Как начинать грамотно инвестировать

Инвестиции для начинающих: с чего начать, пошаговая инструкция

В условиях нестабильной экономики граждане все чаще задумываются о том, как сохранить свои сбережения от воздействия инфляции, поэтому популярность инвестиций с каждым годом растет. Но недостаток знаний и опыта в этой сфере часто приводит к убыткам. Чтобы снизить риск потери капитала, новичкам следует ознакомиться с нюансами инвестирования и разобраться, с чего лучше начать свою деятельность.

Что такое инвестиции?

Чтобы точнее понять, что такое инвестиции, рекомендуется вспомнить принцип работы банковских вкладов. Гражданин на определенный период передает свои средства на хранение финансовому учреждению. После окончания срока договора он получает возврат своих денег с процентами. Такой способ вложений отличается надежностью. Банк сам находит прибыльные варианты заработка с привлечением капитала граждан и гарантирует вкладчикам выплату дохода.

Инвестиции в биржевые финансовые инструменты работают по схожему принципу. Гражданин приобретает ценные бумаги компаний и получает доход по ним. Кроме того, он вправе продать активы в любое время по своему усмотрению по более выгодной цене, чем их стоимость на момент приобретения, и получить прибыль от разницы котировок.

Внимание! Биржевая инвестиционная деятельность сопряжена с более крупными рисками, чем банковские депозиты. Особенно это становится актуально, если вкладывать средства, предварительно не проведя анализ активов и не ознакомившись с финансовыми показателями компании-эмитента.

Инструменты инвестора

Инструменты инвестора — это все виды биржевых и внебиржевых активов, в которые могут быть вложены средства с целью получения прибыли в краткосрочной или долгосрочной перспективе.

На рынке представлен большой выбор инвестиционных инструментов, в перечень которых входят:

• банковские депозиты;
• накопительные программы в сфере страхования и пенсионного обеспечения;
• ценные бумаги, т. е. акции и облигации;
• структурированные продукты;
• ПИФы (паевые инвестиционные фонды);
• ETF (активы биржевых фондов);
• хедж-фонды;
• недвижимость;
• драгоценные металлы;
• валюта;
• предметы роскоши, антиквариат и т. д.

Главными характеристиками инвестиционных инструментов являются их доходность и сопутствующие риски. Эти показатели необходимо учитывать при выборе актива для вложений.

По степени риска все инвестиционные инструменты делятся на несколько видов:

• малорисковые;
• среднерисковые;
• высокорисковые.

К группе малорисковых принято относить:

• депозиты в надежных банках;
• участие в накопительных программах;
• ОФЗ (облигации федерального займа).

К среднерисковым инвестиционным инструментам относятся:

• депозиты в небольших коммерческих банках;
• облигации коммерческих компаний и финансовых учреждений;
• паи облигационных фондов и фондов недвижимости;
• устойчивая валюта.

Инвестиционные инструменты с высоким уровнем риска:

• акции;
• паи индексных и акционных фондов;
• инструменты срочного рынка;
• валюта, котировки которой подвержены частым колебаниям, и криптовалюта.

Внимание! На финансовом рынке существует закономерность: чем выше доходность инструмента, тем с большим риском связаны инвестиции в него. Начинающим вкладчикам не рекомендуется на первых этапах своей деятельности выбирать активы с доходностью более 20–30 %.

С какой суммы можно начать?

Начать инвестиции можно с небольшой суммы, например, с 1 000 руб. — это цена одной ОФЗ. Стоимость ПИФов стартует от 5 000 руб. Для приобретения акций достаточно 2 000 руб. Но такие капиталовложения не принесут выгоды.

В то же время начинать инвестиции с крупной суммы слишком рискованно. Не имея опыта, можно потерять все сбережения. Оптимальной для новичка считается сумма около 30 000 руб. Большой прибыли такие вложения не принесут, но позволят ознакомиться с нюансами рынка.

Внимание! Распределив инвестиции между несколькими инструментами и получив первые результаты, рекомендуется провести анализ допущенных ошибок и выбрать наиболее удобные варианты для дальнейших вложений. Только после этого можно наращивать объемы капитала.

Пошаговый алгоритм для новичка

Для успешного старта начинающему инвестору, прежде чем приступить к деятельности, следует ознакомиться с советами экспертов. Это поможет в дальнейшем избежать типичных ошибок.

Чтобы успешно начать инвестировать, имея небольшой капитал, рекомендуется придерживаться инструкции, которая состоит из следующих пунктов:

1. Определение цели. Это не должны быть абстрактные размышления. Следует конкретно определить желаемый результат и зафиксировать его в письменном виде. Только четкое понимание того, для чего нужно инвестирование, позволит определить верное направление деятельности и не бросить дело сразу же после первой неудачи.
2. Изучение терминологии, а также наименований инвестиционных показателей и инструментов. Это позволит в дальнейшем правильно воспринимать получаемую информацию.
3. Обучение. Инвестору важно научиться понимать суть процессов, происходящих на рынке, разобраться во взаимосвязи доходности и рисков. Информацию можно получить из книг, интернета или с помощью платных консультаций. Базовые знания необходимы, независимо от выбранного способа управления капиталом (лично или через посредника).
4. Составление плана действий в форс-мажорных ситуациях. От ошибок не застрахован никто. Даже самые опытные инвесторы допускают их в своей практике. Заранее составленный план позволит не растеряться в трудной ситуации.
5. Формирование стартового капитала. Для инвестиций не рекомендуется использовать заемные средства. Лучше потратить немного времени и накопить необходимую сумму, оптимизировав свои расходы и регулярно откладывая часть доходов.
6. Выбор стратегии. Инвестору рекомендуется объективно оценить собственные возможности и определить степень допустимого риска. При наличии опасений потерять капитал рекомендуется приобретать низкорисковые активы. Если есть желание получить больше прибыли, можно вложиться в опционы и фьючерсы.

Какие риски стоит учесть?

Прежде чем начать инвестировать, важно ознакомиться со всеми возможными рисками:

1. Риск эмитента. Такие факторы, как банкротство компании, смена ее руководства, утрата лицензии и прочие могут негативно отразиться на доходности ценных бумаг.
2. Правовой и политический риски. Они возникают в результате смены обстановки в стране эмитента и внесения изменений в ее правовую базу.
3. Рыночный риск. Экономический кризис отражается на котировках базовых активов.
4. Риск ликвидности. В наибольшей степени ему подвержены активы небольших компаний.
5. Процентный риск. Это вероятность того, что процентная ставка в будущем может снизиться.
6. Валютный риск. Колебание курсов валют на рынке может повлиять на размер дохода.

Памятка вместо выводов

Чтобы избежать ошибок, необходимо следовать нескольким простым советам:

1. Диверсификация инвестиционного портфеля. Не рекомендуется вкладываться в один инструмент или одну компанию. Следует приобрести активы разных эмитентов нескольких секторов экономики. Убыток, понесенный по одному инструменту, компенсируется прибылью, полученной от других.
2. Дисциплина и последовательность действий. Результат может быть достигнут, если придерживаться составленного плана, анализировать рынок и наращивать инвестиционный капитал. Полученную прибыль целесообразно реинвестировать.
3. Выдержка и контроль ситуации. Никто не способен избежать ошибок, особенно в начале пути. Холодный рассудок поможет удержать ситуацию под контролем, а приобретенный опыт — избежать неудач в дальнейшем.
4. Правильное окружение. Общение с единомышленниками в соцсетях и на форумах поможет ознакомиться с новыми стратегиями инвестирования и распространенными ошибками.
5. Постоянный поток информации. Обучение, чтение финансовой литературы, знакомство с опытом успешных инвесторов расширят кругозор и откроют новые перспективы развития.

Инвестиции — один из лучших способов пассивного заработка, даже для вкладчиков с минимальным начальным капиталом. Придерживаясь рекомендаций и нарабатывая опыт, можно добиться успехов в данной сфере деятельности и не только сохранить капитал, но и значительно приумножить его.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник

Инвестирование с нуля в деталях: пошаговая инструкция

Первой инвестицией Уоррена Баффета была покупка трех акций по $38,25 за штуку, прибыль от которых составила всего $5, а спустя 60 лет он возглавил список богатейших людей мира, и продолжает оставаться в его десятке по сегодняшний день. Это — лучший пример того, как терпением и целеустремленностью можно сколотить огромный капитал даже с минимальными средствами. Большинство людей не хотят научиться инвестировать, считая, что для этого нужны большие деньги. На практике это не совсем так. Начать инвестировать можно и с $50, если знать, как правильно это делать.

Как зарабатывают на инвестировании

Инвестирование — это вложение свободных денежных средств в различные инструменты с целью получения дохода. Такой способ заработка работает в долгосрочной перспективе и способен приносить пассивный доход в течение многих лет.

В финансовой среде различают несколько типов инвесторов:

• индивидуальные и институциональные;
• финансовые и отраслевые;
• краткосрочные и долгосрочные.

В целом, видов инвестиций довольно много

Эти категории не имеют жесткого разграничения, и каждый тип инвесторов может работать с любыми доступными видами инструментов.

Яркий пример — Билл Гейтс. Согласно отчету издания Bloomberg, он держит в акциях своего детища — компании Microsoft, не более 20% от общего капитала. Более 50% всех средств инвестированы в рынок финансовых услуг и фонд Уоррена Баффета, 14% — в акции компаний потребительского сектора, такие как Wal-Mart Stores и Coca-Cola. Около 15% — в акции промышленных корпораций и компаний из индустриального сектора — Caterpillar, Canadian National Railway Company, FedEx Corporation. Почти 10% капитала вложено в крупные компании потребительского сектора циклического типа — Mcdonald’s и S.A.B., а еще 5% — в энергетическую отрасль (Exxon Mobil и BP).

Билл Гейтс — один из самых богатых людей планеты

В интервью для издания Rolling Stone (13 марта 2014 года) Билл Гейтс сказал, что удача в инвестировании сопутствует тем, кто начинает с малого. По его словам, многие люди уверены, что финансовые вложения — это некий проект, который не требует ничего, кроме денег, и отчасти это так, но важно понимать и правильно планировать свои действия, а также ставить перед собой четкие цели.

Финансовые эксперты выделили два основных стиля, которые прослеживаются в поведении инвесторов:

1. Консервативный, в рамках которого первостепенная задача инвестора — защитить свой капитал и постепенно приумножить его за счет вложения средств в надежные финансовые инструменты: облигации, сертификаты инвестиционных фондов с обеспечением, финансовые продукты с гарантированным возвратом средств.
2. Агрессивный, подразумевающий, что инвестор вкладывает деньги в высоковолатильные активы, которые обладают высокой потенциальной доходностью: акции небольших компаний со значительной динамикой роста, ценные бумаги без обеспечения, финансовые продукты без гарантии возврата капитала.

В целом, один и тот же человек может комбинировать оба стиля, в зависимости от ситуации и проекта, в который он хочет вложить деньги.

Куда можно инвестировать

Рынок предлагает десятки вариантов, с которых можно начать инвестировать, в зависимости от выбранной стратегии и типа финансовых инструментов. Даже с незначительным стартовым капиталом можно вкладывать в следующие активы:

• валюта;
• недвижимость;
• драгоценные металлы;
• перспективные стартапы;
• криптовалюты и блокчейн-технологии;
• акции и облигации с обеспечением;
• паевые инвестиционные фонды;
• банковские вклады и депозиты.

Конечно, проще всего — положить деньги на срочный депозит или открыть вклад. Но, как показывают расчеты, этот способ эффективен только в долгосрочной перспективе.

Средняя процентная ставка по банковскому вкладу «Пополняй» в Сбербанке составляет 5% в год

Например, при открытии депозита в 50 000 рублей на год под 7% годовых ежемесячная сумма выплат составит около 289 рублей, а по окончанию срока договора с банком общая сумма дохода не превысит 3500 рублей.

В феврале, а также в месяц размещения и месяц снятия средств выплата будет меньше, исходя из количества дней, которые сумма находится на счете.

Инвестирование в акции позволяет получать доход больше, чем от банковского вклада, как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Выгодно ли вкладывать деньги?

Инвестиции — движущая сила любой экономики и эффективный инструмент приумножения капитала для каждого человека. Преимущества грамотного инвестирования:

1. Пассивный доход. Успешному крупному инвестору не обязательно ежедневно ходить на работу или зарабатывать деньги другим активным способом: не он работает на деньги, а деньги работают на него.
2. Диверсификация дохода. Наемный работник получает доход в виде зарплаты чаще всего из одного источника, реже из двух или нескольких. Но инвестор может получать прибыль из десятков и даже сотен источников путем регулярного перераспределения капитала в разные финансовые инструменты.
3. Неограниченный доход. Активный доход всегда лимитирован временем и усилиями, необходимыми для его получения. Пассивный доход за счет инвестирования не имеет таких ограничений, поэтому может увеличиваться вне зависимости от затраченного времени и приложенных усилий.

Грамотное инвестирование позволяет зарабатывать и достигать жизненных целей, которые часто во многом зависят от уровня материального благосостояния.

Инвестор получает в распоряжение самый ценный ресурс — время, которое он может тратить на своих близких и любимые занятия.

Мифы об инвестировании

Противники инвестирования часто в качестве аргументов приводят тезисы, чаще всего не имеющие ничего общего с реальным положением вещей.

Наличие крупного стартового капитала

Одно из самых распространенных заблуждений, не дающее большинству людей начать инвестировать с нуля — уверенность в том, что вкладывать деньги в проекты могут только миллионеры. На практике, если ежемесячно инвестировать $50 в ПИФ под 30% годовых, через 2 года сумма накоплений составит $2000.

Инвестирование — это азартная игра

Считать инвестиции некой игрой в рулетку можно только при условии, что деньги вкладываются в сомнительные проекты и финансовые пирамиды, обещающие многократное увеличение капитала за короткий срок.

Банкир Эдвар Дубинский рассказывает, можно ли жить на проценты от своих вложений:

На самом деле при грамотном подходе риск потерять деньги не так уж высок. Инвестициями с хорошей доходностью и низкими рисками считаются вложения под 30-60% годовых, со средними рисками — до 120%.

Специальное образование

Несомненно, для начала инвестирования желательно предварительно этому обучиться, но не обязательно в высшем учебном заведении. Существует множество курсов, книг и статьей в свободном доступе.

Многолетний опыт показывает, что большинство успешных инвесторов — это специалисты областей, напрямую не связанных с экономикой и финансами, такие как Билл Гейтс, Ларри Элисон, Ингвар Кампрад. Эти люди имеют многомиллиардные состояния, но даже не получили высшего образования, что говорит о том, что целеустремленность и самообразование гораздо важнее диплома престижного вуза.

Что нужно знать начинающему инвестору?

Новичок на инвестиционном рынке должен много учиться и постоянно интересоваться последними событиями в стране и мире, следить за биржевыми котировками и экономической политикой.

На первом этапе нужно изучить основы инвестирования и понятия, без которых нельзя сформировать четкое представление о финансовых инструментах и принципах работы с ними.

В интернете можно найти сотни книг по основам инвестирования и управления капиталом. В отличие от статей и веток на форумах они способны дать более полную информацию о том, как начать инвестировать. Наиболее полезными будут следующие книги по инвестированию:

1. «Разумный инвестор» (Бенджамин Грэм). Книга увидела свет в 1949 году, и с тех пор не теряет популярности и актуальности, подробно рассказывая о стоимостном инвестировании.
2. «Эссе об инвестициях, корпоративных финансах и управлении компаниями»( Уоррен Баффетт). В книге собраны письма Баффета к акционерам компании Berkshire Hathaway, которой он руководит. Они позволяют как нельзя лучше понять философию Великого инвестора и психологию мышления успешного человека.
3. «Руководство Богатого Папы: учимся инвестировать» (Роберт Кийосаки). Книга рассчитана на начинающих вкладчиков и имеет не столько обучающий, сколько мотивирующих характер, заряжая оптимизмом и верой в собственные силы на инвестиционном поприще.

Однако самый ценный учитель — опыт, который в сочетании с изучением литературы и финансового рынка позволит достичь успеха.

Спикер канала InvestFuture Кира Юхтенко выделила топ-6 правил богатства Уоррена Баффетта:

Какие бывают инвестиции

При выбора проекта для инвестирования стоит учитывать его тип. Один из наиболее важных параметров — степень риска, исходя из него проекты разделяют на:

• безрисковые — застрахованные вклады с ожидаемой прибылью;
• низкорисковые — вложения с риском выше среднерыночного;
• среднерисковые — инвестиции со степень риска равно среднерыночной;
• высокорисковые — вклады с повышенным риском и уровнем дохода выше среднерыночного.

По объектам вложения средств инвестиции бывают двух типов:

1. Реальные — вложения в производственные объекты и оборудование, материальные объекты непроизводственного характера и нематериальные активы.
2. Финансовые — инвестиции в различные финансовые инструменты: акции, облигации, фьючерсы и прочее.

По цели капиталовложения выделяют следующие виды инвестиций:

• прямые — осуществляются напрямую в уставный фонд компании, после заключения прямого соглашения между инвестором и получателем средств.
• непрямые — вложение средств при помощи финансовых посредников: брокеров или инвестиционных компаний.

Начинающему инвестору лучше всего прибегнуть к помощи посредника при поиске и размещении своего капитала в разные финансовые инструменты. Так он сможет избежать значительных финансовых потерь из-за вложений в низкодоходные или высокорисковые инструменты.

Тинькофф-Банк предлагает клиентам своё активное посредничество в разных видах инвестирования

Ошибки

Причина большинства ошибок — беспечность в вопросах, касающихся финансов. Наиболее частые ошибки начинающего инвестора:

• вкладывать все деньги в акции одной компании.
• брать кредит на формирование инвестиционного капитала.
• вкладывать больше, чем можно потерять.
• не диверсифицировать риски.
• злоупотреблять высокорисковыми инвестициями.
• вкладывать без стратегии и планирования.

Прежде чем начать инвестировать, необходимо хотя бы минимально обучиться этому финансовому искусству, просчитать все риски и поставить четкие цели для себя.

Максим Темченко рассказывает о своём первом опыте вложения денег, включая ошибки и пути их исправления:

Подробная инструкция для начинающего инвестора

Начинать инвестиционную деятельность лучше всего с небольших вложений в безрисковые или низкорисковые активы. Избежать ошибок на начальном этапе и научиться правильно инвестировать можно, если следовать инструкции:

1. Оценить свои финансовые возможности. Вначале важно правильно рассчитать сумму, которую получится регулярно откладывать и вкладывать, финансовый резерв и обязательные расходы.
2. Определить цели инвестирования. Главная цель каждого инвестора — получение дохода, поэтому нужно решить, какой процент доходности будет привлекательным с учетом имеющегося начального капитала. На этапе определения целей стоит помнить, что высокий и относительно быстрый доход дают высокорисковые активы, но в таком случае возрастает риск потерять все свои деньги, особенно при отсутствии опыта и багажа знаний.
3. Установить период инвестирования. Это необходимо, чтобы понимать, за какой период вкладчик планирует получить определенный доход. Оптимальный период инвестирования — от 5 лет, но он варьируется в зависимости от выбранного актива.
4. Разработать стратегию инвестирования. Вкладывать деньги без четкого понимания того, как именно обращаться с полученными финансовыми инструментами — путь к банкротству.
5. Выбрать способ инвестирования. Вклады могут совершаться напрямую или через посредника – брокера или инвестиционную компанию. Новичку лучше всего пользоваться услугами надежных посредников, зарекомендовавших себя на рынке, даже при наличии возможности прямого инвестирования.
6. Определить объемы инвестиций. Это очень важный этап: во время его нужно выбрать несколько активов и посчитать их потенциальную доходность на желаемый период инвестирования. Желательно брать активы из разных отраслей, чтобы диверсифицировать риски. При небольшом капитале можно использовать высколиквидные активы, которые продаются за несколько дней, например, валюты.
7. Инвестировать. И наконец, самый главный этап, до которого часть потенциальных вкладчиков просто не доходит. Если все предыдущие пункты были выполнены, а расчеты сделаны верно, то инвестору просто остается следить за ростом стоимости активов и получать прибыль.

Еще один важный вопрос, волнующий многих начинающих инвесторов — легальность полученного дохода. Кира Юхтенко рассказывает, как уплачивать налоги с инвестиций на бирже:

В любом случае, инвестирование — грамотная финансовая практика, позволяющая получать ежемесячный пассивный доход. Для этого не обязательно владеть крупной суммой, поскольку многие проекты допускает небольший финансовые вложения. Главное — понимать цели своих вложений, иметь терпение и верить в успех.

Источник