Как использовать долги для инвестиций

Как грамотно инвестировать в долги?

Последствия коронакризиса породили мощную волну дебиторской задолженности. Современные руководители научились не только избавляться от ненужного финансового бремени в виде просроченной «дебиторки» путем уступки прав ее требования компаниям, работающим на рынке долговых обязательств, но и инвестировать в просроченную дебиторскую задолженность, получая пассивный доход.

Существующие системы электронных торговых площадок всегда рады новым игрокам, желающим принять участие в лотах по покупке долговых обязательств. Схема простая: просматриваете лоты, размещенные на электронной площадке (они находятся на экспозиции сроком на 30 календарных дней, для того, чтобы все желающие могли подробнее ознакомиться с ними заранее), ожидаете определенный период времени (в зависимости от того, когда вы увидели нужный вам лот на сайте). Затем вносите обеспечительный платеж и принимаете участие в торгах (аукционе), где покупаете «дебиторку» с дисконтом и получаете доход с возвращенной суммы. Но это идеальный вариант. Инвестирование в дебиторскую задолженность, как и прочие финансовые операции, имеет свои риски возврата долга. Вы можете купить «кота в мешке», а можете получить солидный доход.

По большому счету, все зависит от следующих факторов:

• вашей предварительной работы по оценке риска возврата долговых обязательств;
• уровня платежеспособности компании, долговое обязательство который вы приобретаете, размера ее активов;
• анализа пакета предоставляемых документов (к примеру, отсутствие копий решения суда, актов выполненных работ и пр.) от компании-должника, создаст реальные проблемы при работе с возвратом долга;
• создания собственной стратегии по получению долга, в который вы инвестировали.

• Важным моментом, который необходимо учитывать при инвестировании в долги, является предварительная оценка риска возврата долговых обязательств, тщательный анализ финансовой деятельности компании-должника, ее активов.
• Еще один момент, который не стоит упускать из виду при работе с электронными торговыми площадками, связан с тем, что компания, чей долг выставлен в качестве лота, в процессе проведения торгов может объявить себя банкротом, подать на ликвидацию.
• Перед покупкой долговых обязательств не забывайте заранее подготовить собственную стратегию взыскания. Не ждите, что компания без каких-либо движений с вашей стороны оплатит долг в кратчайшие сроки.

При выборе просроченной дебиторской задолженности, выставленной на электронной торговой площадке, необходимо грамотно оценить риск возврата долговых обязательств, определить уровень платежеспособности компании-должника, наличие активов и их размер.

Для начала, необходимо самостоятельно уточнить все важные финансовые показатели выбранной компании-должника, ее возможные активы. Для этого подойдут специализированные сайты, предоставляющие основную информацию о компании (от регистрационных данных, юридическом адресе, участии в государственных тендерах до открытых и закрытых исполнительных производствах).

С регистрационными данными и реестрами неблагонадежных компаний (так называемый «черный» список организаций), вы можете ознакомиться на сайтах Федеральной налоговой службы, ФАС. Уточнить информацию о наличии исполнительных производств, вопросов, связанных с банкротством компаний, всегда можно на сайтах Федеральной службы служебных приставов, Арбитражного суда РФ. Данные о прошлогодней финансовой отчетности доступны на государственном информационном ресурсе бухгалтерской отчетности. Кроме того, важно выяснить всех лиц, аффилированных с компанией-должником.

Вы можете самостоятельно и на бесплатной основе провести сбор данных об интересующей вас организации, однако не всегда этот способ является правильным – часто, информация, размещенная в открытых источниках, может быть устаревшей.

Лучшим способом проверки компании, в просроченную дебиторскую задолженность которой вы планируете инвестировать, является обращение к интернет-ресурсам, предоставляющим специальные сервисы по проверке и анализу финансовой деятельности предприятий.

Именно они способны предоставить самую свежую, актуальную информацию, интересующую вас. К примеру, онлайн-сервис rescore.online при помощи искусственного интеллекта позволяет оценить надежность и платежеспособность той или иной компании, спрогнозировать вероятность банкротства.

Не останавливайтесь на достигнутом, если даже компания оказалась «чистой». Для понимания ее деловой и репутационной активности поищите информацию о ней в глобальной сети интернет: участие в отраслевых мероприятиях (наличие стенда компании на выставке уже говорит о ее неплохом финансовом уровне); найдите размещенные отзывы о компании на специализированных форумах; проанализируйте размещенные вакансии на центральных ресурсах по поиску работы, чтобы оценить кадровый потенциал предприятия-должника.

Предварительная работа по оценке риска возврата долговых обязательств поможет вам приступить к анализу полученной информации, итогом который должна стать четко продуманная стратегия возврата приобретаемого долга.

Еще одним немаловажным моментом, который необходимо изучить при инвестировании в просроченную дебиторскую задолженность выбранной вами компании, является тщательный анализ предоставляемого пакета документов.

Внимательно изучите всю документацию о предприятии-должнике. Обратите внимание, не истек ли исковой срок давности взыскания долгового обязательства, имеются ли в наличии копии решения суда, исполнительные документы (от заявления, исполнительного листа до постановления о возбуждении исполнительного производства). Присутствуют ли какие-либо данные о частичном погашении задолженности? Проверьте наличие уставных документов компании-должника и приказов, подтверждающих полномочия генерального директора.

Самостоятельная оценка платежеспособности компании, в чей долг вы планируете инвестировать, на самом деле, является весьма и весьма рисковым действием. Подумайте, сознательно ли вы идете на риск? Понимаете, ли вы, что можете «купить кота в мешке»?

Как показывает практика, для успешного инвестирования в «дебиторку» нужно понимать механизмы работы электронных торговых площадок, изучать рынок долговых обязательств, «дружить» с юриспруденцией и бухгалтерским учетом. Если вы желаете инвестировать в долги, но не слишком уверены в своих силах, то не лучше рискуйте – обратитесь в специализированные компании, чьи сотрудники помогут вам адекватно оценить финансовое положение предприятия-должника и возьмут все риски на себя.

К примеру, эксперты Группы компаний ФК «Содружество» подберут для вас оптимальное долговое обязательство, избавят вас от самостоятельного анализа должника и процесса взыскания просроченной дебиторской задолженности, в которую вы инвестируете свои сбережения.

Не ждите, когда инфляция «поглотит» ваши сбережения, инвестируйте в долговые обязательства и получайте пассивный доход!

Источник

Как инвестировать с долгами и обязательствами?

Чтобы оптимально начать работать с фондовым рынком ценных бумаг, советую начинать изучение с первой части курса.

В этой части, я пролью свет на то как быть с долговыми обязательствами по кредитам, а также предложу альтернативу кабальному положению заёмщика. Расскажу про финансовую «подушку безопасности».

Обязательства по кредиту

Не открою Америку, если напишу что инвестировать будучи должным банку — идея сомнительная. Есть молодцы, которые в своё время инвестировали кредитные деньги и доходом с инвестиций полностью перекрывали проценты по кредиту. Но то было раньше и на такое решались единицы.

Сейчас совет один и банальный до жути: закрывайте нынешние кредиты как можно быстрее и больше никогда не берите потребительские кредиты, они крайне невыгодны. Единственные оправданные кредиты это по медицине и на рабочие моменты. В остальных случаях используйте альтернативу, про которую я напишу ниже.

Можно ли перекрыть процент по кредиту доходами от инвестирования?

Идея перекрывать процент по кредиту доходом с инвестиций, это далеко не тривиальная задача с кучей больших НО и расчётов. Поэтому подробные описание схем я обойду стороной. В этой стези могу рекомендовать одно — если всё же решитесь, то тщательно всё рассчитывайте и продумывайте, иногда выпадает возможность провернуть подобную схему, но без гарантий и на свой страх и риск.

Есть варианты снизить нагрузку по кредиту, пытаясь перекрыть один кредит другим. Известный способ, но требует подготовки и расчёта, грамотного взвешивания.

У меня есть кредит, но он не в тягость и есть свободные средства для инвестиций

Бесхитростно инвестировать параллельно с долгами глупо, поскольку чаще всего выгоднее сразу погасить кредит, а не танцевать с бубном в надежде на благосклонность небес. Это оптимальный вариант. Поскольку любые кредиты — это невыгодно, особенно если растягивать удовольствие .

Более того, из прошлых курсов вы уже поняли, что инвестирование это долгий процесс сопряжённый с риском. Фондовый рынок ценных бумаг подчиняется законам рыночных отношений. Цена редко стоит на месте, она может расти, а может падать. Следовательно, если вы вложите сегодня 100 руб., то не факт что завтра сможете снять эти же 100 руб., и даже 90 руб. не всегда гарантированы.

В ваших интересах быстрее закрыть вопрос с кредитом и начать инвестировать по-человечески, а не растягивать весь процесс. Неся убытки и чертовски рискуя.

Финансовый резерв, «подушка безопасности», кубышка, загашник

Вы как инвестор, должны быть готовы не доставать свои деньги с активов долгие годы — в противном случае, вам придётся доставать свои деньги фиксируя убыток + отстегнув комиссию за операции (за вывод средств например) и потеряв льготы за длительное владение акциями.

Также, в моменты кризиса доходы могут падать, как и стоимость ваших активов. А это хорошая возможность скупить подешевевшие активы и «усреднить» свои позиции, сгладив просевшие в цене активы.

• Вася купил до падения цен 5 акций по 10 рублей каждую и 2 акции за 6 рублей после падения. Его средняя цена за 1 акцию 8,85 рубля.
• Петя купил все 7 акций до падения цены за 10 рублей каждую, а после падения цены его заработок упал и он не мог позволить себе «усреднить позиции». Его средняя цена за 1 акцию 10 рублей.

Выходит что оба имеют по 7 акций, однако Вася сэкономил 1,15 рубля.

С какой стороны не посмотреть — тягать деньги туда-сюда невыгодно. Поэтому встаёт вопрос: а как быть, если вдруг понадобятся деньги? Если исключить продажу ваших активов, то остаётся новый кредит. И вот вам снова некуда бежать: слева женят, а справа придётся пить из лужи.

Но как бы не так, предлагаю вам ультимативную альтернативу на все случаи жизни и под 0%!

Источник

От долгов к инвестициям — как пройти этот путь?

Я часто пишу про важность инвестиций и рассказываю о простых и надежных стратегиях приумножения денег.

Правила грамотного вложения денег, казалось бы, крайне просты и давно у всех на слуху: диверсифицируйтесь (не складывайте все яйца в одну корзину), не «ведитесь» на красивые графики и обещания так называемых «финансовых консультантов», вкладывайтесь регулярно и понемногу (ту сумму, что можете себе позволить прямо сейчас) и т.п.

Но как быть, если свободных денег совсем нет, а есть наоборот сплошные долги и кредиты ?

От долгов к инвестициям

Подобная ситуация для наших сограждан вовсе не редкость: ипотека на 15-20 лет, использованные под завязку кредитные карты, долги за свет и воду.

В такой ситуации все разговоры об инвестировании или невероятно бесят (судя по злобным комментариям «по уши» закредитованных бедолаг к моим статьям), или же кажутся чем-то нереально-заоблачным (из какой-то совсем другой жизни).

В этой статье мы поговорим о 7 простых шагах чтобы «переписать» свой денежный сценарий и пройти путь от вечного должника к «Человеку Богатому, Инвестирующему и Живущему в достатке»:

1) Посмотрите в лицо врагу своим долгам

Вы точно знаете (прямо сейчас) — какую сумму вам осталось выплатить, чтобы окончательно рассчитаться с ипотекой? Сколько точно составляет ваш долг по кредитным карточкам и потребительским кредитам?

Если «ДА», то отлично.

Но если «НЕТ», то на первым делом вам следует свести концы с концами (дебет с кредитом) и понять, насколько в реальности ваши расходы превышают ваши доходы.

2) Спокойствие и хорошая книжка

Чтобы не впасть в панику и не пойти купить себе что-то очередное ненужное для снятия стресса, вам нужно прочитать какую-нибудь книжку по финансовой грамотности.

Что-нибудь типа «Самый богатый человек в Вавилоне».

Это позволит вам немного поднять свою внутреннюю мотивацию и понять, что не боги горшки обжигают, и что «где есть желание, там есть и путь».

3) Откажитесь от чего-то одного

Мотивации, не подкрепленной первыми успехами, надолго не хватит.

Поэтому лучше всего прямо сразу решить — от чего одного (от какой одной своей привычной траты) вы можете отказаться.

И твердо направить сэкономленные таким образом деньги на погашение части долга.

Я не хочу сказать, что так можно быстро решить проблему действительно серьезных долгов.

Сейчас ваша задача — повернуть вектор внимания в эту сторону.

4) Откажитесь от еще одной статьи расходов

Найдите еще что-то, чем вы «пожертвуете» во имя снижения накопившихся долгов.

Вообще, в ситуации с кредитами в конечном счете нужно постараться прийти к соотношению примерно «30 на 70», то есть стараться жить примерно на 70 процентов от заработанного.

А всё остальное направлять на погашение долгов и небольшие сбережения.

5) Решительно «идём за мамонтом»

Разумеется, крайне важно постараться любыми способами нарастить активную часть своих доходов.

Лучше и тут не складывать все яйца в одну корзину, а пойти сразу двумя путями:

• по основному месту работы — прокачать свои профессиональные навыки (уделяя этому как минимум полчаса в день);
• найти несложные подработки — например в интернете (устраивая себе небольшие «субботники»).

Дисциплина, приобретенная на первых шагах, не позволит «сливать» появившиеся заработки в «никуда», а направить его на погашение долгов (и не брать новых).

6) Приумножаем сохранённое

И как только когда вы почувствуете, что «вырулили» из своих кредитных штормов, стоит серьезно задуматься об инвестициях.

Тут ни в коем случае не следует ждать миллионов для начала этого процесса.

Наоборот, начинайте с самых незначительных сумм, которые со временем превратятся в весьма солидный капитал, который станет для вашей семьи надежной финансовой опорой.

7) Сделайте то, что до вас уже сделали многие миллионы людей

Даже если иногда кажется, что все безнадежно, болото долгов непреодолимо и «все так живут», — вы в любой момент способны изменить свой «денежный сценарий» и постепенно превратиться из должника в инвестора.

Для этого нужно признать, что проблема есть, и что она решаема.

Алгоритмы разработаны тысячи лет назад, и единственное, что нам остается — это небольшие, но регулярные и четкие действия, которые постепенно смогут привести вас в такое финансовое будущее, о котором вы даже и мечтать не могли.

Автор статьи — Александр Евстегнеев

БУДУ БЛАГОДАРЕН ЗА ВАШИ ЛАЙКИ И РЕПОСТЫ ЭТОЙ СТАТЬИ

Источник