Как куда инвестировать деньги начинающему инвестору

Куда вложить деньги начинающему инвестору

Инвестпривет, друзья! Сегодня поговорим о том, куда вложить деньги начинающему инвестору. В посте будут рассмотрены простые варианты инвестирования средств, которые к тому же практически безрисковые. Моя цель – показать, что инвестировать – это просто. И, конечно, доходно. Ведь если у вас будет положительный опыт – вы сможете двигаться дальше.

Банковские депозиты

Для начинающего инвестора вложения в банковские депозиты – самый простой путь для самостоятельных инвестиций. Конечно, доходность депозита не опережает инфляцию, и деньги, находящиеся на вкладе, фактически уменьшают свою покупательскую способность.

Однако я рекомендую для начала открыть накопительный счет в каком-нибудь серьезном банке и приучить себя совершать регулярные инвестиции. Для чего? Во-первых, так вы приспособитесь совершать регулярные вложения – а для правильных инвестиций это очень важно. Во-вторых, получите первый опыт преумножения денег вообще без рисков (вклады застрахованы в АСВ). Ну и в-третьих, у вас сформируется первоначальный капитал для более эффективных вложений.

О том, какие вклады в банках выгодны прямо сейчас (сейчас – это начало 2019 года), можете прочитать в этой статье.

Для эффективного накопления денег лучше использовать пополняемые вклады с капитализацией. И еще можно настроить автопополнение счета – как с Копилкой Сбербанка.

«Народные» облигации

Немного усложняем нашу задачу. «Народные» облигации, они же ОФЗ-н – это инструмент заимствования, выпущенный государством. Звучит немного сложно, но ничего страшного. ОФЗ-н выпускает Минфин, и покупая облигацию мы как бы даем заем государству. А дальше оно расплачивается полученными деньгами по своим обязательствам: платит зарплаты учителям, строит новые ракеты и содержит заключенных.

В качестве вознаграждения людям, купившим ОФЗ-н, государство выплачивает купон. Его размер и периодичность зависят от выпуска. В третьем выпуске ОФЗ-н, например, выплаты совершаются раз в полгода и предлагается лестничная доходность – от 6% до 8,6% годовых (средняя – 7,1%).

Купить ОФЗ-н можно только в банках ВТБ и Сбербанке. Минимальная сумма к покупке – 30 штук. Номинал одной облигации 1000 рублей, но продается она с дисконтом, т.е. дешевле. Цены устанавливает Минфин на каждый день. В общем, для покупки вам понадобится чуть меньше 30 тысяч рублей. Для начинающих инвесторов – самое то.

С 15 января 2019 года началось дополнительное размещение облигаций, так что можно успеть их купить.

Криптовалюта

Данное направление в последнее время было одним из самых быстрорастущих. Судите сами: вложения в Биткоин в 12 000 раз были доходнее, чем инвестиции в компании индекса Nasdaq. А ведь последние прибавили ни много, ни мало – 512%. Будет ли расти цифровое золото в цене и дальше – время покажет. Но большинство экспертов однозначно утверждают, что да.

Руководствуясь мнением профессионалов, собственным чутьем или просто идя по текущему тренду, многие пользователи уже воспользовались услугами онлайн обменника “Матби” , предлагающего купить криптовалюту по текущему курсу и хранить ее в онлайн-кошельке под защитой трех видов паролей:

Кто-то считает блокчейн Эфириума наиболее перспективным, ввиду наличия самоисполняемых smart-контрактов, которые интегрируются почти в любую сферу. На “Матби” можно купить и Эфир. В целом, представлена следующая линейка популярных криптовалют: Биткоин, Ethereum, USDT, Litecoin, DASH, ZCash, Monero, Binance Coin, Bitcoin Cash, Dogecoin, Link, OmiseGO, TRON, WAVES, DAI, Ethereum Classic, DigiByte, Basic Attention Token, ZRX, QTUM, Lisk, KNC, Bitcoin Gold, Stellar. После регистрации по номеру телефона или email, а также прохождения верификации личности, любую из них можно купить или продать за рубли, доллары или евро.

Криптовалюты отличаются высокой волатильностью и могут заставить понервничать своего владельца. Однако, очень много факторов говорит в пользу того, что за этой технологией – реальное будущее. Используя обменник и онлайн кошелек “Матби”, любой желающий, не обладая специальными навыками или знаниями, может инвестировать в это будущее. В случае, если у пользователя возникнут вопросы, то команда “Матби” подготовила подробную видеоинструкцию .

Инвестиционное страхование жизни

Суть этого продукта – не столько накопление, сколько страховая защита инвестора от непредвиденных обстоятельств. Например, утраты трудоспособности, получения инвалидности и даже смерти.

Суть ИСЖ такова: часть страхового взноса уходит в качестве вознаграждения страховой компании, а часть инвестируется в заранее оговоренные продукты, например, облигации банковского сектора. Доходность будет небольшой и не гарантированной, но вы получите реальную финансовую защиту.

В конце концов, стандартная страховка не подразумевает возврат средств, а здесь можно набрать нужную сумму к конкретному сроку.

Структурные продукты

По своей сути структурный продукт представляет собой двойную инвестицию:

• одна часть (большая, около 80-95% в зависимости от принятого уровня защиты капитала) вкладывается в инструменты с понятной и предсказуемой доходностью, например, депозит или ОФЗ;
• вторая часть (меньшая, она иногда называется спекулятивной) – в другой актив, рисковый, направленный на реализацию какой-то идеи, например, опцион пут на Кока-Колу.

Если рисковая часть себя оправдает, то инвестор получит повышенный доход. Если нет – то гарантированный, обеспеченный базовой (безрисковой) частью.

На первый взгляд функционирование структурного продукта непонятно, но стоит копнуть поглубже – всё становится ясно. Представьте, что вы вложили часть средств в депозит, а часть – в акции. Это и есть структурный продукт.

Для начинающего инвестора инвестиции в ПИФы достаточно простой и эффективный способ начать вложения в фондовый рынок. ПИФ представляет собой «солянку» из разных активов. Бывают ПИФ акций, облигаций, денежные, смешанные, недвижимости и т.д. Условно говоря, чем дороже наполнение корзины активов ПИФов, тем дороже стоит пай фонда (на самом деле всё чуть сложнее, но суть именно такая).

Я много писал о ПИФах различных компаний. Рекомендую почитать эти статьи, чтобы понять, сколько можно заработать на паях, какие есть подводные камни и т.д.:

Вкратце: ПИФ стоит покупать, когда он стоит дешево (т.е. активы, входящие в него, временно ценятся дешево). Продавать паи стоит через 3 года (чтобы получить налоговый вычет и снизить комиссию за погашение) и только после повышения их стоимости.

О том, какие ПИФы показали лучшую прибыль в 2018 году, я тоже писал отдельную статью.

Если ПИФы подразумевают активное управление средствами, то биржевые фонды (ETF) пассивно инвестируют в индексы. На Московской бирже есть с десяток ETF, которые предлагают вкладывать деньги в индекс американского, лондонского, немецкого, японского, китайского, австралийского и, конечно, российского фондового рынка.

ETF идеально подходят для начинающих инвесторов, так как не требуют расходов на свое обслуживание (в отличие от ПИФов), а доходность дают немалую. Купив ETF UCITS можно одним махом купить «кусочек» MSCI USA, в который входят порядка 600 акций США – примерно 85% данного фондового рынка.

Вот и думайте – хотите получать доходность от акций и облигаций, отобранных профессионалами? Тогда выбирайте ETF.

Источник

Как и куда вкладывать свои деньги начинающему инвестору?

Все больше людей рассматривают инвестиции как способ вложения средств. Если раньше это слово ассоциировалось с крупными бизнесменами или профессиональными игроками на бирже, то теперь акции и облигации, пусть и за небольшие суммы, приобретают многие. Прежде чем покупать любые ценные бумаги, стоит получить базовые знания по этой теме. Какие способы инвестирования существуют? Подходят ли они вам? В какие мифы об инвестировании пора перестать верить и почему? На эти и другие вопросы «Цеха» ответил управляющий директор инвестиционного блока МКБ Максим Малетин.

«Инвестиции» VS «Спекуляции»: разбираемся в понятиях

Для начала разберемся в понятиях. Инвестиция — это вложение денежных средств на долгий срок в один или одновременно в разные виды активов, так чтобы деньги сохранились, не потеряли свою ценность и приумножились. Инвестиция — это всегда про дисциплину и терпение. В последнее время сам термин приобрел большую популярность, его активно продвигают финансовые компании, часто предлагая серию готовых «коробочных решений», а люди, на самом деле, не всегда хорошо понимают, во что вкладывать свои деньги. В таких случаях самое время обратиться к профессионалам, которым можно доверить управление своими средствами.

Спекуляция — это использование денег в разных активах, с целью получить выгоду за максимально короткий срок за счет разницы между ценой покупки и продажи. Это очень высокорисковые операции на бирже. Часто спекулянты, в отличие от инвесторов, не анализируют финансовые показатели компании или геополитическую обстановку, надеясь на быстрое совершение сделки и мгновенную прибыль.
Вы вкладываете деньги, надеясь, «а вдруг цена на акции или облигации повысится». Но точного понимания, что это произойдет, у вас нет. Соответственно и риск потери средств очень велик.

Спекулянты, в отличие от инвесторов, не анализируют финансовые показатели компании или геополитическую обстановку, надеясь на мгновенную прибыль

Способы инвестирования

Исторически сложилось, что в России долгое время было три основных и самых популярных способа вложения средств: банковский счет, валюта, недвижимость.

Рядовому человеку всегда было довольно комфортно размещать и хранить свои средства на банковских вкладах разного типа — долгосрочных и краткосрочных. Государство держало уровень ключевой ставки на высоком уровне: например, в конце 2014 года он был 17%. Другое дело, что эта ставка ориентируется на рубль, а его курс, как известно, имеет свойство колебаться. Поэтому многие часть средств хранят в валюте. И, наконец, третье — это покупка недвижимости, жилой и коммерческой. В период, когда цены на нее стремительно росли, такой способ вложения имел смысл. Правда, тут есть и свои минусы — для покупки недвижимости нужна довольно крупная сумма, сделка оформляется достаточно сложно, а в дальнейшем влечет за собой дополнительные вложения и содержание.

За последние несколько лет ставки сильно упали, поэтому стал популярным еще один актив — это инвестиции на фондовом рынке. Он особенно подходит тем, кто стремится сохранить накопленный капитал и покупательскую стоимость денег, обладает длительным горизонтом планирования и хочет иметь ставку выше инфляции.

Первые шаги в мире инвестиций. Три стратегии инвестирования

Для начала — определитесь с финансовыми целями. Мы всегда инвестируем с какой-то определенной задачей, например, купить квартиру, накопить стартовый капитал или через какое-то время перестать работать, имея достойный ежемесячный доход со своих вложений. Второе — оцените, насколько эти желания реальны и соизмеримы с вашим доходом. Одно дело, если речь идет о топ-менеджере крупной компании, другое, если о студенте — скорее всего, доход у этих двух людей существенно отличается, и, как следствие, размеры инвестиций тоже будут разными.

Далее нужно переходить к выбору стратегии инвестирования и помнить несколько простых, но золотых правил: не вкладывать заемные средства, не использовать свои последние деньги, четко понимать, какую сумму от ежемесячного дохода вы готовы постоянно тратить на пополнение своих инвестиций. После чего можно оценить свою склонность к риску: готовы ли вы наблюдать, как колеблется стоимость бумаг, спокойно на это реагировать и при первом же падении не продавать свои инвестиции (тем самым оставаться в минусе), а дождаться их дальнейшего подъема?

Несколько золотых правил: не вкладывать заемные средства, не использовать последние деньги, четко понимать, какую сумму от ежемесячного дохода вы готовы тратить на пополнение инвестиций

Вариант первый — вы предпочитаете консервативный подход, опасаетесь рыночных рисков и хотите спокойно получать регулярный денежный поток, тогда необходимо наполнять свой портфель в большей степени облигациями. Этот вид инвестиций наиболее стабилен и близок к привычным депозитам.

Второй вариант — если ваш горизонт планирования долгий, и вы можете себе позволить не продавать актив какое-то время, то нужно увеличивать долю акций в своем портфеле. Каких именно акций — зависит от ситуации на рынке. Например, в какой-то момент в вашем портфеле будет больше акций IT-сектора, в другой опять случится строительный бум, и тогда есть смысл докупить соответствующие акции. А если вдруг нефть снова начнет расти, то логично купить акции нефтяных компаний, и так далее.

Безусловно, в процессе инвестирования ваша стратегия может меняться, портфель варьироваться в зависимости от предпочтений и готовности к риску именно в этот промежуток времени. При этом важно 5-10% портфеля все же заполнять защитными продуктами, такими как, например, золото.

Вот несколько мифов об инвестициях, в которые давно пора перестать верить:

• Чтобы стать инвестором, нужен внушительный стартовый капитал . Чтобы стать инвестором, нужно желание, конкретная цель, умение оценивать обстоятельства и самое главное — терпение и дисциплина. А чтобы сделать первое «движение», достаточно и одной тысячи рублей. Главное — пополнять вложения системно.
• Чтобы заниматься инвестициями, необходимо специальное профессиональное образование . Абсолютно необязательно, но при этом очень важно развивать свою финансовую грамотность, чтобы понимать и оценивать продукты, которые есть на фондовом рынке или что и с какой целью вам предлагают приобрести.
• Чтобы получить наивысший доход, нужно постоянно мониторить рынки, читать, анализировать, торговать несколько раз в день . Это не потребуется, если грамотно сбалансировать свой портфель качественными инвестиционными продуктами. Тогда достаточно будет пополнять его, условно, раз в месяц и проверять в случае необходимости или банального интереса.
• При передаче управления своими деньгами «супер-профессионалу», получаешь грандиозный доход . Нужно понимать, что чудес не бывает и, если вам обещают прибыль в процентах, заметно превышающих рыночные ставки, скорее всего, вы имеете дело с мошенниками. Гораздо безопаснее обратиться к проверенной управляющей компании или банку. Самостоятельно вникнуть в то, как это устроено, тоже не помешает. Все же, такие покупки, как акции, лучше совершать осознанно.

MKB Private Bank предоставляет удобные инструменты для оптимальных решений: комплексная экспертиза, услуги личного менеджера и развитая партнерская сеть

« Цех » — медиа о непрерывном образовании взрослых людей. Мы целиком захвачены идеей постоянного развития личности — профессионального, интеллектуального, эмоционального и даже духовного. Мы исследуем, как, чему и где лучше всего учиться и, главное, зачем. Если вам понравился этот материал, подпишитесь, пожалуйста, на нашу почтовую рассылку.

Источник