Как открыть бизнес по получению кредита

Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Банк	% ставка	Сумма кредита
Сбербанк	16-19%	до 5 млн.руб.
Альфа-Банк	20%	до 6 млн.руб.
ВТБ 24	от 11,8%	от 850000 руб.
Россельхозбанк	от 10,6%	до 60 млн.руб.
Райффанзен банк	от 12%	до 4,5 млн.руб.
Уралсиб	от 13,1%	до 170 млн.руб.
Уральский банк реконструкции и развития	от 15,1%	до 3 млн.руб.
Открытие	от 10%	до 1 млн.руб.
Промсвязьбанк	от 12,3%	до 150 млн.руб.
Совкомбанк	от 12%	до 30 млн.руб.
Бинбанк	15,25%	до 150 млн.руб.
СКБ банк	от 14,5%	от 70 млн.руб.

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь к кредиту на бизнес начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
2. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
3. Собрать документы.
4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

1. Зайти на сайт банка;
2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
4. Указать свой номер телефона;
5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

• какая требуется сумма и на какие нужды;
• вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
• какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
• каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
• есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Как получить одобрение на кредит

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

1. Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.
2. Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.
3. Компетентный бизнес-план , отражающий уверенность в получении стабильного дохода.
4. Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ.
5. Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей.
6. Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа — какие-то личные средства вложить все же придется.
7. Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно — лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

• возраст от 30 до 45 лет;
• постоянная регистрация по месту жительства;
• недвижимость в собственности;
• отсутствие судимости;
• зарегистрированный брак.

Кто принимает решение

Главная задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

• экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
• автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

Некоторые банки используют сразу два метода, что делает проверку еще более тщательной.

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

• справка о доходах (2-НДФЛ);
• ИНН;
• выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
• бизнес-план;
• документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
• письмо поручителя;
• для франчайзи: договор с франчайзером;
• для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
• если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Договор с банком

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

• итоговая процентная ставка;
• график платежей;
• штрафы;
• досрочное погашение;
• обязательства и права сторон.

Особенности кредитования малого бизнеса

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
3. Больше процентная ставка;
4. Важны залог и поручители;
5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение.

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Провести работу над ошибками тоже весьма затруднительно, так как по закону финансовое учреждение не обязано обосновывать свой отказ и озвучивать его причину.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

• Потребительский кредит. Суммы кредитов на нужды физических лиц меньше, но получить их проще. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю заемщика, а значит можно взять сразу несколько таких займов.
• Небанковская ссуда. Если кредитная история не удовлетворяет даже для получения потребительского займа, то остается вариант обратиться в небанковскую организацию, имеющую право выдавать займы физическим лицам. Однако, суммы они выдают небольшие, на меньшие сроки и под большие проценты — одним словом на самых невыгодных для предпринимателя условиях.
• Фонды поддержки малого бизнеса. В каждом регионе есть свои государственные и коммерческие центры, финансирующие выдающиеся бизнес-проекты. Однако, чтобы добиться такой помощи идея бизнеса должна быть действительно оригинальной и прибыльной. Муниципальные власти охотно финансируют программы, обеспечивающие приток средств и ресурсов в регион. Это может быть новое производство, сельское хозяйство, образование, туризм и экология.
• Услуги брокера. За вознаграждение (до 15% от суммы займа) опытный брокер проанализирует потребности и возможности предпринимателя и подберет для него оптимальное предложение. Также брокер поможет в оценке займа.
• Партнерские отношения с крупной компании. Если у предпринимателя есть связи среди бизнес-гигантов, можно найти себе покровителя, который поможет в том числе и с финансированием.

Источник

Как открыть новый бизнес с помощью кредита?

О своем бизнесе мечтают многие люди. Но что им мешает сделать первый шаг? Нет веры в себя, не хватает нужных знаний, нет хорошей идеи. Все это так. Но главное — попросту нет денег для старта.

Что же делать?

Первый путь — занять у родственников и друзей. Второй путь — пойти за кредитом в банк. Конечно, первый путь самый простой. Но есть у него два минуса. Первое — не у каждого есть богатый родственник или друг, готовый легко дать вам деньги без гарантий возврата. Второе — если вы возьмете деньги у родственника или друга, в будущем это может грозить их потерей. Так что остается второй путь — пойти за кредитом в банк.

Давайте рассмотрим проблему с точки зрения банка. Как рассуждает банк? Вот к нему приходит человек с улицы и просит денег на открытие нового бизнеса. Выдать такой кредит — это сделка с высоким риском. То есть кредитование нового бизнеса — рискованный бизнес. Почему? Потому что новый бизнес — всегда рискованный бизнес. Ведь непонятно, «выстрелит» бизнес-идея или обернется фиаско. Поэтому кредитование рискованного бизнеса тоже рискованный бизнес. Как же быть?

Подготовьте грамотный бизнес-план

Можете сделать это сами. Просто тщательно изучите процесс создания бизнес-плана по учебнику. Или найдите в интернете специальную программу. В такой программе можно подготовить бизнес-план. Встаньте на позиции банка. Банк хочет максимально уменьшить риски, что вы не вернете кредит. Ваш бизнес-план должен подтвердить успешность вашего проекта. Глядя на ваш бизнес-план, банк оценит свой риск, рентабельность вашего бизнеса, возможность погашения кредита. Поэтому тщательно изучите рынок. Проведите маркетинговое исследование. Вы должны убедить банк, что у ваших услуг и продукции будет стабильный спрос. Проведите доскональные расчеты. Сколько потенциальных клиентов вашей продукции будет на рынке? В каком количестве они смогут покупать вашу продукцию или потреблять услуги. Все эти вопросы очень важны.

Правильно расставьте акценты

Еще раз поставьте себя на место банка. Оцените с его точки зрения, насколько надежен и доходен ваш будущий бизнес. Большое значение для банка будет иметь ваша кредитная история. Если у вас ее нет, вам не о чем беспокоиться. Но если у вас плохая кредитная история, вам нужно подготовить письмо, в котором следует объяснить причины задержек в погашении кредита. Если вы вложите в свой новый бизнес хотя бы 25% своих собственных денег, банк легче пойдет вам навстречу и выдаст кредит на оставшуюся сумму. Так что есть смысл просто накопить определенную сумму денег, а недостающую сумму взять в кредит у банка. Такой подход покажет банку, что вы умеете копить деньги и серьезно относитесь к своему будущему бизнесу.

Встреча с банком

На встречу с банкирами следует идти только в строгом деловом костюме, при галстуке и в начищенных до блеска туфлях. Так вы покажете всю серьезность своих намерений. Объясняться на встрече нужно по-деловому, грамотным и доступным языком. Еще будет иметь значение уровень вашего образования и ваш опыт как специалиста. Все эти детали будут учитываться банкирами.

Бизнес-старт от Сбербанка

В качестве примера можно привести Сбербанк. Сбербанк для новых «нулевых» бизнесов предлагает кредит «Бизнес-старт». Особенность данного продукта — есть возможность открытия бизнеса по франшизе. В этом случае можно будет использовать уже работающий на рынке бренд франчайзера, то есть обойтись без собственной бизнес-идеи, без собственного бизнес-плана.

Каковы условия кредита «Бизнес-старт»?

• Заемщиком может быть ИП, ООО или физическое лицо, которое планирует открыть свой бизнес. Главное требование — отсутствие предпринимательской деятельности в течение последних 90 календарных дней.
• Возраст заемщика — от 20 до 60 лет включительно. Это в случае кредитования ИП. При оформлении кредита «Бизнес-старт» не требуется дополнительное поручение.
• Сумма кредита может быть от 100 000 до 3 млн рублей.
• Процентная ставка 17,5–18,5% годовых.
• Срок кредита от 6 до 42 месяцев.
• Время рассмотрения заявки — до 3 рабочих дней.

Если у клиентов недостаточно знаний, необходимых для ведения бизнеса, Сбербанк готов оказать консультационные услуги и предлагает бесплатно изучить курс «Основы предпринимательской деятельности».

Как получить такой кредит в Сбербанке?

1. Зайдите в любое отделение банка с документами.
2. Выберете кредитную программу «Бизнес-старт».
3. Зарегистрируйтесь как индивидуальный предприниматель в Едином реестре.
4. Изучите франчайзинговые программы партнеров Сбербанка.
5. Выберите нужную франшизу.
6. Разработайте бизнес-план
7. Решите все организационные вопросы.
8. Соберите все необходимые документы: оригинал и копия паспорта, ИНН, бизнес-план, свидетельство частного предпринимателя.
9. Подайте заявку на получение кредита.
10. Подготовьте 30% собственных денежных средств для первичного взноса.
11. Получите деньги и открывайте свой бизнес.

На старт!

Удачи вам в открытии нового бизнеса. Будьте уверенны в себе и помните, что вы начинаете полезное для всего общества дело. Конечно же, государство должно бы помочь вам как бизнесмену с кредитом. Хотя бы ставка по кредиту может быть снижена с 18% до 5–7%. Для этого нужно, чтобы Центральный банк выдавал кредиты в рублях тому же Сбербанку под 1–2% годовых. Это называется рефинансирование, и это тема совсем другой статьи. Возможно, что в будущем так оно и будет. И открыть новый бизнес в России будет совсем просто.

Источник