Как инвестировать через оффшор

Инвестиции через оффшор: в чем выгода и удобство?

Одни из самых популярных вопросов среди клиентов, которых интересуют инвестиции через оффшор и продукты unit-linked, звучат следующим образом:

• Где зарегистрированы международные страховые компании?
• Безопасно ли инвестировать через оффшорные юрисдикции, и в чем преимущества?

Мы решили детально ответить на эти часто задаваемые вопросы. Скажем сразу, что почти все международные страховые компании, которые специализируются на продуктах Unit-linked (ULIP), зарегистрированы в международных оффшорных центрах. Среди них – Каймановы острова, Остров Мэн, Пуэрто-Рико, остров Гернси и другие. Стоит отметить, что это всё мировые финансовые центры, в которых имеют свои представительства крупнейшие банки мира, международные страховые и инвестиционные компании.

Почему инвесторы выбирают инвестиции через оффшор?

Инвестиции через оффшоры рассчитаны в первую очередь для МЕЖДУНАРОДНЫХ инвесторов. А это граждане и резиденты всего мира (кроме США и самих оффшоров). Клиентами международных страховых компаний становятся как британцы, так и японцы, китайцы, россияне, израильтяне и др. Инвестиции через оффшор особенно подходят для инвесторов, которые меняют место проживания, живут и работают между несколькими странами, имеют бизнес в одной стране, а проживают в другой. С точки зрения налогового и наследственного планирования им нужны структуры и портфели, которые не привязаны к одной стране.

Итак, среди главных достоинств инвестиций через оффшор стоит выделить:

Высокая надежность и жесткое регулирование. Международные страховые компании, как правило, зарегистрированы в надежных оффшорных юрисдикциях с рейтингом на уровне A, что выше, чем рейтинг большинства развивающихся стран мира. Для примера, Каймановы острова, где базируется Investors Trust, имеет кредитный рейтинг Aa3 от Moody’s. Остров Мэн, где зарегистрирована компания Hansard, имеет кредитный рейтинг – Aa2 от Moody’s. Для сравнения, казалось бы, у надежной и родной юрисдикции России рейтинг ниже – Baa3 от Moody’s. В надежных оффшорных юрисдикциях финансовые организации жестко контролируются регулятором и придерживаются правил, которые предусматривают первостепенную защиту интересов инвестора. Как правило, правовая система основывается на английском общем праве.

Налоговая оптимизация. Инвестиции через оффшор – это выгодные налоговые режимы и снижение издержек. Открывая программу unit-linked в одной из оффшорных юрисдикций, инвестор имеет активы в страховом полисе, поэтому доход внутри полиса не облагается ежегодным налогом. Частичные изъятия являются страховыми выплатами, а не доходом. То есть, вы совершенно законно можете инвестировать, получать доход и при этом в течение срока инвестирования не платить ежегодный подоходный налог в стране, где вы являетесь налоговым резидентом. Налог уплачивается с прибыли только после завершения срока действия программы при выводе средств.

Географическая портативность инвестиций. Инвестиции через оффшорную страховую компанию – это универсальное портативное решение для накопления и приумножения капитала без привязки к стране, где инвестор живет, зарабатывает и является налоговым резидентом. Вы можете управлять вашими вложениями через онлайн кабинет независимо от того, где вы проживаете и куда планируете переехать в будущем. К примеру, сейчас вы работаете и находитесь в России, но в будущем на пенсии планируете переехать в одну из европейских или азиатских стран. Во время действия программы и после ее окончания деньги можно выводить на ваш счет в любой стране мира.

Страновая и валютная диверсификация. Наличие капитала в одной из зарубежных юрисдикций – это отличный запасной вариант на тот случай, если в вашей стране начался кризис или лично у вас дела пошли не по плану. Экономические потрясения, обвал курса национальной валюты, проблемы бизнеса с государством или партнерами – все эти трудности гораздо легче преодолеть, имея надежную «финансовую подушку» в одной из стабильных мировых валют в надежной юрисдикции.

Доступ к широкому спектру инвестиционных инструментов и стратегий. Международные страховые компании в зарубежных юрисдикциях открывают доступ к активам и стратегиям, которые могут быть недоступны в родной стране. К примеру, в Investors Trust среди доступных инструментов всемирно известные фонды, которые недоступны через отечественных посредников. Это иностранные инвестиционные фонды и стратегии, включая индексные ETF фонды, от ведущих управляющих компаний мира – The BlackRock, Morgan Stanley, Fidelity. В международной компании Hansard также хороший выбор фондов на любой вкус.

Кто защитит капитал и к кому обращаться в случае трудностей у компании?

Еще одно из частых возражений по поводу иностранной юрисдикции звучит таким образом «Это же оффшор! Если что-то случится со страховой, к кому мне обращаться?». На этот вопрос мы уже подробно отвечали в одной из наших статей по безопасному инвестированию через страховую компанию. Ответ очень простой. Обращаться необходимо к регулятору той юрисдикций, где зарегистрирована финансовая организация. Причем сделать это можно дистанционно – никуда не надо ехать. Но стоит заметить два важных момента по этому поводу. Во-первых, клиент всегда будет заблаговременно оповещен о проблемах менеджерами самой компании, и ему вряд ли придется обращаться к регулятору за помощью. Во-вторых, благодаря серьезным мерам защиты, в случае финансовых трудностей регулятор начинает «оздоравливать» компанию. Обычно либо регулятор оказывает финансовую поддержку проблемной организации из специального фонда или происходит перевод активов клиента под управление в другую страховую. Важно подчеркнуть, что это отлаженная практика, которая применяется в данной индустрии.

Новые оффшорные юрисдикции в Investors Trust и Hansard

Международные страховые компании постоянно развиваются и стремятся расширить свое глобальное присутствие. Так, компании Investors Trust и Hansard, которые доступны для отечественных инвесторов, сделали доступными новые юрисдикции регистрации счетов.

В Investors Trust теперь кроме традиционной юрисдикции Каймановы острова, клиенты могут выбирать одну из новых – Пуэрто-Рико или Лабуан (Малайзия). Юридически Пуэрто-Рико – это территория США с соответствующим американским законодательством и регулированием. Данная юрисдикция может быть интересна инвестору тем, что она не входит в список стран, которые обмениваются налоговыми данными в рамках глобального автоматического обмена финансовой информацией (CRS). Лабуан (Малайзия) – это главный оффшорный финансовый центр в Азии. Он расположен у восточного побережья Малайзии и имеет льготный налоговый режим в Международном Банковском и Финансовом Центре Лабуана (IBFC). При этом территория остается под защитой законов и постановлений Малайзии. Компания Hansard открыла подразделение Hansard Worldwide Limited (HWL) в новой юрисдикции – на Багамских островах. В рамках данного нововведения клиенты смогут регистрировать свои счета в новой юрисдикции. Багамские острова – еще один мировой оффшорный финансовый центр со стабильной правовой системой.

Стоит сказать, что в будущем будет возможен переход текущих клиентов в новые юрисдикции.

Подводя итоги, следует сказать, что сегодня инвестиции через оффшор набирают все большую популярность, так как такой способ предполагает множество важных преимуществ для инвестора по всему миру. Инвестиции через оффшор могут быть особенно выгодными в сочетании с надежной юрисдикцией, доступными тарифами и первоклассным сервисом.

Источник

Оффшоры для физических лиц. Как переводить деньги в оффшор

Сбережение нажитого капитала всегда является важной целью граждан, имеющих высокий доход. Перевод в оффшоры для физических лиц может стать гарантией безопасности и от кризисов, и от риска потери активов.

Что такое оффшоры, как они работают, как открыть оффшорный счет, как переводить деньги в оффшоры – этим вопросам посвящена моя новая статья.

Что такое оффшоры

Оффшор – это особая зона, где для экономических субъектов – компаний или частных лиц – действует целый ряд мер, призванных уйти от уплаты налогов.

Это упрощённая отчетность, особые условия налогообложения и гарантия анонимности. Оффшором может стать как территория, являющаяся частью государства, так и всё государство.

Самые популярные оффшоры:

• Кипр,
• Панама,
• Британские острова
• Виргинские острова,
• Княжество Лихтенштейн,
• Шотландия,
• Гонконг,
• Небольшие островные страны карибского бассейна (например, Сент-Китс и Невис)

Оффшорная компания – та, которая зарегистрирована в оффшорной зоне и получила возможность пользоваться этими льготами. При этом управление осуществляется из-за пределов оффшора. Оффшорный счет – банковский счет, открытый оффшорной компании или гражданину.

Почему бы для того, чтобы обезопасить свои финансы, просто не открыть счет в любом зарубежном банке? Именно потому, что далеко не все банки благосклонно относятся к нерезидентам – держателям средств. Нерезидентом в данном случае является гражданин иностранного государства. Как правило, банки осуществляют строгий контроль за операциями владельцев счетов.

Напротив, оффшоры для физических лиц удобны тем, что позволяют проводить операции по счету с минимальным налогообложением при минимуме контроля и проверок.

Оффшоры: для чего они нужны

Вопреки распространённому мнению, открытие счетов, регистрация компании и ведение её деятельности через оффшоры не является чем-то незаконным. Оффшор – это легально и регулируется как международным, так и локальным законодательством.

Основные причины, по которым физическим лицом принимается решение об открытии оффшорного счета, следующие:

• Страховка от нестабильной политической и экономической ситуации на родине;
• Обеспечение надежности банковского вклада;
• Уверенность в большей, чем на родине, конфиденциальности в отношении средств вкладчика;
• Возможность делать накопления на счете в более надёжной валюте;
• Доступ из любой точки к своим средствам;
• Контроль за операциями по счету со стороны проверяющих органов сведён к минимуму.

Важно представлять себе, какова главная цель при принятии решения об уходе в оффшор? Дело в том, что эти экономические зоны имеют определённую специализацию.

Так, в европейских государствах – например, в Нидерландах, Польше или Латвии – налогообложение позволяет выгодно вести туристический и сельскохозяйственный бизнес. А вот в Шотландии и на Кипре можно законно уйти от налогообложения.

При этом некоторые оффшоры – например, Багамы и Белиз – для привлечения капитала гарантируют строгую конфиденциальность, предъявляют низкие требования к финансовой отчетности, и не ведут единый реестр компаний.

В то же время оффшоры, где ведут свою деятельность респектабельные компании, более дорожащие репутацией, имеют иную политику. Таковы, например, Гонконг, Люксембург и Кипр. Предоставляя налоговые льготы, они требуют более строгой финансовой отчетности.

Именно поэтому при выборе оффшора нужно расставить приоритеты собственной деятельности, внимательно проанализировать законодательство страны, и лишь после этого принять взвешенное решение в пользу той или иной территории.

Как открыть счет в оффшоре

По своей сути оффшорный счет – это обычный банковский счет в финансовом учреждении, открытом в оффшоре. Его может открывать и физическое, и юридическое лицо.

При этом предусмотрена упрощённая процедура его открытия, для чего требуется минимальный стандартный набор документов, снабженный заверенным нотариусом переводом на государственный язык государства-оффшора.

• Паспорт (внутренний и загранпаспорт);
• Документальное подтверждение источника получения средств;
• Анкета, содержащая информацию о назначении оффшорного счета, характере будущих операций и прогнозируемом годовом обороте.
• Контактные данные владельца счета.

Иногда финансовая организация может запросить и иные документы. Подать их можно подать и дистанционно – многие банки допускают подачу без личного присутствия. А вот анонимно открыть счет в оффшоре невозможно – это не соответствует политике банков. Все документы проходят проверку.

Стоимость услуги открытия счета может варьироваться от $200 до $500.

Как переводить деньги в оффшоры

Как же отмечалось выше, хранение средств в оффшорных зонах экономически выгодно. Оффшоры для физических лиц в случае продуманного размещения денег позволят экономить на налоговых выплатах, обеспечивают конфиденциальность и безопасность вклада. Весь вопрос в том, как переводить деньги в оффшоры правильно?

Один из способов – самый простой – перевод средств напрямую в банк, где уже открыт оффшорный счет. Минусом является высокая вероятность применения мер финансового контроля. Личность того, кто переводит деньги, скрыть также не получится.

Если конфиденциальность критически важна, то лучше применить вариант с цепочкой транзитных счетов, принадлежащим оффшорным компаниям. Тогда вычислить владельца счета – конечного получателя денежных средств уже затруднительно.

Плюсы и минусы оффшоров

К несомненным плюсам оффшоров для физических лиц можно отнести:

• Снижение или полное обнуление налогов;
• Накопление капиталов на зарубежной территории;
• Высокую степень защиты информации;
• Лёгкость открытия счета и ведения отчетности;
• Снижение экономических и юридических рисков.

Но есть и минусы, о которых следует знать и учитывать при принятии решения о переводе денег в оффшор. В основном это связано с тем, что легальный уход от налогообложения приравнивается в глазах общественного мнения к мошенничеству. Именно поэтому к минусам оффшоров относятся:

• Повышенное внимание со стороны международных правоохранительных и контрольных структур к оффшорным зонам.
• Наличие рисков при выборе оффшора.
• Практически невозможно получить кредит на оффшорный счет.

Оффшоры являются надежным и безопасным местом, где граждане могут разместить свои сбережения, и в то же время минимизировать налоговые платежи. В то же время следует помнить: международные финансовые органы с каждым годом ужесточают контроль над оффшорными зонами. Поэтому подбор конкретной зоны и банка лучше поручить квалифицированному специалисту.

Источник