- Как я начала инвестировать с умом
- Вкладывайте деньги с умом, или как правильно инвестировать
- Определяемся с суммой
- Во что вложить накопления
- Валютная биржа и ПАММ-счета
- Золото, антиквариат и предметы искусства
- Валюта и банковские депозиты
- Фондовый рынок
- Недвижимость и земельные участки
- Инвестиции в самообразование
- Как начать инвестировать с нуля с малой суммой денег
- Мифы об инвестировании
- Инвестиции и инвестирование: что это и для чего?
- Куда можно инвестировать: инструменты и стратегии
- Как начать инвестировать новичку
- С какой суммы начать инвестировать
- Правила и советы новичкам
- Ошибки начинающих инвесторов
Как я начала инвестировать с умом
Моему брокерскому счету исполнился 1 год, но инвестирую я только 6 месяцев и вот почему.
Изначально решила создать себе подушку безопастности на 3—4 месяца (оказалось, не зря). А затем пополнять ИИС на 10—20 тысяч рублей ежемесячно. Параллельно ещё откладывала деньги на большую материальную цель, поэтому в какие-то месяцы клала на счёт больше денег, в какие-то совсем небольшие. С этого года решила, что буду пополнять ИИС не менее чем на 20 тысяч в месяц. Цель —инвестировать 300 тысяч за год.
Что касается моей стратегии, то четкой цели купить квартиру, машину или пойти учиться на МБА на эти средства нет. Но возможно такая цель нарисуется в ближайшей пятилетке. Если нет, то средства пойдут на учебу ребёнку (ему пока 3 года) или пенсию. Поэтому я выбрала довольно консервативную стратегию:
- 40% — отдельные корпоративные облигации, ОФЗ или фонды еврооблигаций FXRU и краткосрочные гособлигации США FXTB;
- 10% — отдельные акции for fun. Купила Аэрофлот с надеждой на рост после восстановления авиаперевозок, Яндекс и Озон, который показал самый высокий рост в портфеле (пока) аж на 60%. Эти 10% для моих экспериментов и не страшно их потерять;
- 50% — различные фонды акций: FXUS, FXIT, FXDE, FXCN, FXRL, на остатки на счету покупаю FXWO и FXIM. Стараюсь диверсифицировать риски по странам, большая часть все равно получается в фондах бумаг США.
Пока доходность портфеля за 6 месяцев около 10%. Но это с учетом, что ещё два месяца назад мой портфель был в два раза меньше. Конечно, можно было не покупать столько облигаций, тогда доходность была бы выше. Но я работаю в страховании и всегда помню о рисках. Даже поминая, как все грохнулось в марте 2020 (эх, жаль не успела на ту распродажу), а облигации, как раз портфель в данном случае стабилизируют.
А как инвестировать. Читатели рассказывают о первых шагах в инвестировании
Источник
Вкладывайте деньги с умом, или как правильно инвестировать
Цель инвестирования – получение прибыли. Большие и малые корпорации ведут свою инвестиционную политику и играют по своим правилам, там инвестируемые средства имеют множество нулей на конце. А что делать «простым смертным» со своими небольшими сбережениями? Как правильно инвестировать деньги, чтобы всё же получить прибыль, и желательно, в кратчайшие сроки?
Определяемся с суммой
Первое что нужно сделать — определить, что считать пригодными для инвестирования средствами.
Каждый из нас имеет «неприкосновенный запас», то есть денежные накопления, которые при острой необходимости (непредвиденной длительной поездки, срочного ремонта жилья, проблем с автомобилем, болезни, сокращения на работе) можно было бы использовать.
Размер «неприкосновенного запаса» не одинаков для разных людей. Он во многом зависит от возраста, от семейного положения, состава семьи, жилищно-бытовых условий, вида профессиональной деятельности, от многих других факторов. Чем человек старше, тем этот запас объёмнее.
Эксперты советуют держать деньги «на чёрный день» в национальной валюте, а не иностранной, золоте или на депозите. Объясняют тем, что, как правило, деньги нужны срочно, а операции по обмену валюты, продаже золота, снятию необходимой суммы с депозита занимают какое-то время. Тем более при быстрой конвертации валюты или золота реальна возможность потерять на курсе. Депозиты же обычно досрочно расторгаются на невыгодных для вкладчика условиях. Также велика вероятность, что с момента подачи заявления на возврат суммы вклада до непосредственного получения наличных в кассе пройдет не менее недели.
Всё, что удается накопить сверх форс-мажорных денег, – потенциальные инвестиционные средства.
У каждого человека должен быть «неприкосновенный запас» для форс-мажорных ситуаций. То, что остается сверх него, можно вкладывать в различные проекты
Во что вложить накопления
Заработать, накопить – одна проблема, как не потерять и приумножить накопленное – другая.
Финансовые специалисты выделяют несколько вариантов как инвестировать и получать стабильный доход:
- Валютная биржа, ПАММ-счета.
- Золото, антиквариат, предметы искусства.
- Валюта, банковские депозиты.
- Фондовый рынок.
- Недвижимость, земельные участки.
- Инвестиции в самообразование.
Результативное участие в том или ином проекте зависит от размера накоплений.
Валютная биржа и ПАММ-счета
Валютная биржа – Форекс – предоставляет хорошую возможность инвестировать и заработать, но ещё большую возможность прогореть.
Для старта игры понадобится всего 100 долларов, долгое подробное изучение теоретической части, не одна тренировка на симуляторах, ориентирование в тенденциях мирового рынка и доля везения. Чтобы действительно заработать, понадобятся вложения от 1000 долларов.
Тому, кто ничего не понимает правила игры на Форекс, но хочет попробовать получить доход именно благодаря этому проекту, прямой путь на инвестиционный сервис – ПАММ-счёт.
Принцип работы ПАММ-счёта: вы инвестируете деньги, а управляющий счёта играет на бирже, при этом рискуя как вашими, так и своими, а также средствами других инвесторов; доход распределяется пропорционально первоначальным вложениям.
Начинающий инвестор может выбрать подходящий сервис, ознакомившись с результатами работы его управляющего с помощью независимого рейтинга ПАММ-счетов.
Золото, антиквариат и предметы искусства
Есть 2000 долларов – купите золото. Выгода от приобретения золота такова: его стоимость неуклонно растёт и за десятилетие увеличивается вчетверо.
Риск инвестирования в золото:
- Как только покупатель отошёл от банковской кассы со слитком, стоимость этого слитка снизилась на 20 %.
- Если при хранении слиток повредить (поцарапать, сделать вмятину), то продать его можно будет только как лом, а лом стоит несоизмеримо дешевле.
- Чтобы получить значимую прибыль, подождать придётся ни один год.
Что касается антиквариата и предметов искусства, то это испокон веков считалось хорошим вложением. Одно но: выиграть от приобретения смогут только разбирающиеся в искусстве люди или те, кто привлёк к процессу покупки экспертов.
Валюта и банковские депозиты
Хранить иностранную валюту «под матрасом» с надеждой, что условная единица в одночасье подорожает во много раз, – не вариант. Такая стратегия вложения денег часто не оправдывает себя. Например, вот уже несколько лет темпы инфляции опережают темпы роста курса доллара США.
Всё же валюту иметь нужно, но размещать её на депозит: деньги сохраните плюс получите прибыль.
Чтобы депозитные вклады приносили ощутимый доход, вложенная сумма должна быть эквивалентна не менее 3000-м долларов США.
Держать депозиты банкиры советуют в нескольких валютах равными долями, поскольку если наблюдается падение доллара, то растёт евро, и наоборот. Таким образом нивелируются потери, вызванные инфляцией одной из частей вклада. В наше нестабильное время, когда банковскую систему постоянно лихорадит, предпочтительны для размещения сбережений международные и государственные банки. И уж точно не нужно гнаться за большими ставками: их чаще всего предлагают банки-однодневки.
Банковский депозит на сегодняшний день остается самым приемлемым вариантом инвестирования свободных денежных средств, так как по критерию «доходность – надёжность» выигрывает у других проектов
Фондовый рынок
Со сбережениями от 4000 долларов путь на фондовый рынок. Однако проблема: фондовый рынок у нас фактически отсутствует. Причины кроются не только в сложной социально-экономической ситуации, но и в нежелании владельцев крупных предприятий делиться контролем над ними с кем бы то ни было. Выход – вкладывать средства в паевые инвестиционные фонды.
Недвижимость и земельные участки
С 5000 долларов и больше уже можно заявить о себе на рынке недвижимости. Такой суммы для покупки дома или квартиры, или нежилого помещения мало, но кто сказал, что недвижимость нельзя приобрести в складчину?
Земельные участки – это тоже недвижимость
Желающим инвестировать в недвижимость обратить внимание следует на недострои: при сдаче объекта в эксплуатацию стоимость приобретённого квадратного метра увеличивается автоматически на 20 – 30 %.
Также стоит напомнить, что недвижимость на вторичном рынке дешевле, чем на первичном.
Вложенные деньги окупаются за счёт сдачи в аренду недвижимого имущества или его продажи.
Инвестиции в самообразование
Вложение средств в самообразование, самосовершенствование и что-то другое для себя – это тоже инвестиции. Как научиться инвестировать деньги в себя? Нет ничего проще. Вот пример: изучение иностранного языка. Построим логическую цепочку.
Достигнув определенного уровня владения иностранным языком, вы можете претендовать на более высокую должность или поменять специализацию вообще. Новая должность может предполагать заграничные командировки. Командировки – это:
- изучение неизвестных ранее технологий, что для вас означает рост профессионализма;
- знакомство с людьми – возможность перенять опыт;
- ознакомление с туристическими достопримечательностями, историей, культурой других стран – увеличения объема общих знаний, повышение культурного уровня;
- улучшение знания языка.
Новые знания и умения – повышение самооценки, стремление к большему.
Спустя какое-то время можно претендовать на более высокооплачиваемую работу и так далее. Одно неизбежно влечёт за собой другое, и, заплатив однажды за лингвистические курсы, вы имеете реальный шанс из служащего среднего звена перейти в категорию руководителей или владельцев компании.
Лучшие и самые приятные инвестиции – инвестиции в своё развитие, самообразование.
Хороший инвестор не тот, кто делает огромные капиталовложения, а тот, кто, обладая небольшой суммой денежных средств, способен распорядиться ими так, чтобы уже через год его первоначальный капитал увеличился в несколько раз.
Источник
Как начать инвестировать с нуля с малой суммой денег
Лонгрид об инвестициях для начинающих
Отличным вариантом приумножить доход и заставить деньги работать станет инвестирование. Многим может показаться, что это сложно и требует специфических навыков, но стоит только немного углубиться, чтобы понять: инвестиции доступны каждому. Статья подробно расскажет о том, как правильно начать инвестировать.
Мифы об инвестировании
В России невелика доля населения, занимающегося инвестированием. На фондовой бирже присутствует всего около процента населения страны, в то же время в США даже домохозяйки управляют своими средствами. Столь малоизвестная область выглядит пугающе и обросла мифами, которые и близко не соответствуют реальности. Вот самые распространённые.
- Миф первый: инвестиции — для богатых.
В действительности для входа на фондовый рынок достаточно всего несколько тысяч рублей. К примеру, минимальная цена ПИФов — 5–15 тысяч рублей, а у некоторых брокеров отсутствует минимальный порог для возможности начала торгов. - Миф второй: без углублённых знаний и навыков заработать невозможно.
Безусловно, ориентироваться в терминах и базовых принципах экономики нужно, но банковский вклад — это тоже инвестиции. Изучение доступной информации в сети для начала вполне хватит. - Миф третий: риски слишком высоки, поэтому игра не стоит свеч.
Те же банковские депозиты сейчас подлежат обязательному страхованию вкладов. Здесь идеально работает принцип — чем выше прибыль, тем проще прогореть. Выбирать инвестиционные инструменты лучше с холодной головой.
Инвестиции и инвестирование: что это и для чего?
Для лучшего понимания следует разобраться в терминологии. Основные определения, которые помогут вникнуть в ситуацию и не запутаться:
- инвестиция — вложение капитала с целью получения прибыли;
- инвестирование — процесс увеличения капитала и накопление инвестиционных инструментов, приносящих прибыль;
- инвестиционные инструменты — виды вложений для получения дохода;
- портфель — все инструменты, в которые вложены деньги;
- диверсификация — распределение финансов на несколько активов для снижения рисков и увеличения прибыли;
- брокер — посредник в операциях между продавцом и покупателем;
- брокерский счёт — счёт для покупки и продажи ценных бумаг, и прочих инвестиционных инструментов на бирже. Открыть можно у брокера или в брокерском подразделении банков;
- индивидуальный инвестиционный счёт — счёт для инвестиций, имеющий налоговые льготы и некоторые ограничения;
- демо-счёт – тренировочный счёт, на котором можно совершать такие же операции, как и на обычном брокерском, но с виртуальными деньгами без риска потерять реальные.
Успех любого дела во многом зависит от качества подготовки и последовательности в действиях. Конечно, финансовые вложения сопряжены с риском, но разумный подход и анализ ошибок позволят оценить несомненные плюсы инвестирования:
- возможность получения пассивного доход, не требующий ежедневной рутинной работы целый день;
- отсутствие потолка заработка;
- прибыль превышающую размер инфляции;
- повышается финансовая грамотность.
Куда можно инвестировать: инструменты и стратегии
Вариантов вложения средств огромное количество. Ориентируясь на объект инвестиций, можно выделить следующие направления:
- недвижимость — земля, объекты строительства, оборудование;
- интеллектуальная собственность — патенты, исследования, образование;
- финансы — ценные бумаги, банковские вклады, драгоценные металлы.
Вложение минимальных средств возможно лишь в финансовые инструменты. Наиболее востребованы:
- депозиты в банках — риски и сложность минимальны, доход аналогичен, вклады до 1,4 миллиона застрахованы;
- акции — уровень риска зависит от выбора компании выпустившей эти акции, доход возможен в виде дивидендных выплат или от роста стоимости акций;
- облигации — долговой инструмент с доходностью обычно выше, чем по депозитам, но несильно превышающей инфляцию;
- ПИФы — долевое участие в сформированном портфеле, прибыль делится на всех участников пропорционально вложениям. Есть возможность начать инвестировать от одной тысячи рублей;
- драгоценные металлы — возможно покупать как физический металл, так и различные варианты биржевых инструментов.
При выборе инвестиционного инструмента не стоит забывать и о стратегии. Здесь стоит опираться на цели инвестирования, уровень знаний и наличие свободного времени. Выделяются два основных стратегических направления — по срокам и по рискам. По времени окупаемости вложений существует три варианта:
- до года — краткосрочные;
- 1–3 года — среднесрочные;
- свыше трёх лет — долгосрочные.
По уровню риска выделяют два основных стиля — консервативный и агрессивный. Первый предполагает в основном пассивный доход в долгосрочной перспективе, прибыль невелика, риски меньше. Второй потребует больше времени, глубокие знания, но даст возможность получения большой прибыли в кратчайшие сроки. Сопряжён с высокими рисками.
По мере накопления опыта и увеличения капитала не исключена смена ориентиров и выбор новых инструментов. Первые шаги рекомендуется делать в наиболее надёжных вариантах.
Как начать инвестировать новичку
Правильная подготовка во многом станет залогом удачного старта. Изучение опыта и советов экспертов помогут избежать типичных ошибок. Для экономии времени подойдёт краткая инструкция, как начать инвестировать с малой суммой.
- Шаг 1. Главное — цель
Только чёткое понимание того, для чего нужно инвестировать, даст верное направление и поможет не бросить всё после первой неудачи. Цель не должна быть абстрактной, хорошо бы письменно зафиксировать желаемый результат с максимальной конкретикой. - Шаг 2. По понятиям
Инвестирование — специфическая область, богатая различными терминами. Для успешного восприятия информации и безостановочного обучения ознакомиться с основными понятиями следует заранее. Уделить внимание стоит не только общим определениям, но и основным показателям и наименованиям рабочих инструментов. - Шаг 3. Обучение превыше всего
Независимо от варианта управления инвестициями — лично или через посредников — базовые знания об экономике и работе рынка должны быть у каждого. Понимание цикличности рыночных процессов, взаимосвязи прибыли и рисков способно сэкономить вам нервные клетки.
Возможностей изучить основные понятия и законы достаточно. Это могут быть книги известных авторов об инвестировании. На просторах интернета достаточно бесплатных тренингов и вебинаров, также можно изучать официальные страницы в социальных сетях современных инвесторов. Доступно и частное обучение или консультации за определённое вознаграждение. Естественно, любую полученную информацию нужно обдумать и взвесить до начала работы. - Шаг 4. Правильный настрой
От ошибок не застрахован никто. Даже самые известные трейдеры и инвесторы неоднократно набивали шишки до такого, как разбогатеть.
Так, Мартин Шварц, проложивший дорогу в жизнь принципам дейтрейдинга, прокомментировал свой успех следующими словами: «Я скажу вам, как стал победителем. Я научился проигрывать».
Стоит заранее составить план действий для непредвиденных ситуаций. Это поможет не растеряться и сохранить контроль, когда понадобится быстро принять решение.
- Шаг 5. На старт
Никаких инвестиций не получится без минимального стартового капитала. Заёмные средства — плохой вариант для биржевых игр. В накоплении необходимой суммы помогут:
— регулярное откладывание части дохода;
— дополнительный заработок;
— оптимизация ваших расходов.
Заниматься вложением средств стоит, когда есть свободные деньги и отсутствуют обременительные обязательства — кредиты, ипотеки. - Шаг 6. Выбор стиля
До начала торгов необходимо обозначить ожидания, оценить собственные возможности и определиться с допустимым риском. Если страшно терять — классические инструменты в виде акций и облигаций будут кстати. Допустим риск? Можно попробовать торговлю фьючерсами и опционами. Только методом проб и ошибок можно найти свою идеальную комбинацию, когда комфортны будут и процесс, и результат.
С какой суммы начать инвестировать
Для старта не нужно миллионных вложений: цены на биржевые инструменты вполне лояльные. ПИФы начинаются от пяти тысяч рублей, их пополнение — от тысячи. Для покупки акций достаточно и вовсе пары тысяч рублей.
Понятно, что для большей отдачи нужны хорошие вложения. Однако сразу входить в новую отрасль с крупной суммой слишком рискованно — можно потерять все средства. Оптимальной для начала торговли станет сумма от 30 тысяч рублей — баснословных денег она не принесёт, но вникнуть на практике в нюансы поведения на рынке вполне позволит и даст почувствовать вкус первых побед.
Размещая небольшие суммы в разные инструменты, через некоторое время легко выделить наиболее удобные варианты и проанализировать ошибки. После этого можно наращивать объёмы инвестиций.
Правила и советы новичкам
Обезопасить себя от рисков на фондовом рынке невозможно, но минимизировать потери нетрудно. Для этого подойдёт изучение опыта известных инвесторов и финансистов. Вот несколько советов, которые помогут избежать лишних ошибок.
- Диверсификация портфеля.
Не стоит вкладываться в один инструмент или компанию, при таких условиях неэффективная деятельность эмитента приведёт к потере денег. Лучше использовать 3–4 направления в разных отраслях — убыток по одному инструменту сгладится прибылью остальных. - Действие и дисциплина.
Даже при минимальных вложениях последовательность выполнения шагов, анализ ситуации и регулярное пополнение портфеля приведут к желаемому доходу. Не стоит расслабляться при получении первых заработков — лучше реинвестировать их для скорейшего достижения цели. - Настойчивость и спокойствие.
Путь любого человека — череда подъёмов и падений. Инвесторы не исключение. Холодный ум и контроль эмоций не позволят совершить ошибок в критической ситуации. А накопленный опыт поможет избежать их повторения в будущем. - Правильное окружение.
Общение с единомышленниками настроит на нужный лад. Изучение тематических форумов и страниц из соцсетей познакомит с интересными стратегиями и распространёнными ошибками. - Постоянное обучение.
Мир не стоит на месте — вчерашние удачные решения сегодня могут оставить ни с чем. Постоянное самообразование, наблюдение за опытными коллегами, чтение финансовой литературы расширят возможности и откроют новые перспективные направления.
Ошибки начинающих инвесторов
Избежать ошибок невозможно, но минимизировать их количество, опираясь на опыт большинства, вполне допустимо. Препятствия на пути начинающего инвестора.
- Отсутствие подушки безопасности.
Никто не может гарантировать успех, и в случае непредвиденных обстоятельств лучше иметь в запасе некоторый объём средств. Обычно это сумма текущих расходов за 3–6 месяцев. - Недостаток средств для старта.
Волшебной таблетки, выпив которую можно получать миллионы, вложив тысячу, нет. В самом начале будет достаточно минимальных сумм, но лишь реинвестирование и регулярное пополнение инвесткапитала дадут действительно значимую прибыль. Использовать можно только свободные личные средства. - Отсутствие базового образования.
Прочитав пару книг или статей в интернете, кто-то способен почувствовать себя гуру фондового рынка. К сожалению, этого мало. Понимание принципов работы выбранного инструмента и тщательный анализ экономической ситуации стоят у истоков успешного инвестора. - Желание быстрых денег.
В поисках информации о том, где начать инвестировать выгодно, часто можно встретить обещания многократного увеличения капитала в кратчайшие сроки. Чаще всего так зарабатывают мошенники. Разумная оценка перспектив дохода и выбор хорошо известных компаний-посредников максимально снизят риски. - Использование некачественных источников.
Для анализа рынка разработано множество инструментов, написано достаточно книг и создано огромное количество обучающих материалов от официальных брокеров. Не стоит полагаться на мнения, высказанные в СМИ или на страничках коучей, успех которых невозможно подтвердить.
Инвестиции — отличная возможность создания пассивного дохода при отсутствии значительного стартового капитала. Обширная теоретическая база, доступный опыт успешных финансистов, обучающие программы известных брокеров — всё это позволяет не терять времени и начать инвестировать уже сегодня, открыв брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт.
Откройте брокерский счёт прямо сейчас. Это быстро и бесплатно. Или попробуйте свои силы на демо-счёте .
Подписывайтесь на Открытый журнал , чтобы не пропустить новые публикации на канале!
Источник