Как не боятся инвестировать

Почему люди боятся инвестировать? Инвестиции без риска

Опросы показывают, что подавляющее большинство тех, кто когда-либо терял свои деньги на неудачных инвестициях, впредь не собираются больше никогда инвестировать:

• Другими словами, один раз «обожглись» — и больше не хотят повторять этот печальный опыт.
• С другой стороны, если вы не научитесь грамотно приумножать свои деньги, то вы никогда не станете финансово состоятельным человеком.

В этой статье мы поговорим о том, как перестать бояться инвестиций и как следует правильно вкладывать свои деньги (без риска потери вложенного) .

Страх инвестиций — это эмоции, сильные эмоции .

Но страх не является веской причиной для того, чтобы мириться с тем, что вам придется жить на одну зарплату (а потом пытаться выжить на пенсию).

Вместо этого предлагаю по-взрослому поговорить об инвестициях и о способах минимизации рисков потери вложенных денег:

1) Вот почему казино зарабатывают деньги.

Владельцы казино прекрасно знают, что люди не заботятся о том, сколько денег они могут проиграть, — люди думают только о том, сколько денег они могут выиграть (если им повезет).

А в казино (как и в лотерею) постоянно везет только самому казино (организаторам лотереи). Увы, это самая обычная математика.

• Если бы люди хотя бы немного изучили теорию азартных игр, то они бы не играли на деньги — потому что у них нет никаких шансов на крупный выигрыш.
• Причем, это написано в любом учебнике и даже в казино игроков об этом предупреждают.

На финансовых рынках ровно такая же ситуация.

По статистике инвест.компаний средний срок «жизни» частного трейдера составляет 6-9 месяцев (после чего они остаются с пустым торговым счетом).

2) Отсутствие финансового образования.

Я считаю, что в нашей стране практически 100%-ный уровень финансовой безграмотности среди населения.

Наши люди совершенно ничего не знают о правилах разумного обращения со своими деньгами — тем самым совершенно добровольно обрекая себя на вечно-пустой кошелек и растущую закредитованность.

Вы только вдумайтесь в эту цифру — 40 миллионов человек в нашей стране живут в кредит!

Именно поэтому слова «я никогда не буду инвестировать , т.к. банкиры и инвест.компании воруют мои деньги» целиком и полностью продиктованы эмоциями и финансовым невежеством, а вовсе не здравым смыслом:

• Дело в том, что существует множество вариантов того, как можно приумножать свои деньги с минимальными рисками.
• Может быть есть смысл воспользоваться именно ими, а не высоко-рискованными финансовыми инструментами (типа Форекса)?

3) Инфляция «съедает» банковские вклады.

Если вы будете держать свои накопления только на банковских депозитах, то через некоторое время вы останетесь «без штанов».

Потому что инфляция уничтожит покупательскую способность ваших сбережений.

Получается, что отказываясь инвестировать свои деньги — вы их, тем самым, совершенно добровольно отдаете на съедение инфляции.

4) Стратегия инвестирования.

Ваши деньги должны работать и приносить вам новые деньги. Для этого поставьте перед собой задачу — сформировать инвестиционный портфель, состоящий из разных финансовых инструментов.

Это называется грамотное «распределение активов». Именно оно защитит вас от рисков инвестирования.

Важно ! Ни в коем случае не вкладывайте все свои деньги только в один инструмент (только в недвижимость, только в золото, только в валюту и т.п.).

Автор статьи — Александр Евстегнеев

БУДУ БЛАГОДАРЕН ЗА ВАШИ ЛАЙКИ И РЕПОСТЫ ЭТОЙ СТАТЬИ

Источник

Страшное слово «коррекция». Как перестать бояться и начать инвестировать

С 2014 года, когда американский индекс S&P начал подходить к своему историческому максимуму, начинающие инвесторы стали опасаться заходить на рынок, ожидая неминуемого, как тогда многим казалось, спада. В последующие четыре года многие из них продолжали смотреть на рост фондовых индексов, кусая локти: «Почему я тогда не купил, сейчас заработал бы уже 20%!» При этом люди думают, что «сейчас-то точно все рухнет, и мы купим на минимуме». Но c того времени индекс S&P вырос на 60%, неоднократно обновил рекордные значения и на момент написания этой статьи не собирается идти вниз.

Профессионалы знают: те, кто пытается поймать минимум и максимум на рынке, — либо спекулянты, либо рисковые инвесторы. Потому что рано или поздно даже самый сильный скептик больше не cможет смотреть на «уходящие прибыли» и купит бумаги на ценовом максимуме. После этого он будет всю коррекцию наблюдать за убывающим счетом, укоряя себя в глупости, и закроет свою позицию на самом минимуме.

Таким образом, новичок полностью разуверяется в рынке и решает, что инвестиции — это обман. У трейдеров на этот счет есть шутка: «Второе дно в подарок». И только опытный инвестор на самом деле готов к этому «второму дну».

С другой стороны, инвесторы, которые выбрали осторожную стратегию и диверсифицировали свои вложения, могут рассчитывать на плюс 3-4 процентных пункта к средней ставке по депозитам в долгосрочной перспективе. Какие шаги надо предпринять, чтобы перестать бояться кризиса и зарабатывать в любой ситуации?

Три правила инвестиций

Несколько лет назад в Университете Южной Калифорнии провели любопытное исследование. Испытуемому предлагали сыграть в игру, вероятность выигрыша в которой была 50%: при проигрыше он терял бы $1, а при выигрыше получал бы $2,5. То есть если играть в эту игру много раз, то в итоге ты обязательно выиграешь. В этом свете, единожды проиграв, испытуемый, по идее, должен был продолжить игру. Однако оказалось, что после проигрыша только 40% участников эксперимента решались на повторные вложения, остальные же предпочитали больше не рисковать.

В генетической памяти российского инвестора хранится слишком много кризисов — 1998, 2008, 2014 годов. Все эти события заставляют человека с деньгами спрашивать себя: «А вдруг все рухнет? Зачем рисковать, не проще ли все деньги разместить на депозитах?» Вместе с тем люди прекрасно понимают, что депозиты приносят довольно ограниченный доход и при их пролонгации ставка может измениться. Желание заработать толкает их к инвестициям в фондовый рынок.

Я советую перед тем, как открыть брокерский счет, договориться с самим собой по нескольким пунктам. Первое, что стоит сделать, — это принять и осознать один из основных законов рынка. Он может показаться очень простым, но о нем почему-то забывают, когда начинают представлять, на что потратят еще незаработанную прибыль. Рынок может как расти, так и падать. Поэтому доходности выше депозита не гарантированы, а при негативном сценарии возможны и убытки. Даже если портфель очень диверсифицированный, вероятность получить доход меньше ставки по депозитам на краткосрочном интервале (то есть до трех лет) и при грамотной оценке рисков составляет более 50%.

Из этого следует второе правило: перед тем как начинать инвестировать, надо четко определить свой риск-профиль и понять, какую именно часть портфеля человек готов потерять. Здесь мы переходим в область психологии, где не существует четких критериев оценки. Поэтому подойдут довольно бытовые, на первый взгляд, аспекты, которые и помогают определить, насколько хорошо инвестор справляется с негативом в жизни.

Я рекомендую понаблюдать за своими эмоциями, представив простую ситуацию. Вы сдаете экзамен в институте. Насколько сильно вы переживаете? Если ваши чувства можно описать как «если я не сдам этот экзамен — ничего страшного не произойдет, я просто его пересдам» — значит, можете смело записывать себя в разряд умеренно рисковых инвесторов.

Если же эмоции можно выразить словами «если я не сдам этот экзамен — на моей дальнейшей жизни и карьере можно ставить крест», то лучше пока сосредоточиться на инструментах с фиксированной доходностью, то есть на депозитах. Конечно, экзамен экзамену рознь, но у одних людей он решает их судьбу, а другие всегда находят причины не беспокоиться.

На следующем этапе необходимо определить долю от накоплений, которая будет вложена в рынок. Мы советуем начинать с 5% от свободной суммы и раз в полгода добавлять по 5%, доведя объем вложений до 20-30% от имеющихся средств. Такой подход имеет несколько преимуществ. Во-первых, даже при сильном падении рынка сразу же после покупки убытки будут небольшими. Во-вторых, реинвестируя заработанный на рынке доход, можно рисковать не накопленной суммой, а заработанным инвестиционным доходом. Так что разница между полученной прибылью и ставкой по депозиту будет несущественной и не помешает начинающему инвестору дальше осваивать фондовый рынок.

После можно приступать к выбору инструментов.

Портфель для инвестора

Что делать инвестору, который все же опасается коррекции на нестабильном рынке? Необходимо собрать максимально диверсифицированный портфель из инструментов, которые могут защитить от волатильности активов. Предлагаю рассмотреть три варианта наполнения инвестиционной доли портфеля. Возьмем для примера начинающего инвестора, который решил вложить в инвестиционные активы только 5% от своего портфеля.

Вариант 1. Открыть индивидуальный инвестиционный счет и приобрести на него облигации компаний из перечня «голубых фишек». При этом важно удерживать эти облигации до погашения, поскольку такие бумаги подвержены рыночному риску: если продать их раньше — можно потерять часть инвестированных средств. Если же держать облигацию весь срок обращения, то можно получить прогнозируемый доход по ней, который складывается из купонных платежей и выплаты «тела долга». Здесь почти наверняка будет доходность на уровне «депозит плюс 0,5 п. п.». Заодно человек почувствует на практике, что такое рыночный риск. У этого варианта есть неоспоримое преимущество — налоговый вычет, который по истечении трех лет может составить до 52 400 рублей. Есть, правда, и минус — при небольшом объеме средств не получится сделать диверсифицированный портфель облигаций.

Вариант 2. Открыть индивидуальный инвестиционный счет и приобрести ПИФы или ETF. В этом случае также будет налоговая льгота. Доходность этого портфеля может составить как плюс, так и минус 1-3 п. п. к средней ставке по депозитам. «Прибавка» к доходности в этом случае будет зависеть от уровня риска инструмента, который выберет инвестор. Например, фонд акций позволит получить больший доход, но и «штраф» к ставке депозита при таком выборе возможен более существенный.

Вариант 3. Купить продукты с защитой капитала. Суть продуктов с защитой капитала в том, что при любом раскладе они обеспечивают возврат средств клиента — в минус уйти невозможно. Это прежде всего структурные ноты и биржевые структурные облигации, которые выпускают брокеры и управляющие компании, а также инвестиционные продукты от страховщиков жизни. Все эти инструменты предполагают инвестирование в широкий спектр бумаг. Это достаточно стабильная стратегия, которая принесет чуть больше, чем вложение в ОФЗ, но, скорее всего, она уступит в доходности ПИФам и ETF. При удачном исходе инвестиций портфель из структурных продуктов принесет плюс 0,5-1,5 п. п. к ставке по депозиту, а при негативном рыночном сценарии инвестор ничего не заработает, но по крайней мере сохранит первоначальные вложения.

Источник

Как не бояться инвестировать, или 5 заблуждений о фондовом рынке (18+)

В конце января 2019 года, по данным Московской биржи, на российском фондовом рынке был зарегистрирован двухмиллионный частный инвестор. Всего за минувший год на биржевой рынок пришло свыше 700 тыс. россиян — это почти в 3,5 раза больше, чем в 2017 году. Высокая динамика перестает казаться столь впечатляющей, если учесть, что это всего около 1,4% от населения страны. Для сравнения, в США доля инвесторов-физлиц на фондовом рынке, по оценкам экспертов, составляет порядка 50%, в Японии — около 40%, в Китае этот показатель ниже — примерно 10%, но и он заметно опережает российский.

Макроэкономические показатели в последние годы, такие как невысокая инфляция, близкий к ней средний уровень банковских ставок по депозитам, а также ряд налоговых льгот и изменения законодательства в финансовой сфере, создают предпосылки для роста интереса физических лиц к инвестированию. К тому же современные технологии позволяют инвестировать не выходя из дома, а роль торгового терминала теперь легко берет на себя привычный смартфон. Почему же мы так мало используем современные возможности для приумножения своих сбережений, в то время как для активных граждан инвестиции давно стали нормой жизни?

Заблуждение №1: Нужна солидная сумма накоплений

Распространено убеждение: чтобы начать инвестировать, необходимо много денег, которыми можно рисковать.

На самом деле

Сумма может быть любой. Перед тем как начать инвестировать, нужно определить, каких целей вы хотите достичь, какие задачи решить и за какой срок. В зависимости от этого — выбрать стратегию, которой вы будете следовать. Деньги, предназначенные для инвестирования, не должны быть «последними». Их задача — работать на вас до достижения запланированной цели. В качестве брокера или инвестиционной компании следует выбирать надежных представителей рынка.

Инвестиции, безусловно, сопряжены с риском. При этом существуют консервативные инструменты, которые по уровню риска сравнимы с банковскими депозитами. В настоящее время по большинству инструментов, подходящих начинающим инвесторам, требования к минимальной сумме отсутствуют. Начать можно с символической тысячи рублей. Для этого достаточно через интернет открыть брокерский и/или индивидуальный инвестиционный счет, например, в «ВТБ-Онлайн». Процедура занимает несколько минут, счет сразу же регистрируется на Московской бирже. Если вы клиент банка ВТБ, можно без комиссии пополнить счет на сумму, с которой вы готовы начать инвестиции. По операциям с рядом паевых инвестиционных фондов, торгуемых на бирже, ВТБ вовсе отменил брокерские комиссии за операции.

Следующий шаг — установить на свой смартфон через App Store и Google Play мобильное приложение «ВТБ Мои Инвестиции». И вот вам уже доступно на выбор более 3500 разных инвестиционных инструментов, среди которых акции, облигации, валюты, паевые инвестиционные фонды, фьючерсы и другие. Чтобы выбрать из разнообразия инструментов, в вашем распоряжении будут профессиональные аналитические материалы, изложенные понятным языком, готовые инвестиционные идеи и актуальная новостная лента. В приложении можно совершать сделки на фондовом, срочном, валютном и даже внебиржевом рынках, по каждой своей операции и всему портфелю вы видите финансовый результат. Вы также можете отслеживать котировки и настраивать уведомления в случае изменения стоимости бумаги. Вся эта функциональность вам доступна вне зависимости от суммы инвестирования, составляет ли она 1000 или 100 000 рублей.

Заблуждение №2: Требуется специальное финансовое или экономическое образование

Множество узкопрофильных терминов из сферы фондовых рынков, динамично меняющиеся цифры биржевых котировок и сформированный кинематографом образ постоянно озадаченного трейдера создают общее впечатление, что фондовый рынок — это исключительно для профессионалов.

На самом деле

Знания в этой сфере, безусловно, будут полезны, особенно если вам интересно самостоятельно торговать, совершая много сделок. С развитием технологий фондовый рынок стал доступнее, понятнее и проще. Задача ответственного профессионального брокера или инвестиционной компании — не просто предоставить быстрый доступ к инвестициям, но и помогать клиенту инвестировать эффективно и зарабатывать на своих вложениях. Даже если вы не профессионал в финансовой сфере, освоить работу приложения не составит для вас труда. В «ВТБ Мои Инвестиции» есть вся необходимая информация и встроенные сервисы, которые помогут определить ваши цели, а также установить уровень приемлемого риска и срок инвестирования. А благодаря материалам и пояснениям от экспертной аналитической команды вы сможете разобраться в большом количестве разных новостей и идей.

Разработчики приложения подчеркивают, что оно создавалось специально для частных инвесторов и не специализировано под профессиональных управляющих. Пользователи «ВТБ Мои Инвестиции» — это розничные клиенты, а не профессиональные управляющие с большим портфелем активов.

Заблуждение №3: Нужно ежедневно уделять много времени инвестированию…

…чтобы отслеживать изменения котировок, анализировать большие массивы информации, выстраивать прогнозы и стратегии, своевременно совершать сделки.

На самом деле

Тратить время на поиск, анализ новостей, изучение отчетностей, аналитику и прогнозирование должны профессиональные эксперты, обладающие специальными знаниями и многолетним опытом. «ВТБ Мои Инвестиции» бесплатно предлагает пользователю профессиональную аналитику по выбранным активам от команды «ВТБ Капитал», признанной международным сообществом Institutional Investor лучшей аналитической командой России. Около 40 профессионалов постоянно готовят аналитику на понятном для розничного инвестора языке, не перегруженном ненужными терминами и деталями.

Кроме того, в приложении возможно формировать индивидуальную ленту новостей с пояснениями, какое влияние и на какую именно бумагу может оказать та или иная новость. Еще одна удобная опция — перечень актуальных инвестиционных идей от профессиональных аналитиков. Их можно изучать для принятия собственных инвестиционных решений.

Вся эта информация довольно удобно структурирована, можно настраивать фильтры и систему оповещений.

Заблуждение №4: Нужно обязательно нанять дорогого консультанта…

…чтобы инвестировать успешно. Ну и если нет времени для постоянного самостоятельного отслеживания ситуации на рынке (см. заблуждение №3).

На самом деле

Персональный инвестиционный консультант — услуга чаще всего дорогостоящая для розничного клиента. Но «ВТБ Мои Инвестиции» и тут не оставляет без помощи. Помимо ленты аналитических комментариев и инвестидей, в приложении реализована уникальная функция инвестиционного советника. Его еще называют робосоветником или робоэдвайзором. Робоэдвайзор приложения «ВТБ Мои Инвестиции» является первым официально аккредитованным автосоветником в России. Соответствующее разрешение выдано Саморегулируемой организацией «Национальная финансовая ассоциация» (СРО НФА).

Разработчики настаивают, что это не примитивный робот, а сложная автоматизированная система подготовки рекомендаций, которые основываются на результатах работы команды профессиональных аналитиков и управляющих. Они регулярно проводят заседания инвестиционных комитетов, обмениваются мнениями о ситуации на рынках и принимают решения, которые потом используются в алгоритме робосоветника.

Как это работает? Для определения инвестиционного профиля в приложении потребуется заполнить анкету из нескольких вопросов (среди прочего поинтересуется наличием специального образования, опытом продаж на бирже, степенью готовности к риску, целевым уровнем доходности). Ответы будут проанализированы, и вы получите наиболее подходящее для вашего профиля предложение по модельному портфелю.

Робоэдвайзор ориентируется на этот модельный портфель и исходя из этого предлагает покупку или продажу того или иного актива. При этом вы можете как согласиться с этим предложением, так и не подтверждать его — окончательное решение всегда за инвестором. А чтобы в процессе работы на бирже вы не отошли от выбранного уровня риска, в робосоветнике реализована опция ребалансировки портфеля. Например, если какой-то из активов портфеля в результате изменения цен на рынке отклонился от заданного параметра, то помощник оповестит вас об этом и предложит совершить операции для восстановления баланса.

В разработке рекомендаций робоэдвайзора используется результат экспертизы аналитической команды «ВТБ Капитал Инвестиции», то есть в итоге вы получаете многоплановую профессиональную консультацию не одного, а сразу нескольких специалистов.

Заблуждение №5: Можно потерять деньги

Особенно распространены истории о печальном опыте спекулятивной торговли на высокорискованном валютном рынке, где волатильность действительно бывает штормовой.

На самом деле

Теряют чаще те, кто склонен к принятию нерациональных решений на эмоциональном всплеске. Инструменты фондового рынка по природе своей подвержены динамике, за счет которой участники могут заработать или потерять деньги. В целом, ответственный подход, выбор подходящей стратегии, основанной в том числе на понимании своего риск-профиля, способствует эффективному инвестированию для достижения поставленных задач. Можно рассмотреть три базовые стратегии. Например, консервативный портфель может состоять из бумаг с низким уровнем риска: облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н), корпоративные облигации финансово устойчивых компаний, небольшая доля акций. Доходность по нему обычно превышает ставки банковских депозитов при сопоставимом уровне риска.

Дополнительно «заработать» можно при открытии индивидуального инвестиционного счета в «ВТБ-Онлайн», он дает право на использование налогового вычета — или на сумму вложений, или на сумму полученной прибыли.

Сбалансированная стратегия может заметно увеличить динамику доходности, так как предполагает присутствие в составе портфеля более рисковых инструментов. Наконец, агрессивная стратегия предназначена для клиентов, склонных к высокому риску, и взамен предполагает весьма привлекательную доходность, но если вы не имеете необходимого опыта инвестиций, то лучше проявить осторожность.

Какой бы стратегии вы ни придерживались, один из наиболее распространенных и ценных советов от профессионалов фондового рынка — диверсификация активов по типам и уровню риска.

Банк ВТБ (ПАО) (далее — Банк ВТБ). Генеральная лицензия Банка России № 1000. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 040-06492-100000, выдана: 25.03.2003. Адрес местонахождения: 190000 г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29.

Настоящий материал и содержащиеся в нем сведения предназначены исключительно для информационных целей. Материал не является предложением Банка ВТБ о покупке или продаже каких-либо финансовых инструментов или оказания услуг какому-либо лицу, не является офертой, публичной офертой по какому бы то ни было действующему законодательству. Предоставляемая информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений.

Никакие положения информации не являются и не должны рассматриваться как индивидуальные инвестиционные рекомендации и/или намерение Банка ВТБ предоставить услуги инвестиционного советника, кроме как на основании соответствующего договора, заключаемого между Банком ВТБ и клиентом. Банк ВТБ не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Источник