Как начать инвестировать несовершеннолетнему

6 советов, как приучить к инвестированию подростков

Почему важно учиться инвестированию еще в подростковом возрасте, и как приучить подростков к регулярным инвестициям, чтобы это принесло результаты, несмотря на юный возраст.

В какой-то момент большинство подростков достигают точки, когда они перестают полагаться на карманные деньги от родителей и начинают зарабатывать самостоятельно. Появление первых серьезных доходов у ребенка — самое подходящее время, чтобы начать учить его основам инвестирования. Никто не ожидает, что подросток вдруг станет гуру-инвестором и заработает миллион долларов в свои 15 лет, но начав инвестировать в подростковом возрасте, он точно сможет извлечь важные уроки из отношения к деньгам, которые окажутся полезными во взрослом возрасте. Yango собрал несколько лайфхаков, как привить ребенку интерес к инвестициям уже в юном возрасте.

© При использовании материалов сайта и цитировании — ссылка с URL-адресом обязательна

Приучите контролировать расходы

Первое, с чего стоит начать, если вы решили приучить свое чадо более вдумчиво относиться к деньгам, — научить ребенка контролировать собственные расходы.

Спорим, вам вряд ли удастся заинтересовать подростка скучными эксель-таблицами для бюджетирования. К счастью, сейчас для этого существует большое количество удобных мобильных приложений (в том числе детских), которые позволят вполне себе увлекательно автоматизировать процесс учета расходов.

Предложите ребенку установить себе на смартфон одно из таких приложений, чтобы с его помощью он мог фиксировать все свои траты. Как правило, в таких программках можно распределять все расходы по категориям: покупки, развлечения, кафе и рестораны, такси и так далее. Вносить расходы в программу можно вручную, сканируя чеки по QR-коду, или импортируя в приложение sms от банка, если у ребенка есть школьная банковская карта.

Кроме того, в приложениях можно составлять план расходов, добавлять информацию по долгам и даже фиксировать свои финансовые цели — например, накопить на новый iPhone.

Простой учет всех трат в течение хотя бы двух месяцев довольно быстро позволит подростку понять, на что уходят его деньги, и, возможно, задуматься над тем, чтобы изменить какие-то финансовые привычки.

Предложите ребенку через пару-тройку месяцев проанализировать, какая часть его расходов — обязательная, а от каких трат вполне можно и отказаться, чтобы направлять освободившиеся деньги в собственный резервный фонд.

Изучите калькулятор доходности инвестиций

Одна из самых важных вещей, которую вы можете сделать, приобщая подростков к инвестированию, — это научить их понимать преимущества времени на рынке.

Можно начать этот разговор примерно так: рано или поздно мы все выйдем на пенсию, но, несмотря на это, нам по-прежнему придется платить за еду, одежду и нести другие расходы на жизнь. Чтобы компенсировать разницу в доходах, нам понадобится пенсионный фонд. А без вложений этот пенсионный фонд почти наверняка не вырастет настолько, чтобы поддерживать наши потребности в пенсионном доходе.

Однако вряд ли вам удастся с помощью подобных скучных сентенций о пенсии обратить 15-летнего подростка в свою религию.

А вот один из реально действенных способов помочь подросткам понять мощное влияние времени — показать им конкретные цифры.

Объясните, как работают онлайн-калькуляторы доходности инвестиций, которые могут моделировать различные сценарии инвестирования. Они позволяют настраивать переменные, такие как сумма, которую вы планируете инвестировать каждый месяц, количество лет, которые вы планируете инвестировать, и ожидаемую норму прибыли.Это упражнение особенно полезно для подростков.

Простая математика, которую проходят в школе, и ничего больше! Продемонстрируйте детям с помощью цифр, как инвестирование с 18 лет отличается от сценария, в котором они начинают формировать сбережения, скажем, с 30 или 40 лет.

Глядя на эту таблицу, даже наивный ребенок легко сделает простой вывод: самый лучший способ накопить большие суммы — это начать сберегать раньше.

Купите вместе несколько акций и облигаций

Расскажите детям, как устроены простейшие финансовые инструменты — акции и облигации. Поговорите с ними о том, для чего акции нужны компаниям, что такое дивиденды и как функционируют акционерные общества. Объясните, что такое облигации, кто их выпускает и для чего, какие они бывают и как на них можно заработать.

Молодой человек должен понять, что инвестирование в акции по сути является владением частью компании. Если компания преуспевает, то и у инвестора дела идут хорошо, и наоборот. А покупая облигацию, он фактически дает компании в долг, и за это компания возвращает ему одолженное с процентами.

Откройте свое мобильное приложение для инвестиций и предложите подростку самому выбрать в портфель несколько бумаг. Не нужно направлять на это слишком много средств — достаточно купить по одному лоту каждого эмитента. Отнеситесь к этому как к совместному финансовому и образовательному эксперименту. Наверняка вашему ребенку понравится мысль, что он может стать совладельцем Яндекса, McDonald’s или Coca-Cola либо дать в долг Сбербанку, Газпрому и — ого! — даже государству! И еще более интересным открытием для ребенка станет тот факт, что это владение ценными бумагами действительно (!) приносит ему деньги.

Выбор отдельных акций и облигаций и наблюдение за ними в течение нескольких месяцев может помочь подросткам многое узнать о том, как устроены финансовые рынки и что происходит с их деньгами, когда они вкладываются в разные финансовые инструменты.

Для этого просите детей время от времени проверять эффективность своих вложений, заглядывая в смартфон: помогайте им понять, почему акции выросли или потеряли в цене, почему доходности облигаций растут, а их цены снижаются и так далее.

Периодически предлагайте ребенку включить в свой портфель какие-то новые бумаги, при этом старайтесь подробно обсуждать вместе с ним, почему именно их он выбрал.

Инвестируйте в недорогой ETF или ПИФ

Когда подростки какое-то время понаблюдают за поведением отдельных акций и облигаций в своем экспериментальном портфеле и разовьют базовое понимание рынков, можно перейти к биржевым фондам (ETF) и паевым инвестиционным фондам.

Это хорошая возможность показать, что кроме покупки отдельных бумаг есть и другие способы вложиться в рынок. ETF, к примеру, позволяют инвестировать с низкими затратами в широкий набор акций и облигаций и распределять свой инвестиционный риск.

Сегодня на Мосбирже торгуются уже 47 биржевых фондов от разных провайдеров. Можно предложить ребенку дотянуться до американского рынка, купив ETF на индекс S&P500, или вложить немного денег в широкий российский рынок акций, инвестировав в ETF на индекс Московской биржи.

Наблюдая за инвестициями в биржевые фонды и сравнивая их результаты с инвестициями в отдельные бумаги, подросток узнает больше о преимуществах диверсификации.

Еще один вариант приобщить ребенка к инвестициям — сделать его владельцем нескольких паев какого-нибудь консервативного ПИФ, например ПИФ облигаций. Кстати, по закону, для клиентов ПИФ вообще нет возрастного ценза — стать владельцем паев можно хоть с самого рождения. Если ребенку меньше 14 лет, то все документы на открытие счета и приобретение паев вам как родителю придется подписать самому. А с 14 лет подросток и вовсе может уже сам ставить свою подпись на таких документах, правда, пока все же вместе со своим законным представителем. Чем не идея — подарить на день рождения своему чаду вместо очередного смартфона паи ПИФ. Согласны, возможно, не сразу, но со временем он это точно оценит.

Откройте простой брокерский счет или ИИС

Если вашему ребенку уже исполнилось 14, можно подумать о том, чтобы открыть ему собственный брокерский счет.

Формально никаких ограничений, согласно российскому законодательству, нет и для того, чтобы открыть брокерский счет на имя малолетнего ребенка, которому еще не исполнилось 14-ти, но на самом деле это сопряжено с порядочным количеством бумажной волокиты: разрешение на открытие счета, а также на все без исключения операции по счету (вплоть до оплаты комиссий) придется получать в органах опеки.

А вот несовершеннолетние в возрасте 14–18 лет уже могут сами проводить операции по собственному брокерскому счету, хотя для этого по-прежнему потребуется письменное согласие родителей.

И еще пара важных деталей: открыть такой брокерский счет для подростка удаленно в режиме онлайн за полчаса, увы, не получится. Чтобы подписать форму-согласие на открытие счета, родителю в любом случае придется нанести визит в офис брокера. А в момент вывода средств со счета некоторые брокеры могут попросить кроме родительского согласия еще и разрешение органов опеки. Кроме того, не стоит забывать и о том, что, несмотря на свое несовершеннолетие, от уплаты налогов на доход от инвестиций подростка никто не освобождал. Налоги придется платить наравне со взрослыми.

Нужно ли открывать ребенку ИИС

Как известно, основная ценность ИИС для частного инвестора заключается в том, что он позволяет получать налоговые вычеты. В этом плане он выглядит гораздо более привлекательно, чем стандартный брокерский счет. Правда, когда речь заходит о подростках, стоит дополнительно убедиться в том, сможет ли ваш ребенок в принципе воспользоваться налоговыми бонусами по ИИС.

В частности, чтобы воспользоваться вычетом на взнос по ИИС типа А, у подростка должна быть какая-то официальная подработка и белый доход, с которого работодатель перечисляет 13% НДФЛ.

Так что если ваш ребенок, к примеру, регулярно находит себе на лето официальную подработку, то вполне логично открыть именно ИИС, чтобы по итогам каждого календарного года у него была возможность с помощью налогового вычета на взнос возвращать 13% от суммы своего заработка.

Поощряйте начать малый бизнес

Разумеется, вы как родитель вряд ли захотите, чтобы ваш подросток тратил все свои сбережения на какие-нибудь сомнительные спекулятивные предприятия, но все же было бы полезно научить его основам того, что значит инвестировать в собственный бизнес.

Это может быть все что угодно: идея для создания собственного онлайн-магазина или мобильного приложения, обучающего курса в Интернете, видеоблога в YouTube или домашней мини-пекарни по производству тортов и продажи их через Instagram. В любом случае это может помочь подростку изучить основы бизнеса, такие как покупка оборудования, отслеживание расходов, определение цен и фиксация доходов и убытков.

Есть много историй подростков, которые разбогатели благодаря предпринимательству, но даже если ваш подросток не собирается завтра же войти в топ-10 мирового рейтинга самых юных предпринимателей мира, он все равно может немного узнать о том, как зарабатывать деньги, будучи не наемным работником, а самозанятым или владельцем собственного бизнеса.

Источник

Как открыть брокерский счет несовершеннолетнему до 18 лет в Тинькофф Инвестиции и начать инвестировать?

Молодёжь все чаще начинает интересоваться темой инвестирования средств на фондовом рынке. Причинами для этого служит как выросший уровень финансовой грамотности даже среди школьников, так всеобщий интерес к ценным бумагам и заработку на них. Рассмотрим, откроет ли Тинькофф Инвестиции брокерский счет несовершеннолетнему до 18 лет, и как самым молодым начать зарабатывать.

Со скольки лет можно открыть брокерский счёт в Тинькофф Инвестиции?

Платформа Тинькофф Инвестиции не открывает лицам до 18 лет брокерские счета. Официальная политика компании предусматривает возможность работы исключительно с совершеннолетними гражданами России, имеющими паспорт и ИНН.

Брокерские счета клиентам Tinkoff Банка на одноименной инвестиционной платформе открываются дистанционно, а при его отсутствии нужно встретиться с курьером. Но соврать о своем возрасте у несовершеннолетнего не получиться. Перед тем как заключить договор и открыть счет, брокер обязан провести идентификацию клиента и проверить его паспорт. На этом этапе выяснится год рождения инвестора по информации, полученной от банка или по оригиналу документа, удостоверяющего личность.

Хотя официальных инструкций, как начать инвестировать в Тинькофф Инвестиции несовершеннолетнему лицу нет, расстраиваться не стоит. Существует возможность обойти это ограничение, договорившись с родителями или другими совершеннолетними родственниками. Они могут открыть брокерский счет на свое имя и передать управление. Это не совсем правильный, но возможный способ решения проблемы. Когда настоящему инвестору исполнится 18, он сможет официально зарегистрироваться и перевести к себе все активы.

Брокер не приветствует работу несовершеннолетних с аккаунта родственников. Но практически запретить ее не может. Все операции в Тинькоff Инвестициях проводятся дистанционно и достоверно установить кем было подано распоряжение компания не может.

Стоит ли начинать инвестировать несовершеннолетнему?

Тинькофф Инвестиции для несовершеннолетних лиц не предлагает услуги по ведению брокерских счетов из-за нежелания работать с этой категорией клиентов и связываться с дополнительной бумажной волокитой, а не из-за того, что подросткам нет смысла инвестировать свои сбережения. На самом деле вкладывать деньги в различные инструменты нужно начинать как можно раньше. Этому есть несколько причин:

Возможность правильно научиться обращаться с доступными финансами. Например, можно научиться регулярно выделять часть поступающих средств на инвестиционные цели. Получение дополнительного времени для создания действительно серьезных накоплений и их инвестирования. Это позволит в зрелом возрасте получать более ощутимых доходов от имеющихся средств. Получение дополнительных знаний. Каждый инструмент уникален и им нужно правильно пользоваться, чтобы получить прибыль. Совершать ошибки лучше в молодости и с небольшими суммами, потеря которых не несет какого-либо серьезного риска.

Но всегда нужно понимать, что инвестиции — это не только заработок, но и риск.

Какие есть альтернативы брокерскому счету, если нет 18 лет?

Честных обходов и ответов на вопрос, как зарегистрироваться на Тинькофф Инвестиции несовершеннолетнему, нет. Но это не означает, что фондовый рынок полностью закрыт для этой категории клиентов. Теоретически подросток старше 14 лет может открыть брокерский счет в некоторых компаниях с письменного согласия родителей. Но практически на любые сделки ему придется получать дополнительное письменное согласие, причем не только родителей, но и органов опеки. Это имеет смысл только если есть действительно крупные суммы для инвестиций.

В обычной ситуации подростку стоит поискать альтернативные пути, более пригодные для его случая. Ими могут стать:

Банковские вклады и накопительные счета. Они отличаются невысокой доходностью, но подходят для защиты сбережений от инфляции. Валюта. Приобретать ее можно в наличной и безналичной форме. Инструмент подходит как для хранения сбережений, так и для заработка, благодаря разнице курсов покупки и продажи. Недвижимость. Подходит только тем, кто имеет достаточно крупные сбережения. При покупке потребуется согласие родителей. С продажей недвижимости несовершеннолетним могут возникнуть трудности, но учитывая, что она приобретается часто для долгосрочных вложений — это не будет большой проблемой.

Дополнительно можно рассмотреть инвестиции в собственное образование, бизнес или другие инструменты. Если существует желание и будут вложены определенные усилия несовершеннолетний возраст не будет непреодолимым препятствием. А вкладывать деньги на фондовом рынке можно начать после достижения 18 лет.

Официальных инструкций, как открыть брокерский счет несовершеннолетнему, Тинькофф Инвестиции не предлагает. Всегда есть альтернативные варианты, как начать вкладывать средства и ими стоит воспользоваться, если появились накопления, и есть желания попробовать их приумножить. Чем раньше человек разберется с инструментами фондового рынка, тем проще ему будет в дальнейшем.

Видеообзор

Источник