Как инвестировать детям начать

«Инвестировать нужно с пеленок». Из чего собрать портфель младенцу

Задолго до своей беременности я знала — инвестировать нужно с пеленок. Поэтому как только в этом октябре у меня родилась дочка, я сразу же начала собирать для нее инвестиционный портфель. Это возможность к совершеннолетию обеспечить ее хорошим образованием, отдельной жилплощадью или сформировать капитал на любую другую крупную цель.

Где хранить сбережения

Будущий капитал для ребенка я советую формировать на фондовом рынке. Это наиболее подходящее место, потому что именно там мы можем купить долю в растущем бизнесе при минимальных вложениях. Для начала необходимо открыть брокерский счет . Я рекомендую оформлять счет на имя родителя, это юридически упростит покупку и продажу ценных бумаг . Когда вы решите передать акции своему уже совершеннолетнему ребенку, перевести активы с одного счета на другой можно по договору дарения. Либо можно все продать, вывести деньги со счета и потратить их на запланированную цель.

Откуда брать деньги на инвестиции ребенку

Родителям обычно приходится много тратить на ребенка, и свободные средства, которые можно было бы потратить на инвестиции, остаются не у всех. Поэтому покупать ценные бумаги на «детский» брокерский счет можно на деньги, которые дарят родственники на дни рождения и другие традиционные в вашей семье праздники. Для этого попросите, чтобы вместо очередной игрушки, вам сделали подарок деньгами. И на них потом купите ценные бумаги. Также можно продавать ненужные детские вещи. Например, из которых ребенок вырос. А вырученные деньги вносить на брокерский счет.

Как выбирать ценные бумаги

Стоит вдумчиво подойти к отбору ценных бумаг для детского портфеля. Горизонт инвестирования для такого портфеля составляет более 10 лет, поэтому нужно при отборе ценных бумаг сделать ставку на будущее. Важно учесть валютные риски и выбирать финансово устойчивые компании в актуальных отраслях. Я рекомендую сфокусироваться на акциях роста. Это компании, которые из года в год имеют растущую выручку, прибыль, денежные потоки. Дивиденды у таких компаний либо очень маленькие, либо их вообще нет. В данном случае это плюс, потому что позволит сэкономить на налогах с дивидендов и на комиссиях за реинвестирование этих самых дивидендов.

Какие бумаги купить

Я рекомендую составлять детский портфель из ETF , а не из отдельных акций. Это позволит охватить разные отрасли целиком. Чтобы инвестировать в фонды, вам не нужно иметь глубоких знаний экономики, финансов и каких-то невероятных аналитических способностей. Детский капитал просто будет повторять движение рынка, а вы не будете переживать, что сделали ставку не на ту компанию. На горизонте ближайших 10 лет перспективные направления это информационные технологии, биотехнологии, игровая индустрия, производство полупроводников и возобновляемая энергетика. Вот какие фонды можно купить.

Акции роста США: VUG Vanguard Growth ETF или IWF iShares Russell 1000 Growth ETF

IT-сектор: XLK Technology Select Sector SPDR Fund или VGT Vanguard Information Technology ETF

Биотехнологии: IBB iShares NASDAQ Biotechnology ETF

Игровая индустрия: ESPO VanEck Vectors Video Gaming and eSports ETF

Производство полупроводников: SOXX iShares PHLX Semiconductor ETF

Возобновляемая энергетика: ICLN iShares Global Clean Energy ETF

Перечисленные ETF можно купить, если вы квалифицированный инвестор или у вас есть зарубежный брокерский счет. Если у вас нет возможности купить эти фонды, можно составить портфель из ETF, представленных на Московской бирже. Для детского портфеля больше подойдут ETF, а не биржевые ПИФы, поскольку у ПИФов управляющие компании могут в одностороннем порядке менять состав фонды, а у ETF структура строго регламентирована и более надежна для инвестора. Вот как может выглядеть портфель.

FXIT — Информационные технологии США

FXUS — Широкий рынок США

FXCN — Широкий рынок Китая

FXDE — Широкий рынок Германии

Если все же хотите инвестировать в отдельные акции, то выбирайте крепкие и прибыльные компании. Не стоит покупать ребенку в портфель акции компаний типа Disney, Hasbro или «Детский мир» только потому, что они производят товары и услуги для детей. Возможно, не столь интересный для ребенка Microsoft даст более сильную отдачу в будущем.

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Источник

Как познакомить ребенка с инвестициями, чтобы не переживать за его будущее? Делюсь хитрыми способами

Так как школьная программа активно игнорирует преподавание детям уроков по достижению финансовой стабильности, а каждый родитель мечтает о том, чтобы их ребенок миновал денежные трудности в будущем, то брать бразды правления в данном вопросе должны именно папа и мама. Но вот только как рассказать об инвестициях ребенку, если и многим взрослым это кажется скучным и неинтересным? Легко! Рассказываю о двух способах, представленных в виде игры.

1. Платите проценты

Чтобы ребенок самостоятельно понял, что деньги должны работать сами на себя, воспользуйтесь хитрым практическим способом. Организуйте личный банк денег ребенка и каждую неделю платите ему проценты от этого банка, скажем 5%. Если изначально в банке будет 5 тысяч, то и еженедельно выплачивайте ребенку по 250 рублей.

Однако, это еще не все. Предлагайте ребенку раз в месяц два варианта на выбор:

1. Пополнить данный банк на, к примеру, 1000 рублей. И тем самым еженедельные выплаты составят уже по 300 рублей. Т.е. за месяц выйдет 1200 рублей в виде процентов и увеличение банка на 1000.

2. Либо же отдавать эту тысячу сразу ребенку на руки, со снижением еженедельных выплат (примерно на 0,5%).

Но, главное, перед этим объясните ребенку, что увеличение вкладов окупается уже через 1 месяц по сравнению с выдачей денег на руки. И дайтей ему понять, чем больше он будет откладывать своих денег в банк и, чем меньше будет забирать их сразу в карман, тем больше он будет иметь в будущем.

2. Позвольте детям инвестировать в фондовый рынок

Многие западные эксперты сходятся во мнении, что, познакомив ребенка с фондовым рынком напрямую еще в детстве, тем самым вы повысете шансы на их светлое финансовое будущее.

Так, объяснив им основные моменты инвестирования, они смогут на практике проверить их действенность. К примеру, предложите им для начала купить акции их любимой компании (Дисней, Детский Мир, Эппл).

А уже после покупки данных акций, дети будут с энтузиазмом следить за их курсом, а у вас появится возможность с каждым днем все больше рассказывать им о том, какие акции смогут принести им еще больше денег и как их отбирать. Такая игровая форма приумножения своих средств уже в скором времени уже сможет отразить серьезные результаты. И в один миг вы удивитесь, что ваши дети знают и интересуются акциями совсем не хуже вас самих. А главное, вы будите спокойны за их стабильное будущее.

Источник

6 советов, как приучить к инвестированию подростков

Почему важно учиться инвестированию еще в подростковом возрасте, и как приучить подростков к регулярным инвестициям, чтобы это принесло результаты, несмотря на юный возраст.

В какой-то момент большинство подростков достигают точки, когда они перестают полагаться на карманные деньги от родителей и начинают зарабатывать самостоятельно. Появление первых серьезных доходов у ребенка — самое подходящее время, чтобы начать учить его основам инвестирования. Никто не ожидает, что подросток вдруг станет гуру-инвестором и заработает миллион долларов в свои 15 лет, но начав инвестировать в подростковом возрасте, он точно сможет извлечь важные уроки из отношения к деньгам, которые окажутся полезными во взрослом возрасте. Yango собрал несколько лайфхаков, как привить ребенку интерес к инвестициям уже в юном возрасте.

© При использовании материалов сайта и цитировании — ссылка с URL-адресом обязательна

Приучите контролировать расходы

Первое, с чего стоит начать, если вы решили приучить свое чадо более вдумчиво относиться к деньгам, — научить ребенка контролировать собственные расходы.

Спорим, вам вряд ли удастся заинтересовать подростка скучными эксель-таблицами для бюджетирования. К счастью, сейчас для этого существует большое количество удобных мобильных приложений (в том числе детских), которые позволят вполне себе увлекательно автоматизировать процесс учета расходов.

Предложите ребенку установить себе на смартфон одно из таких приложений, чтобы с его помощью он мог фиксировать все свои траты. Как правило, в таких программках можно распределять все расходы по категориям: покупки, развлечения, кафе и рестораны, такси и так далее. Вносить расходы в программу можно вручную, сканируя чеки по QR-коду, или импортируя в приложение sms от банка, если у ребенка есть школьная банковская карта.

Кроме того, в приложениях можно составлять план расходов, добавлять информацию по долгам и даже фиксировать свои финансовые цели — например, накопить на новый iPhone.

Простой учет всех трат в течение хотя бы двух месяцев довольно быстро позволит подростку понять, на что уходят его деньги, и, возможно, задуматься над тем, чтобы изменить какие-то финансовые привычки.

Предложите ребенку через пару-тройку месяцев проанализировать, какая часть его расходов — обязательная, а от каких трат вполне можно и отказаться, чтобы направлять освободившиеся деньги в собственный резервный фонд.

Изучите калькулятор доходности инвестиций

Одна из самых важных вещей, которую вы можете сделать, приобщая подростков к инвестированию, — это научить их понимать преимущества времени на рынке.

Можно начать этот разговор примерно так: рано или поздно мы все выйдем на пенсию, но, несмотря на это, нам по-прежнему придется платить за еду, одежду и нести другие расходы на жизнь. Чтобы компенсировать разницу в доходах, нам понадобится пенсионный фонд. А без вложений этот пенсионный фонд почти наверняка не вырастет настолько, чтобы поддерживать наши потребности в пенсионном доходе.

Однако вряд ли вам удастся с помощью подобных скучных сентенций о пенсии обратить 15-летнего подростка в свою религию.

А вот один из реально действенных способов помочь подросткам понять мощное влияние времени — показать им конкретные цифры.

Объясните, как работают онлайн-калькуляторы доходности инвестиций, которые могут моделировать различные сценарии инвестирования. Они позволяют настраивать переменные, такие как сумма, которую вы планируете инвестировать каждый месяц, количество лет, которые вы планируете инвестировать, и ожидаемую норму прибыли.Это упражнение особенно полезно для подростков.

Простая математика, которую проходят в школе, и ничего больше! Продемонстрируйте детям с помощью цифр, как инвестирование с 18 лет отличается от сценария, в котором они начинают формировать сбережения, скажем, с 30 или 40 лет.

Глядя на эту таблицу, даже наивный ребенок легко сделает простой вывод: самый лучший способ накопить большие суммы — это начать сберегать раньше.

Купите вместе несколько акций и облигаций

Расскажите детям, как устроены простейшие финансовые инструменты — акции и облигации. Поговорите с ними о том, для чего акции нужны компаниям, что такое дивиденды и как функционируют акционерные общества. Объясните, что такое облигации, кто их выпускает и для чего, какие они бывают и как на них можно заработать.

Молодой человек должен понять, что инвестирование в акции по сути является владением частью компании. Если компания преуспевает, то и у инвестора дела идут хорошо, и наоборот. А покупая облигацию, он фактически дает компании в долг, и за это компания возвращает ему одолженное с процентами.

Откройте свое мобильное приложение для инвестиций и предложите подростку самому выбрать в портфель несколько бумаг. Не нужно направлять на это слишком много средств — достаточно купить по одному лоту каждого эмитента. Отнеситесь к этому как к совместному финансовому и образовательному эксперименту. Наверняка вашему ребенку понравится мысль, что он может стать совладельцем Яндекса, McDonald’s или Coca-Cola либо дать в долг Сбербанку, Газпрому и — ого! — даже государству! И еще более интересным открытием для ребенка станет тот факт, что это владение ценными бумагами действительно (!) приносит ему деньги.

Выбор отдельных акций и облигаций и наблюдение за ними в течение нескольких месяцев может помочь подросткам многое узнать о том, как устроены финансовые рынки и что происходит с их деньгами, когда они вкладываются в разные финансовые инструменты.

Для этого просите детей время от времени проверять эффективность своих вложений, заглядывая в смартфон: помогайте им понять, почему акции выросли или потеряли в цене, почему доходности облигаций растут, а их цены снижаются и так далее.

Периодически предлагайте ребенку включить в свой портфель какие-то новые бумаги, при этом старайтесь подробно обсуждать вместе с ним, почему именно их он выбрал.

Инвестируйте в недорогой ETF или ПИФ

Когда подростки какое-то время понаблюдают за поведением отдельных акций и облигаций в своем экспериментальном портфеле и разовьют базовое понимание рынков, можно перейти к биржевым фондам (ETF) и паевым инвестиционным фондам.

Это хорошая возможность показать, что кроме покупки отдельных бумаг есть и другие способы вложиться в рынок. ETF, к примеру, позволяют инвестировать с низкими затратами в широкий набор акций и облигаций и распределять свой инвестиционный риск.

Сегодня на Мосбирже торгуются уже 47 биржевых фондов от разных провайдеров. Можно предложить ребенку дотянуться до американского рынка, купив ETF на индекс S&P500, или вложить немного денег в широкий российский рынок акций, инвестировав в ETF на индекс Московской биржи.

Наблюдая за инвестициями в биржевые фонды и сравнивая их результаты с инвестициями в отдельные бумаги, подросток узнает больше о преимуществах диверсификации.

Еще один вариант приобщить ребенка к инвестициям — сделать его владельцем нескольких паев какого-нибудь консервативного ПИФ, например ПИФ облигаций. Кстати, по закону, для клиентов ПИФ вообще нет возрастного ценза — стать владельцем паев можно хоть с самого рождения. Если ребенку меньше 14 лет, то все документы на открытие счета и приобретение паев вам как родителю придется подписать самому. А с 14 лет подросток и вовсе может уже сам ставить свою подпись на таких документах, правда, пока все же вместе со своим законным представителем. Чем не идея — подарить на день рождения своему чаду вместо очередного смартфона паи ПИФ. Согласны, возможно, не сразу, но со временем он это точно оценит.

Откройте простой брокерский счет или ИИС

Если вашему ребенку уже исполнилось 14, можно подумать о том, чтобы открыть ему собственный брокерский счет.

Формально никаких ограничений, согласно российскому законодательству, нет и для того, чтобы открыть брокерский счет на имя малолетнего ребенка, которому еще не исполнилось 14-ти, но на самом деле это сопряжено с порядочным количеством бумажной волокиты: разрешение на открытие счета, а также на все без исключения операции по счету (вплоть до оплаты комиссий) придется получать в органах опеки.

А вот несовершеннолетние в возрасте 14–18 лет уже могут сами проводить операции по собственному брокерскому счету, хотя для этого по-прежнему потребуется письменное согласие родителей.

И еще пара важных деталей: открыть такой брокерский счет для подростка удаленно в режиме онлайн за полчаса, увы, не получится. Чтобы подписать форму-согласие на открытие счета, родителю в любом случае придется нанести визит в офис брокера. А в момент вывода средств со счета некоторые брокеры могут попросить кроме родительского согласия еще и разрешение органов опеки. Кроме того, не стоит забывать и о том, что, несмотря на свое несовершеннолетие, от уплаты налогов на доход от инвестиций подростка никто не освобождал. Налоги придется платить наравне со взрослыми.

Нужно ли открывать ребенку ИИС

Как известно, основная ценность ИИС для частного инвестора заключается в том, что он позволяет получать налоговые вычеты. В этом плане он выглядит гораздо более привлекательно, чем стандартный брокерский счет. Правда, когда речь заходит о подростках, стоит дополнительно убедиться в том, сможет ли ваш ребенок в принципе воспользоваться налоговыми бонусами по ИИС.

В частности, чтобы воспользоваться вычетом на взнос по ИИС типа А, у подростка должна быть какая-то официальная подработка и белый доход, с которого работодатель перечисляет 13% НДФЛ.

Так что если ваш ребенок, к примеру, регулярно находит себе на лето официальную подработку, то вполне логично открыть именно ИИС, чтобы по итогам каждого календарного года у него была возможность с помощью налогового вычета на взнос возвращать 13% от суммы своего заработка.

Поощряйте начать малый бизнес

Разумеется, вы как родитель вряд ли захотите, чтобы ваш подросток тратил все свои сбережения на какие-нибудь сомнительные спекулятивные предприятия, но все же было бы полезно научить его основам того, что значит инвестировать в собственный бизнес.

Это может быть все что угодно: идея для создания собственного онлайн-магазина или мобильного приложения, обучающего курса в Интернете, видеоблога в YouTube или домашней мини-пекарни по производству тортов и продажи их через Instagram. В любом случае это может помочь подростку изучить основы бизнеса, такие как покупка оборудования, отслеживание расходов, определение цен и фиксация доходов и убытков.

Есть много историй подростков, которые разбогатели благодаря предпринимательству, но даже если ваш подросток не собирается завтра же войти в топ-10 мирового рейтинга самых юных предпринимателей мира, он все равно может немного узнать о том, как зарабатывать деньги, будучи не наемным работником, а самозанятым или владельцем собственного бизнеса.

Источник