 365 % годовых, в банках — от 11 до 17 % годовых. Деньги, полученные по договорам кредитов и займов, не облагаются налогами.

Для чего нужен бизнес-кредит:

• покрыть текущие расходы, например выплатить зарплаты;
• пополнить оборотные средства, например для закупки сырья на производство;
• выполнить обязательства по контракту, например рассчитаться за товар, приобретённый на условиях постоплаты;
• запустить новый проект;
• инвестировать в покупку недвижимости и строительство.

Чем бизнес-кредит отличается от потребительского

Бизнес-кредит выдают только предприятиям, одним из ключевых условий будет наличие у заёмщика ИП или юрлица. Потребительский кредит берут физические лица в личных целях, например чтобы купить что-то дорогостоящее. Для такого займа обычно достаточно трёх документов: заявления, паспорта и справки о доходах. Чтобы взять бизнес-кредит, нужен другой пакет документов, об этом ниже.

ИП могут оформить и бизнес-кредит, и потребительский. В обоих случаях деньги можно потратить на развитие бизнеса, но на личные нужды — только средства от потребительского.

ИП отвечает по любым кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.

Какими бывают бизнес-кредиты

Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений Сбербанка.

Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.

По срокам кредиты делятся на три типа:

• краткосрочные — до одного года;
• среднесрочные — от года до трех лет;
• долгосрочные — больше трех лет.

Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита, можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату по кредиту.

Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.

Иногда банк может потребовать залог (обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.

Как малому бизнесу взять кредит в СберБизнесе

Что потребуется от заёмщика:

Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.

Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:

• данные отчётности не отражают реальных денежных потоков организации;
• нет залога, который можно продать по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки;
• у предприятия нет кредитной истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным ранее кредитам);
• общая кредитная нагрузка компании превышает 5 млн рублей.

По условиям большей части кредитов СберБизнеса заёмщиками могут быть только налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти 3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру, по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей в год.

СберБизнес предлагает кредиты на сумму от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно онлайн .

Короче

—

Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы. Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.

—

Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании, отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей организации.

—

Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные и финансовые документы компании или ИП.

Источник

Как открыть новый бизнес с помощью кредита?

О своем бизнесе мечтают многие люди. Но что им мешает сделать первый шаг? Нет веры в себя, не хватает нужных знаний, нет хорошей идеи. Все это так. Но главное — попросту нет денег для старта.

Что же делать?

Первый путь — занять у родственников и друзей. Второй путь — пойти за кредитом в банк. Конечно, первый путь самый простой. Но есть у него два минуса. Первое — не у каждого есть богатый родственник или друг, готовый легко дать вам деньги без гарантий возврата. Второе — если вы возьмете деньги у родственника или друга, в будущем это может грозить их потерей. Так что остается второй путь — пойти за кредитом в банк.

Давайте рассмотрим проблему с точки зрения банка. Как рассуждает банк? Вот к нему приходит человек с улицы и просит денег на открытие нового бизнеса. Выдать такой кредит — это сделка с высоким риском. То есть кредитование нового бизнеса — рискованный бизнес. Почему? Потому что новый бизнес — всегда рискованный бизнес. Ведь непонятно, «выстрелит» бизнес-идея или обернется фиаско. Поэтому кредитование рискованного бизнеса тоже рискованный бизнес. Как же быть?

Подготовьте грамотный бизнес-план

Можете сделать это сами. Просто тщательно изучите процесс создания бизнес-плана по учебнику. Или найдите в интернете специальную программу. В такой программе можно подготовить бизнес-план. Встаньте на позиции банка. Банк хочет максимально уменьшить риски, что вы не вернете кредит. Ваш бизнес-план должен подтвердить успешность вашего проекта. Глядя на ваш бизнес-план, банк оценит свой риск, рентабельность вашего бизнеса, возможность погашения кредита. Поэтому тщательно изучите рынок. Проведите маркетинговое исследование. Вы должны убедить банк, что у ваших услуг и продукции будет стабильный спрос. Проведите доскональные расчеты. Сколько потенциальных клиентов вашей продукции будет на рынке? В каком количестве они смогут покупать вашу продукцию или потреблять услуги. Все эти вопросы очень важны.

Правильно расставьте акценты

Еще раз поставьте себя на место банка. Оцените с его точки зрения, насколько надежен и доходен ваш будущий бизнес. Большое значение для банка будет иметь ваша кредитная история. Если у вас ее нет, вам не о чем беспокоиться. Но если у вас плохая кредитная история, вам нужно подготовить письмо, в котором следует объяснить причины задержек в погашении кредита. Если вы вложите в свой новый бизнес хотя бы 25% своих собственных денег, банк легче пойдет вам навстречу и выдаст кредит на оставшуюся сумму. Так что есть смысл просто накопить определенную сумму денег, а недостающую сумму взять в кредит у банка. Такой подход покажет банку, что вы умеете копить деньги и серьезно относитесь к своему будущему бизнесу.

Встреча с банком

На встречу с банкирами следует идти только в строгом деловом костюме, при галстуке и в начищенных до блеска туфлях. Так вы покажете всю серьезность своих намерений. Объясняться на встрече нужно по-деловому, грамотным и доступным языком. Еще будет иметь значение уровень вашего образования и ваш опыт как специалиста. Все эти детали будут учитываться банкирами.

Бизнес-старт от Сбербанка

В качестве примера можно привести Сбербанк. Сбербанк для новых «нулевых» бизнесов предлагает кредит «Бизнес-старт». Особенность данного продукта — есть возможность открытия бизнеса по франшизе. В этом случае можно будет использовать уже работающий на рынке бренд франчайзера, то есть обойтись без собственной бизнес-идеи, без собственного бизнес-плана.

Каковы условия кредита «Бизнес-старт»?

• Заемщиком может быть ИП, ООО или физическое лицо, которое планирует открыть свой бизнес. Главное требование — отсутствие предпринимательской деятельности в течение последних 90 календарных дней.
• Возраст заемщика — от 20 до 60 лет включительно. Это в случае кредитования ИП. При оформлении кредита «Бизнес-старт» не требуется дополнительное поручение.
• Сумма кредита может быть от 100 000 до 3 млн рублей.
• Процентная ставка 17,5–18,5% годовых.
• Срок кредита от 6 до 42 месяцев.
• Время рассмотрения заявки — до 3 рабочих дней.

Если у клиентов недостаточно знаний, необходимых для ведения бизнеса, Сбербанк готов оказать консультационные услуги и предлагает бесплатно изучить курс «Основы предпринимательской деятельности».

Как получить такой кредит в Сбербанке?

1. Зайдите в любое отделение банка с документами.
2. Выберете кредитную программу «Бизнес-старт».
3. Зарегистрируйтесь как индивидуальный предприниматель в Едином реестре.
4. Изучите франчайзинговые программы партнеров Сбербанка.
5. Выберите нужную франшизу.
6. Разработайте бизнес-план
7. Решите все организационные вопросы.
8. Соберите все необходимые документы: оригинал и копия паспорта, ИНН, бизнес-план, свидетельство частного предпринимателя.
9. Подайте заявку на получение кредита.
10. Подготовьте 30% собственных денежных средств для первичного взноса.
11. Получите деньги и открывайте свой бизнес.

На старт!

Удачи вам в открытии нового бизнеса. Будьте уверенны в себе и помните, что вы начинаете полезное для всего общества дело. Конечно же, государство должно бы помочь вам как бизнесмену с кредитом. Хотя бы ставка по кредиту может быть снижена с 18% до 5–7%. Для этого нужно, чтобы Центральный банк выдавал кредиты в рублях тому же Сбербанку под 1–2% годовых. Это называется рефинансирование, и это тема совсем другой статьи. Возможно, что в будущем так оно и будет. И открыть новый бизнес в России будет совсем просто.

Источник