Как открыть бизнес с банкоматом

Как открыть банкомат по приему платежей

Сегодня рынок приема платежей очень бурно развивается. Каждый день миллионы людей оплачивают кабельное телевидение, мобильную связь, коммунальные платежи, интернет и информационные услуги. Оплачивать эти услуги проще всего через банкомат по приему платежей. Московский рынок переполнен подобными предложениями, так как в любом торговом центре находится по 15 разнообразных банкоматов, но в других регионах России рынок приема платежей пока еще не насыщен, и можно успеть занять место под солнцем. Открытие собственного банкомата по приему платежей является очень выгодным бизнесом. Сравнительно небольшие вложения средств на приобретение терминалов в размере до шести тысяч долларов окупаются в течение первых месяцев работы.

Один банкомат по приему платежей приносит примерно от шестисот до 1000 долларов ежемесячного дохода. Это во многом зависит от места установки терминала. Наиболее удачные места для установки банкомата – это супермаркеты, торговые центры, аэропорты, учебные заведения и другие крупные места, где происходят скопления народа. Существуют модели банкоматов, которые предназначены для работы на улице даже в зимний период, но стоят они не менее 4500 долларов.

В продаже существуют терминалы, осуществляющие сразу несколько функций, например помимо приема платежей они могут печатать фотографии или осуществлять продажу мобильного контента. Но чем большим количеством функций обладает терминал, тем дороже он стоит и чаще ломается.

Главным преимуществом банкоматов является его мобильность, т. е. вы изначально выбрали неудачное место, то можете его легко поменять на другое.

Для того чтобы установить банкомат по приему платежей, вам не понадобятся специальные разрешения или лицензии. Перед тем как открыть банкомат по приему платежей, вам понадобится всего лишь место размером всего лишь один квадратный метр, а также розетка со стандартным напряжением. Данные о произведенных платежах банкомат осуществляет посредством встроенного модема. Для защиты от воров и мародеров следует покупать банкоматы, оборудованные сторожевым таймером, а также различными датчиками. В терминалы могут быть установлены датчики удара, наклона, несанкционированного открытия, а также разнообразные сигналы для оповещения о неполадках и сигналы тревоги.

Банкомат по приему платежей состоит из нескольких основных частей:

– бесперебойного источника питания

– и другого дополнительного оборудования

В момент приобретения терминала следует обратить свое внимание на следующие моменты:

– приемник купюр должен вмещать не менее 1500 купюр, для того чтобы реже осуществлять инкассацию.

– термопринтер должен быть производства серьезного изготовителя и вмещать в себя крупный рулон термоленты.

– дисплей и корпус должны быть устойчивыми к влаге

– в аппарате должен быть установлен сторожевой таймер

– программное обеспечение обязано быть стабильным и интуитивно понятным.

Необязательно сразу покупать банкомат, так как существует огромное количество поставщиков, которые предоставляют возможность оформления оборудования в лизинг. Таким образом, вы платите тридцать процентов его стоимости сразу, а остальное в течение двух лет.

Важно правильно выбрать платежную систему перед установкой банкомата, от выбора систему зависит число провайдеров. У крупных работающих долгое время платежных систем огромное количество поставщиков услуг, стабильная работы системы, большой географический охват, и прекрасная скорость осуществления платежей. Крупнейшими платежными системами являются Cyberplat, E-port, ОСМП. Во время подключения менеджер открывает специальный счет для хозяина терминала, на который вы должны внести авансовый платеж. Этот платеж является залогом оплаченных клиентами наличных денег. Именно на эту сумму вы можете принимать платежи у населения. В момент внесения оплаты в терминал со стороны клиента, необходимая информация поступает к оператору платежной системы. В соответствии с этой информацией происходит снятие суммы платежа со счета хозяина терминала и осуществляется перечисление получателю.

В процессе работы вам будет нужно время от времени снимать деньги с терминала и пополнять свой счет в платежной компании, а также следить за техническим состоянием банкомата и вовремя устанавливать новую кассовую ленту. Вы можете заключить договор на техобслуживание с компанией поставляющей терминалы, а с банком договор на инкассацию.

Доход от терминала составляет примерно 3-5 процентов от суммы платежей. В эту сумму входит комиссия от оператора и процент с плательщика.

Расходы состоят из аренды необходимого места, оплаты услуг платежной системы и банка, оплаты за связь и инкассацию, техобслуживание

Источник

Как открыть бизнес с банкоматом

AlexeyPetrov » 16 сен 2012, 04:05

Re: Хочу начать бизнес. Есть вопросы.

Shoroh » 16 сен 2012, 04:32

Re: Хочу начать бизнес. Есть вопросы.

AlexeyPetrov » 16 сен 2012, 04:34

Re: Хочу начать бизнес. Есть вопросы.

Shoroh » 16 сен 2012, 04:42

Re: Хочу начать бизнес. Есть вопросы.

AlexeyPetrov » 16 сен 2012, 04:44

Re: Хочу начать бизнес. Есть вопросы.

duglass » 16 сен 2012, 05:07

Re: Хочу начать бизнес. Есть вопросы.

AlexeyPetrov » 16 сен 2012, 05:24

Re: Хочу начать бизнес. Есть вопросы.

anis » 16 сен 2012, 05:43

По существу — банкомат как железку купить можно, но в нашей стране использовать его могут только банки.
На всякий случай уточню:
Банкомат — устройство, которое выдает клиенту наличные деньги.
Платежный терминал — устройство, которое принимает у клиента наличные — оплату за сотовую связь, комунальные услуги и пр.

Может быть вы имели ввиду платежный терминал? Их можно использовать не только банкам , но и просто предпринимателям.
Именно поэтому и вопрос

Re: Хочу начать бизнес. Есть вопросы.

VIK007 » 16 сен 2012, 17:57

Re: Хочу начать бизнес. Есть вопросы.

lantor » 16 сен 2012, 18:10

Re: Хочу начать бизнес. Есть вопросы.

AlexeyPetrov » 16 сен 2012, 18:11

Re: Хочу начать бизнес. Есть вопросы.

lantor » 16 сен 2012, 18:14

Re: Хочу начать бизнес. Есть вопросы.

TOPOC » 17 сен 2012, 15:45

Прошел в интернете по этому запросу и убедился, что это полнейшая чушь!!
Во первых каждый уважающий себя банк имеет свои банкоматы. Ни разу не слышал, что бы банки платили ИП за использование банкомата. Кстати статья в интернете одна и таже, скопированная на разные сайты! Узнал оттуда, что ИП оказывается может арендовать банкомат у Банка и отвечать за него(полнейший идиотизм)!!
Даже если все это правда, не заморачиваясь сейчас с оформлением документов и с законодательством прикинем простые цифры:
— покупка банкомата — 350 000 руб.
— аренда места под банкомат — 5-15 тыс.руб.
— расходники — 1 тыс. руб.(это если ничего не сломалось)

В той статье в интернете написано что бизнес может приносить до 600 долларов в месяц с одного банкомата. Теперь посчитайте сами рентабельность этого бизнеса нулевая.

Источник

Можно ли установить свой банкомат и на этом заработать?

Недавно, я посмотрел в интернете видеоролик, в котором рассказывалось об интересном виде бизнеса. Молодой человек взял в аренду банкомат, договорился о его установке в торговом центре. Он даже сам занимался инкассацией банкомата, подвозя новые кассеты на новеньком спорткаре. По его словам, это чуть ли не бизнес мечты.

Правда есть один нюанс: парень — американец, а банкоматы он устанавливает в солнечной Калифорнии.

За рубежом не только банки устанавливают банкоматы. Этим занимаются крупные торговые сети, гостиницы и даже есть компании, для которых банкоматы — это основное направление бизнеса.

Более того, во многих странах банкоматов, установленных «не банками», больше, чем банкоматов, установленных банками. Например, в Канаде — 70% банкоматов принадлежат банкоматным сетям, в Великобритании — 56%, а в США — 53%.

А вот в России банкоматы устанавливают только банки; банкоматных сетей просто нет. Ну или я о них ничего не слышал 😉.

Почему в России нет банкоматных сетей?

Вообще, банкоматная сеть — это очень интересный и привлекательный вид бизнеса. Специализированная компания сможет гораздо эффективнее банка вести такой бизнес, устанавливая банкоматы там, где они нужнее всего, используя мобильные банкоматы и т.п.

Но есть одна проблема — в России банкоматные сети, такие как за рубежом, невозможны в принципе. Дело в том, что действующим законодательством и положениями ЦБ не предусмотрено, что наличные через банкоматы могут выдавать организации, не являющиеся банками.

При этом ничего не сказано, кому именно должно принадлежать оборудования.

Т.е. теоретически возможна следующая схема работы: банкоматы находятся в собственности предприятия, но его обслуживанием должен заниматься какой-то банк. Какого-то практического смысла в подобной организации работы нет; соответственно, поэтому в России нет и банкоматных сетей.

Фактически, сейчас единственный способ заработать на банкомате, не являясь банком, это сдать в аренду банку 2 кв. метра площади для установки банкомата . Ну или заниматься техническим обслуживанием банкоматов — сейчас многие банки переводят обслуживание банкоматов на аутсорсинг.

Источник

Финансовая сфера

Как сделать банкомат эффективным инструментом банковского бизнеса

Несмотря на снижение доли наличных операций, устройства самообслуживания продолжают играть важную роль в экосистеме банковских сервисов. Для клиентов, которые по разным причинам слабо вовлечены в цифровые каналы, банкоматы и терминалы являются ключевой точкой взаимодействия с банком наравне с визитом в отделение. Однако российские банки не делают ставку на устройства самообслуживания для достижения бизнес целей — это показало исследование Markswebb ATM Customer Experience Rank 2020, в рамках которого были изучены 10 крупнейших сетей банкоматов, представленных в городах-миллионниках России.

Результаты исследования показывают, что банкоматы сильно отстают от мобильных банков и интернет-банков как по функциональности, так и качеству клиентского опыта в целом. Устройства редко обновляются, выполняют только стандартные функции без опоры на реальные задачи клиента, заставляют совершать лишние действия, содержат сложную навигацию и не учитывают контекст разных пользовательских сценариев.

Бизнес-цели устройств самообслуживания

Круг задач банкоматов не должен ограничиваться операциями с наличными и расширением географии присутствия — наравне с другими цифровыми каналами они должны решать важные задачи бизнеса, повышать лояльность клиентов, увеличивать продажи и формировать активы банка.

Исследователи Markswebb так формулируют основные бизнес-цели, на которые должны работать банкоматы:

1. повышать число успешно решенных задач (success ratе) благодаря понятным интерфейсам и удобному доступу к функциям;
2. увеличивать проходимость устройства за счет сокращения времени, которое необходимо для решения задач;
3. повышать лояльность клиентов за счет проработанных сценариев и снижения числа разрывов опыта;
4. увеличивать продажи продуктов через банкоматы и терминалы;
5. повышать долю цифровых клиентов за счет перевода пользователей в мобильные банки;
6. удерживать клиентов от снятия наличных и стимулировать транзакционную активность в цифровых каналах.

Для достижения этих целей не нужно обновлять парк устройств, достаточно хорошо проработать пользовательские сценарии и улучшить интерфейсы банкоматов так, чтобы они учитывали контекст задач и создавали хороший клиентских опыт.

Как улучшить интерфейсы устройств самообслуживания, чтобы они достигали бизнес-целей

Удобная навигация повышает процент успешности выполнения задач. Как правило, в банкоматах на первый план вынесены функции, связанные с наличными. Но если клиенту нужно решить нетипичную задачу, например совершить нерегулярный платеж или перевод, то часто приходится долго искать эту функцию в интерфейсе. Если клиент ее не найдет, то будет уверен, что сделать это в банкомате нельзя и пойдет с этой задачей к клиентскому менеджеру. Для решения этой проблемы важно давать удобную навигацию, прорабатывать логику меню, показывать путь по разделам («хлебные крошки»), давать возможность вернуться на шаг назад.

Фильтрация провайдеров услуг делает платежи удобнее. Часто поиск нужного провайдера для платежа в банкомате занимает много времени из-за проблем в категоризации или отсутствия фильтров, например, по региону потребителя. Лучшее решение — дать возможность выбрать город в разделе платежей, чтобы клиент сразу понимал, что он совершает перевод в нужную организацию.

Банкомат Сбербанка позволяет отфильтровать провайдеров услуг по городу. Это дает возможность клиенту убедиться в том, что платеж совершается правильно. Источник: markswebb

Сокращение числа действий в задаче повышает проходимость устройства. Нажатия на кнопки и избыточные действия увеличивают время, которое клиент проводит у устройства. Это важно как для частых и понятных операций, так и для нетипичных.

Сократить число действий при снятии наличных можно с помощью кнопок с типовыми суммами на главном экране и персонального предложения наиболее частой суммы для снятия на основе предыдущих операций клиента. Также ускорить оплату услуг помогает сканирование квитанции, а платеж за мобильную связь будет проще, если использовать определение провайдера по набору номера, а не по выбору в меню.

На скорость снятия наличных влияет возможность выбрать номинал купюр. Распространенный фактор, который задерживает клиента у банкомата, — снятие наличных с удобным номиналом. Как правило, стандартный выбор из вариантов «крупными» и «с разменом» не позволяет клиенту контролировать номинал выдачи. Возможность точно выбрать номинал снимает эту проблему, но такие решения не распространены в банкоматах.

Банкомат МКБ предлагает выбрать номинал купюр к выдаче. Это упрощает задачу клиента, когда он хочет получить конкретный набор купюр. Источник: markswebb

Информационная поддержка в банкомате повысит лояльность клиентов. Когда клиенту сложно разобраться, как работает функция банкомата, он может отказаться от использования устройства и обратиться к менеджеру. Также на клиентскую лояльность влияют проблемные ситуации, в которых банкомат отвечает на действия пользователя не так, как тот ожидает, и клиенту сложно самостоятельно разобраться в ситуации. Кроме того, недовольство часто вызывает непонимание, как определяется лимит на операции в банкомате.

Избежать таких ситуаций могло бы помочь информирование о том, что происходит в процессе операции. Когда лимит, который видит клиент на экране, меньше необходимой суммы, важно объяснить, как определяется лимит и что может сделать пользователь, если ему нужна сумма, которая его превышает. Это можно сделать с помощью информационных блоков и выносок с подсказками. Однако в большинстве устройств, которые мы видели, информационная поддержка клиентов довольно слабая: мало деталей об условиях операций, сообщения об ошибках плохо проясняют ситуаци., сообщения об успехе операций не всегда однозначны.

Задача информирования о том, как формируются лимиты, уже решена в интернет-банках. Например, Тинькофф Банк объясняет лимит и показывает комиссию при его превышении. Источник: markswebb

Как увеличить продажи с помощью банкомата

Банкоматы пока не могут полноценно заменить менеджера продаж в офисе, но они вполне способны предлагать простые продукты авторизованным клиентам. Такая функция уже реализована в банках с большим количеством отделений, которые позволяют клиентам быстро открывать через банкомат вклады и накопительные счета. Это помогает перенаправлять посетителей отделения к банкоматам и разгружать менеджеров.

А банки без отделений могут использовать устройство как канал для привлечения новых клиентов. Например, Тинькофф Банк показывает на экране терминала яркую картинку с кнопкой «Хочу», по которой можно оставить заявку и в скором времени стать клиентом банка.

Сообщения в контексте операции помогают продавать дополнительные услуги. Устройство может показывать рекламные баннеры и предложения адресно — в контексте операции или истории конкретного клиента. Это могут быть как новые продукты, так и услуги по ним. Важно, чтобы предложение содержало понятный призыв к действию (call to action) и формировалось с учетом контекста пользователя — это повышает шанс на переход к покупке.

Хорошие практики продажи продуктов можно найти в интернет-банках. Так Почта Банк формирует конкретное предложение с понятным призывом к действию. Источник: markswebb

Лишние нажатия на кнопки и переходы мешают клиенту быстро добраться до оформления заявки. Чаще всего банкоматы по рекламе переводят клиента на дополнительные экраны или вообще заставляют оформить заявку через сайт. Это удлиняет путь к покупке и повышает шанс на отказ. Опыт клиента нужно сохранить: если он нажимает на предложение в банкомате, то заявка на него должна оформляться через этот же канал.

Как повысить транзакционную активность и удержать от снятия наличных

Часто банкоматы используются, чтобы вывести средства с карты одного банка и перевести на карту другого. В этом случае клиенту можно предложить совершить транзакцию без участия наличных: сделать перевод в интерфейсе банкомата или рассказать о возможностях переводов по СБП в мобильном банке.

Предложение в контексте операции повышает шанс перехода в мобильный банк. Если клиент совершает операцию, не связанную с наличными, то в процессе можно вывести на экран сообщение, что данная операция доступна через мобильное приложение. В процессе снятия наличных можно рассказать о возможностях мобильного банка на «экране успеха» или во время ожидания выполнения операции. Также сообщение можно поместить на чек или квитанцию, которую печатает банкомат.

Каждое сообщение должно содержать возможность быстро добраться до приложения — универсальный QR-код для скачивания размещен прямо на экране или на чеке.

Банкомат Райффайзенбанка показывает рекламу мобильного приложения на экране ожидания и предлагает QR-код для скачивания. Источник: markswebb

Понятные преимущества безналичных расчетов могут удержать клиента от снятия наличных. Конечно, у клиента могут быть ситуации, в которых оплаты наличными избежать нельзя. В остальных случаях банку необходимо продвигать возможности безналичных операций и мотивировать клиента держать деньги на карте.

Лучшее время для контакта — ожидание выполнения операции, когда клиент видит экран и у него достаточно времени, чтобы получить с него информацию. А лучшая мотивация для перехода на безналичные транзакции — это понятная выгода: кэшбэк или платежи без комиссии.

Банкомат Райффайзенбанка использует экран выполнения транзакции для рекламы онлайн-бухгалтерии. Источник: markswebb

Чтобы раскрыть потенциал банкоматов, важно использовать опыт других цифровых каналов

Банкоматы могут стать мощным инструментом для улучшения клиентского опыта независимо от возможностей самих устройств. Банки уже обладают всем нужным опытом для развития такого канала — это опыт разработки мобильных банков и интернет-банков. Их практики могут пригодиться в проектировании интерфейсов — это и понятная навигация, которая позволяет пользователю в любой момент понимать, где он, и дает право на ошибку, и своевременное и полное информировании об условиях операций, и минимизация количества вводимых данных для выполнения операции.

Важно помнить, что учет контекста пользователя и персонализация интерфейса — это устойчивый тренд, у которого есть все шансы прижиться в банкоматах. Клиенту удобно, когда с главного экрана ему дают перейти к тем операциям, которые он уже совершал, или предлагают сумму для снятия, которую он чаще всего выбирает. А большой экран позволит разместить такие кнопки без ущерба для композиции основного меню.

Главное — в разработке функций и проектировании интерфейса устройства банк должен идти от потребностей своего клиента, а не фокусироваться на типовых функциях и общих привычках, которые были сформированы ранее.

Источник