Повышаем рентабельность инвестиций на простых примерах!
Любой профессиональный инвестор рано или поздно задумывается над таким определением, как рентабельность инвестиций. Давайте попробуем разобраться в столь актуальной проблеме.
Собственно путем повышения рентабельности инвестиций вкладчик увеличивает производительность или оборот определенного финансового инструмента. Любые сферы деятельности человека, начиная с менеджмента и заканчивая недвижимостью, или с экономики и до финансов, неразрывно связаны с инвестициями. Всякий раз, когда вы приобретаете товар с целью получить в дальнейшем какую-либо выгоду, вы осуществляете инвестиции.
Каждый из нас может вложить деньги в банк или бизнес, купить акции какой-либо известной компании — все эти действия по своей сути уже являются инвестициями. Однако существует очень много простых способов сделать так, чтобы инвестиции приносили большую прибыль.
Если вы планируете открыть депозит или сберегательный счет, т.е. вложить свои деньги в банк, и таким образом хотите, чтобы рентабельность инвестиций повысилась, вам необходимо знать следующее. Вам нужно найти такое банковское учреждение, которое предложит вам депозит на более выгодных условиях.
Поскольку именно для оказания этой услуги в некоторых финансовых учреждениях предусматривается более высокая процентная ставка. Банк, который будет с большей тщательностью осуществлять хранение вложенных вами денежных средств, гарантирует более высокий доход и более высокую процентную ставку на сумму, которую вы вложили.
Если говорить о предпринимательской деятельности, то в последнее время встречается довольно много людей разных возрастов, которые вкладывают деньги исключительно в эту форму инвестиций.
За счет продажи реального товара либо предоставления услуг с последующей оплатой, инвесторы быстро увеличивают свой капитал, вкладывая деньги в этот многообещающий способ. Рентабельность этой формы инвестиций можно повысить, если расширять рынок. Расширяясь, рынок будет привлекать все больше реальных клиентов, и как следствие будет расти ваша прибыль.
Рентабельность инвестиций можно повысить также рекламой вашего продукта, услуги или вашего бизнеса в целом. Вспомогательную рекламу вашему бизнесу можно создать за счет стимулирующих механизмов. Таким образом, рынок сбыта получит ясное и краткое описание вашего товара или всей вашей бизнес компании.
Такая стратегия не может не повысить прибыльность, потому как о вашей компании узнает большее количество покупателей, даже те, кто вообще был не в курсе, что такой продукт уже представлен на рынке. Позиция продукта прямо пропорциональна количеству рекламы, но многое зависит и от доли рынка, ценовой политики конкурентов и характеристики самого продукта.
Потенциальных клиентов привлечет улучшенный продукт высокого качества. Но небезызвестным остается и тот факт, что качественный продукт способен продавать сам себя даже при отсутствии дорогостоящей рекламы. Увеличить спрос могут и дополнительные характеристики продукта: речь идет о доступной цене и безопасных природных компонентах в составе продукта. Это будет залогом внушительной прибыли инвестиций, а рентабельность повысится за много лет вперед.
Теперь Вы знаете, как просто повысить рентабельность своих инвестиций, и вы неоднократно делали это в повседневной жизни. Отсюда вопрос: повышения рентабельности каких инвестиций Вам удавалось достичь?
Источник
Какова реальная доходность от инвестиций? Или как разумные ожидания помогают избежать потерь
Многие новички, пришедшие на фондовый рынок имеют завышенные ожидания о будущей прибыли. Не важно речь идет об акциях, облигациях, золоте или недвижимости. Погоня за повышенными доходностями часто приводит к обратному результату — люди теряют деньги.
«Зачем мне нужны жалкие 10-15% годовых? Я хочу иметь хотя бы 30-40% ежегодно. Ну ладно, на крайний случай 20-25%.»
При этом многие не понимают силу сложных процентов. Каждый дополнительный процент прибыли может дать огромный прирост дополнительного богатства c течением времени.
Яркий пример.
10 000 инвестированных под 10% годовых за 100 лет вырастают до 138 МИЛЛИОНОВ.
Как вы думаете, сколько денег будет, если удвоить годовую доходность? Вместо 10 будет 20% годовых.
Если вы ответили в 2 раза больше, (то есть в районе 276 миллионов), то будете очень далеки от истины.
10 000 инвестированных под 20% годовых за 100 лет превращаются в 828 МИЛЛИАРДОВ.
Увеличение нормы доходности в 2 раза изменило прибыль более чем в 6 000 раз.
Но 100 лет — это слишком много для обычного человека. Более реальная картина роста капитала под разные доходности (10% и 20%) представлена на картинке ниже.
Прирост капитала при 10% и 20% годовых
За 20 лет — 10% годовая доходность превращает $10 000 в сумму $67 275.
20% годовых дает прирост до $383 386.
Что такое хорошая годовая доходность?
Для инвестора в первую очередь важен не абсолютный прирост капитала (или денежного эквивалента), а его покупательная способность. То есть сколько булок хлеба, молока, пар обуви или ящиков пива можно купить. И сколько полученная прибыль позволит приобрести дополнительных вещей.
Дабы это измерить нужно из номинальной доходности вычесть инфляцию. Именно прибыль сверх инфляции и повышает покупательную способность ваших денег.
Пример.
Вклад в банке приносит 6% годовых. Это номинальная доходность. Но за это время инфляцию в стране составила 4%. Итого реальная доходность вклада «всего 2%».
Акции одной компании за год принесли инвестору 1 000% прибыли. Неплохо — скажете вы! Да. Только эта компания находится где-то в Зимбабве. Где годовая инфляция исчисляется десятками тысяч процентов.
По факту инвестор, несмотря на внушительный номинальный доход, получил серьезный убыток. Покупательная способность денег уменьшилась.
У разных классов активов разная норма прибыли. Она может сильно меняться с течением времени (буквально в разы). Но мы можем для себя определить некую историческую среднюю за длительный период времени. На которую и можно будет опираться.
Золото
Золото несколько тысячелетий выступало мерилом богатства. Его охотно покупают государства, банки, инвест. фонды и обычные граждане.
Истинную стоимость золото (в каждый конкретный момент времени) определить невозможно. Котировки зависят от баланса спроса и предложения. Если количество желающих купить больше желающих продать, то цены растут.
В этом и кроется одна из главных опасностей для инвестора. Нельзя однозначно утверждать, что золото в будущем будет расти в цене. В истории были периоды, когда после падения золота, до предыдущего максимума котировки возвращались спустя несколько десятилетий.
Второй недостаток золота — оно не приносит добавленную стоимость. Килограмм (центнер, тонна) золота и через год и через 100 — 200 лет так и останется килограммом (Ц, Т).
Что у нас по доходности?
С 1972 по 2020 среднегодовая доходность золота составила 8%. За вычетом инфляции (реальная доходность) — 4%.
С одной стороны неплохо. Но большая часть прибыли была получена в 21 веке.
Если разбить период на 2 интервала (до 2000 года и после), то получим следующие данные:
| Интервал | Доходность золота, средняя в год | |
| номинальная | реальная | |
| 1972 — 2000 гг. | 6,55% | 1,35% |
| 2000 — 2020 гг. | 9,35% | 7,1% |
Облигации
Средняя доходность рынка облигаций с середины прошлого столетия по 2020 — составляет примерно 2% годовых. Но опять же это связано с высокими процентными ставками, которые наблюдались в 20 веке и начале текущего столетия.
Если взять данные за последнее десятилетие, то реальная доходность облигаций колеблется в пределах 1-1,5% годовых. И понижается с каждым годом.
Недвижимость
Здесь мы рассмотрим фонды недвижимости — REIT. Инвестиции в недвижимость за последние 30 лет приносили средний годовой доход — 8.88%. Или 6,55% реальной доходности.
В отдельные года рынок недвижимости рос на 30-35%. Но и падения были немаленькие. С пиков котировки падали на 68%. И восстановление занимало несколько лет.
Но тем не менее инвесторы зарабатывали на недвижимости в среднем по 6,55% годовых.
Акции
Можно ли на отдельных акциях зарабатывать десятки-сотни процентов прибыли ежегодно? — ДА.
Можно ли это делать постоянно. На протяжении многих лет. — И ДА. И НЕТ.
Сформулируем точнее вопрос: Может ли большинство инвесторов правильно выбирать акции, которые будут приносить им постоянно высокую прибыль, в разы превышающую доходность рынка? — ОДНОЗНАЧНО НЕТ.
Так что там с рынком акций? Сколько на нем можно заработать?
Акции считаются самым доходным инструментом. На длительных дистанциях они стабильно обходят другие классы активов.
Посмотрим так ли это?
Американский рынок с 1986 по 2020 показывал реальную доходность 8,04% годовых.
Совокупная доходность глобального фондового рынка (за исключением США) за тот же период составила 4,2% реальной доходности. Если немного расширить горизонт на несколько десятилетий, то мы получим примерно ставку доходности в районе 5% годовых.
Доходность рынка акций США и остального мира
Резюмируя
Если вы новичок и хотите стабильно получать что-то на уровне 15-20% годовых в течении десятилетий, вложив деньги в акции голубых фишек, вас ждет разочарование — этого не произойдет.
Если кто-то предлагает вложить деньги, обещая высокие проценты, скорее всего разводит вас на бабки. Либо использует инструменты с огромным риском. С большей долей вероятности, вместо прибыли вы будете подсчитывать убытки.
Представленные выше исторические средние доходности в реальности могут вам и не повстречаться. Рынок (и котировки активов) обладают огромной волатильностью. Если бы вы владели активами за этот период, то помимо роста, могли бы долгое время находится в просадке. Годами дожидаясь восстановления котировок. Как долго может падать и восстанавливаться рынок писал здесь.
Инвестируя деньги мы все преследуем одну цель — накопить определенную сумму. Ставим план и необходимые действия по его достижению.
«Если буду откладывать ежемесячно по . тысяч рублей, инвестировать эти деньги в . то через 20 лет у меня будет сумма в . миллионов. Которая позволит мне жить на проценты от капитала.»
Основывая свои ожидания на неверных (повышенных) представлениях о нормах доходности, к концу срока инвестирования нас будет ждать разочарование. Мы либо не достигнем цели. Либо понадобится еще несколько дополнительных лет (которых кстати может и не быть в запасе, если речь идет о пенсионном возрасте).
Поэтому лучше прогнозировать будущую доходность, основываясь на консервативной оценке. А если за период инвестирования вам удастся заработать больше прогнозируемого, то пусть это будем приятным бонусом.
За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.
Источник
7 способов увеличить доходность своих инвестиций
«В долгосрочной перспективе повышение доходности портфеля связано не столько с правильным выбором инвестиций, сколько с умением инвестора определиться с подходящей для него стратегией», – считает Дж. Кэннон Карр-младший, главный инвестиционный директор в инвестиционной компании CornerCap Investment Counsel, базирующейся в Атланте.
Ниже рассмотрим 7 простых инвестиционных стратегий, которые помогут вам достигнуть желаемого результата.
1. Инвестируйте в стремительно развивающийся сектор
«Один из лучших способов повысить доходность своего портфеля – целенаправленно инвестировать в компании из самого перспективного сектора», – считает Рон Маккой, президент и главный исполнительный директор Freedom Capital Advisors во Флориде.
Предприниматель уверен в том, что сейчас участникам рынка стоит сконцентрироваться на фирмах, занимающихся разработкой нового формата беспроводной связи 5G, тестирование которого запланировано уже на середину этого года. Компания Маккоя добавила в свой портфель акции Nokia и Telefon Ericsson.
«Рассмотрите вариант инвестирования через ETF, – советует он. – Вкладывая средства в биржевые инвестиционные фонды, вы ограждаете себя от всевозможных рисков, связанных с динамикой акций отдельно взятой компании. Обратите внимание на недавно основанный Defiance 5G Next Gen Connectivity ETF, который как раз концентрируется на компаниях, занимающихся развертыванием 5G».
2. Инвестируйте в золото
Золото – это актив, используемый инвесторами для целей хеджирования или в качестве так называемой «тихой гавани» во время неопределенности на рынке. Как и в случае с казначейским облигациям США, золото сохраняет свою стоимость в случае падения рискованных активов.
Цены на золото, как правило, зависят от курса доллара США и состояния экономики. По словам Кристофера Айронса, основателя финансовой исследовательской компании Quoth the Raven Research в Филадельфии, золото отлично подойдет и для диверсификации портфеля. «Я всегда предпочитал драгоценные металлы акциям и облигациям. Я не привык доверять действиям ФРС», – говорит он.
3. Заполните свой портфель акциями
Хотя многие эксперты считают, что инвестировать только в фондовый рынок – дело рискованное, этот шаг может значительно повысить уровень вашего финансового благополучия. История показывает, что в течение долгого времени акции превосходили облигации, REIT и денежные средства. Тем не менее инвесторам стоит помнить, что они могут столкнуться с периодами падений и низкой доходности рынка. «Чтобы воспользоваться всеми преимуществами данной стратегии, лучше всего инвестировать в долгосрочной перспективе и быть готовыми к волатильности», – говорит соучредитель Polaris Portfolios Эван Кулак.
4. Инвестируйте в дивидендные компании
Реинвестирование дивидендов и инвестирование в «дивидендных аристократов» – два отличных способа повысить доходность своего портфеля. «Благодаря программам реинвестирования дивидендов вы не позволяете выплатам накапливаться в кэше или на счете», – объясняет Маккой.
Состав S&P 500 Dividend Aristrocrats ежегодно меняется. Чтобы претендовать на попадание в индекс, компания должна отвечать нескольким жестким требованиям, например, входить в состав S&P 500 и повышать дивидендные выплаты не менее 25 лет подряд.
Обратите внимание также на SPDR S&P Dividend ETF, который отслеживает индекс аристократов S&P с высокими доходами, а также на Cboe Vest S&P 500 Dividend Aristocrats Target Income Fund.
5. Займитесь усреднением
Стратегия усреднения стоимости подразумевает систематическое инвестирование, то есть откладывание рассчитанной суммы денег на регулярной основе, что что является проверенным временем способом повысить доходность портфеля. Например, если инвестор ежемесячно вкладывает $500 в определенный фонд, за год он совершит 12 сделок. Среднюю стоимость можно определить простым делением вложенных денег ($6 тысяч) на количество приобретенных акций.
«Плюс данного метода в том, что он полностью устраняет эмоциональный аспект инвестирования. Холодный рассудок – главный ключ к успешному долгосрочному инвестированию», – отмечает С. Дж. Бротт, основатель компании Capital Ideas в Далласе.
6. Разбавьте портфель облигациями
Всем известно, что в долгосрочной перспективе доходность акций значительно превышает доходность облигаций. Тем не менее вложение в облигации – отличный способ диверсификации. По мнению Бротта, инвестиционный портфель должен включать в себя 10% облигаций, это защитит вас от волатильности. Осторожность Федеральной резервной системы говорит нам о том, что экономика растет довольно медленно, инфляция практически отсутствует, а заработные платы понемногу увеличиваются.
«Это позволяет большинству компаний поддерживать адекватную норму прибыли, поскольку рост заработной платы будет компенсирован медленно растущими ценами, – отмечает Бротт. – Хороший пример – General Mills». Рынок облигаций сталкивается с ситуацией, когда краткосрочные процентные ставки практически не оставляют места для падения и мало что дадут на пути к общему доходу за остаток года.
7. Обратите внимание на пассивное инвестирование
Зачастую пассивное инвестирование в индексный фонд приносит большую доходность, чем стратегии активного управления. Такие индексы, как S&P 500, S&P MidCap 400 и S&P SmallCap 600, служат основой для пассивных инвестиций. «История показывает, что обычно активным менеджерам не удается опережать наши показатели», – говорит Ай Со, управляющий директор и руководитель отдела глобальных исследований в S&P, Dow Jones Indices. Отчет S&P за март явно демонстрирует, что около 68% инвестиционных фондов уступили S&P Composite 1500 в 2018 году.
«За последний трехлетний период более 80% активных менеджеров так и не превзошли бенчмарк», – отмечает она.
Источник