Как грамотно инвестировать в долги?
Последствия коронакризиса породили мощную волну дебиторской задолженности. Современные руководители научились не только избавляться от ненужного финансового бремени в виде просроченной «дебиторки» путем уступки прав ее требования компаниям, работающим на рынке долговых обязательств, но и инвестировать в просроченную дебиторскую задолженность, получая пассивный доход.
Существующие системы электронных торговых площадок всегда рады новым игрокам, желающим принять участие в лотах по покупке долговых обязательств. Схема простая: просматриваете лоты, размещенные на электронной площадке (они находятся на экспозиции сроком на 30 календарных дней, для того, чтобы все желающие могли подробнее ознакомиться с ними заранее), ожидаете определенный период времени (в зависимости от того, когда вы увидели нужный вам лот на сайте). Затем вносите обеспечительный платеж и принимаете участие в торгах (аукционе), где покупаете «дебиторку» с дисконтом и получаете доход с возвращенной суммы. Но это идеальный вариант. Инвестирование в дебиторскую задолженность, как и прочие финансовые операции, имеет свои риски возврата долга. Вы можете купить «кота в мешке», а можете получить солидный доход.
По большому счету, все зависит от следующих факторов:
- вашей предварительной работы по оценке риска возврата долговых обязательств;
- уровня платежеспособности компании, долговое обязательство который вы приобретаете, размера ее активов;
- анализа пакета предоставляемых документов (к примеру, отсутствие копий решения суда, актов выполненных работ и пр.) от компании-должника, создаст реальные проблемы при работе с возвратом долга;
- создания собственной стратегии по получению долга, в который вы инвестировали.
- Важным моментом, который необходимо учитывать при инвестировании в долги, является предварительная оценка риска возврата долговых обязательств, тщательный анализ финансовой деятельности компании-должника, ее активов.
- Еще один момент, который не стоит упускать из виду при работе с электронными торговыми площадками, связан с тем, что компания, чей долг выставлен в качестве лота, в процессе проведения торгов может объявить себя банкротом, подать на ликвидацию.
- Перед покупкой долговых обязательств не забывайте заранее подготовить собственную стратегию взыскания. Не ждите, что компания без каких-либо движений с вашей стороны оплатит долг в кратчайшие сроки.
При выборе просроченной дебиторской задолженности, выставленной на электронной торговой площадке, необходимо грамотно оценить риск возврата долговых обязательств, определить уровень платежеспособности компании-должника, наличие активов и их размер.
Для начала, необходимо самостоятельно уточнить все важные финансовые показатели выбранной компании-должника, ее возможные активы. Для этого подойдут специализированные сайты, предоставляющие основную информацию о компании (от регистрационных данных, юридическом адресе, участии в государственных тендерах до открытых и закрытых исполнительных производствах).
С регистрационными данными и реестрами неблагонадежных компаний (так называемый «черный» список организаций), вы можете ознакомиться на сайтах Федеральной налоговой службы, ФАС. Уточнить информацию о наличии исполнительных производств, вопросов, связанных с банкротством компаний, всегда можно на сайтах Федеральной службы служебных приставов, Арбитражного суда РФ. Данные о прошлогодней финансовой отчетности доступны на государственном информационном ресурсе бухгалтерской отчетности. Кроме того, важно выяснить всех лиц, аффилированных с компанией-должником.
Вы можете самостоятельно и на бесплатной основе провести сбор данных об интересующей вас организации, однако не всегда этот способ является правильным – часто, информация, размещенная в открытых источниках, может быть устаревшей.
Лучшим способом проверки компании, в просроченную дебиторскую задолженность которой вы планируете инвестировать, является обращение к интернет-ресурсам, предоставляющим специальные сервисы по проверке и анализу финансовой деятельности предприятий.
Именно они способны предоставить самую свежую, актуальную информацию, интересующую вас. К примеру, онлайн-сервис rescore.online при помощи искусственного интеллекта позволяет оценить надежность и платежеспособность той или иной компании, спрогнозировать вероятность банкротства.
Не останавливайтесь на достигнутом, если даже компания оказалась «чистой». Для понимания ее деловой и репутационной активности поищите информацию о ней в глобальной сети интернет: участие в отраслевых мероприятиях (наличие стенда компании на выставке уже говорит о ее неплохом финансовом уровне); найдите размещенные отзывы о компании на специализированных форумах; проанализируйте размещенные вакансии на центральных ресурсах по поиску работы, чтобы оценить кадровый потенциал предприятия-должника.
Предварительная работа по оценке риска возврата долговых обязательств поможет вам приступить к анализу полученной информации, итогом который должна стать четко продуманная стратегия возврата приобретаемого долга.
Еще одним немаловажным моментом, который необходимо изучить при инвестировании в просроченную дебиторскую задолженность выбранной вами компании, является тщательный анализ предоставляемого пакета документов.
Внимательно изучите всю документацию о предприятии-должнике. Обратите внимание, не истек ли исковой срок давности взыскания долгового обязательства, имеются ли в наличии копии решения суда, исполнительные документы (от заявления, исполнительного листа до постановления о возбуждении исполнительного производства). Присутствуют ли какие-либо данные о частичном погашении задолженности? Проверьте наличие уставных документов компании-должника и приказов, подтверждающих полномочия генерального директора.
Самостоятельная оценка платежеспособности компании, в чей долг вы планируете инвестировать, на самом деле, является весьма и весьма рисковым действием. Подумайте, сознательно ли вы идете на риск? Понимаете, ли вы, что можете «купить кота в мешке»?
Как показывает практика, для успешного инвестирования в «дебиторку» нужно понимать механизмы работы электронных торговых площадок, изучать рынок долговых обязательств, «дружить» с юриспруденцией и бухгалтерским учетом. Если вы желаете инвестировать в долги, но не слишком уверены в своих силах, то не лучше рискуйте – обратитесь в специализированные компании, чьи сотрудники помогут вам адекватно оценить финансовое положение предприятия-должника и возьмут все риски на себя.
К примеру, эксперты Группы компаний ФК «Содружество» подберут для вас оптимальное долговое обязательство, избавят вас от самостоятельного анализа должника и процесса взыскания просроченной дебиторской задолженности, в которую вы инвестируете свои сбережения.
Не ждите, когда инфляция «поглотит» ваши сбережения, инвестируйте в долговые обязательства и получайте пассивный доход!
Источник
Правило №2 от Роберта Кийосаки: Учитесь пользоваться долгами
Автор: Роберт Кийосаки
31 мая 2016 года
Многие люди уверены в том, что долги – это зло. Они учат тому, что будет разумно выплатить все долги и жить без них. И в какой-то степени они правы.
Сила хорошего долга и денег других людей
Существует хороший и плохой долг. Погашать плохую задолженность будет мудрым решением. Либо лучше изначально ее не создавать. Плохой долг достает деньги из вашего кармана, а хороший кладет их туда.
Кредитная карта – пример плохого долга, потому что люди используют ее, чтобы купить обесценивающиеся со временем предметы, такие как большие телевизоры, автомобили, поездки. С другой стороны, кредит для инвестиций в недвижимость, которую Вы сдаете, может быть хорошим долги, если денежный поток актива покрывает выплаты долга и кладет деньги в карман.
Люди, которые проповедуют зло долга, не понимают, что долг играет важную роль в американской экономике. Можно поспорить насчет того, хорошо это или плохо, но то, что без долгов наша экономика рухнет, не нуждается в дискуссиях. Вся наша экономика основана на устойчивой инфляции, которая формируется задолженностями.
К сожалению, способы использования долгов у богатых, бедных и среднего класса сильно различаются.
Как бедные пользуются долгами
Как уже упоминалось выше, бедные и средний класс, как правило, влезают в долги ради оплаты таких вещей, как машина или поездка в отпуск. Даже то, что они считают инвестициями, например, свой собственный дом, не является активом. Почему? Потому что есть очень простое определение актива. Это то, что кладет деньги в ваш карман. Собственный дом только достает деньги из кармана.
Этот метод использования плохого долга – приобретать вещи, которые теряют свою ценность с течением времени – держит большинство людей в состоянии долгового порабощения на протяжении большей части их жизни. И когда они, наконец, решают избавляться от этой зависимости, они тратят долгие годы усердной работы, чтобы выплатить все долги. Это очень много потерянного времени и упущенных возможностей.
Как богатые пользуются долгами
Богатые используют хороший долг для повышения ценности, и они инвестируют в активы с денежным потоком, используя деньги других людей (ДДЛ) – как банка, так и инвесторов.
ДДЛ – это фундаментальное понятие богатого папы и признак высокого финансового интеллекта. Используя хороший долг и ДДЛ, вы можете заметно увеличить окупаемость инвестиций (ROI). И вы даже сможете добиться бесконечных возвратов инвестиций.
Хороший долг представляет собой тип ДДЛ. Недостаток такого долга в том, что вы можете занять лишь определенный процент от стоимости актива.
Поэтому у вас есть два варианта действий при нахождении достойной недвижимости: использовать собственные деньги или использовать деньги других людей. Чем больше денег других людей вы сможете использовать, тем выше будет окупаемость, если качественно сопроводить сделку.
Многие люди думают, что никто не захочет просто отдать свои деньги, чтобы ими распоряжался кто-то другой. Но это далеко от истины. В реальности, у большинства людей нет времени на поиск хороших сделок. Вместо этого они полагаются на людей с должным финансовым образованием и навыками, и передают им ответственность управления сделкой.
Мой консультант по недвижимости, Кен Макэлрой, усовершенствовал использование ДДЛ. Его компания, MC Company, покупает жилые дома. Он делает всю работу по поиску сделок, проведению переговоров с владельцами и арендаторами, управлению и юридической экспертизе. А люди выстраиваются очередями, надеясь инвестировать свои деньги с его помощью.
На сегодняшний день Кен заключает крупные сделки, которые требуют определенного типа инвесторов. Не каждый может инвестировать с ним.
Инвестирование с ДДЛ требует высокого уровня финансового интеллекта. Но я и Кен Макэлрой начинали с мелких, а сегодня работаем с крупными сделками по недвижимости. Вы можете поступить так же.
Старайтесь. Продолжайте повышать свое финансовое образование. Работайте усердно. Освойте основы хорошего долга и денег других людей, и вы станете богаты.
Переводчик и репетитор английского. Краснодар.
Источник
Как решить, что лучше ‐ инвестировать средства или расплатиться с долгами
wikiHow работает по принципу вики, а это значит, что многие наши статьи написаны несколькими авторами. При создании этой статьи над ее редактированием и улучшением работали, в том числе анонимно, 28 человек(а).
Количество просмотров этой статьи: 3867.
Будь то ипотечная ссуда, потребительский кредит, кредитная карта или все вместе, все больше и больше людей утопают под гнетом своих долгов, и для тех, кто имеет достаточный заработок, чтобы еще держать голову над водой, единственным разумным решением может казаться расплатиться с долгами как можно скорее. Но постойте – действительно ли это лучший финансовый план? Несмотря на то, что свобода от долгов действительно приятное чувство, с некоторых крайне редких ситуациях может быть лучше оставить долги (к примеру, выплачивать ипотечную ссуду в минимальных размерах ежемесячных платежей) и всю свободную наличность инвестировать. Не можете решить, инвестировать ли свои деньги или пустить их на выплату долгов? Прочтите несколько рекомендаций, которые помогут вам принять верное решение.
Примите в расчет влияние налогов. Недостаточно просто разобраться с процентами, которые вы получите от вложения средств или которые нужно заплатить по кредиту. Вам также следует узнать, облагаются ли налогом ваши доходы от инвестиций и освобождаются ли от уплаты налога проценты по кредиту. Вопрос налогов может здорово усложнить дело, поэтому если вы не уверены, что можете разобраться со всеми соответствующими налоговыми законами и самостоятельно произвести расчеты, рассмотрите возможность привлечения финансового эксперта. Ниже для примера использованы данные действующего законодательства США.
- Ипотечные ссуды, как правило, включают в себя вычет по налогообложению, поэтому реальная процентная ставка, по которой вы платите, ниже, чем заявленная. (Обратите внимание: вы получаете выгоду от имущества, только если планируете оформлять возврат средств по налоговому вычету. В противном случае данный аспект не играет для вас никакой роли).
- Обычные инвестиции, как правило, подлежат налогообложению, что может достаточно значительно снизить уровень возврата.
- Инвестиции с отсроченным налогом на прибыль снижают облагаемый налогом уровень дохода, соответственно реальный возврат инвестиций может быть выше, нежели заявленный.
Источник