Как инвестировать мат капитал

4 способа потратить материнский капитал на то, что действительно нужно

В теории материнский капитал кажется достойной помощью родителям, но на практике перечень расходов ограничен недвижимостью, пенсией мамы и образованием ребенка.

Если вы не знаете, куда еще можно потратить эти деньги, — держите легальные идеи.

Обналичить

Ситуация. Женщина получила сертификат на материнский капитал, но вкладывать его в недвижимость или собственную пенсию не хочет. А вот деньги семье сейчас не помешали бы, но можно ли обналичить капитал и как это сделать, женщина не знает.

Как по закону. Обналичить деньги из материнского капитала можно, но не всем.

Кому можно. По закону нельзя обналичить сертификат просто по желанию родителей. Но есть ситуации, в которых получить деньги все-таки можно. Вот они:

1. в семье с 2018 года родился второй ребенок, а доход на каждого члена семьи не превышает 2 прожиточных минимумов. Можно получать выплаты из материнского капитала, пока ребенку не исполнится три года: деньги просто приходят на карту, отчитываться за траты не надо, но материнский капитал, естественно, уменьшится. Так работают путинские выплаты. С 2020 года их будут назначать до трех лет;
2. cемья хочет построить дом на своем участке или увеличить жилье, которое там уже есть. Тогда выплатят половину суммы материнского капитала. А если через полгода на участке будет коробка из фундамента, стен и крыши или уже имеющийся дом действительно увеличится, то перечислят и вторую половину. Важно, чтобы к этому времени второму ребенку уже исполнилось три года;

Что делать. Если вы хотите получить от государства «живые» деньги за счет материнского капитала, проверьте, подходит ли вам одно из условий, перечисленных выше. Если нет — увы, ничего не выйдет: все остальные способы, которые предлагают в интернете, незаконны.

Если вас устраивает какой-то из этих вариантов, обратитесь в пенсионный фонд: сотрудники помогут правильно составить заявление и подробно разъяснят суммы и условия, которые действуют в вашем регионе.

Источник

Куда лучше всего вложить материнский капитал?

Материнский капитал – как на ваш взгляд, сумма маленькая или большая? Дать ответ можно, только анализируя, на что эти деньги будут потрачены. С одной стороны, 600 тысяч рублей – это очень даже неплохо в качестве оплаты за обучение ребенка или как добавка к пенсии матери. Но, с другой стороны, основная проблема сейчас – это недвижимость. А в крупных городах на эту сумму ничего не купишь.

Давайте обсудим, куда разрешено потратить материнский капитал, и какие есть варианты с покупкой недвижимости.

Закон разрешает использовать денежные средства сертификата лишь по назначению – образование детей, накопительная пенсия матери, улучшение жилищных условий лечение и реабилитация детей с группой инвалидности. Все!

Если вы в раздумьях, как использовать материнский капитал, я поделюсь с вами несколькими вариантами, которые будут подходить под улучшение жилищных условий.

1. Первоначальный ипотечный взнос. Это самый распространенный вариант использования.

2. Погашение ипотеки, т.е. части основного долга или процентов. Неважно была оформлена ипотека до рождения детей или после, использовать деньги материнского капитала можно в любом случае. Выплатить часть ипотечного кредита средствами сертификата можно сразу после рождения малыша, не дожидаясь, когда ему исполнится 3 года.

3. Вклад средств в строительство дома. Но необходимо соблюсти некоторые условия:

• Земельный участок должен быть оформлен как ИЖС.
• Вкладывать деньги материнского капитала в строительство дома можно лишь после исполнения ребенку 3 лет. Либо вы можете начать стройку раньше, собирать все чеки, а когда малыш достигнет 3-летнего возраста, подать документы на возмещение средств.
• Деньги будут перечислены в 2 этапа. Первая выплата будет проведена после подачи заявления, вторая – через 6 месяцев после первой выплаты. Сотрудники ПФ РФ должны быть уверены в том, что строительные работы ведутся.

4. Покупка жилой недвижимости. Вы имеете право купить любое жилье, даже если имеете жилплощадь и не нуждаетесь в расширении. Приобретение коммерческой недвижимости или земельного участка одобрено не будет. Если вы решили купить дом, то сделку необходимо будет разделить на 2 части – отдельно купить землю, отдельно жилой дом.

5. За счет средств материнского капитала можно выкупить часть жилой недвижимости, т.е. приобрести доли дома или квартиры, которые принадлежат родственников.

При покупке недвижимости, какой бы она ни была – дом, квартира, комната, доля — обязательном порядке нужно будет выделить доли детям. Доли распределяются либо поровну между всеми членами семьи, либо с соблюдением пропорций затраченных средств и купленных квадратных метров.

Источник

Власти допустили использование маткапитала для инвестиций в ценные бумаги

Одна из идей, обсуждавшаяся на совещании у первого вице-премьера Андрея Белоусова в начале февраля, — возможность размещать маткапитал в специальные банковские или брокерские продукты, такие как вклады в госбанках, облигации, обеспеченные госгарантиями, или облигации, выпущенные госкомпаниями или госбанками.

Расширение возможностей инвестирования средств маткапитала включено в проект «Дорожной карты по формированию и развитию механизмов инвестиционного развития РФ» (есть у РБК, подлинность подтвердил чиновник финансово-экономического блока). Оно рассматривается как один из способов «стимулировать инвестиции физическими лицами на рынке капитала с целью обеспечения проектов долгосрочным финансированием».

По итогам совещания у Белоусова Минэкономразвития, Минтруду, Минфину и Банку России было поручено дополнительно проработать инициативу об инвестировании маткапитала в финансовые инструменты, в том числе биржевые, или вовсе исключить ее из проекта «дорожной карты». Копия протокола совещания, датированного 3 февраля 2021 года, есть у РБК, обсуждение проекта «дорожной карты» на совещании у Белоусова подтвердили источник, близкий к его участникам, а также собеседник, близкий к правительству.

Предложение предполагает, что «обналичить» тело материнского капитала — то есть, например, вложить в облигации и вскоре вывести деньги, продав эти бумаги, — будет нельзя. Семья сможет только получать на руки процентный доход от вклада или облигации.

В Минэкономразвития России подтвердили, что совместно с общественными объединениями и заинтересованными ведомствами будут сформированы предложения, как не просто сберечь, но и приумножить материнский капитал через самые консервативные инструменты. «Этот вопрос требует бережного отношения, поскольку касается доходов российских семей с детьми. И рассматриваемые варианты должны быть без рисков по отношению к материнскому капиталу. Как только будет сформирована официальная позиция по этому вопросу, мы ее представим», — отметил первый заместитель министра экономического развития России Андрей Иванов.

Пункт об инвестировании средств маткапитала в финансовые инструменты действительно представлен на обсуждение в рамках проекта «дорожной карты», но речь может идти только об инвестировании в исключительно надежные инструменты, категоричен собеседник РБК в финансово-экономическом блоке правительства.

Понимая риски, связанные с инвестициями, Банк России предлагает более узкую трактовку этого пункта — инвестиции в пенсионные счета и пенсионные резервы, а также накопительное страхование жизни, сообщили РБК в пресс-службе регулятора. «Это инструменты с минимальным риском, которые позволят сохранить изначальную направленность выделения материнского капитала: долгосрочное улучшение условий жизни семей с детьми», — пояснили в Банке России, отметив, что эти предложения находятся в стадии обсуждения и еще не были детально проработаны с социальным блоком правительства.

В настоящее время один из разрешенных способов использования маткапитала уже включает в себя пополнение накопительной пенсии матери (в составе обязательного пенсионного страхования). Однако накопительная часть пенсии в целом заморожена с 2014 года, заморозка постоянно продлевается (в последний раз до конца 2023 года). Предложение ЦБ предполагает, в частности, что маткапитал или его часть можно будет направить на индивидуальный план в системе добровольного негосударственного пенсионного страхования.

В Минфине запрос РБК перенаправили в Минэкономразвития. В Минтруде сообщили, что данное предложение в министерство не поступало. РБК направил запрос представителю первого вице-премьера Андрея Белоусова.

На что сейчас можно тратить маткапитал

В 2021 году размер маткапитала составляет 483 882 руб. на первого ребенка, при рождении второго ребенка он увеличивается еще на 155 550 руб. (таким образом, общая сумма на двух детей — 639 432 руб.). Поскольку маткапитал на первого ребенка был введен с 2020 года, семьи, где первый ребенок родился до этого времени, получают маткапитал на второго ребенка в размере 639 432 руб. В 2021 году Пенсионный фонд России направит на маткапитал 443 млрд руб.

Сейчас материнский капитал можно направить на улучшение жилищных условий (в том числе на погашение основного долга или первоначального взноса по ипотеке), образование ребенка (можно оплатить обучение детей в образовательных учреждениях любого уровня — от детского сада до вуза), на накопительную пенсию матери, а также на товары и услуги, предназначенные для социальной адаптации детей-инвалидов из перечня правительства.

Кроме того, семьи со среднедушевым доходом ниже двух прожиточных минимумов, в которых второй ребенок родился после 1 января 2018 года, имеют право на ежемесячную выплату из средств маткапитала. Распределять средства маткапитала можно одновременно по нескольким направлениям, но наличные деньги по сертификату получить нельзя (кроме ежемесячной выплаты).

Риски при инвестировании маткапитала

«Идея выглядит интересной. Как минимум маткапитал будет работать, обеспечивая инвестиции в развитие экономики, а также доходность на уровне несколько выше инфляции», — говорит предправления «Финама» Владислав Кочетков. Вместе с тем, по его мнению, нельзя исключать и интеграцию с индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС) третьего типа — так инвесторы получат определенные вычеты. «На самом деле больших рисков тут нет. При существенном росте инфляции маткапитал подвергнется обесценению», — полагает он. Правительство возобновило ежегодную индексацию маткапитала на уровень инфляции за предыдущий год с 2020 года. В текущем году его размер был увеличен на 3,7%.

Управляющий партнер юридической фирмы Enterprise Legal Solutions Юрий Федюкин назвал обсуждаемую инициативу «неоднозначной». Сам по себе риск потери вложений является неотъемлемой частью инвестиций, совершаемых с целью получения дохода, напоминает он: «Безрисковых инструментов не бывает, не существует и не может существовать законодательно закрепленных механизмов, гарантирующих сохранность вложений в случае реализации этих рисков».

Управляющий партнер BMS Group Алексей Матюхов уверен, что «перемещение материнского капитала в эти долговые бумаги однозначно приведет к увеличению рисков».

Проблема обналичивания маткапитала (законом это запрещено) связана с тем, что предоставляемые законодательством возможности не предполагают направление полученных от государства средств на текущие реальные потребности семьи и ребенка, которые всегда будут выше, чем потребности инвестировать, указывает заведующий Лабораторией финансовой грамотности Экономического факультета МГУ Ростислав Кокорев, сомневаясь в наличии спроса среди российских семей на вложение средств маткапитала в финансовые инструменты. Вместе с тем, поскольку инвестирование маткапитала будет иметь ограничения на вывод средств, администрирование таких вложений будет достаточно сложным, предупреждает он.

Источник

Какие ценные бумаги можно будет купить на выделенные государством деньги

Материнский капитал разрешат вкладывать в ценные бумаги. Полноценно играть на бирже не получится, обладатели маткапитала смогут инвестировать эти средства лишь в специальные продукты, пишет РБК. Так, им будут доступны вклады в госбанках; облигации, обеспеченные госгарантиями; и облигации, выпущенные госкомпаниями или госбанками. Эту идею обсуждали в правительстве еще в начале февраля на совещании у первого вице-премьера Андрея Белоусова. Размер маткапитала за первого ребенка сейчас оставляет 483 тыс. руб., за второго — 150 тыс. руб.

Насколько выгодно можно инвестировать эти средства? Управляющий по рублевым облигациям управляющей компании «Промсвязь» Георгий Воронков полагает, что главное здесь — отсутствие риска.

«Мне кажется, эта инициатива достаточно достойная и благородная. Уровень финансовой грамотности населения, безусловно, нужно повышать. И возможность делать первые шаги на фондовом рынке с минимумом риска, используя такие инструменты, как облигации госкомпаний, госбанков, депозиты в госбанках или бумаги, обеспеченных госгарантией, я считаю разумной и интересной. Сейчас ставки по этим инструментам достигают 6% годовых в рублях, поэтому я считаю, что это действительно разумно, чтобы эти средства индексировали как минимум на уровне инфляции, параллельно люди могут сами набивать руку с точки зрения изучения отечественного финансового рынка и отечественных финансовых инструментов, опять-таки почти безрисковых.

Зачем держать средства в банке, если можно купить облигации под 6% годовых?

Это такая конструкция “инвестируй и держи”, то есть она не требует постоянного присутствия на фондовом рынке, постоянного управления, можно просто отслеживать, когда приходят купонные платежи, и их снова реинвестировать. То есть это достаточно приятная работа»,— отметил Георгий Воронков.

Как РФ вкладывалась в демографию

Действительно, много заработать на таких инвестициях не получится, но вложение маткапитала может стать частью длительной стратегии, отмечает независимый экономический эксперт Семен Новопрудский: «Понятно, что этот капитал будет давать отдачу точно такую же, как и любой другой, в зависимости от инструментов. То есть в данном случае материнский капитал, любая сумма, с него вложенная, не будет ничем отличаться от суммы, которая возникла у людей из других источников, которую они вложили.

То есть в данном случае происхождение этого капитала не имеет принципиального значения, важно то, как будет законодательно прописана возможность его инвестирования.

Все будет определяться тем же, чем определяется доходность этих инструментов при любых других источниках вложения.

В 2020 году правительство планирует потратить на выплату материнского капитала более 436 млрд руб.

В то же время абсолютно понятно, что это консервативная инвестиционная стратегия, то есть это сравнительно предсказуемый доход, он, конечно, сравнительно низкий по отношению к тому, что в целом можно заработать на фондовом рынке, и тут еще очень важно, чтобы те инструменты, которые можно вкладывать, приносили больше дохода, чем, например, депозиты. Потому что депозиты по-прежнему остаются для большинства россиян ментальным ориентиром, то есть они смотрят, можно ли в каких-то инвестициях заработать больше, чем дают депозиты, и использовать это как старт для того, чтобы улучшать свое финансовое положение на каком-то относительно длительном отрезке времени».

Примечательно, что вложить маткапитал в облигации, а вскоре вывести деньги, продав бумаги, не получится. На руки обладатель этой выплаты получит либо процентный доход, либо сами облигации.

Источник