Как можно потерять инвестиции

Как новички теряют деньги или 10 ошибок начинающих инвесторов

Человек решил заняться инвестициями. Про что он думает в первую очередь?

Конечно же про прибыль. В голове начинаются крутиться мысли о будущих доходах. Вот вложу столько денег, получу столько то. И так год за годом. И через некоторое время у меня будет 10 . 000 (нужное количество нулей подставить самому) рублей или долларов.

Инвестиции — это не только конечный результат. Но и сам процесс достижения цели.

Это как пробежать стометровку с мировым (или около мировым) рекордом. Мы видим только результат. А то что за этим скрывается долгая подготовка (тренировки, питание, восстановление и мотивация атлета), для нас остается за кадром. И любое нарушение в режиме, сильно сказывается на времени забега.

Аналогично с инвестициями. Начинающие инвесторы совершают много ошибок или не учитывают важность отдельных параметров.

В итоге это может сильно ухудшать результаты. Тормозить прогресс. По простому, инвестор может постоянно терять много денег на пустом месте.

Итак, основные ошибки при инвестировании.

Ошибка №1. Отсутствие знаний

Сложно ли стать инвестором? Наверное нет. Открыть брокерский счет. Внести немного денег. И уже можно покупать ценные бумаги (инвестировать).

Позволит ли такая схема стать успешным инвестором? Наверное, в большинстве случаев нет. Возможно кому-то повезет. И купленные наугад акции принесут прибыль.

Перед стартом нужно хотя бы получить базовые знания. Книги, курсы, видео.

Это как с машиной. Нужно предварительно изучить правила дорожного движения и получить навык вождения автомобиля. Сдать экзамен. И только потом отправляться в самостоятельные поездки.

Проблема инвестиций — вас никто не будет контролировать. Проверять готовы ли вы к успешному старту. И как вы справляетесь потом.

Как говорил «ВИЛЕНИН»: «Учиться, учиться и еще раз учиться».

Ошибка №2. Нет финансовых целей

— Что вы хотите получить от инвестирования?

— Глупый вопрос. Конечно же заработать денег.

— А сколько? — Чем больше, тем лучше.

— А к какому сроку, через сколько лет? — Чем быстрее, тем лучше?

Перед началом инвестирования, нужно четко сформулировать свои главные инвестиционные цели.

Для чего вы инвестируете? Приумножение капитала или получения пассивного дохода?

Сколько денег конкретно нужно. К какому сроку.

Возможно ли реально достижение моих хотелок при текущих ресурсах (денег и времени)? С помощью каких инструментов я могу этого добиться.

Отталкиваясь от поставленных целей, вы начинаете формировать свою инвестиционную стратегию. Или финансовый план.

Ошибка №3. Стратегия инвестирования? Нет не слышал

Главная ошибка — постоянная смена своей стратегии. Под влиянием каких-то внешних (зачастую необоснованных) факторов.

— «Все кричат, что скоро кризис. И все акции рухнут в пол» — продам как я все бумаги.

— «Индекс на пиках, дальше расти некуда» — ой-ой-ой. Надо срочно фиксировать прибыль.

— «Я вложился в золото, а оно что-то топчется на месте. А вот американские акции растут как дрожжах » — надо бы направить весь свой капитал туда.

Следование разработанной стратегии — лучший путь добиться успеха. Естественно, она может со временем немного изменяться, корректироваться. Но только, если вы точно знаете, для это делается.

Ошибка №4. Нет защиты капитала

Какой бы рискованной ни была ваша стратегия инвестирования (консервативной или умеренной), всегда нужно думать о способах защитить свой капитал от возможных негативных последствий.

И самый простой (и бесплатный) способ — это диверсификация.

Распределение денег между различными активами (акции, облигации, драгоценные металлы, недвижимость). Внутри каждого класса нужна диверсификация по ценным бумагам.

В чем суть? Вероятность банкротства ЛЮБОЙ компании. Вложили все деньги в акции одной такой компании — можете потерять весь капитал. Распределили деньги по 20 разным ценным бумагам — ваш риск потери снижается до 5%.

Ошибка №5. Где моя подушка?

Финансовая подушка безопасности — это ваш резерв на различные негативные ситуации в жизни (болезнь, потеря работы). Когда вы не имеете резервов и все деньги инвестируете, при необходимости нужно будет продавать часть ценных бумаг.

Инвестиции — это всегда риск. Риск падения стоимости купленных активов (вчера купил по 100, а через месяц эти акции стоят по 50).

Формирование подушки — позволит вам избежать вероятности продажи акций с убытком. В случае, когда срочно понадобятся деньги.

Ошибка №6. Спекуляции vs. Инвестиций

Инвестиции — это скучно. Совершаешь сделки раз в месяц. А то и реже. А душа просит адреналина. Бездействие убивает.

И потихоньку, «вроде бы как инвестор» начинает спекулировать. Это же так просто. Купил дешевле, через неделю продал дороже. Заработал. Вот он золотой клондайк. Деньги буквально лежат под ногами.

По статистике только 5% трейдеров зарабатывают (не теряют) деньги. Из этих счастливчиков — более половины торгуют с околонулевым результатом. Остальные 95% — терпят убытки.

Есть простой тест понять, кто вы Инвестор или Спекулянт.

Представьте, что сегодня вы последний раз имеете возможность совершить сделки на бирже. Следующий раз у вас будет, скажем года через 3.

Будете ли вы что-то менять у себя в портфеле? Или все оставите без изменений на 3 ближайших года?

Если ответ — ДА (буду менять) — вы спекулянт.

Ошибка №7. Дополнительные расходы

Инвестиции — это не только прибыль. О которой и мечтают новички. Забывая про различные сопутствующие расходы.

Комиссии брокера. У одного брокера может быть комиссия за сделку в 0,03%, а у другого в разы выше! 0,06 — 0,01%. Вплоть до 0,3-0,5%.

Некоторые брокерские тарифы имеют минимальную плату за обслуживание. Еще несколько сотен дополнительных расходов в месяц.

Кажется мелочь. Но за год или даже за несколько лет все эти поборы выливаются в значительные потери. Достигающие десятков тысяч рублей.

Второй момент — это налоги. За полученную прибыль нужно платить государству. Здесь тоже есть масса возможностей, как снизить размер налогов до минимума. И даже полностью уйти от налогообложения. Законными способами.

Комиссии за управление. Речь идет о биржевых фондах (ETF или ПИФ). За право владеть фондом, инвесторы платят ежегодные комиссии. Плата может отличаться в разы. Естественно, при прочих равных нужно отдавать предпочтение фондам с более низкими комиссиями. Даже скромные сэкономленные полпроцента на таких комиссиях в год, на длительных сроках дадут дополнительную прибавку в деньгах в десятки и даже сотни тысяч.

Сокращение издержек — автоматически увеличивает прибыль инвестора

Ошибка №8. Высокие ожидания от инвестиций

Новички всегда начинают искать секретную стратегию, способную обогатить их в короткие сроки. Перед глазами масса примеров успешных кейсов. Когда люди зарабатывали 50-100% даже 200% всего за один год.

Но это только вершина айсберга. За красивыми прибыльными сделками скрывается десятки убыточных (про которые лучше промолчать).

Это как с игрой в лотерею. Про счастливчика, сорвавшего джекпот, трубят все СМИ. А за кадром остаются миллионы людей без выигрыша.

Главное правило инвестиций — больше потенциальная доходность, выше риск.

И если кто-то предлагает вам утроить капитал всего за год, значит скорее всего вы потеряете деньги (привет Хайпам и финансовым пирамидам).

Ошибка №9. Эмоции — главный враг инвестора

Одни из самых худших сделок в моей инвест. жизни были совершены на эмоциях.

Особенно в начале пути. Я постоянно борюсь с ними (правда не всегда получается). Но их все меньше и меньше.

Как это происходит в жизни?

Купили вы например акции Сбербанка. И вдруг через месяц котировки взлетают на 5%. Вай-вай-вай. Хорошо. Надо срочно зафиксировать прибыль. Скинуть бумаги пока они не подешевели.

А что дальше? Сбер продолжает рост. Финансовые показатели хорошие. Прибыль и выручка растут. Дивиденды увеличиваются. И вроде бы как причин для падения нет.

А что вы? Сняли чуток прибыли. Но упустили последующий рост. Пройдет время и возможно вы опять вернетесь к мысли о покупке акций Сбербанка. Но они уже будут стоить дороже, чем когда-то вы продали на эмоциях.

Ошибка №10. Аналитика, СМИ и прочий информационный шум

— Какова вероятность, что прогноз аналитика по будущей цене акции сбудется?

— Пятьдесят на пятьдесят.

— Может сбудется. А может и нет.

Читая различные мнения экспертов просто диву даешься. Одни говорят покупать, другие продавать. И это про одни и те же активы. В одно и тоже время.

Никто на 100% не сможет предсказать, что будет с ценами в будущем.

Аналитики рассуждают и дают советы (это их работа, что-то писать и говорить, им за это деньги платят). Вы же инвестируете (и рискуете) собственными деньгами.

Все новости, доходящие до вас уже заложены в ценах.

Как это происходит на деле?

1. Вышла с утра какая-то хорошая новость по компании (или финансовый отчет).
2. Профи получают эту инфу первыми. И делают выводы. Покупают бумаги. Решение принимается буквально за несколько минут. Цена подросла.
3. Кто подписан на различную аналитику (особенно платную), получают рекомендации «Покупать». Через несколько минут-часов после выхода новостей. Второй всплеск покупок.
4. Еще проходит время. На публичных сайтах и сервисах начинают публиковать новости. Третья волна покупок. Цены еще выше.
5. И только вечером. А может даже через день-два новость доходит до вас. А цена уже ушла вверх. Новость отыграна. Есть ли смысл запрыгивать в уходящий поезд.

Нельзя слепо доверять и следовать рекомендациям аналитиков и СМИ.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Источник

Потерять всё. Можно ли лишиться всех денег при инвестировании?

Я инвестирую уже несколько лет, а также делюсь своими результатами в блоге вот уже более года (ссылка есть в профиле автора). И самое частое возражение, которое я встречаю среди знакомых, читателей или родственников, так это то, что инвестирование – это рулетка, и рано или поздно ты потеряешь все, что вложил. Также частый комментарий в блоге «все так говорят, пока не сольют весь депозит». Если честно, я искренне не понимаю, как можно потерять деньги при инвестировании (в этой статье мы говорим об истинном инвестировании, не о спекуляциях и не о трейдинге), и давайте копнем поглубже, чтобы понять так ли это на самом деле.

Под инвестициями понимается вложение собственных средств в акции (небольшие кусочки компаний) или облигации. То есть мы используем не кредитные деньги, не плечо (чтобы ускорить получение прибыли), а свои собственные средства, которые предварительно накопили. И да, сохранение денег и накопление – это тоже важный начальный этап инвестирования, без данных умений у вас может и не получиться грамотно инвестировать.

Теперь представьте, что вы покупаете в портфель на 100 000 рублей самый рискованный инструмент – акции. Вы разбили портфель на 10 равных частей по 10 000р и купили акции 10 различных компаний. А теперь попробуйте ответить на вопрос: «Какова вероятность, что все 10 компаний из 10 станут банкротами?»
Я думаю, что даже если выбрать компании методом тыка (или киданием дротика, как это сделала обезьяна в одном очень известном эксперименте) – вероятность банкротства всех компаний в портфеле стремится к нулю. Почему именно всех? Потому что вопрос, который стоял в начале «Можно ли потерять все деньги при инвестировании?». И вы потеряете все, только если ваш портфель из 100 000 рублей превратится в 0 рублей.

Чудеса диверсификации

Давайте попробуем усложнить задачу. Все компании банкротами не станут. Но что, если вы выбирали компании не очень качественно (кстати, об основных критериях выбора акций вы можете прочесть в этой статье), и две компании из 10 выбранных внезапно объявили о банкротстве во время очередного экономического потрясения.

Ваши средства в портфеле потеряли 20%, и теперь вы располагаете только 80% капитала. Но потом что-то пошло не так, и еще половина акций потеряли в цене 50%. Сколько у вас осталось от вложенных средств?

У вас все еще 60 000 рублей в распоряжении. Вроде бы и ситуация крайне неприятная, и банкроты в портфеле, но вы все еще не смогли потерять все деньги, потому что диверсифицировали свой портфель. И прошу заметить, что я говорю только о негативе и о минусовых доходностях. На деле же часть акций вырастет на 15-20%, часть просядет на 5-8%, какие-то потеряют больше половины в определенный момент, а одна-две смогут показать доходность больше 30% и тем самым смогут вытянуть ваш портфель из красной зоны.

Выводы

Питер Линч однажды сказал, что достаточно, чтобы шесть из 10 акций в портфеле были хорошими и не сильно теряли в цене, и именно эти 60% портфеля помогут вам оставаться в плюсе, даже несмотря на то, что остальные 40% ведут себя не так, как вы ожидали.

Если подойти к инвестированию с умом, выбирать компании по принципу приобретения бизнеса, вкладывать только свои собственные средства и грамотно диверсифицировать портфель, то вы точно не потеряете деньги и даже сможете неплохо заработать.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник

Потерять все деньги за один день: 7 ошибок начинающего инвестора

Торговать без плана и поддаваться эмоциям

Для торговли на фондовом рынке нужна холодная голова. Стоимость абсолютно любых бумаг постоянно колеблется — и падающие в цене активы часто наводят панику на новичка, увидевшего «красный» портфель. Но реагировать на любую просадку не стоит: в долгосрочной перспективе большинство акций обычно растут, поэтому терпение и хладнокровие окупается.

Это справедливо и в обратной ситуации: бумаги прибавили в цене, и инвестор стремится зафиксировать краткосрочную прибыль — а затем расстраивается, увидев, что они уверенно растут и дальше.

Решение в обоих случаях — четкая стратегия с горизонтом инвестирования и планом на случай, если что-то пойдет не так.

Наталья Смирнова, независимый финансовый консультант: «У меня есть знакомый, который «переобувался» несколько раз за год: был в акциях, но при просадке запаниковал через пару дней и вывел все в облигации. Потом рынок пошел на восстановление — запаниковал, решил все продать и вложить опять в акции. Но рост не продолжился — и уже через неделю он их продал и вложился в наиболее просевшие бумаги в надежде на рост. Потом вышла новость про усиление ограничений в Европе, акции просели, он все опять продал и вывел в кеш. Потом на фоне ситуации с Навальным все вложил в доллары по ₽76 и выше. Теперь решил все доллары продать и опять перевложиться. Итог его мытарств и отсутствия стратегии — минус 30% с начала года».

Игорь Файнман, финансовый консультант и автор проекта «Файнманомика»: «Уоррен Баффет прав: идиот с планом может победить гения без плана. Это касается и карьеры, и семейного бюджета, но в большей степени инвестиций. Нет никакого смысла покупать активы, не имея четкого плана, когда их продавать. В идеале изложите все на бумаге, инвестируйте и предельно максимально следуйте намеченному. Тогда успех будет гарантирован».

Вестись на обещания высокой доходности

Облигации с высокой доходностью зачастую бывают у компаний в предбанкротном состоянии, астрономические прогнозы роста — у проблемных компаний, а структурные ноты могут оказаться сложными для понимания даже для более-менее опытных инвесторов. Если слепо гнаться за обещаниями сверхприбыли, можно остаться вовсе ни с чем.

Начинающие инвесторы нечасто способны понять, стоят ли за обещаниями реальные перспективы. Поэтому при выборе между разумной прибылью и большим, но рисковым доходом лучше выбирать первое.

Наталья Смирнова: «Одна моя знакомая вложилась в еврооблигации с доходностью, как ей обещали, в 16% годовых. Ее ничего не смутило — она даже не стала вчитываться. Оказалось, это структурный продукт, и проценты были привязаны к стоимости акций четырех компаний. Одна из компаний (Wirecard) подала на банкротство, и стоимость продукта упала практически до нуля — человек потерял все деньги.

Владимир Верещак, финансовый советник: «Чем выше доход, тем выше риск. По-другому просто не бывает. Риск может выражаться в повышенной волатильности той или иной ценной бумаги, большей вероятности банкротства или, скажем, в неликвидности. Обязательно разберитесь с тем, за счет чего тот или иной финансовый инструмент приносит вам доход, и оцените риски».

Вложить все в одну компанию или класс активов

Инвестиции в одну компанию «на всю котлету» — типичная ошибка новичков. Им кажется, что это поможет по максимуму снять с рынка сливки, и иногда им даже везет. Но поступать так нельзя ни в коем случае: ставка лишь на одну компанию — это практически ставка в казино. Если котировки компании упадут, то биржевой авантюрист потеряет очень много. Это может случиться даже с самой надежной компанией — достаточно вспомнить «дизельгейт» и последовавший обвал акций Volkswagen на десятки процентов.

Именно поэтому опытные инвесторы диверсифицируют портфель, покупают акции множества компаний из разных стран и секторов, а также вкладываются в защитные активы — это отлично страхует от потерь.

Игорь Файнман: «Диверсификация — это базовое правило инвестиций. Вы задумывались, почему не нужно носить все яйца в одной корзине? Так же и с покупкой активов: чем больше эмитентов в вашем инвестиционном портфеле, тем лучше вы защищены от кризиса. А весна 2020 года в очередной раз доказала: они случаются регулярно».

Пытаться спекулировать, торгуя с кредитным плечом

Эту ошибки обычно допускают те, кому повезло неплохо заработать на первых вложениях «в лонг». Возникает желание начать спекулировать для максимизации дохода, и в этом случае маржинальная торговля выглядит особенно соблазнительно: в голову лезет мысль о недополученной прибыли, ведь с кредитным плечом она могла быть куда больше. А то, что в случае падения котировок убытки растут кратно плечу, не кажется столь очевидным.

Другие неопытные инвесторы, решившие, что знают о фондовом рынке достаточно, думают о торговле в «шорт». Это еще более опасная игра, способная принести огромные убытки. Прежде чем вступать в нее, нужно досконально проанализировать компанию и рассчитать оправданность вложений — ведь за «шорт» нужно платить брокеру. Открытие коротких позиций способно привести к потере не только своих, но еще и кредитных денег. Поэтому маржинальная торговля — инструмент для тех, кто точно знает, что делает.

Александра Краснова, директор по коммуникациям портала «Сравни.ру» и автор телеграм-канала Moneyhack: «Это грандиознейшая ошибка. На российском рынке было несколько громких историй на эту тему. Неопытные трейдеры подключали маржинальную торговлю, инвестировали большие суммы. И мало того, что все теряли, но еще и оказывались должны брокерам. Наверное, самый известный случай — казанский трейдер, который вложил доставшиеся в наследство ₽6 млн и оказался должен брокеру около ₽15 млн. Человеку, который не работает в финансовой сфере, я бы вообще советовала никогда не торговать с плечом».

Игорь Файнман: «Если вы начинающий инвестор, то спекуляции гарантированно приведут к потере денег, времени и сил. А самое обидное, что вы навсегда потеряете веру в пассивные инвестиции и будете считать, что рынок — это казино, в котором вы просто проиграли. Брокеру выгоднее сделать вас спекулянтом, чем пассивным инвестором. Ведь он живет на доходность от комиссий, подталкивая вас к спекуляциям различными инструментами. А на самом деле все наоборот: только купоны и дивиденды будут приносить фиксированный доход».

Вкладывать в рынок больше, чем можете себе позволить потерять

Инвестиции вовсе не гарантируют прибыль — особенно новичкам, которые поначалу зачастую теряют деньги. Поэтому ни в коем случае нельзя вкладывать в фондовый рынок все, что есть. Следует выделить подушку безопасности и определить сумму, потеря которой не станет для вас катастрофой.

Наталья Смирнова: «Я часто говорю, что до начала инвестиций нужно иметь заначку в три, а лучше в шесть ежемесячных расходов. В период кризиса часто все наслаивается: в бизнесе проблемы, портфель просел, а кредит не потянуть либо вообще не получить. В итоге приходится изымать часть инвестиций в самый неподходящий момент, фиксируя убытки».

Александра Краснова: «Все, что инвестировано в рынок, может уйти в глубокий минус. Чтобы не было мучительно больно, нужно вкладывать сумму, которую не страшно потерять. Лично я вкладываю 5–10% от сбережений в фондовый рынок. Мне кажется, максимальная сумма сбережений, которую можно вкладывать, — 40%. Больше — уже рискованно».

Выбирать акции из личных предпочтений, а не на основе объективных данных

Активным сторонникам «зеленой энергетики» не стоит игнорировать акции нефтяных компаний, а фанатам Илона Маска — бумаги Ford или General Motors. А вкладываться в Disney только из-за любви к Marvel — тоже не лучшая идея.

Когда речь идет об инвестициях, нужно отложить в сторону личные предпочтения. Самыми важными критериями должны быть финансовые показатели компании и наличие факторов, которые способны обеспечить рост их котировок, а не симпатия к компании или ее лидеру. Вложиться в любимый бренд можно, но в первую очередь нужно думать о собственном доходе.

Игорь Файнман: «Одна из моих клиенток в Америке на вопрос о ее покупке акций Tesla сразила меня наповал. «Потому что Маск прикольный», — сказала она. Я слышал много инвестиционных стратегий, но эта навсегда мне запомнилась как характерная ошибка начинающих инвесторов. Опасно покупать актив, который растет только на хайпе. Много ли получается заработать на том, что делают все?»

Слушать советы из интернета

История школьника-афериста Джонатана Лебеда широко известна. В конце 90-х парень массово размещал инвестиционные «рекомендации» на площадках для трейдеров, убеждая их в заоблачных перспективах отдельных акций (которые он сам до этого купил). Лебед успешно «накачивал» рынок, инвесторы массово скупали акции по его совету. В итоге у них на руках оставались переоцененные бумаги, а сам «гуру» выходил из активов.

Наталья Смирнова: «Профи с 30-летним стажем тоже может ошибиться и порекомендовать инструмент, который принесет убыток. Но вероятность все же довольно низкая. Зато я отчетливо помню, как мой давний друг срочно вытащил все деньги из банка с потерей всех процентов, так как его коллега по работе сказал, что его знакомый прочел в каком-то Telegram-канале, что есть какой-то ролик, что скоро в России будет дефолт и все накопления в банках себе присвоит государство».

Александра Краснова: «Профессионалы редко что-то советуют и всегда делают оговорку, что могут ошибаться, рынок непредсказуем и это лишь их мнение. Все как в жизни: умные и знающие люди обычно не пристают к окружающим со своим мнением, а берут за него деньги или просто молчат. Если человек уверенно обещает, что его советы принесут вам большую доходность, — это, скорее всего, непрофессионал, потому что давать такие обещания на фондовом рынке невозможно».

В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Источник