Как инвестировать небольшие деньги правильно

Куда вложить небольшие деньги, чтобы они заработали: полный обзор

Инвестпривет, друзья! В одном из комментариев к статье «Куда вложить миллион» одна из читательниц резонно отметила, что миллионов у среднестатистического россиянина нет. А есть только небольшие суммы. Вот куда можно вложить небольшие деньги, чтобы они работали и формировали прибыль? Попробуем разобраться.

Небольшая сумма – это какая?

Сначала определимся, что вообще подразумевается под небольшой суммой и с какими деньгами стоит входить в рынок.

Средняя зарплата в России по данным Росстата составляет от 20 до 30 тысяч рублей. Если откладывать по 10% от зарплаты, то в месяц доступной для инвестирования становится сумма в 2-3 тысячи рублей. Небольшая? Да, небольшая. Но уже с нее можно начинать.

Почему именно 2-3 тысячи? Это будет не сильно нагружать бюджет, а грамотное инвестирование и экономия на обслуживании активов (о ней позднее) позволит преумножить капитал.

Как говорится, работают волшебные сложные проценты, которые Ротшильд называл «восьмым чудом света», а Эйнштейн – самой мощной силой во вселенной.

Смотрите сами – вы открываете брокерский счет на 2000 рублей, пополняете его ежемесячно на ту же сумму. Средняя доходность на фондовом рынке составляет 20-24% в год (бывают и больше, и меньше – год на год не приходится, но в среднем это так). Возьмем для простоты расчетов 2% в месяц.

Выходит, что через 20 лет ваши сбережения составят (страшно подумать) 11 718 650 рублей. Результат расчета – на скрине (там хоть и доллары, но принцип понятен).

Если же вместо 2000 вкладывать 3000 рублей, то сумма вложений возрастает до 17,5 млн рублей.

В общем, небольшие деньги – это буквально 2-3 тысяч рублей в месяц. Оторвать их от зарплаты вполне легко. И через 20 лет вы станете миллионером.

Вот вам и мотивация – куда вложить небольшие деньги. Так что в следующий раз вместо покупки очередной вещи подумайте: а не прикупить ли лучше на эти средства какие-нибудь активы?

Да, мне тут напоминают про инфляцию… Действительно, покупательская способность миллионов через 20 лет будет значительно ниже нынешней. Но мы будем вкладывать в такие активы, которые точно опережают инфляцию или хотя бы идут с ней вровень.

Хранить деньги под подушкой, спускать их в унитаз на ненужные покупки или просто хранить на вкладе – не лучший способ распоряжения ими. Деньги должны работать.

Правила инвестирования небольших сумм

Перед тем, как поговорить, куда лучше вкладывать небольшие деньги, отмечу основные правила их инвестирования, так как такой вид вложений требует особого подхода.

• Систематичность. Если вы отложите 2000 рублей и будете ждать, что они магическим образом превратятся в 2000 долларов, то не дождетесь. Это не так работает. Для формирования капитала необходимо регулярно откладывать деньги, пусть и небольшие.
• Терпение. Не стремитесь получить фантастическую доходность сразу. И даже 120 тысяч рублей, отложенные за 6 лет, не помогут получить пассивный доход. Реальные «игры» на фондовом рынке начинаются от 500-600 тысяч рублей. Если сможете с них получить 2% в месяц, это будет 10-12 тысяч рублей – уже что-то. На квартплату хватит.
• Долгосрочность. Активы должны приобретаться надолго. В идеале – навсегда. Мы мыслим категориями в десятилетия. Поэтому и выбираем надежные и устойчивые активы.
• Низкие издержки. Согласитесь, глупо куда-нибудь вложить небольшие деньги, чтобы они работали, а всю прибыль отдавать в счет комиссий и налогов. Поэтому важно найти брокера или управляющую компанию с минимальными издержками. Если это брокер, у него не должно быть комиссии за депозитарий и обслуживание счета. Если это УК, то комиссия не должна «съедать» прибыль.
• Использование налоговых преференций. Не нужно изобретать «мутных» схем с обналичиванием капитала и мурзилками, за них можно и в тюрьму угодить. Используйте законные способы. Например, с ОФЗ не берут НДЛФ, как и с корпоративных облигаций, выпущенных после 2018 года. С реализации некоторых акций не нужно платить НДФЛ. Если недвижимость в собственности больше 5 лет, то с ее продажи тоже не нужно ничего платить. Владение паями ПИФов больше 3 лет тоже освобождается от налогов. И откройте ИИС – вы получите с него один из двух налоговых вычетов.

Учите матчасть и планируйте. Вкладывайте только в те активы, работу которых понимаете. Вы должны четко представлять себе, сколько заработаете и когда выйдете из актива. Например, если купили паи, то продаете их по достижении прибыли в 50% и позже 5 лет.

Никаких спекуляций. Не ищите легких путей. Не стоит доверять конторам, обещающим 200% годовых. Не идите на форекс, там полно «кухонь». Занимайтесь только легальными операциями и не гонитесь за огромной прибылью.

Ну, и диверсифицируйте вложения. При небольшом капитале это самое сложное.

Как добиться диверсификации

Если у вас миллион, то вы можете составить себе разноплановый портфель и не париться – яйца в разных корзинах, что-то дорожает, что-то падает, но в целом капитал растет. Но с небольшой суммой этого не получится.

Согласитесь, имея 2-3 тысячи в месяц, сложно купить 10 разных акций. Но это и не нужно!

Помните, я говорил о планировании? Придумайте свою идеальный портфель. Например, в нем будет 20% ОФЗ, 10% – вклад, 40% – акции, 25% – ETF, а еще 5% вы оставите для экспериментов, например, вложите в ПАММы.

Теперь определите, какие из активов относятся к наиболее надежным. В данном случае это вклад и ОФЗ. Далее идет ETF, а затем – акции. Вот и начинайте заполнять свой портфель снизу вверх. Например, вы решили накопить в портфеле 100 тысяч рублей. Следовательно, 10 тысяч откладывайте на депозит, затем идете на биржу и покупаете по 2-3 облигации в месяц на 20 тысяч, затем там же ETF на 25 тысяч, а затем – по 5 тысяч рублей 8 различных акций.

ETF можно поменять на ПИФы. Акции, соответственно, на ETF. Так даже лучше – будет еще большая диверсификация.

Какие активы можно приобретать

Теперь я готов ответить непосредственно на самый животрепещущий вопрос: куда, собственно говоря, вложить небольшие деньги. Основные критерии отбора активов я перечислил – теперь указываю те, которые под них подходят.

1. ОФЗ. Порог вхождения в инвестиции всего 1000 рублей – именно таков номинал облигации федерального займа. Плюс она очень надежна, так как доходность гарантирована Минфином. Доходность выше депозита – примерно 7-8% годовых. Плюс по ним не надо платить налоги. Расходы – комиссия брокера.
2. Корпоративные облигации. Входной билет тоже идет от 1000 рублей. Выпущенные после 2018 года облиги не облагаются НДФЛ. Главное – не гнаться за доходностью и выбрать надежные эмитенты. На них можно заработать до 15% годовых. Из расходов – комиссия брокера.
3. ETF. Это вообще идеальный ответ на вопрос, куда вкладывать небольшие суммы денег без риска. Цены на акции ETF находятся в диапазоне от 500 до 3000 рублей, что совсем немного. Доходность актива определяется в зависимости от успехов индекса, которому ETF соответствует. Но можно рассчитывать на 15-20% годовых. За покупку придется заплатить комиссию брокера.
4. ПИФы. В Сбербанке можно купить паи ПИФов всего за 1000 рублей. В Газпромбанке – от 5000 рублей (некоторые). Доходность зависит от стратегии и набора активов. В среднем 15-20% для смешанных фондов. Минусы – большие расходы на управление, порядка 3-5% в год.
5. Краудинвестиции. Порог вхождения зависит от площадки. В Альфа-Поток, например, принимаются вложения от 10 тысяч рублей. Если хотите рискнуть и выгодно вложить небольшие деньги в стартапы – самое оно. Доходность – порядка 25-50% в год.
6. НСЖ или ИСЖ. Вы получите инвестиции и страховку в одном флаконе. Сумма месячного платежа зависит от суммы, которую планируете накопить. Инвестиция долгосрочная, доходность – примерно 5-8% в год.
7. Монеты. Спекулятивный, на мой взгляд, способ. Но тоже имеет право на жизнь. Суть заключается в покупке инвестиционных монет при их эмиссии в банке и последующей перепродаже коллекционерам. Минусы – приходится ждать долго времени, пока на рынке появится хорошее предложение. Плюсы – можно заработать до 100% прибыли.
8. ПАММ-счета. Я вас предупреждал, чтобы вы не ходили на форекс. Но если речь идет о том, куда можно вложить небольшие деньги, то ПАММ-счета – один из вариантов. Рисковых, правда, но жутко доходных. Собрав сбалансированный портфель, можно получать до 5-10% в месяц. Но и риски пропорциональные. Плата за удовольствие – 30-50% дохода управляющему.

Конечно, небольшие деньги можно еще вложить в криптовалюту, разные хайпы или передать в доверительное управление Васе из соседнего подъезда, занимающемуся спекуляциями на рынке фьючерсов, но доходности в этом случае я не гарантирую.

Ваша задача – вкладываться надежно, надолго и без лишних издержек. Постепенное формирование капитала – первостепенная задача для начинающего инвестора. А эксперименты оставьте на потом.

На этом всё. Теперь вы знаете, куда вложить небольшие деньги – а самое главное, по какой стратегии это стоит делать. Так что откладывайте по 10% от зарплаты – и вперед, к финансовой независимости! И да пребудут с вами деньги!

Источник

Как инвестировать небольшую сумму денег и вложить средства в прибыльные инструменты

Развенчиваю мифы: инвестировать небольшую сумму денег вполне реально для того, чтобы получать регулярный доход, но при этом важно и грамотно еще на стартовом этапе определить, куда именно ее вложить, как распределить капитал. Не устаю напоминать о важности принципа диверсификации.

Каждый с чего-то начинает, и даже сумма в 80-100 тысяч рублей может позволить существенно увеличить свой доход. Способы лояльные, интересные и подходят даже тем, кто только открывает для себя тему вложения средств. У вас есть только 100 долларов, которые можете вложить и позволить даже в худшем исходе потерять? Есть советы и для вас.

Оглавление:

5 способов куда можно вложить небольшие деньги новичку

Рассматривая вложения для средних или даже небольших сумм в разной валюте, стоит помнить о том, что нельзя все инвестировать в один инструмент. Важно оценивать не только потенциальную доходность, но и возможные риски. Грамотно инвестировать означает вкладывать деньги таким образом, чтобы регулярно получать доход из разных источников, формировать финансовую подушку. Вовсе не обязательно иметь миллионы, чтобы наладить пассивный доход.

Инвестиции в криптовалюту

Инвестиции в криптовалюты это один из самых высокодоходных, но в тоже время высокорискованных видов инвестиций. Здесь буквально за один день можно либо стать миллионером, либо потерять все вложения. Но как говорится, кто не рискует тот не пьет шампанского! Риски есть в любом виде инвестиций, даже вклады в банк могут исчезнуть с отзывом у банка лицензии.

С момента создания первой криптовалюты (Биткоина) прошло уже 11 лет. И за эти годы биток существенно вырос в цене, но это не предел. Так как криптовалюта — это цифровое золото, количество которого ограничено, то цена его обязательно будет расти. Поэтому в инвестиционном портфеле каждого инвестора обязательно должен быть биткоин. Купить криптовалюту за рубли можно в онлайн-обменнике Матби. Это сервис 2 в 1: обменник и криптокошелек. После простой регистрации на сайте, необходимо пополнить баланс рублями (отправить можно с банковской карты или электронного кошелька), а потом можно приступать к обмену реальных денег на цифровые.

Обмен происходит мгновенно и без комиссий. Кроме привычного BTC здесь можно купить, продать и безопасно хранить Litecoin, Zcash и Dash. Онлайн-кошельки для каждой криптовалюты доступны в разделе “Принять криптовалюту”. В случае возникновения вопросов компетентная служба поддержки на связи круглосуточно. Подробная инструкция по покупке криптовалюты рассмотрена в видеообзоре.

Депозит в банке

Банк предлагает небольшие проценты начисления в рублях, долларах или евро, которые существенно ниже, чем процент по кредитам. Но при этом потенциальный вкладчик имеет существенное преимущество — его вклад застрахован до 1,4 млн. рублей государством. При этом наличка не хранится дома и выбирая определенный вид депозита, его всегда можно расторгнуть, когда срочно нужны средства.

Покупка акций предприятий

Инструмент с пассивным доходом позволяет получать дивиденды от деятельности разных компаний:

На выбор доступны как обычные, так и привилегированные акции. Как правило, суммы не большие до 5-7% в год, но большой плюс, что можно купить одну акцию и со временем расширять свой портфель. Акции торгуются лотами, их покупка разрешена только профессиональным инвесторам или через брокеров.

Инвестирование в ПИФы

Достаточно популярная часть структурных продуктов, предусматривающая доверительное управление. Весомый плюс — низкий порог для старта: не более 3 тысяч рублей, но при этом срок окупаемости достаточно долгий. Условия индивидуальны для каждого инвестиционного фонда. Особым спросом инструмент пользовался в РФ 5-7 лет назад.

Вложение в ПАММ счета

Вовсе не обязательно знать правила и стратегии торговли на Форексе, главное понять, как выбрать ПАММ счет и вложить в него средства. Это могут быть одновременно несколько счетов от разных управляющих с плавающей доходностью. Торговля на ПАММ-счетах проводится только через брокера. Выбирая, куда именно хотите распределить средства, рекомендую обращать внимание на:

• срок работы;
• применимые стратегии (пассивная, агрессивная);
• показатель доходности за определенные период;
• какое количество сделок сейчас открыто.

Инвестиции в облигации

Работать можно с облигациями внутреннего рынка или же евробондами. По сути, инвестор покупает долговые обязательства, которые через время будут погашены государством или компанией. Для того, чтобы получать средства таким способом, стоит открыть ИИС, воспользоваться услугами брокеров.

Правила успешного инвестирования

Представим, что у вас есть 100 тысяч рублей и вы изучаете идеи для вложения небольших сумм. Я бы порекомендовала в обязательном порядке включить в свой портфель такие инструменты:

1. криптовалюта (токены и монеты с хорошими перспективами роста);
2. рынок Форекс (автоматизированная торговля через бота, ПАММ-счета);
3. ПИФ или банковский депозит;
4. онлайн-площадки;
5. вложения в дело (старт-ап, бизнес), в том числе, на долевых условиях.

Процентная доля в каждый инструмент определяется вами самостоятельно. Зная и придерживаясь основных правил, как заработать студенту, которые собраны на gq-blog.com, можно перестать жить только на одну стипендию, но еще даже откладывать средства.

Наличие постоянного дохода

Регулярный пассивный доход — это отличный вариант получения средств, как тем, кто работает, так и тем, кто не трудится в традиционном смысле этого слова. Например, вы вложили деньги в недвижимость и сдавая ее, каждый месяц ожидаете на приход денег. Используя онлайн-проекты, вы можете получать доход пусть пару дней, но за это время не только выйдете в безубыток, но и получите чистую прибыль.

Планирование и стратегия

Разработайте самостоятельно свой инвестиционный портфель или обратитесь за помощью в этом вопросе к финансовому консультанту. Изначально задайте себе вопрос: какие самые выгодные, какие риски и их уровни для них характерны и когда вы сможете получить назад то, что вложили. Готовы рисковать? Агрессивная стратегия вас ждет, но не чаще чем несколько раз в год. А вот средняя (демократичная) и позволяет прибыль получать, и не рисковать на грани.

Распределение денег по разным направлениям

Диверсификация — принцип, когда деньги хранятся в разных местах, но при этом приносят доход. Я рекомендую выбирать тот или иной инвестиционный инструмент, обращая внимание на:

1. минимальные суммы для начала сотрудничества;
2. репутацию, отзывы клиентов;
3. доходность;
4. возможные риски;
5. предлагаемые гарантии;
6. как и когда можно вывести вложенные средства.

Большие суммы можно вкладывать в потенциально прибыльный бизнес и, либо становится соучредителем, либо же просто получать дивиденды за определенный период. Похожая политика и в случае поиска старт-апов для софинансирования, в том числе, на краудфандинговых платформах.

Вы сами определяете начальную сумму для вложений, учитывая условия того или иного инструмента. Я рекомендую начать работать хотя бы с 1000-1500 долларов, этого вполне достаточно, чтобы получать пассивный доход и понять принцип вложения средств, «прочувствовать» рынок, выбрать подходящую стратегию. Подводя итог, отмечу: инвестиции небольших сумм в разной валюте с хорошей доходностью не так уж и мало. Остановлю свое внимание на вариантах, куда вложить 100 долларов. Эта сумма вполне реальна для накопления каждым.

Популярные инструменты для вложения 100$

Инструмент	Минимальный заход (рубли)	Предлагаемая доходность (%)
ПИФ (альтернатива самостоятельной покупке ценных бумаг)	1000-1500	от 5% в год
Депозит	1000-1500	До 4-5 в год в зависимости от типа, условий, срока работы.
Покупка акций	Учитывается лот (в среднем, цена 1 бумаги ТОПовой компании («Сбербанк», «Газпром») находится в диапазоне от 1500 до 2000)	До 8 при условии «плюсового» финансового периода.
Облигации	1000	До 10 в год
Онлайн-проекты	200	Индивидуально
Вложения в старт-апы	500	Индивидуально

Закончить статью хочу очень показательной историей. Если вы все еще думаете, что инвестиции — удел богатых, вы ошибаетесь. Шведский бомж Курт Дегерман на протяжении длительного времени собирал и сдавал стеклотару. Вырученные средства вкладывал в шведские компании. И только после смерти его состояние оценили в 1,4 млн. долларов. (Какой шок был для родственников!) Ведя привычный образ жизни в стиле «бродяга», Курт не потратил ни копейки, но показал, что найти стартовый капитал для вложений и получать пассивный доход можно всегда и везде.

Источник