Как инвестировать не имея денег

6 способов начать инвестирование в недвижимость без денег

Стать инвестором сегодня намного проще, чем несколько лет назад: нет финансового порога входа “в клуб инвесторов”, не обязательно иметь огромный накопленный капитал для вложения, ходить в костюме и следить за цифрами на бирже. Все так, но тем не менее инвестирование в недвижимость требует от инвестора определенной серьезной работы, если вы, конечно, не хотите слить все деньги на первых 2 сделках. Самое интересное, что сегодня возможно заниматься инвестированием в недвижимость даже не имея собственных средств вообще. Как? Есть 6 работающих и эффективных способов.

Занимаясь переделкой домов и их последующей продажей — флиппингом, у инвестора есть 3 основные статьи расходов: покупка самого объекта, ремонт и обустройство, содержание дома и расходы по его продаже. Как правило, банки и кредиторы могут помочь только с первым пунктом. Кроме того, если вы возьмете ссуду на покупку дома и отдельно средства на обслуживание и ремонт, то вам одновременно необходимо будет платить достаточно крупные суммы. Поэтому деньги лучше найти у одного источника.

1. Партнеры-инвесторы. Считается, что это самый простой способ найти того, кто вложит деньги за вас. Это могут быть родственники, друзья, знакомые, партнеры по бизнесу, а также другие инвесторы или владельцы недвижимости, сдающие ее в аренду. Подумайте, кто из вашего окружения может быть заинтересован в дополнительном заработке и располагает средствами. Иногда такие партнеры появляются из совсем неочевидных мест — лечащий врач, сосед или коллега на работе. Идеальный сценарий такой сделки: партнер вкладывает деньги, вы берете на себя всю работу. Соответственно, доход с проданного дома делится пополам. Однако, все индивидуально и зависит от конкретного партнера и предложения. Например, кто-то может поделиться с вами своими накоплениями. Предложите будущему партнеру выгодный процент, чтобы заинтересовать его, но не забывайте и о своем доходе, даже при самом худшем сценарии перепродажи. Здесь, в отличии от кредитных компаний, вы можете регулировать сами сроки, выплаты и процентные ставки.

Если вы только начинаете свою инвестиционную карьеру в недвижимости, то на первых этапах лучше поискать партнера, который уже работает в этой области. Так вы сможете получить не только стартовый капитал, но и многому научиться. Чтобы найти такого партнера подумайте в чем ваша ценность, чем вы можете быть полезны ему и вашему совместному проекту. Возможно, вы отличный продавец или дизайнер, а может у вас большой опыт в строительстве или ремонте домов.

2. Особые кредиторы. Компании, которые готовы выдать вам всю необходимую сумму. Для них не имеют значения ваш доход и планы. Они с радостью выдадут большую ссуду, так как заинтересованы в высокой процентной ставке и дополнительных баллах. Если у вас в планах быстрая продажа и короткий срок владения объектом, то этот вариант стоит рассматривать. Если вы хотите заняться строительством от полугода и выше, то это не самый подходящий источник финансирования, так как в среднем процентная ставка у таких компаний от 14 до 20%. Поэтому, чем меньше вы владеете домом, тем меньше вы платите, соответственно чем срок владения больше, тем сумма выплат больше, а значит меньше ваш собственный доход.Например, если вы занимаете 100 000 долларов под 16%, и от покупки до продажи вам требуется пол года, то проценты будут составлять около 8 000 долларов. Соответственно, если на перепродажу уходит год, то проценты уже составят 16 000 долларов. И это не считая дополнительных баллов, которые многие компании взимают за пользование их услугами.

3. Покупка без покупки. Когда вы занимаетесь перепродажей дома, фактически не покупая его. Вы обсуждаете с продавцом условия покупки и цену объекта, находите инвестора, который фактически покупает дом и занимается его ремонтом. Вы зарабатываете на разнице между стоимостью объекта и ценой для конечного покупателя, либо получаете фиксированную ставку 5-10% от продажи уже отремонтированного дома. Вы можете создать группу инвесторов для первоначальной покупки и ремонта объекта, выступая в роли нетворкера. Таким образом, вы не вкладываетесь в покупку и не занимаетесь подготовкой. Ваша задача свести покупателей и продавцов, за это вы и берете свой процент.

4. Краудфандинг. Вы приобретаете дом с помощью группы инвесторов. Каждый из них вносит какую-то часть необходимой суммы и получает после продажи дополнительный процент. Минус такого источника финансирования во времени. На сбор необходимых средств могут уйти месяцы. Правда некоторые краудфандинговые платформы имеют возможность сразу выкупить объект.

5. Продавец. В качества инвестора может выступить сам продавец недвижимости. Предложите ему свои услуги по “преображению” его объекта, а также более выгодную цену продажи. Часто продавцы больше заинтересованы в выгодной сделке нежели продать здесь и сейчас. Главное, не забывайте о своем собственном доходе и к каждому объекту просчитайте финансовый план — во сколько обойдется ремонт дома и за сколько вы реально можете его продать. В таком сценарии есть много плюсов: вам не надо искать инвестора, продавец изначально заинтересован в продаж объекта, и вам не придется платить комиссионные агентам недвижимости, работая напрямую с продавцом.

6. Традиционные банки. Как отмечалось выше, в основном банки дают ссуду только для покупки недвижимости, которые не включают в себя расходы на переоформление, содержание и ремонт. Тем не менее, если у вас хорошая кредитная история, четкий понятный бизнес-план и уверенность в выгодности своей идеи, то у вас есть все шансы получить необходимую сумму.

Как видите, инвестировать без начального капитала возможно, но не стоит забывать, чтобы сделка была действительно выгодна для всех ее членов необходимо знать местный рынок недвижимости, его порядок цен, изучить вкусы и предпочтения потенциальных клиентов, уметь составлять грамотный бизнес-план с учетом мельчайших статей расходов и быть хорошим нетворкером.

Тем не менее, любое инвестирование — это риск, который зачастую зависит не от вас. Поэтому, просчитывая свой бизнес-план, рассмотрите самые худшие сценарии исхода сделки: если дом не продается, ремонт идет не по плану, сроки затягивают и так далее.

Сегодня много вариантов работы с готовой недвижимости. Например, снизить цену. Просчитайте в своем бизнес-плане минимальную стоимость объекта, чтобы покрыть все убытки. Если и по такой цене покупателя не нашлось, то стоит продать объект даже уйдя в минус, но сделать выводы, почему так произошло и браться за новый объект, учитывая предыдущий опыт.

Также вы всегда можете сдать дом в аренду или продать его арендатору. То есть выступите в роли кредитора. Арендатор может заплатить первоначальный взнос, чтобы вы могли покрыть большую часть своих расходов, а затем выплачивать вам ежемесячную сумму. В некоторых случая, такая сделка даже выгодней, если вы можете позволить себе время.

В любом случае, рынок недвижимости подвижен и активен. На каждый объект можно найти своего потенциального покупателя или арендатора, главное уметь быстро адаптироваться к новым условиях и взвешенно принимать решения.

Дмитрий Цыплаков, Директор по продукту компании «Финкейс».

Источник

Как начать инвестировать с нуля с малой суммой денег

Лонгрид об инвестициях для начинающих

Отличным вариантом приумножить доход и заставить деньги работать станет инвестирование. Многим может показаться, что это сложно и требует специфических навыков, но стоит только немного углубиться, чтобы понять: инвестиции доступны каждому. Статья подробно расскажет о том, как правильно начать инвестировать.

Мифы об инвестировании

В России невелика доля населения, занимающегося инвестированием. На фондовой бирже присутствует всего около процента населения страны, в то же время в США даже домохозяйки управляют своими средствами. Столь малоизвестная область выглядит пугающе и обросла мифами, которые и близко не соответствуют реальности. Вот самые распространённые.

• Миф первый: инвестиции — для богатых.
  В действительности для входа на фондовый рынок достаточно всего несколько тысяч рублей. К примеру, минимальная цена ПИФов — 5–15 тысяч рублей, а у некоторых брокеров отсутствует минимальный порог для возможности начала торгов.
• Миф второй: без углублённых знаний и навыков заработать невозможно.
  Безусловно, ориентироваться в терминах и базовых принципах экономики нужно, но банковский вклад — это тоже инвестиции. Изучение доступной информации в сети для начала вполне хватит.
• Миф третий: риски слишком высоки, поэтому игра не стоит свеч.
  Те же банковские депозиты сейчас подлежат обязательному страхованию вкладов. Здесь идеально работает принцип — чем выше прибыль, тем проще прогореть. Выбирать инвестиционные инструменты лучше с холодной головой.

Инвестиции и инвестирование: что это и для чего?

Для лучшего понимания следует разобраться в терминологии. Основные определения, которые помогут вникнуть в ситуацию и не запутаться:

• инвестиция — вложение капитала с целью получения прибыли;
• инвестирование — процесс увеличения капитала и накопление инвестиционных инструментов, приносящих прибыль;
• инвестиционные инструменты — виды вложений для получения дохода;
• портфель — все инструменты, в которые вложены деньги;
• диверсификация — распределение финансов на несколько активов для снижения рисков и увеличения прибыли;
• брокер — посредник в операциях между продавцом и покупателем;
• брокерский счёт — счёт для покупки и продажи ценных бумаг, и прочих инвестиционных инструментов на бирже. Открыть можно у брокера или в брокерском подразделении банков;
• индивидуальный инвестиционный счёт — счёт для инвестиций, имеющий налоговые льготы и некоторые ограничения;
• демо-счёт – тренировочный счёт, на котором можно совершать такие же операции, как и на обычном брокерском, но с виртуальными деньгами без риска потерять реальные.

Успех любого дела во многом зависит от качества подготовки и последовательности в действиях. Конечно, финансовые вложения сопряжены с риском, но разумный подход и анализ ошибок позволят оценить несомненные плюсы инвестирования:

• возможность получения пассивного доход, не требующий ежедневной рутинной работы целый день;
• отсутствие потолка заработка;
• прибыль превышающую размер инфляции;
• повышается финансовая грамотность.

Куда можно инвестировать: инструменты и стратегии

Вариантов вложения средств огромное количество. Ориентируясь на объект инвестиций, можно выделить следующие направления:

• недвижимость — земля, объекты строительства, оборудование;
• интеллектуальная собственность — патенты, исследования, образование;
• финансы — ценные бумаги, банковские вклады, драгоценные металлы.

Вложение минимальных средств возможно лишь в финансовые инструменты. Наиболее востребованы:

• депозиты в банках — риски и сложность минимальны, доход аналогичен, вклады до 1,4 миллиона застрахованы;
• акции — уровень риска зависит от выбора компании выпустившей эти акции, доход возможен в виде дивидендных выплат или от роста стоимости акций;
• облигации — долговой инструмент с доходностью обычно выше, чем по депозитам, но несильно превышающей инфляцию;
• ПИФы — долевое участие в сформированном портфеле, прибыль делится на всех участников пропорционально вложениям. Есть возможность начать инвестировать от одной тысячи рублей;
• драгоценные металлы — возможно покупать как физический металл, так и различные варианты биржевых инструментов.

При выборе инвестиционного инструмента не стоит забывать и о стратегии. Здесь стоит опираться на цели инвестирования, уровень знаний и наличие свободного времени. Выделяются два основных стратегических направления — по срокам и по рискам. По времени окупаемости вложений существует три варианта:

• до года — краткосрочные;
• 1–3 года — среднесрочные;
• свыше трёх лет — долгосрочные.

По уровню риска выделяют два основных стиля — консервативный и агрессивный. Первый предполагает в основном пассивный доход в долгосрочной перспективе, прибыль невелика, риски меньше. Второй потребует больше времени, глубокие знания, но даст возможность получения большой прибыли в кратчайшие сроки. Сопряжён с высокими рисками.

По мере накопления опыта и увеличения капитала не исключена смена ориентиров и выбор новых инструментов. Первые шаги рекомендуется делать в наиболее надёжных вариантах.

Как начать инвестировать новичку

Правильная подготовка во многом станет залогом удачного старта. Изучение опыта и советов экспертов помогут избежать типичных ошибок. Для экономии времени подойдёт краткая инструкция, как начать инвестировать с малой суммой.

• Шаг 1. Главное — цель
  Только чёткое понимание того, для чего нужно инвестировать, даст верное направление и поможет не бросить всё после первой неудачи. Цель не должна быть абстрактной, хорошо бы письменно зафиксировать желаемый результат с максимальной конкретикой.
• Шаг 2. По понятиям
  Инвестирование — специфическая область, богатая различными терминами. Для успешного восприятия информации и безостановочного обучения ознакомиться с основными понятиями следует заранее. Уделить внимание стоит не только общим определениям, но и основным показателям и наименованиям рабочих инструментов.
• Шаг 3. Обучение превыше всего
  Независимо от варианта управления инвестициями — лично или через посредников — базовые знания об экономике и работе рынка должны быть у каждого. Понимание цикличности рыночных процессов, взаимосвязи прибыли и рисков способно сэкономить вам нервные клетки.
  Возможностей изучить основные понятия и законы достаточно. Это могут быть книги известных авторов об инвестировании. На просторах интернета достаточно бесплатных тренингов и вебинаров, также можно изучать официальные страницы в социальных сетях современных инвесторов. Доступно и частное обучение или консультации за определённое вознаграждение. Естественно, любую полученную информацию нужно обдумать и взвесить до начала работы.
• Шаг 4. Правильный настрой
  От ошибок не застрахован никто. Даже самые известные трейдеры и инвесторы неоднократно набивали шишки до такого, как разбогатеть.

Так, Мартин Шварц, проложивший дорогу в жизнь принципам дейтрейдинга, прокомментировал свой успех следующими словами: «Я скажу вам, как стал победителем. Я научился проигрывать».

Стоит заранее составить план действий для непредвиденных ситуаций. Это поможет не растеряться и сохранить контроль, когда понадобится быстро принять решение.

• Шаг 5. На старт
  Никаких инвестиций не получится без минимального стартового капитала. Заёмные средства — плохой вариант для биржевых игр. В накоплении необходимой суммы помогут:
  — регулярное откладывание части дохода;
  — дополнительный заработок;
  — оптимизация ваших расходов.
  Заниматься вложением средств стоит, когда есть свободные деньги и отсутствуют обременительные обязательства — кредиты, ипотеки.
• Шаг 6. Выбор стиля
  До начала торгов необходимо обозначить ожидания, оценить собственные возможности и определиться с допустимым риском. Если страшно терять — классические инструменты в виде акций и облигаций будут кстати. Допустим риск? Можно попробовать торговлю фьючерсами и опционами. Только методом проб и ошибок можно найти свою идеальную комбинацию, когда комфортны будут и процесс, и результат.

С какой суммы начать инвестировать

Для старта не нужно миллионных вложений: цены на биржевые инструменты вполне лояльные. ПИФы начинаются от пяти тысяч рублей, их пополнение — от тысячи. Для покупки акций достаточно и вовсе пары тысяч рублей.

Понятно, что для большей отдачи нужны хорошие вложения. Однако сразу входить в новую отрасль с крупной суммой слишком рискованно — можно потерять все средства. Оптимальной для начала торговли станет сумма от 30 тысяч рублей — баснословных денег она не принесёт, но вникнуть на практике в нюансы поведения на рынке вполне позволит и даст почувствовать вкус первых побед.

Размещая небольшие суммы в разные инструменты, через некоторое время легко выделить наиболее удобные варианты и проанализировать ошибки. После этого можно наращивать объёмы инвестиций.

Правила и советы новичкам

Обезопасить себя от рисков на фондовом рынке невозможно, но минимизировать потери нетрудно. Для этого подойдёт изучение опыта известных инвесторов и финансистов. Вот несколько советов, которые помогут избежать лишних ошибок.

• Диверсификация портфеля.
  Не стоит вкладываться в один инструмент или компанию, при таких условиях неэффективная деятельность эмитента приведёт к потере денег. Лучше использовать 3–4 направления в разных отраслях — убыток по одному инструменту сгладится прибылью остальных.
• Действие и дисциплина.
  Даже при минимальных вложениях последовательность выполнения шагов, анализ ситуации и регулярное пополнение портфеля приведут к желаемому доходу. Не стоит расслабляться при получении первых заработков — лучше реинвестировать их для скорейшего достижения цели.
• Настойчивость и спокойствие.
  Путь любого человека — череда подъёмов и падений. Инвесторы не исключение. Холодный ум и контроль эмоций не позволят совершить ошибок в критической ситуации. А накопленный опыт поможет избежать их повторения в будущем.
• Правильное окружение.
  Общение с единомышленниками настроит на нужный лад. Изучение тематических форумов и страниц из соцсетей познакомит с интересными стратегиями и распространёнными ошибками.
• Постоянное обучение.
  Мир не стоит на месте — вчерашние удачные решения сегодня могут оставить ни с чем. Постоянное самообразование, наблюдение за опытными коллегами, чтение финансовой литературы расширят возможности и откроют новые перспективные направления.

Ошибки начинающих инвесторов

Избежать ошибок невозможно, но минимизировать их количество, опираясь на опыт большинства, вполне допустимо. Препятствия на пути начинающего инвестора.

• Отсутствие подушки безопасности.
  Никто не может гарантировать успех, и в случае непредвиденных обстоятельств лучше иметь в запасе некоторый объём средств. Обычно это сумма текущих расходов за 3–6 месяцев.
• Недостаток средств для старта.
  Волшебной таблетки, выпив которую можно получать миллионы, вложив тысячу, нет. В самом начале будет достаточно минимальных сумм, но лишь реинвестирование и регулярное пополнение инвесткапитала дадут действительно значимую прибыль. Использовать можно только свободные личные средства.
• Отсутствие базового образования.
  Прочитав пару книг или статей в интернете, кто-то способен почувствовать себя гуру фондового рынка. К сожалению, этого мало. Понимание принципов работы выбранного инструмента и тщательный анализ экономической ситуации стоят у истоков успешного инвестора.
• Желание быстрых денег.
  В поисках информации о том, где начать инвестировать выгодно, часто можно встретить обещания многократного увеличения капитала в кратчайшие сроки. Чаще всего так зарабатывают мошенники. Разумная оценка перспектив дохода и выбор хорошо известных компаний-посредников максимально снизят риски.
• Использование некачественных источников.
  Для анализа рынка разработано множество инструментов, написано достаточно книг и создано огромное количество обучающих материалов от официальных брокеров. Не стоит полагаться на мнения, высказанные в СМИ или на страничках коучей, успех которых невозможно подтвердить.

Инвестиции — отличная возможность создания пассивного дохода при отсутствии значительного стартового капитала. Обширная теоретическая база, доступный опыт успешных финансистов, обучающие программы известных брокеров — всё это позволяет не терять времени и начать инвестировать уже сегодня, открыв брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт.

Откройте брокерский счёт прямо сейчас. Это быстро и бесплатно. Или попробуйте свои силы на демо-счёте .

Подписывайтесь на Открытый журнал , чтобы не пропустить новые публикации на канале!

Источник