Как инвестировать деньги несовершеннолетнему

Как открыть брокерский счет несовершеннолетнему до 18 лет в Тинькофф Инвестиции и начать инвестировать?

Молодёжь все чаще начинает интересоваться темой инвестирования средств на фондовом рынке. Причинами для этого служит как выросший уровень финансовой грамотности даже среди школьников, так всеобщий интерес к ценным бумагам и заработку на них. Рассмотрим, откроет ли Тинькофф Инвестиции брокерский счет несовершеннолетнему до 18 лет, и как самым молодым начать зарабатывать.

Со скольки лет можно открыть брокерский счёт в Тинькофф Инвестиции?

Платформа Тинькофф Инвестиции не открывает лицам до 18 лет брокерские счета. Официальная политика компании предусматривает возможность работы исключительно с совершеннолетними гражданами России, имеющими паспорт и ИНН.

Брокерские счета клиентам Tinkoff Банка на одноименной инвестиционной платформе открываются дистанционно, а при его отсутствии нужно встретиться с курьером. Но соврать о своем возрасте у несовершеннолетнего не получиться. Перед тем как заключить договор и открыть счет, брокер обязан провести идентификацию клиента и проверить его паспорт. На этом этапе выяснится год рождения инвестора по информации, полученной от банка или по оригиналу документа, удостоверяющего личность.

Хотя официальных инструкций, как начать инвестировать в Тинькофф Инвестиции несовершеннолетнему лицу нет, расстраиваться не стоит. Существует возможность обойти это ограничение, договорившись с родителями или другими совершеннолетними родственниками. Они могут открыть брокерский счет на свое имя и передать управление. Это не совсем правильный, но возможный способ решения проблемы. Когда настоящему инвестору исполнится 18, он сможет официально зарегистрироваться и перевести к себе все активы.

Брокер не приветствует работу несовершеннолетних с аккаунта родственников. Но практически запретить ее не может. Все операции в Тинькоff Инвестициях проводятся дистанционно и достоверно установить кем было подано распоряжение компания не может.

Стоит ли начинать инвестировать несовершеннолетнему?

Тинькофф Инвестиции для несовершеннолетних лиц не предлагает услуги по ведению брокерских счетов из-за нежелания работать с этой категорией клиентов и связываться с дополнительной бумажной волокитой, а не из-за того, что подросткам нет смысла инвестировать свои сбережения. На самом деле вкладывать деньги в различные инструменты нужно начинать как можно раньше. Этому есть несколько причин:

Возможность правильно научиться обращаться с доступными финансами. Например, можно научиться регулярно выделять часть поступающих средств на инвестиционные цели. Получение дополнительного времени для создания действительно серьезных накоплений и их инвестирования. Это позволит в зрелом возрасте получать более ощутимых доходов от имеющихся средств. Получение дополнительных знаний. Каждый инструмент уникален и им нужно правильно пользоваться, чтобы получить прибыль. Совершать ошибки лучше в молодости и с небольшими суммами, потеря которых не несет какого-либо серьезного риска.

Но всегда нужно понимать, что инвестиции — это не только заработок, но и риск.

Какие есть альтернативы брокерскому счету, если нет 18 лет?

Честных обходов и ответов на вопрос, как зарегистрироваться на Тинькофф Инвестиции несовершеннолетнему, нет. Но это не означает, что фондовый рынок полностью закрыт для этой категории клиентов. Теоретически подросток старше 14 лет может открыть брокерский счет в некоторых компаниях с письменного согласия родителей. Но практически на любые сделки ему придется получать дополнительное письменное согласие, причем не только родителей, но и органов опеки. Это имеет смысл только если есть действительно крупные суммы для инвестиций.

В обычной ситуации подростку стоит поискать альтернативные пути, более пригодные для его случая. Ими могут стать:

Банковские вклады и накопительные счета. Они отличаются невысокой доходностью, но подходят для защиты сбережений от инфляции. Валюта. Приобретать ее можно в наличной и безналичной форме. Инструмент подходит как для хранения сбережений, так и для заработка, благодаря разнице курсов покупки и продажи. Недвижимость. Подходит только тем, кто имеет достаточно крупные сбережения. При покупке потребуется согласие родителей. С продажей недвижимости несовершеннолетним могут возникнуть трудности, но учитывая, что она приобретается часто для долгосрочных вложений — это не будет большой проблемой.

Дополнительно можно рассмотреть инвестиции в собственное образование, бизнес или другие инструменты. Если существует желание и будут вложены определенные усилия несовершеннолетний возраст не будет непреодолимым препятствием. А вкладывать деньги на фондовом рынке можно начать после достижения 18 лет.

Официальных инструкций, как открыть брокерский счет несовершеннолетнему, Тинькофф Инвестиции не предлагает. Всегда есть альтернативные варианты, как начать вкладывать средства и ими стоит воспользоваться, если появились накопления, и есть желания попробовать их приумножить. Чем раньше человек разберется с инструментами фондового рынка, тем проще ему будет в дальнейшем.

Видеообзор

Источник

Earnmoneyhelp

Лучшие инвестиции для подростков

• Главная 
• Инвестирование 
• Лучшие инвестиции для подростков

Было бы здорово, если бы были инвестиционные приложения, которые позволили бы подросткам начать инвестировать всего несколько долларов и принимать все свои инвестиционные решения. Варианты инвестиций для подростков крайне ограничены из-за юридических ограничений.

Это не значит, что вам нужно сидеть и ждать, пока вам не исполнится 18 или 21, чтобы начать инвестировать. Существуют различные учетные записи типа хранилища, которые вы можете настроить, что позволит вам начать работу сейчас. Это может включать сохранение и финансирование счета, а также участие в принятии инвестиционных решений.

Уловка заключается в том, что вам понадобится помощь от родителя, опекуна или дедушки и бабушки. Это может привести к ограниченному инвестиционному опыту, но это все равно будет отличным началом. Вы не только начнете изучать канаты инвестирования в раннем возрасте, но и начнете экономить и строить богатство, пока не станете взрослым. И когда дело доходит до инвестиций, чем раньше вы начинаете, тем сильнее вы заканчиваете.

Давайте рассмотрим три типа общих инвестиционных счетов, которые могут предоставить инвестиционные возможности для подростков. В любом из трех вас будет возможность инвестировать в паевые фонды или биржевые фонды (ETF) или даже отдельные акции и инвестиционные фонды недвижимости (REIT).

Традиционные IRA

Традиционные счета ИРА доступны для всех, кто заработал доход. Это означает, что подросток может финансировать учетную запись с доходом, полученным от неполной занятости или даже летней работой. Она может финансировать счет до 5500 долларов в год и удерживать деньги на самостоятельном инвестиционном брокерском счете.

С традиционной ИРА подросток также получит налоговый вычет за внесение взноса. Любые средства, вносимые в размере до 5500 долл. США, уменьшат ее доходы для целей федерального и (обычно) государственного подоходного налога. Однако это не является решающим преимуществом, поскольку несовершеннолетнему не требуется подавать налоговую декларацию, пока ее доход не достигнет 6500 долларов в 2018 году. Но если ее доход превысит этот порог, традиционная ИРА может быть правильным выбором

Одним из основных преимуществ с IRA является то, что они поставляются с отложенным налогом накоплением инвестиционных доходов. Для подростка, который может обеспечить невероятную пожизненную выгоду.

Если 13-летний инвестирует в среднем $ 3000 в год в течение пяти лет и зарабатывает средний доход от инвестиций в размере 7% в год, счет будет расти до 17 253 долларов в возрасте до 18 лет. Даже если он прекратил финансирование счета и просто пусть он вырастет, он достигнет 414 861 к тому времени, когда ему исполнится 65 лет.

Как средства, внесенные на счет, так и инвестиционные доходы, не облагаются налогом до тех пор, пока они не будут отозваны после возраста 59 ½. Выплаты, произведенные до этого возраста, облагаются обычным подоходным налогом, плюс 10% налог на досрочное снятие штрафа.

Еще одно преимущество в том, что у меня есть ИРА. Позже в жизни подросток сможет снять штраф со счета, чтобы либо внести первоначальный взнос при покупке дома в первый раз, либо в образовательных целях.

IRAs лишения свободы

IRA Roth имеют аналогичные преимущества для традиционных IRA. Они позволяют откладывать налоговые отчисления на инвестиционные доходы. Они также допускают снятие штрафных санкций за покупку дома в первый раз или в образовательных целях.

Но в этом и заключается сходство.

Хотя традиционные ИРА просто отложенные налоговые — это означает, что средства подлежат налогообложению при снятии средств — средства, снятые со счета Roth IRA, могут быть приняты не облагаемый налогом как только вы достигнете возраста 59 ½, и участвуете в плане не менее пяти лет. Подросток может строить доход без налогов для выхода на пенсию до достижения совершеннолетия!

IRA Roth также не позволяют вам делать вклады, вычитаемые из налогооблагаемой базы. Но это создает еще одно уникальное преимущество: взносы, снятые с Roth IRA, могут быть сняты без налогов и штрафов в любое время. Это огромное преимущество для подростка, который строит инвестиционный счет и, вероятно, нуждается в фондах задолго до выхода на пенсию.

Более того, IRS не предусматривает снятие взносов между инвестициями, как это происходит с традиционными IRA. Полная сумма взносов подростка будет доступна для вывода.

Давайте рассмотрим это на примере выше 13-летнего, который вносит 3000 долларов в год на счет и имеет 17 253 человека в возрасте до 18 лет. Его счет включает 15 000 долларов США взносов и 2 253 долларов США в виде накопленных инвестиционных поступлений. Он может снять до 15 000 долларов без налога на прибыль и штрафов. Остальные $ 2 253 в накопленных инвестиционных доходах могут продолжать расти.

Это отличный вариант для молодого человека, поскольку невозможно точно знать, какие финансовые потребности возникнут в будущем. У подростка будет возможность либо вывести средства по мере необходимости, либо позволить им расти на пенсию. Отлично!

Открытие традиционного лишения свободы или Roth IRA для подростка

Не все инвестиционные брокеры позволят вам открыть учетную запись IRA для несовершеннолетнего ребенка. Некоторые брокеры и компании взаимных фондов позволят вам создать IRA лишения свободы. Вы должны предоставить номер социального страхования вашего ребенка, но вы останетесь хранителем счета до тех пор, пока ваш ребенок не достигнет совершеннолетия в вашем штате. Это может быть где угодно между 18 и 21 годом.Тем временем у вас будет контроль над учетной записью, включая полномочия по принятию инвестиционных решений.

Но даже если это не чистая инвестиционная учетная запись под именем вашего подростка и под ее контролем, это следующая лучшая вещь. Вы можете поддерживать юридический контроль над учетной записью, позволяя подростку в полной мере участвовать в инвестиционных решениях.

Это отличное начало, поскольку очень немногие подростки обладают знаниями и опытом для принятия инвестиционных решений сами по себе. Но это отличная возможность для них учиться. Вы можете открыть учетную запись, после чего подросток выбирает инвестиции — при условии вашего окончательного утверждения. Когда подросток становится более уверенным в инвестициях, она может более активно выбирать и управлять аккаунтом. В конце концов, она будет принимать инвестиционные решения, а вы — как хранитель учетной записи — будете выполнять сделки.

Инвестиционные брокеры, предлагающие IRA

Не все инвестиционные брокерские компании предлагают пассивные IRA. Но некоторые, которые предлагают как традиционные, так и Roth IRA для подростков (и минимальные первоначальные требования к инвестициям), включают:

• Авангард, 1000 долларов США
• Верность, не требуется минимальных инвестиций
• Чарльз Шваб, никаких минимальных инвестиций не требуется
• E * TRADE, 500 долларов США
• T. Rowe Цена, 1000 долларов США

К сожалению, один из самых лучших инвестиционных вариантов для подростков может быть потенциальным консультантом. Они предоставляют инвесторам возможность финансировать свои счета, в то время как платформа обрабатывает все аспекты управления инвестициями. Но robo-advisors существует всего лишь несколько лет, и очень немногие предлагают депозитарные счета, в наименьшей из которых находятся IRA.

До тех пор, пока робоко-консультанты не предоставят IRA для лишения свободы для несовершеннолетних, брокерские фирмы, перечисленные выше, могут работать хорошо.

Единообразные переводы на счета несовершеннолетних (UTMA) и Закон о равноправии к несовершеннолетним (UGMA)

Учетные записи UTMA и UGMA могут быть созданы с использованием самых разных инвестиционных счетов. Средства, вложенные в счет, могут использоваться для любых целей. Это включает в себя текущие потребности подростка, финансирование обучения в колледже.

Учетная запись UTMA / UGMA создается в интересах несовершеннолетнего. Он контролируется хранителем — обычно родителем — до тех пор, пока ребенок не достигнет совершеннолетия в своем состоянии.

Инвестиционный доход на счете облагается налогом по ставке ребенка. Если ребенку в возрасте до 19 лет или младше 24 лет и студенту, работающему полный рабочий день, налоговое обязательство рассчитывается следующим образом:

• Первые 1050 инвестиционных доходов не облагаются налогом.
• Следующие 1050 долларов США облагаются налогом на 10%.
• Доход выше 2100 долларов США облагается налогом по маржинальной ставке. Это может быть до 39,6%. Это то, что часто называют «налогом для детей».

Учетные записи UTMA / UGMA имеют большой смысл, если инвестиционный доход составляет менее 2100 долларов США. Если родители находятся в высокой налоговой группе, эти счета становятся менее привлекательными.

Тем не менее, они могут стать отличным способом для подростков начать инвестировать. Подросток может участвовать в управлении инвестициями.

Более того, существует гораздо больше мест для хранения учетной записи UTMA / UGMA. К ним могут относиться банки, взаимные фонды и инвестиционные брокеры, в том числе перечисленные выше.

Там нет ограничений на взносы, но они редко превышают 14 000 долларов в год. Это порог, за который донор должен будет платить подарочные налоги за внесенную сумму.

Заключительные мысли об инвестиционных возможностях для подростков

Варианты инвестиций для подростков не так многочисленны, как для взрослых. Подростки являются несовершеннолетними и не имеют юридических полномочий владеть или управлять инвестиционным счетом. Но используете ли вы личную учетную запись IRA или UTMA / UGMA, это возможность для подростка начать изучение инвестиционного процесса.

У вас не будет прямого владения учетной записью и вы не сможете совершать сделки. Тем не менее, вы можете участвовать в инвестиционных исследованиях и выбирать ценные бумаги или фонды, на которые вы хотите инвестировать. Это даст вам реальную возможность инвестировать в практический опыт до того, как «соло» будет законно взрослым.

Ваше будущее будет благодарно вам за это! Вы не будете изучать управление инвестициями в средней школе или колледже. Большинство людей учатся только с реальным опытом. Независимо от того, выбираете ли вы традиционную или Roth IRA или учетную запись UTMA / UGMA, вы будете быстро перенаправлять свое инвестиционное образование, а также ваше будущее богатство.

Источник