Сфера деятельности банка

экономические науки

• Никитина Анастасия Анатольевна , бакалавр, студент
• Башкирский государственный аграрный университет

• Похожие материалы

  К основной сфере деятельности банка относят денежное обращение предприятия, которая в основном функционирует в сфере производства и обмена.

  Банк удовлетворяет потребности предприятий и граждан в ходе создания ими своего продукта. Банк облегчает и развивает обмен, позволяя участникам денежного обращения вовремя расплачиваться со своими обязательствами при покупке производственных материалов, которые необходимы для создания продукции.

  Банки немного похожи на торговые предприятия, ведь торговля также обслуживает обмен, удовлетворяя потребности покупателя и продавца. Банки, также, как и торговые организации имеют своих продавцов, товарный запас. Но банк не продаёт и не покупает товары материального производства, он продает и покупает ресурсы, помогая обмену товарами. Главная деятельность банка – это кредитное дело.

  Функции банка отличаются от функций других организаций. В отличии от торговых, банк собирает свободные денежные средства и затем передаёт участникам денежного обращения. Торговые же организации могут накапливать свободные денежные средства только для себя, а передавать другим субъектам не могут.

  Банк является посредником в платежах. Через банки проходят разные платежи ,например, мы с Вами, оплачиваем коммунальные услуги, налоги, госпошлины. Банк может небольшими размерами накапливать временно свободные денежные средства многих клиентов и направить огромную сумму ресурсов одному из субъектов. Банки регулируют денежные обороты.

  Деятельность банка , как я считаю, носит в основном общественный характер, ведь банк появился потому ,что в этом нуждалось общество. Банки должны соблюдать как свои интересы, так и интересы населения.

  Также стоит отметить, что банки отличаются, от каких-либо других организаций, своей структурой.

  В предпосылках, необходимых для образования и последующей деятельности банка, принято различать четыре элемента:

  1. Капитал банка. Как мы все уже знаем, для того, чтобы начать своё дело, необходим первоначальный капитал. К нему относят сумму собственных средств банка, которая составляет финансовую основу его деятельности и источник ресурсов.
  2. Квалифицированные специалисты в области банковского дела. Успешная работа банка и его прибыль очень сильно зависит именно от того, какие сотрудники там работают.
  3. К третьему элементу относят здание, средства связи, компьютеры, оргтехнику, в общем, определённые виды производственных материалов.
  4. Объединивши все три вышеперечисленных элемента, они составляют четвёртую группу — особенную категорию банковской деятельности, которая отличается от других предприятий.

  К основной традиционной деятельности банка относят: кредиты, депозиты, инвестиции.

  Кредит — это предоставление денежных средств или товаров (работ, услуг) на условиях последующего возврата этих денежных средств или оплаты предоставленных товаров (работ, услуг) в установленный срок, включая оплату процентов за их использование.

  Депозит — это денежные средства, размещенные в банке или другом финансовом учреждении под проценты на заранее оговоренных условиях. При этом средства могут размещаться наличным или безналичным путем, в иностранной или национальной валюте.

  Инвестиции — это вложение капитала в какое-либо дело путем приобретения ценных бумаг или непосредственно предприятия (предприятий) в целях получения дополнительной прибыли или воздействия на дела предприятия, компании.
  К основной нетрадиционной деятельности банка относят: факторинг, форфейтинг, консультирование, гарантии, хранение ценностей и др.

  Факторинг — это комплекс финансовых услуг для производителей и поставщиков, ведущих торговую детельность на условиях отсрочки платежа.

  Форфейтинг – операция по приобретению финансовым агентом (форфейтором) коммерческого обязательства заемщика (покупателя, импортера) перед кредитором (продавцом, экспортером).

  Для каждого вышеперечисленного продукта соответствует услуга. Под услугой понимается осуществление операций.

  Банковские операции подразделяются :

  • пассивные – это операции, связанные с привлечением банком средств, в результате которых банк формирует свои ресурсы (депозиты клиентов);
  • активные – операции, связанные с размещением банками своих ресурсов для получения прибыли и поддержания ликвидности ( предоставление кредитов, вложения в ценные бумаги и т.д.);
  • посреднические — операции, содействующие финансовому обороту банка, проводимые по поручению клиентов и на комиссионных началах ( расчётные, дилинговые операции и т.д.);
  • другие – операции, сопутствующие деятельности банка, направлены на расширение клиентуры, повышение прибыльности и ликвидности банка (хранение ценностей, консультирование и т.п.).

  В свою очередь, активные операции делятся:

  1. по экономическому содержанию:
     • ссудные;
     • инвестиционные и фондовые;
     • гарантийные.
  2. по характеру размещения:
     • первичные;
     • вторичные;
     • инвестиционные.
  3. по степени рисовости:
     • рисковые
     • риск- нейтральные
  4. по уровню доходности:
     • операции, приносящие доход;
     • операции, не приносящие доход.

  Виды пассивных операций:

  1. Первоначальная продажа акций акционерных банков или паев банков, созданных как общества с ограниченной ответственностью;
  2. Получение банком доходов и прибыли и их капитализация, а также формирование или увеличение фондов, которые образуются банком в ходе его деятельности;
  3. депозитные операции – получение ресурсов от клиентов банка в виде различных вкладов;
  4. недепозитные (заемные) операции по привлечению ресурсов – получение ресурсов от центрального банка и на денежных рынках.

  Основная деятельность банков связана с оказанием ими разных финансовых услуг организациям и населению. Это услуги включают выполнение банками операций, связанных, во-первых, с привлечением и хранением денежных средств (пассивная операция), во-вторых, с обеспечением расчётов между ними в процессе их текущей деятельности, в-третьих, с размещением привлеченных денежных средств в операции по кредитованию клиентов и в ценные бумаги (активные операции) для получения доходов в целях выплаты клиентам, размещающим свои средства в банке, начисленных процентов на вложенные ими средства и поддержка жизнедеятельности банка.

  Также банки выполняют иные операции, связанные с удовлетворением потребностей своих клиентов в тех или иных финансовых услугах, включая операции, обеспечивающие страхование рыночных рисков предприятий, консультирование, информационные услуги и т.д.

  В банковскую практику активно внедряются современные информационные технологии. Для расширения спектра предоставляемых услуг и наращивания объемов реализации банковских продуктов проводятся работы по развитию системы самообслуживания при помощи современных устройств: прием платежей в пользу операторов связи, прием коммунальных платежей, погашение кредитов с использованием международных банковских карт. Также предоставляются информационные услуги, имеется возможность проведения платежей с мобильного телефона по счетам банковских карт посредством SMS-сообщений.

  На сегодняшний день стратегическим направлением развития банковской сферы и банковских операций является решение такой задачи, как расширение состава и качества банковских услуг и приближение их к уровню развитых европейских банков.

  Список литературы

  1. Зарипова,Г.М. Инновация-неотъемлемая часть конкурентного рынка[Текст] /Г.М..Зарипова//Инновационное-развитие современной науки: материалы международной научно-практической конференции( 31 января 2014.) часть 1 – РИЦ БашГУ — Уфа , — С.213.
  2. Зарипова,Г.М. Кредитование малого бизнеса в современных коммерческих банках России [Текст] / Г.М..Зарипова // Наука,образование и инновации: материалы Международной научно-практической конферен-ци..Челябинск,2016. – Ч 1- С.115-117.
  3. Запольских Ю.А. Кредитный риск и основные способы его минимизации. Экономика и социум. 2014. № 2-2 (11). С. 126-128

  Завершение формирования электронного архива по направлению «Науки о Земле и энергетика»

  Создание электронного архива по направлению «Науки о Земле и энергетика»

  Электронное периодическое издание зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор), свидетельство о регистрации СМИ — ЭЛ № ФС77-41429 от 23.07.2010 г.

  Соучредители СМИ: Долганов А.А., Майоров Е.В.

  Источник

  Банковская сфера и ее регулирование

  Последние изменения в мировой экономике показывают все большую зависимость государств от функционирования финансово-кредитной сферы. Ежегодно объемы финансирования интересов бизнеса, государства и потребителей значительно вырастают, для обслуживания этих потребностей и существует банковская система.

  Что такое банк

  Банки являются неотъемлемым элементом любой экономики, будь то мировая, государственная или региональная. Физических лиц, бизнес, государство и других финансовых участников между собой связывает банковская сфера.

  Банк является финансово-кредитным учреждением, которое производит операции с денежными средствами, ценными бумагами, металлами и договорными обязательствами, предметом которых являются денежные средства или иные финансовые инструменты, например, договор цессии.

  Существует, в самом широком смысле, 2 вида банков:

  • Центральный банк — государственное учреждение, которое отделено от иных органов власти, ведает вопросами финансовой и валютной политики, производит надзор за финансовыми институтами, обеспечивает эмиссию денег и государственных ценных бумаг, кредитует коммерческие банки. Банковская сфера находится под надзором Центрального банка.
  • Коммерческий банк — частное или публичное учреждение, созданное с целью извлечения прибыли за счет осуществления банковских операций.

  

  Требования к банкам

  Юридической основой для учреждения банка является закон «О банковской деятельности», который предусматривает необходимые требования для получения лицензии:

  • размер собственного капитала — 18 000 000;
  • перечень документов;
  • «чистая» деловая и налоговая история учредителей;
  • наличие системы управления риском и капиталом и системы внутреннего аудита.

  Следует отметить, что неисполнение требований закона влечет за собой мотивированный отказ Центрального банка в выдаче лицензии. Также если юридическое лицо осуществляет банковские операции без наличия соответствующей лицензии, оно может быть лишено всей прибыли, полученной в результате такой деятельности, и принуждено к уплате штрафа в двойном размере от ее размера в пользу Федерального бюджета.

  Банковская сфера также находится под наблюдением авторитетных рейтинговых агентств, таких как Fitch Rating, S&P, Moody’s и др. Их оценка определяет надежность и устойчивость кредитной организации на несколько лет вперед, высокие рейтинги повышают привлекательность банка перед другими финансовыми учреждениями у вкладчиков.

  

  Сфера банковских услуг

  Совокупность банковских операций весьма обширна, большинство банков делают приоритет лишь на части из них, поэтому справедлива классификация по типу деятельности:

  • Универсальные банки. Они занимаются практически всеми видами банковской деятельности, например, Сбербанк, ВТБ24.
  • Инвестиционные банки. Занимаются инвестициями и спекуляциями на финансовых рынках, например, БКС, ФИННАМ.
  • Отраслевые банки. Они преимущественно занимаются кредитованием и обслуживанием бизнеса, например, Россельхозбанк, Промстройбанк.
  • Специализированные банки. Выполняют узкий перечень банковских обязательств или имеют нестандартную систему обслуживания, например, Газпромбанк, «Тинькофф».

  

  Банковская сфера включает в себя следующие виды банковских операций:

  • Кредитование.
  • Депозитарное хранение.
  • Обслуживание транзакций.
  • Брокерские услуги.
  • Инвестиции.
  • Обмен валюты.
  • Размещение драгоценных металлов.
  • Лизинговые операции.
  • Доверительное управление финансовыми активами.

  Законодательное регулирование банковской деятельности: возможности и ограничения

  Финансово-банковская сфера находится под законодательным и финансовым регулированием. С точки зрения закона, банки подчиняются совокупности законодательных актов, регламентирующих банковскую деятельность. В России основным из них является Федеральный закон «О банковской деятельности», а, к примеру, взаимоотношения между заемщиком и банком регулируются положениями Гражданского кодекса.

  Что касается финансового регулирования, то оно заключается в надзоре над коммерческими банками со стороны Центрального банка. Он выдает и отзывает лицензии, проверяет финансовое положение банка, в частности следит за достаточностью уровня ликвидности, прозрачностью транзакций, уровнем резервных средств на балансе, устанавливает стандарты ведения бухгалтерской отчетности и т. д.

  

  Российское законодательство предусматривает страхование вкладов физических лиц на тот случай, если у банка отзывается лицензия, сумма — до 1 400 000 рублей, при этом под страховку попадает также и процентная часть вклада, накопленная на момент отзыва лицензии. Для юридических лиц данное положение закона недействительно.

  Источник

  БАНКИ
  сущность, виды и функции

  Банк — это организация, которая оказывает финансовые услуги физическим и юридическим лицам. Это посредник между теми, кто располагает денежными средствами и теми, кто в них нуждается. То есть банк принимает деньги по более низкой процентной ставке и даёт их в кредит под более высокий процент. Свою прибыль он зарабатывает на разнице процентных ставок.

  Банки являются неотъемлемой чертой денежного хозяйства в современном мире. Через них осуществляются платежи и взаимные расчеты между предприятиями, фирмами, физическими лицами. Они участвуют в финансировании всех отраслей производства, выпускают деньги в обращение, выполняют различные страховые операции, работают с ценными бумагами и вступают в сложные взаимоотношения между собой.

  Банки — это кровеносная система экономики, а она не может функционировать без товарного рынка, без нормального денежного обращения, без рынка капиталов, на котором и образуется «кровь», распределяемая потом по всем клеткам экономического организма. Банки содействуют созданию и функционированию рынка капитала. Это основное звено рыночной экономики, которое влияет на развитие: товарного, потребительского и рынка труда.

  СУЩНОСТЬ БАНКОВ

  Сущность банка – это прежде всего его специфика. Банки имеют свои средства коммуникации, фабрики по изготовлению денег, типовых платежных средств, выступают консультантами, посредниками в переговорах. Они выполняют несколько сот услуг, количество и многообразие которых в современном хозяйстве продолжает увеличиваться.

  Банк — это специфическое предприятие, производящее свой собственный продукт, отличающий его от других предприятий. Это деятельность не надстройки, а элемента базиса общества. Банк как предприятие является производительным институтом, деятельность которого направлена на удовлетворение потребностей участников рынка.

  Производительный характер банка виден прежде всего в том, что он создает свой собственный специфический продукт. Им являются:
  1. Платежные средства, эмитируемые на макро и микроуровне. Без денег не может быть совершен обмен продуктами труда, не может быть продолжен воспроизводственный процесс. Выпуск наличных денег — это монополия банка, его производит только он, делая специфическим продуктом банковской системы.
  2. Аккумулируемые свободные, временно не используемые ресурсы. Превращая «неработающие» денежные средства в работающие, банки питают тем самым хозяйство дополнительными «энергетическими» ресурсами.
  3. Кредиты, предоставляемые его клиентам как капитал, как средства, возвращаемые к своей исходной точке с приращением в виде вновь созданной стоимости.
  4. Разнообразные услуги, производительный характер которых подтверждается органическим включением прибыли в общий размер совокупного общественного продукта, создаваемого в соответствующий период времени.

  СТРУКТУРА БАНКА

  Под структурой банка нужно понимать его устройство, состав элементов, находящихся в тесном взаимодействии между собой, такое его построение, которое дает ему возможность функционировать как денежному институту. В этом случае банк можно условно разделить на четыре блока.
  Первый блок — банковский капитал как обособившаяся часть промышленного и торгового капитала, как собственный и преимущественно заемный капитал, как капитал, используемый не для себя, а занимаемый для других.
  Второй блок банковской структуры охватывает саму деятельность банка. Он функционирует главным образом в сфере обмена. Продуктом деятельности банка выступают эмитирование платежных средств, выпуск наличных денег в обращение, различного рода операции и услуги.
  Третий блок включает группу людей, отдельные личности, обладающие знаниями в области банковского хозяйства, управления им, специализирующиеся на обособившемся виде деятельности.
  Четвертый блок — производственный, охватывающий банковскую технику, здания, сооружения, средства связи и коммуникации, внутреннюю и внешнюю информацию, определенные виды производственных материалов.

  На базе проведенного анализа банк можно определить как денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной формах. Банк можно определить и как денежный, и как кредитный институт, и как специфическое предприятие, и как особое акционерное общество, имеющее специфические задачи и назначение. Все эти определения, обращенные к той или иной стороне сущности банка, имеют право на самостоятельное существование, расширяют представление о нем как о специфическом денежно-кредитном институте.

  СТРУКТУРА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ.

  В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные, и другие кредитно-расчетные центры. Центральный (эмиссионный) банк в большинстве стран принадлежит государству. По своему положению в кредитной системе он играет роль «банка банков».

  Центральные, национальные банки являются первым уровнем банковской системы. Они подчинены представительным законодательным, а не исполнительным органам власти (в России — Государственной Думе).

  Вторым уровнем денежно-кредитного хозяйства являются коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения. Они занимаются аккумуляцией свободных денежных ресурсов в форме депозитов (вкладов), ведением текущих счетов и всех видов расчетов между соответствующими хозяйственными субъектами, являющимися их клиентами.

  ВИДЫ БАНКОВ

  Коммерческие банки — основное звено кредитной системы. Они выполняют практически все виды банковских операций. Исторически сложившимися функциями коммерческих банков являются прием вкладов на текущие счета, краткосрочное кредитование промышленных и торговых предприятий, осуществление расчетов между ними.

  Инвестиционные банки — специальные кредитные институты, мобилизующие долгосрочный ссудный капитал и представляющие его заемщикам (предпринимателям и государству) посредством выпуска и размещения облигаций и других видов заемных обязательств.

  К инвестиционным банкам примыкают инвестиционные компании, которые аккумулируют денежные ресурсы частных инвесторов путем эмиссии собственных ценных бумаг и помещают их в акции и облигации предприятий как в своей стране, так и за рубежом.

  Сберегательные учреждения (сберегательные банки и кассы) — кредитные учреждения, основная функция которых состоит в привлечении сбережений и временно свободных денежных средств населения.

  Ипотечные банки — кредитные учреждения, специализирующиеся на выдаче долгосрочных ссуд под залог недвижимого имущества — земли и строений.

  Среди кредитных учреждений — финансовые компании, которые в отличие от фирм, предоставляющих потребительские кредиты для приобретения товаров длительного пользования в рассрочку, не прямо выдают кредит покупателям, а покупают их обязательства у предприятий, розничных торговцев и дилеров со скидкой.

  Венчурный банк — это банк, создаваемый для кредитования «рисковых» проектов, например научно-технических работ с неопределенным или отдаленным по времени эффектом.

  Инновационный банк — это банк, кредитующий долгосрочные программы, связанные с научными исследованиями и разработками. Перспективность инновационного проекта определяют эксперты банка.

  Особое место занимают внешнеторговые или экспортно-импортные банки, которые призваны осуществлять кредитование экспорта, страхование экспортных кредитов.

  Банковский холдинг представляет собой держательскую (холдинговую) компанию, владеющую пакетами акций и иных ценных бумаг других компаний и осуществляющую операции с этими ценными бумагами.

  Крупные финансовые операции — размещение государственных займов, организация крупных акционерных обществ — все чаще осуществляются не каким-либо отдельным банком, а при помощи соглашения между несколькими ведущими банками.

  Для банковской системы в условиях рынка характерна банковская конкуренция. Эмиссионные и кредитные функции разделены между собой. Эмиссия денег сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки — коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Коммерческие банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам коммерческих банков.

  ФУНКЦИИ БАНКОВ

  Функция банка — это то, что характерно именно для банка в отличие от других экономических субъектов. Отсюда процессы помещения денег, участие в других предприятиях не выражают специфики банка, поэтому не могут трактоваться как его функции. Три основные функции банка:
  Первой функцией банка является аккумуляции средств. Различные инвестиционные фонды, финансово-промышленные компании также собирают денежные ресурсы для инвестиций, а банки собирают денежные средства для собственных целей.
  Вторая функция банка регулирование денежного оборота. Банки выступают центрами, через которые проходит платежный оборот различных хозяйственных субъектов. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершения обмена, оборота денежных средств и капитала.
  Третья функция банка — посредническая. Под ней зачастую понимается деятельность банка как посредника в платежах. Через банки проходят платежи предприятий, организаций, населения, и в этом смысле банки, находясь между клиентами, совершая платежи по их поручению, как бы наделены посреднической миссией. Понимать эту функцию следует более глубоко, чем посредничество только в платежах, а в целой совокупности посреднических операций по отношению ко всему банку.

  Функции коммерческих банков

  Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами рынка. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков осуществляет Центральный Банк РФ и его учреждения. Управление банка действует на основании Устава, принимаемого его участниками — учредителями.

  Коммерческий банк – это уникальное финансово-экономическое предпринимательское образование с точки зрения «добывания» денег (получения прибыли). Коммерческие банки в экономике выполняют следующие функции:
  Привлечение и аккумуляция временно свободных денежных средств. Эта функция банка является одной из старейших и в настоящее время получает наиболее широкое развитие.

  Одной из важных функций коммерческого банка является посредничество в кредите. Функцию посредничества в кредите банки осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц.

  Другой важной функцией коммерческого банка является посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами. Под ней зачастую понимается деятельность банка как посредника в платежах. Через банки проходят платежи предприятий, населения, и в этом смысле банки, находясь между клиентами, совершая платежи по их поручению, как бы наделены посреднической миссией.

  Важнейшей функцией банков является также стимулирование накоплений в хозяйстве. Осуществление структурной перестройки экономики должно опираться на использование главным образом и в первую очередь внутренних накоплений хозяйства. Они, а не иностранные инвестиции, должны составлять основную часть средств, необходимых для реформирования экономики.

  В связи с формированием фондового рынка ценные бумаги также включены в орбиту деятельности банков. Получает развитие такая функция, как посредничество в операциях с ними. Банки имеют право выступать в качестве инвестиционных институтов, которые могут осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в качестве посредника; инвестиционного консультанта; инвестиционной компании и инвестиционного фонда. Выступая в качестве финансового брокера, банки выполняют посреднические функции при купле-продаже ценных бумаг за счет и по поручению клиента на основании договора комиссии или поручения.

  Важной функцией банков является также регулирование денежного оборота. Банки выступают центрами, через которые проходит платежный оборот различных хозяйственных субъектов. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершения обмена, оборота денежных средств и капитала. Регулирование денежного оборота достигается также посредством эмитированния платежных средств, кредитования потребностей различных субъектов производства и обращения, массового обслуживания хозяйства и населения. Поэтому можно сделать вывод, что данная функция реализуется посредством комплекса операций, признанных банковскими и закрепленных за банком как денежно-кредитным институтом.

  Функцией банков также являются консультации и предоставление экономической и финансовой информации. Банки концентрируют у себя сведения общеэкономического и финансового характера, представляющие интерес для предприятий. Они предоставляют разнообразную биржевую и финансовую информацию, часто конфиденциального характера, в первую очередь предприятиям, связанным с ними общностью интересов, финансовыми узами.

  Большинство банков предлагают следующий стандартный набор услуг. Корпоративным клиентам: расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, в том числе предоставление овердрафта по счету, конверсионные операции, выполнение функций агента валютного контроля, документарные операции, операции с драгоценными металлами, пластиковые карты (в т.ч. в рамках «зарплатных» проектов), размещение денежных средств во вклады, депозитные сертификаты и векселя, проектное и торговое финансирование и т.д.

  Частным клиентам: автокредитование, потребительское кредитование, ипотечное кредитование, пластиковые карты, в том числе кредитные, размещение денежных средств во вклады, расчетно-кассовое обслуживание, инвестиционные и памятные монеты, выполнение функций агента валютного контроля, денежные переводы, индивидуальные сейфовые ячейки и т.д.

  Функции центральных банков

  Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитием и укреплением банковской системы страны, обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

  Функции центрального банка:
  1. Денежно-кредитное регулирование экономики.
  2. Эмиссия кредитных денег – банкнот.
  3. Контроль за деятельностью кредитных учреждений.
  4. Аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений.
  5. Кредитование коммерческих банков (рефинансирование).
  6. Кредитно-расчетное обслуживание правительства (например, обслуживание облигаций государственного займа, эмиссионно-кассовое исполнение государственного бюджета).
  7. Хранение официальных золотовалютных резервов.

  Главной функцией центрального банка является кредитное регулирование. Помимо административных методов (установления прямых ограничений на деятельность коммерческих банков, проведения инспекций и ревизий, издания инструкций, сбора и обобщения отчетности и т. д.), центральные банки располагают и экономическим инструментарием для регулирования банковской сферы. Его основными составляющими являются: политика минимальных резервов, открытого рынка и учетная политика.

  Классическим инструментом в практике центральных банков является политика учетной ставки, т.е. установление ставки процента за кредиты, которые центральный банк предоставляет коммерческим банкам (ставки рефинансирования). Коммерческие банки предоставляют ЦБ платежные обязательства — векселя. Это могут быть как собственные векселя банков, так и обязательства третьих лиц, имеющиеся в банках. ЦБ покупает, учитывает эти векселя, удерживая при этом определенный процент в свою пользу. Средства, полученные от ЦБ, предоставляются заемщикам коммерческих банков. Цена этого кредита — процентная ставка — должна быть выше учетной, иначе коммерческие банки будут убыточны. Если Центральный банк повышает учетную ставку, это приводит к удорожанию кредита для клиентов коммерческих банков. Это, в свою очередь, способствует уменьшению займов и, следовательно, снижению инвестиций. Манипулируя учетной ставкой, ЦБ имеет возможность влиять на капиталовложения в производство.

  ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ

  В банковской системе России ЦБ РФ ( ЦБР ) определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно – кредитной системы страны.

  Высшим органом Банка России является Совет директоров – коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России. Совет директоров выполняет следующие функции:
  1. Во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.
  2. Утверждает годовой отчет Банка России и представляет его Государственной Думе.
  3. Рассматривает и утверждает смету расходов Банка России на очередной год, а также произведенные расходы, не предусмотренные в смете.

  Функции Центрального Банка РФ:
  1. Проведение единой государственной и кредитной политики.
  2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег.
  3. Является кредитором последней инстанции, или Банком банков.
  4. Устанавливает правила проведения расчетов, банковских операций, ведения бухгалтерского учета в банках.
  5. Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитных организаций.
  6. Осуществляет надзор за деятельностью банковской системы, выдает и отзывает лицензии на осуществление банковской деятельности.
  7. Осуществляет валютное регулирование и валютный контроль.

  Центральный банк России руководит кредитной системой страны, регулирует валютный курс и ведет различные финансовые операции. Также в обязанности Центрального банка входит хранение свободных средств и резервов коммерческих банков, при необходимости предоставление им кредитов для поддержания их работоспособности.

  Источник

  Читайте также:  Эссе как создать свой бизнес