Как начать инвестировать школьнику

6 советов, как приучить к инвестированию подростков

Почему важно учиться инвестированию еще в подростковом возрасте, и как приучить подростков к регулярным инвестициям, чтобы это принесло результаты, несмотря на юный возраст.

В какой-то момент большинство подростков достигают точки, когда они перестают полагаться на карманные деньги от родителей и начинают зарабатывать самостоятельно. Появление первых серьезных доходов у ребенка — самое подходящее время, чтобы начать учить его основам инвестирования. Никто не ожидает, что подросток вдруг станет гуру-инвестором и заработает миллион долларов в свои 15 лет, но начав инвестировать в подростковом возрасте, он точно сможет извлечь важные уроки из отношения к деньгам, которые окажутся полезными во взрослом возрасте. Yango собрал несколько лайфхаков, как привить ребенку интерес к инвестициям уже в юном возрасте.

© При использовании материалов сайта и цитировании — ссылка с URL-адресом обязательна

Приучите контролировать расходы

Первое, с чего стоит начать, если вы решили приучить свое чадо более вдумчиво относиться к деньгам, — научить ребенка контролировать собственные расходы.

Спорим, вам вряд ли удастся заинтересовать подростка скучными эксель-таблицами для бюджетирования. К счастью, сейчас для этого существует большое количество удобных мобильных приложений (в том числе детских), которые позволят вполне себе увлекательно автоматизировать процесс учета расходов.

Предложите ребенку установить себе на смартфон одно из таких приложений, чтобы с его помощью он мог фиксировать все свои траты. Как правило, в таких программках можно распределять все расходы по категориям: покупки, развлечения, кафе и рестораны, такси и так далее. Вносить расходы в программу можно вручную, сканируя чеки по QR-коду, или импортируя в приложение sms от банка, если у ребенка есть школьная банковская карта.

Кроме того, в приложениях можно составлять план расходов, добавлять информацию по долгам и даже фиксировать свои финансовые цели — например, накопить на новый iPhone.

Простой учет всех трат в течение хотя бы двух месяцев довольно быстро позволит подростку понять, на что уходят его деньги, и, возможно, задуматься над тем, чтобы изменить какие-то финансовые привычки.

Предложите ребенку через пару-тройку месяцев проанализировать, какая часть его расходов — обязательная, а от каких трат вполне можно и отказаться, чтобы направлять освободившиеся деньги в собственный резервный фонд.

Изучите калькулятор доходности инвестиций

Одна из самых важных вещей, которую вы можете сделать, приобщая подростков к инвестированию, — это научить их понимать преимущества времени на рынке.

Можно начать этот разговор примерно так: рано или поздно мы все выйдем на пенсию, но, несмотря на это, нам по-прежнему придется платить за еду, одежду и нести другие расходы на жизнь. Чтобы компенсировать разницу в доходах, нам понадобится пенсионный фонд. А без вложений этот пенсионный фонд почти наверняка не вырастет настолько, чтобы поддерживать наши потребности в пенсионном доходе.

Однако вряд ли вам удастся с помощью подобных скучных сентенций о пенсии обратить 15-летнего подростка в свою религию.

А вот один из реально действенных способов помочь подросткам понять мощное влияние времени — показать им конкретные цифры.

Объясните, как работают онлайн-калькуляторы доходности инвестиций, которые могут моделировать различные сценарии инвестирования. Они позволяют настраивать переменные, такие как сумма, которую вы планируете инвестировать каждый месяц, количество лет, которые вы планируете инвестировать, и ожидаемую норму прибыли.Это упражнение особенно полезно для подростков.

Простая математика, которую проходят в школе, и ничего больше! Продемонстрируйте детям с помощью цифр, как инвестирование с 18 лет отличается от сценария, в котором они начинают формировать сбережения, скажем, с 30 или 40 лет.

Глядя на эту таблицу, даже наивный ребенок легко сделает простой вывод: самый лучший способ накопить большие суммы — это начать сберегать раньше.

Купите вместе несколько акций и облигаций

Расскажите детям, как устроены простейшие финансовые инструменты — акции и облигации. Поговорите с ними о том, для чего акции нужны компаниям, что такое дивиденды и как функционируют акционерные общества. Объясните, что такое облигации, кто их выпускает и для чего, какие они бывают и как на них можно заработать.

Молодой человек должен понять, что инвестирование в акции по сути является владением частью компании. Если компания преуспевает, то и у инвестора дела идут хорошо, и наоборот. А покупая облигацию, он фактически дает компании в долг, и за это компания возвращает ему одолженное с процентами.

Откройте свое мобильное приложение для инвестиций и предложите подростку самому выбрать в портфель несколько бумаг. Не нужно направлять на это слишком много средств — достаточно купить по одному лоту каждого эмитента. Отнеситесь к этому как к совместному финансовому и образовательному эксперименту. Наверняка вашему ребенку понравится мысль, что он может стать совладельцем Яндекса, McDonald’s или Coca-Cola либо дать в долг Сбербанку, Газпрому и — ого! — даже государству! И еще более интересным открытием для ребенка станет тот факт, что это владение ценными бумагами действительно (!) приносит ему деньги.

Выбор отдельных акций и облигаций и наблюдение за ними в течение нескольких месяцев может помочь подросткам многое узнать о том, как устроены финансовые рынки и что происходит с их деньгами, когда они вкладываются в разные финансовые инструменты.

Для этого просите детей время от времени проверять эффективность своих вложений, заглядывая в смартфон: помогайте им понять, почему акции выросли или потеряли в цене, почему доходности облигаций растут, а их цены снижаются и так далее.

Периодически предлагайте ребенку включить в свой портфель какие-то новые бумаги, при этом старайтесь подробно обсуждать вместе с ним, почему именно их он выбрал.

Инвестируйте в недорогой ETF или ПИФ

Когда подростки какое-то время понаблюдают за поведением отдельных акций и облигаций в своем экспериментальном портфеле и разовьют базовое понимание рынков, можно перейти к биржевым фондам (ETF) и паевым инвестиционным фондам.

Это хорошая возможность показать, что кроме покупки отдельных бумаг есть и другие способы вложиться в рынок. ETF, к примеру, позволяют инвестировать с низкими затратами в широкий набор акций и облигаций и распределять свой инвестиционный риск.

Сегодня на Мосбирже торгуются уже 47 биржевых фондов от разных провайдеров. Можно предложить ребенку дотянуться до американского рынка, купив ETF на индекс S&P500, или вложить немного денег в широкий российский рынок акций, инвестировав в ETF на индекс Московской биржи.

Наблюдая за инвестициями в биржевые фонды и сравнивая их результаты с инвестициями в отдельные бумаги, подросток узнает больше о преимуществах диверсификации.

Еще один вариант приобщить ребенка к инвестициям — сделать его владельцем нескольких паев какого-нибудь консервативного ПИФ, например ПИФ облигаций. Кстати, по закону, для клиентов ПИФ вообще нет возрастного ценза — стать владельцем паев можно хоть с самого рождения. Если ребенку меньше 14 лет, то все документы на открытие счета и приобретение паев вам как родителю придется подписать самому. А с 14 лет подросток и вовсе может уже сам ставить свою подпись на таких документах, правда, пока все же вместе со своим законным представителем. Чем не идея — подарить на день рождения своему чаду вместо очередного смартфона паи ПИФ. Согласны, возможно, не сразу, но со временем он это точно оценит.

Откройте простой брокерский счет или ИИС

Если вашему ребенку уже исполнилось 14, можно подумать о том, чтобы открыть ему собственный брокерский счет.

Формально никаких ограничений, согласно российскому законодательству, нет и для того, чтобы открыть брокерский счет на имя малолетнего ребенка, которому еще не исполнилось 14-ти, но на самом деле это сопряжено с порядочным количеством бумажной волокиты: разрешение на открытие счета, а также на все без исключения операции по счету (вплоть до оплаты комиссий) придется получать в органах опеки.

А вот несовершеннолетние в возрасте 14–18 лет уже могут сами проводить операции по собственному брокерскому счету, хотя для этого по-прежнему потребуется письменное согласие родителей.

И еще пара важных деталей: открыть такой брокерский счет для подростка удаленно в режиме онлайн за полчаса, увы, не получится. Чтобы подписать форму-согласие на открытие счета, родителю в любом случае придется нанести визит в офис брокера. А в момент вывода средств со счета некоторые брокеры могут попросить кроме родительского согласия еще и разрешение органов опеки. Кроме того, не стоит забывать и о том, что, несмотря на свое несовершеннолетие, от уплаты налогов на доход от инвестиций подростка никто не освобождал. Налоги придется платить наравне со взрослыми.

Нужно ли открывать ребенку ИИС

Как известно, основная ценность ИИС для частного инвестора заключается в том, что он позволяет получать налоговые вычеты. В этом плане он выглядит гораздо более привлекательно, чем стандартный брокерский счет. Правда, когда речь заходит о подростках, стоит дополнительно убедиться в том, сможет ли ваш ребенок в принципе воспользоваться налоговыми бонусами по ИИС.

В частности, чтобы воспользоваться вычетом на взнос по ИИС типа А, у подростка должна быть какая-то официальная подработка и белый доход, с которого работодатель перечисляет 13% НДФЛ.

Так что если ваш ребенок, к примеру, регулярно находит себе на лето официальную подработку, то вполне логично открыть именно ИИС, чтобы по итогам каждого календарного года у него была возможность с помощью налогового вычета на взнос возвращать 13% от суммы своего заработка.

Поощряйте начать малый бизнес

Разумеется, вы как родитель вряд ли захотите, чтобы ваш подросток тратил все свои сбережения на какие-нибудь сомнительные спекулятивные предприятия, но все же было бы полезно научить его основам того, что значит инвестировать в собственный бизнес.

Это может быть все что угодно: идея для создания собственного онлайн-магазина или мобильного приложения, обучающего курса в Интернете, видеоблога в YouTube или домашней мини-пекарни по производству тортов и продажи их через Instagram. В любом случае это может помочь подростку изучить основы бизнеса, такие как покупка оборудования, отслеживание расходов, определение цен и фиксация доходов и убытков.

Есть много историй подростков, которые разбогатели благодаря предпринимательству, но даже если ваш подросток не собирается завтра же войти в топ-10 мирового рейтинга самых юных предпринимателей мира, он все равно может немного узнать о том, как зарабатывать деньги, будучи не наемным работником, а самозанятым или владельцем собственного бизнеса.

Источник

Во что инвестировать подростку, если у него всего 1000, 5000 или 10 000 рублей: делюсь вариантами, которые хотел бы посоветовать сам себе 15 лет назад

Начать инвестировать никогда не рано. Я бы обучал такому с детского сада, чтобы молодежь получала практический опыт еще до окончания школы.

Как и многие другие дети ранней постсоветской эпохи, я ничего не знал об инвестировании, но это не мешало мне «инвестировать» деньги со школьных завтраков в фишки с покемонами, которые расходились среди мелкотни, обеспечивая мне тройную маржу.

У большинства современных подростков больше возможностей, чем было у нас. Сегодня будем обозревать основные.

Куда подростку вложить 1000 рублей

Есть много интересных материалов, но не все они написаны достаточно просто и доходчиво, чтобы заинтересовать подростковую аудиторию.

На западе повышению финансовой грамотности уделяют много времени, поэтому толковой литературы масса. К сожалению, не все доходит до нас в виде переводов. Но почитать есть что.

«Богатый папа, бедный папа для подростков», Р. Кийосаки

Эта книга — адаптация международного бестселлера Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа» для самых юных инвесторов. Учит тому, что и оригинал — как делать разумный выбор.

В ней больше примеров, пояснений, мини-заданий, поэтому читается интересно и легко.

«Маленькая книга победителя рынка акций», Джоэл Гринблатт

Джоэл Гринблатт — основатель и управляющий Gotham Capital (среднегодовая доходность за последние 20 лет — 34–40 %).

В отличие от множества других материалов в этом жанре, книга не просто излагает основные принципы успешного инвестирования на фондовом рынке, но и дает готовую формулу «бери и пробуй».

Гринблатт объясняет доходчиво, понятно и с юмором, поэтому читать интересно, а материал легко усвоить и применить на практике.

Куда подростку вложить 5000 рублей

Стримы и видео-контент — уже не новая ниша. Здесь почти все давно поделено и переделено. Блогеры/стримеры-первопроходцы, заехавшие на рынок после конца нулевых, быстро обрастали подписчиками и получали тонны профита, не прилагая особых усилий.

Сейчас без рекламы вообще не вариант. За одного привлеченного пользователя дерут 5–10 рублей. Например, средний ценник рекламной кампании в YouTube — 600 рублей в день.

Впрочем, многое зависит от выбранной ниши и контента. Игровые стримы (онлайн-трансляции прохождения компьютерных игр) на YouTube/Twich заходят хорошо, но есть одна мелочь: чтобы хорошо стримить, нужно и самому неплохо играть. Если не дано, то этого уже не купишь.

Формат простого видеоблога попроще. Основные затраты — оборудование и расходники. Цена ролика зависит от нескольких факторов:

• размер команды;
• сложность монтажа;
• наличие/отсутствие массовки;
• место и условия съемки;
• формат видео.

Первые ролики можно снимать на телефон. Чтобы сэкономить на старте, нужно делать все самому, снимать на телефон, записывать на дешевую петличку с «Алиэкспресс».

Тогда основные затраты на видео — наши собственные человекочасы. По мере раскрутки придется нанимать специалистов, чтобы повысить качество контента и выпускать его быстрее.

Если заказывать все на фрилансе, съемка простого ролика на 10–15 минут обойдется примерно в 200–300$. Топы «Ютуба» из трендов отваливают 1000+ «зеленых» за один ролик.

Куда подростку вложить 10 000 рублей

Инвестиция в образование — очень хорошая тема для подростка. Это золотое время для учебы, потому что большинство ребят еще живут в отчем доме на родительском довольствии и обладают кучей свободного времени.

Можно потратить его на чипсы и «Колу» либо купить толковый курс, пройти обучение и по окончании школы отправиться на учебу в профильный ВУЗ уже с реальными практическими навыками. А может, и сразу уйти в профессию.

Куда идти? Конечно же, в IT. Сегодня куда ни плюнь — везде оптимизация, автоматизация и прочие цифровизации. Продажи онлайн, банкинг онлайн, образование онлайн, работа онлайн, развлечения онлайн — все онлайн.

Этот процесс — не временная мода. Он развивается и продолжается, а двигают прогресс такие профессии:

• программисты;
• девелоперы;
• SMMщики;
• специалисты по контекстной рекламе;
• SEOшники;
• контент-менеджеры;
• веб-дизайнеры;
• менеджеры проектов/администраторы.

Процессы автоматизируются. Часть специалистов — таких, как бухгалтеры — останутся без работы и пачками пойдут на hh. Курсов много, контент доступный.

На 10К можно спокойно пройти несколько хороших подготовительных программ, получить навыки и сразу попробовать себя в деле.

А нужно ли платить подростку налоги с донатов на ютубе-твиче — что говорит закон

По закону все однозначно и очевидно: донат — это дар, а потому налогами не облагается и бухгалтерскому контролю не подлежит.

Коммерческое предложение отсутствует. Человек, перечисляющий нам деньги, делает это безвозмездно, проще говоря, не получает ничего взамен.

Он смотрит видеоконтент, как и все остальные «бесплатные» зрители, но кидает денежку в знак поощрения. Никакой коммерческой выгоды нет, а значит, нет и оснований для налогообложения.

В каком случае платить налог придется? Заплатить нужно, если, например, кто-то (не родственник) решит задонатить домом, квартирой, машиной, акциями или любым другим ценным имуществом.

Ибо когда гражданину подарили эти предметы, значит, он получил доход в виде их стоимости согласно статьям 228 и 217 НК РФ.

Также добавлю, что если даритель — юрлицо, а стоимость подарка выше 4000 рублей, тогда НДФЛ уплатить придется (но только на сумму, превышающую эти 4000 руб.).

Инвестиция в себя на раннем этапе своей жизни я считаю лучшим вариантом. Вложив деньги в себя, становишься ценным и высокооплачиваемым специалистом, который заработает прилично денег.

А подкопив хоть сколько-то внушительную сумму, сможет инвестировать в рынок. Хотя, может, вы иного мнения? Делитесь.

Источник