Как инвестировать деньги уроки

Как начать инвестировать и не потерять деньги: инвестиции с нуля, понятная инструкция

Инвестиции в акции и облигации для начинающих − эта тема интересует многих, кто ранее не имел дела с данной отраслью. Как стать инвестором в 2020 году, торговать на бирже ценными бумагами и получать пассивный доход в интернете? Куда вложить деньги, какие акции купить и где купить акции? Инвестиции с нуля для чайников − это ключевая тема статьи. Прежде чем покупать акции, облигации, ETF на Московской бирже или других фондовых рынках, убедитесь, что вам понятна логика инвестирования. Об этом далее.

Базовая терминология

Перед тем как приступать к изучению вопроса, как начать инвестировать, рассмотрим базовую терминологию, без которой никуда.

Инвестирование − это накопление инвестиционных инструментов, с целью увеличения капитала и получения пассивного дохода.

Инвестиционные инструменты могут быть разными: недвижимость, интеллектуальная собственность, финансы. Как раз о последних мы сегодня и поговорим, потому, что они предлагают самый низкий порог входа. Для старта можно воспользоваться 1 тыс. рублей и меньше.

Инвестиционный портфель − это то, куда вложены все ваши деньги, инвестиционные инструменты. Какие бывают инвестиционные инструменты?

• банковский депозит − не высокая доходность, при этом низкий риск. Банковские вклады в РФ застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей. Понятно, что это способ сохранения средств, а не приумножения;
• облигации − это долговой инструмент, доходность выше, чем во вкладе. Долговой инструмент это значит, что кому-то нужны деньги: компании, государству. Люди выпускают долговые расписки, и берут деньги в долг. Вы можете предоставить данные деньги, за это будут оплачиваться проценты − купон. Второй вариант заработка − колебания стоимости. Например, если дела у компании идут не очень хорошо, таким образом, цена облигаций снизится, и вы можете купить бумагу дешево, и дождаться даты погашения, заработав на разнице, или продать до срока погашения, если цена будет выгодной. Есть государственные облигации, муниципальные, корпоративные;
• акции. Это рискованный инструмент, поскольку вы покупаете долю в бизнесе и нужно понимать, что бизнес может выстрелить или провалится. На акциях многие ставят за цель заработать на разнице купить дешевле, продать дороже. И второй вариант прибыли − дивиденды. У любой компании есть акционеры, которым нужно выводить прибыль. Акционеры принимают решение, что нужно вывести средства и выплачивают дивиденды. Учтите, что далеко не все фирмы платят данные проценты. Об этом нужно помнить;
• драгоценные металлы (золото, серебро, палладий, платина). Можно покупать в физическом виде, так и в качестве финансовых инструментов − фьючерс на драгметалл, ETF на золото, например, обезличенный металлический счет;
• коллективное инвестирование − ПИФы, это долевое участие в сформированном портфеле. Покупка осуществляется из доли, и прибыль от коллективных инвестиций делиться поровну между участниками. ПИФы фонды могут вкладывать в разные инструменты − акции, недвижимость, смешанные и т.д. Инструмент дорогой, но популярный.

Где торгуются финансовые инструменты?

Биржа − это площадка, которая сводит между собой покупателей и продавцов. На данный момент она электронная и никто не стоит в яме, как было ранее. Чтобы получить доступ к бирже, купить/продать активы требуется посредник. Это брокер. Или могут быть другие профессиональные участники − банки. Выйти без брокера на рынок нереально.

Есть внебиржевой рынок, когда продавец и покупатель не желают платить комиссию посреднику и совершают операцию напрямую. Это рискованные вещи, для новичков такой вариант рискованный.

Эмитент − компания, государство выпускающая финансовый инструмент. Газпром − эмитент акций.

Где хранятся активы, что будет, если посредник обанкротиться?

Активы хранятся в депозитарии, компании, отвечающей за хранение, учет финансовых активов. Если брокер обанкротиться то ничего не происходит, все записано. Бумаги переводятся на другой счет брокера.

Брокерский счет для покупки/продажи открывается у брокера. Доступно удаленное открытие. Часто возникает путаница между брокерским счетом и индивидуальным инвестиционным. ИИС − это то же брокерский счет, но его разновидность, позволяющий получить налоговый вычет в виде 13%. Инвестиции с нуля требуют от любого участника терпения и времени, поскольку немало процессов и этапов, которые нужно проанализировать, изучить.

ИИС может быть только один у конкретного брокера. Количество брокерских счетов не ограничено.

Стратегия

Как начать инвестировать? Требуется стратегия, об этом скажет любой эксперт. Стратегии можно классифицировать по определенным критериям.

Готовность к риску:

• консервативные − когда человек хочет инвестировать на долгий срок, но не готов рисковать, выбирает простые, надежные инструменты;
• умеренные;
• агрессивные − пользователь ориентируется на высокие доходы, и готов на риск.

• краткосрочные до 1 года − это чаще всего называется не инвестированием, а спекуляцией, трейдингом;
• среднесрочная 1-3 года;
• долгосрочная свыше 3 лет.

В последнем случае задача сформировать сбалансированный инвестиционный портфель, который состоит из разных инструментов − диверсифицировать. И с этим портфелем вы движетесь, улучшаетесь.

Мошенники

Количество аферистов много, особенно когда речь идет о кризисных временах. Поэтому нужно быть начеку. Первые могут предложить вложить ваши деньги с профитом в 300% годовых − это миф. Если обещанная доходность превышает ставку ЦБ РФ 5% − это уже говорит о повышенном риске. Рассчитывать на возврат средств в таком случае не нужно.

Второй вид − покупка волшебных сигналов, с утверждением того, что эксперт знает, куда будет двигаться рынок сегодня-завтра или через год. Нет кнопки «бабло», и вестись на это не следует. Риски осечки есть всегда, особенно если рынки волатильны.

И третий тип не честной работы − продажа дополнительных услуг, продуктов, которые для клиентов не выгодны. Поэтому нужно быть крайне внимательными с предложениями от брокеров, даже если речь о надежной компании. Это чаще всего не обязательные вещи для инвестора, но на них брокер может неплохо заработать. На старте лучше воздержаться от лишних продуктов представленных компанией, с опытом инвестор сможет различать действительно качественный инструмент от выкачки денег.

Как понять, что нужно начинать изучать инвестиции с нуля для начинающих?

В данном случае, чтобы решить лично для себя следует ли вам прибегать к изучению азов вложения средств, придерживайтесь следующего алгоритма действий:

1. Возьмите листок и ручку и пропишите свои финансовые цели, чего желаете достичь.
2. Поймите, что вам мешает в этот момент достичь целей: рассчитать дохода/расходы, семейный бюджет, разобраться, если ли долги, кредиты. Что можно сделать с задолженностью, ведь изначально нужно разобраться с долгами, после приступать к инвестированию.
3. Когда поняли, что готовы инвестировать, можно приступать. Можно открыть брокерский счет и сразу ИИС, пусть срок идет. Выбирая брокера, при пассивной стратегии лучше выбирать фирму, которая не берет плату за обслуживание счета.
4. Приступаем к изучению практики, теории. Сразу все деньги вкладывать на счета не нужно. Начинаем с малого. Достаточно после открытия счета купить на минимальную сумму базовые инструменты: акции, облигации и ETF-фонды. Это будет маленький стартовый портфель, который позволит понять, как инструменты ведут себя, какие опции присутствуют на бирже и т.д.
5. Далее приступаем к изучению. Для этого выбираем правильные книги для старта.
6. После того, как прочитаны базовые книги, проходим онлайн-курсы, обучение у брокеров и т.д. Для начала создайте фундамент − это избавит вас от риска сотрудничества с мошенниками.
7. Далее приступайте к формированию инвестиционного портфеля. Здесь нужно учитывать длительность целей, и склонности к рискам.

Отметим три главных секрета долгосрочного инвестирования:

• регулярность, дисциплина − старайтесь ежемесячно определенную сумму выделять и вкладывать в инструменты. Не стоит пытаться отыскать идеальные точки для вхождения. Средний результат будет сглажен;
• диверсификация − не нужно вкладывать средства в один инструмент, правильно распределяйте риски: по странам, по классам финансовых активов, валюте;
• реинвестирование доходов. Когда получены дивиденды, купоны, профит с продажи активов, подумайте, что если речь идет о долгосрочном вложении требуется задействовать сложный процент. Не нужно заработанные средства направлять на веселье, поощрения себя. Вы работаете на будущее, что заработали, вкладываете назад, чтобы портфель увеличивался.

Источник

Инвестиции для начинающих – полное руководство по инвестированию и с чего начать

Инвестиции от А до Я. Начни создавать свой капитал уже сегодня.

Здравствуйте, уважаемые читатели блога iklife.ru.

На связи Василий Блинов. Вместе с экспертами по финансам и экономике мы собрали для вас огромное руководство по инвестициям для начинающих. Здесь вы найдёте всё, что необходимо знать инвестору и получите ответы на свои вопросы.

У меня есть большая цель – создать капитал в 1 млн долларов и научиться инвестировать деньги, чтобы они работали и приносили доход. Более 2-х лет я активно изучаю инвестиции и инвестирую в различные инструменты. А также создаю пассивные источники дохода через интернет, которые приносят мне от 300 000 в месяц и ближайшие 3 – 5 лет я могу не работать, поддерживая прежний уровень жизни и путешествуя по миру.

Чтобы сохранить и приумножить зарабатываемые деньги, я решил начать углубляться в тему инвестирования. Изучаю инвестирование с полного нуля и делюсь информацией с вами, чтобы вы тоже учились и развивались.

В этом пошаговом руководстве для начинающих мы с командой собрали все полезные материалы и статьи об инвестициях и финансах. Информация в материалах регулярно обновляется и дорабатывается.

Основы

Инвестирование для новичков

1. Что такое инвестиции
2. Что нужно знать о законах по инвестиционной деятельности
3. Какие налоги должен платить инвестор
4. С чего начать инвестировать деньги
5. Куда вложить небольшие деньги (от 1 000 рублей)
6. Куда НЕ стоит вкладывать деньги новичку
7. Лучшие курсы и обучение по инвестированию
8. Как собрать свой инвестиционный портфель
9. Что такое пассивный доход и 15 способов его создать
10. Что такое сложный процент
11. Что такое активы и пассивы
12. Что такое инвестиционный портфель и как его создать
13. Что такое диверсификация
14. Книги по инвестированию
15. Топ-14 фильмов про деньги и успех
16. Лучшие фильмы про инвестиции
17. Истории и биографии успешных инвесторов
18. 999 идей инвестирования денег
19. Денежный поток – игра для формирования мышления инвестора
20. Что такое ДУ (доверительное управление)

Финансовая грамотность

Чтобы начать сохранять деньги для инвестиций, нужно учиться финансовой грамотности и управлению текущими доходами.

Источник

Инвестиции для чайников от А до Я. Рассказываю процесс.

Добрый день дорогие друзья! Сегодня меня рассмешил звонок моего давнего друга. Он попросил написать инструкцию для чайников. Я с начала не понял сути вопроса. Пришлось несколько раз его переспросить: «Ты чайниками начал торговать?». Моё грустное осеннее настроение переросло в дикий смех. Я ему начал рассказывать о том, как пользоваться чайником. Там всё просто. Наливаешь воду и ставишь на плиту. Когда вода закипит, то наливаешь её в чашку. Вуаля! Можно пить чай или кофе. Он с грустью в голосе внёс уточнение. Тема моей новой статьи должна быть посвящена инвестициям для чайников. Я залился гомерическим смехом. Чайник не может инвестировать — это же посуда.

Конечно я догадался о чём идёт речь. Нельзя себя и свои знания так оценивать. Я очень суеверный человек. На любое сказанное слово вселенная обязательно ответит и оно сбудется. Хочется вспомнить старый анекдот. Встретились в маршрутке две подруги. Одна начала рассказывать, что её муж пьет, дети учатся с двойки на тройку, на работе плохой начальник. Позади неё сидел ангел-хранитель и слушал этот рассказ. Затем тяжело вздохнул и сказал: «Ну что поделать, придётся исполнять. «. Я предлагаю никогда не использовать слово чайник по отношению к человеку. Правильно говорить «начинающий инвестор». Теперь мы можем перейти непосредственно к плану действий. Он будет поэтапный.

БРОКЕРСКИЙ СЧЁТ

Любые инвестиции на фондовом рынке начинаются с открытия брокерского счёта. Сейчас много банков предоставляет услуги доступа к рынкам ценных бумаг. Передовыми брокерами являются Сбербанк, ВТБ, Открытие, Тинькофф и БКС. С недавних пор доступ к фондовому рынку предоставляет Яндекс.Плюс (партнёр ВТБ). По качеству услуг все они практические одинаковые. Главное отличие заключается в тарифах. Об этом я рассказывал здесь .

ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СЧЕТ

Отдельное внимание следует уделить выбору индивидуального инвестиционного счета. Имея официальный доход в виде зарплаты будет актуально открыть ИИС (тип А) для получения возможности вернуть уплаченный подоходный налог. Он составляет 13%. Это довольно щедрое предложение от нашего государства. Им нужно обязательно воспользоваться. О том, какой тип ИИСа выбрать чтобы получить возможность воспользоваться налоговыми льготами я рассказывал здесь .

ВЫБОР СТРАТЕГИИ

На следующем этапе необходимо определиться со стратегией. Именно она будет оказывать влияние на дальнейшие действия инвестора. Например, я очень консервативен в выборе ценных бумаг. Мной отдаётся предпочтение облигациям с постоянным типом купона. Такой подход позволяет заранее знать будущий доход. Покупка облигаций осуществляется на индивидуальный инвестиционный счет первого типа (А). ИИС открывается сроком на три года. Таким образом я подбираю облигации, которые будут погашены не позднее даты закрытия индивидуального инвестиционного счёта. Этой теме у меня в блоге посвящены две большие статьи:

В данных материалах перечислены ключевые особенности моего подхода к управлению ценными бумагами на индивидуальном инвестиционном счёте.

УСТАНОВКА И НАСТРОЙКА ОБОРУДОВАНИЯ

Меня довольно часто критикуют за нежелание пользоваться инвестиционными мобильными приложениями. Я всё равно продолжаю придерживаться этой мысли. Все брокеры совершенно бесплатно предлагают торговый терминал Квик. Он даёт инвестору широкий инструментарий для работы с ценными бумагами. Его нужно установить на свой компьютер и произвести настройку таблицы для работы с облигациями. Подробная инструкция со скриншотами опубликована на этой странице моего блога . Достаточно один раз потратить пару часов на настройку. В дальнейшей работе сами собой отпадут многие вопросы.

ВЫБОР ОБЛИГАЦИЙ

Когда оборудование готово к работе можно приступать к выбору ценных бумаг. Акции для меня являются довольно рискованным вложением средств. Я опишу основной принцип работы с облигациями. Думаю что для начинающих инвесторов представленной информации будет достаточно. Более сложные темы я разбираю в своем блоге. Советую подписаться, а вопросы можно направить на электронную почту investorp@bk.ru или в чат вверху страницы блога.

Итак, допустим, что я только сегодня открыл ИИС (тип А). Мне нужно купить облигации сроком погашения не более 1100 дней (3 года Х 365 дней). Далее я буду выбирать бонды исходя из остаточного срока моего ИИС. Сегодня это 1100 дней.

В предыдущей части я по инструкции настроил таблицу в торговом терминале Квик. Сейчас она мне пригодится. Я нажимаю правой кнопкой мыши в любом месте в колонке «До погашения». Кликаю на функцию «Сортировать до погашения».

С помощью бегунка я сдвигаю список вверх или вниз ориентируясь на значения в колонке «До погашения». Меня интересуют ценные бумаги длительностью обращения не более 1100 дней. Я сразу заприметил облигацию Газпромбанка сроком погашения через 1058 дней.

РАСЧЁТ ДОХОДНОСТИ К ПОГАШЕНИЮ

Свой ручной труд я автоматизировал с помощью этого эксель-калькулятора . Его можно у меня купить за 200 рублей. Обязательно, я на этом настаиваю, до покупки нужно освоить собственноручный расчёт доходности. Автоматизация хороша только когда инвестор понимает происходящие процессы. Их я покажу далее.

Используя торговый терминал Квик я приступаю к заполнению серых ячеек в первом блоке своего эксель-калькулятора. Здесь мне потребуется знать название (ГПБ001P13P) и номер облигации (RU000A100VR4), её номинал (1000р.), а также дату погашения (30.09.2023). Она нужна для вычисления количества дней до погашения (1058). Из таблицы в Квике эту цифру мы с вами сразу знаем, но некоторые наши коллеги используют для сбора информации мобильные приложения. Там такой возможности нет. Пришлось сделать свой калькулятор немного универсальным.

Для начинающих инвесторов дам важный совет. Всю собранную информацию с параметрами облигации в период обучения записывайте на листе бумаги. Также не забывайте указывать дату расчёта!

Теперь я заполняю следующий блок своего калькулятора. В Квике я дважды кликаю по строке интересующей меня облигации. Откроется биржевой стакан. В нём я беру лучшую цену предложения 104,60%. Все цены облигаций указаны в процентах. Это немного осложняет процесс расчётов. Его достаточно освоить один раз.

Биржевой стакан представлен на скриншоте. Он состоит из зелёной части. Здесь сгруппированы заявки от покупателей. В красной зоне выставлены ценные бумаги на продажу (заявки продавцов). В качестве расчётной цены берётся лучшее предложение продавцов.

Заключительной серой ячейкой в этом блоке является НКД (накопленный купонный доход). Сегодня он равен 8 рублей 11 копеек. Обращаю ваше внимание ещё раз на слово «сегодня». Завтра будет другое значение. Поэтому расчёты, которые мы с вами сейчас сделаем будут недействительны уже на следующий день. Нужно начинать с начала.

Расходы на покупку : Номинал 1000р. х Цену 104,6% + НКД 8,11р. + комиссия брокера 0,06% + комиссия биржи 0,01% = 1054,85р.

СТРОГО НАСТРОГО ЗАПОМНИТЕ! — так говорила моя школьная учительница. Заранее узнавайте размер комиссионных сборов вашего брокера. Любые непредвиденные расходы уменьшат доходность сделки.

На следующем этапе от меня требуется собрать информацию о предстоящих купонных выплатах. Я захожу на сайт RusBonds.RU. Ищу облигацию Газпромбанка по номеру RU000A100VR4 и открываю вкладку «Купоны»

Здесь я складываю все предстоящие купонные выплаты (222р.). В данном случае с 3 включительно по 8 периоды, а также указываю количество дней между выплатами.

Сумма к погашению : Номинал 1000р. + (Все купоны до погашения 222р. — 13% ндфл) = 1193,14р.

Дорогие чайники, не кипятитесь. Остался последний этап 🙂 Простите не смог удержаться. Решил пошутить 🙂

Мой калькулятор уже оценил потенциально возможную прибыль от сделки. Почему я в ней не уверен? Расчёт является точным, а вот у любой компании могут возникнуть непредвиденные финансовые трудности. Важно научится не только считать доходность, но и выбирать надёжного эмитента. Представьте, что вы даёте деньги в долг постороннему человеку. Придётся изучить его биографию.

Доходность к погашению : Сумма к погашению (1193,14р.) — Расходы на покупку (1054,85р.) = Прибыль 138,29р. х 100 : Расходы на покупку (1054,85р.) = 13,11% : Количество дней до погашения 1058 х 365 дней в году = 4,52% годовых .

Напомню нашу сегодняшнюю стратегию. Мы в теории делаем покупку на индивидуальный инвестиционный счет тип А.

ДОХОДНОСТЬ НА ИИС (А)

Так как наши деньги в первый год с момента открытия инвестсчёта нельзя снимать три года я 13% : 3 и получаю эффективную доходность от его использования 4,33%. Прибавляю к ней доходность рассмотренной сегодня облигации Газпромбанка 4,52% годовых. В сумме я смогу заработать на двух финансовых инструментах 8,85% годовых .

ПРОЦЕСС ПОКУПКИ

Пока я готовил данный материал у облигации изменилась цена. Она снизилась до 104,49%. Нужно заново пересчитывать доходность. Мне это сделать намного проще. Я просто ввёл новую цену в соответствующую ячейку своего калькулятора и увидел результат. Снижение цены повысило доходность облигации Газпромбанка к погашению до 4,56% годовых.

Если цена выросла, то доходность может стать отрицательной. Будьте внимательны. Не спешите. Лучше три раза пересчитать, чем один раз потерять деньги. Итак, новая цена меня устраивает. Я приступаю к покупке.

В биржевом стакане дважды кликаю по строке с интересующей меня ценой 104,49%. Откроется форма заполнения заявки. В ней я отмечаю тип операции «Покупка». Проверяю цену. Указываю нужное мне количество. Выбираю код клиента (их предоставляет брокер) и нажимаю «Да» для подтверждения.

Всё. Облигация была мной куплена. Не обязательно сразу покупать по цене продавцов в красной зоне. Можно установить свою цену. В этом случае ваша заявка отобразится в зелёной зоне вместе с другими покупателями. Она будет удовлетворена если кто-то захочет продать облигацию по указанной цене. В обратном случае в конце дня брокер автоматически снимет заявку без исполнения.

УВЕДОМЛЕНИЕ: Любая информация в данной статье носит исключительно ознакомительный характер. Она не является моим советом по покупке или продаже ценных бумаг на фондовом рынке. Любые сомнения в качестве представленных сведений должны трактоваться читателем в пользу отказа от использования мнения автора.

Дорогие друзья, желаю всем отличного настроения и успехов в труде!

Источник