Источники инвестиций сбережения домашних хозяйств

8.3. Сбережения и инвестиции домашних хозяйств

Решения домашних хозяйств о формировании структуры сбережений и способах их инвестиционного использования являются важным фактором экономического роста, стабильного и устойчивого экономического и социального развития любой страны, приобретая особое значение в условиях формирования социально ориентированной рыночной экономики.

Население является особым носителем национального богатства, так как, с одной стороны, домашние хозяйства выступают в роли потребителей, формируют расходные и сберегательные предпочтения, с другой стороны, только сами индивиды могут быть распорядителями ресурсов, которые составляют их личные сбережения.

Домашние хозяйства являются важнейшим экономическим фактором в финансовой системе государства, так как поступки и поведение людей определяют ход и результаты экономического процесса. Формирование финансовой системы и построение финансовых отношений между ее элементами в первую очередь являются отношениями между индивидами. Но в составе хозяйственной деятельности человека следует особо выделять то, что связано с удовлетворением потребностей его самого и его семьи.

Домашние хозяйства принимают решения по приобретению товаров и услуг для собственного пользования, выбору конкурирующих целей в качестве фондов общего или личного назначения, оптимизации финансовых рисков, формируют мотивацию по использованию сбережений финансовых ресурсов, находящихся в их распоряжении, а также по их инвестированию в активы различного рода.

Домашние хозяйства в конечной инстанции являются собственниками принадлежащего им имущества и нематериальных благ, которые находятся в их распоряжении.

Если особых проблем по удовлетворению потребительских нужд населения в целом может и не возникать, то этого нельзя утверждать, когда сбережения направляются в активы домашних хозяйств. Под последними понимаются любые ценности, которые способны приносить доходы или удовлетворять иные потребности индивида как в настоящее, так и в будущее время.

Активы домашних хозяйств необходимо рассматривать как способность их членов к расширенному воспроизводству, что неотделимо от личности самого индивида, от его способности создавать блага как для личного, так и для общего потребления, придавая результату труда товарно-денежную форму. Эти активы не только составляют обособленные от самой личности материальные блага, но и формируют способность трудиться, стремление к получению знаний.

Механизм трансформации сбережений населения в инвестиции основан на том, что сберегаемая часть денежного дохода должна быть отчуждена от их собственника на условиях возвратности, срочности, платности, что определяет кредитный характер сбережений, означает капитализацию дохода и вовлечение сбережений в сферу кредитно-финансовых отношений (исключая инвестиции в развитие собственного дела и в недвижимость). Кроме того, данные денежные средства должны быть переданы на тех же условиях хозяйствующим субъектам, которые способны эффективно их использовать.

Соответственно, сбережения населения должны принять иную форму, отличную от налично-денежной. Приобретение населением различных видов активов — финансовых, материальных и нематериальных — означает превращение их в инвестиции. Сберегательный и инвестиционный процессы переплетаются, а сбережения населения выступают важным компонентом макроэкономического воспроизводственного процесса.

Экономика денежного обращения в своем непрерывном движении проходит несколько воспроизводственных стадий: деньги поступают в обращение для обслуживания процесса производства и товарообращения, откуда в форме заработной платы работников и доходов предпринимателей поступают в домашние хозяйства.

Отсюда основная часть денежных средств направляется на потребление и тем самым опять возвращается в обращение, а часть средств, оставшихся после обязательных расходов, связанных с обеспечением жизнедеятельности домашних хозяйств, остается внутри хозяйств и тем самым выводится из процесса обращения.

Поскольку этот процесс непрерывен, периодическое прохождение стадий приводит к тому, что часть средств денежной массы выводится из обращения в виде накоплений домашних хозяйств.

Вступая в экономические отношения с государством, хозяйствующими субъектами, домашние хозяйства получают различные виды доходов независимо от того, было ли производство этих благ непосредственно осуществлено путем оказания услуг конечному потребителю, т.е. населению, или эти доходы домашние хозяйства получали в результате использования принадлежащих им орудий и средств труда.

При исследовании сбережений можно выделить основные субъекты сберегательного процесса: население, финансово-кредитная система, предприятия и организации, государство. Население является основным субъектом сберегательного процесса, так как оно распоряжается денежными ресурсами, являющимися источником сбережений, и формирует потребности, развитие которых приводит к возникновению сбережений.

Финансово-кредитная система оказывает населению услуги по размещению сбережений, выдает из привлеченных средств ссуды и осуществляет инвестиции в производство.

К финансовым отношениям граждан относятся их денежные отношения с различными контрагентами, при этом происходит перераспределение собственности между физическими лицами, их взаимодействие с бюджетом, инвестиционная деятельность, а также перераспределение средств, направленных на удовлетворение личных потребностей человека.

О важности роли потребления домашних хозяйств свидетельствует тот факт, что уровень потребления в обществе подвержен колебаниям в меньшей степени, в том числе и снижению уровня потребления на стадии кризиса и депрессии. Это придает системе относительную устойчивость по сравнению с колебаниями объемов производства капитала, объемов инвестиций и, наконец, дохода.

Если на предшествующих этапах в обществе были созданы значительные объемы накопления имущественных ценностей в домашних хозяйствах, то в периоды неблагоприятной экономической конъюнктуры они менее болезненно ощущают на себе негативные последствия.

Инвестиционное поведение домашних хозяйств может служить качественным показателем эффективности экономических отношений, которые складываются в обществе.

Следовательно, формирование механизма сбережений и их последующей трансформации в инвестиции определяет техническую реконструкцию и структурную перестройку экономики, темпы ее развития. Сбалансированность сбережения и реального накопления — важный параметр общей макроэкономической пропорциональности основных факторов и сторон всего процесса воспроизводства.

Контрольные вопросы и задания для обсуждения

1. Как определяется домашнее хозяйство Системой национальных счетов, рекомендуемой ООН?

2. Каковы принципы классификации домашних хозяйств, применяемые в Системе национальных счетов?

3. Охарактеризуйте финансы домашних хозяйств как самостоятельную сферу финансовых отношений.

4. В чем заключаются функции финансов домашних хозяйств? Ответ аргументируйте.

5. Охарактеризуйте доходы домашних хозяйств. Как вы понимаете термин «располагаемые денежные доходы»?

6. Какова структура расходов домашних хозяйств? Как вы понимаете термин «фактическое конечное потребление»?

7. Как соотносятся сбережения и инвестиции домашних хозяйств? Ответ аргументируйте.

Источник

Сбережение домашнего хозяйства как источник инвестиций в экономике

Автор: Пользователь скрыл имя, 15 Января 2012 в 13:38, курсовая работа

Краткое описание

Целью данной работы является рассмотрение сбережений домашнего хозяйства как источник инвестиций в экономике.

Оглавление

Введение……………………………………………………………….2
1. Глава I. Доходы, расходы, сбережения и инвестиции домохозяйств
1.1. Доходы и расходы домашних хозяйств…………………………. 4
1.2. Сбережения домохозяйств………………………………………. 7
1.3. Финансовый инструмент…………………………………………….9
1.4. Инвестиции………………………………………………………….14
2. Глава II. Статистика домашних хозяйств населения
2.1. Статистика домашних хозяйств населения в России…………….20
2.2. Статистические данные сбережений населения в России……….20
2.3. Анализ инвестиций…………………………………………………24
2.4. Статистика инвестирования домашних хозяйств в России……..26
3. Глава III. Решение поставленных задач
3.1. Переход пассивного сбережения в активное сбережение………..28
Заключение………………………………………………………….29
Список используемой литературы………………………………. 30

Файлы: 1 файл

Курсовик.doc

Государственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

Кафедра общественных и специальных дисциплин

по дисциплине «Экономическая теория»

на тему: «Сбережение домашнего хозяйства как источник инвестиций в экономике»

студентка группы ФО-12

Проверил: Некипелова Е. Д.

г. Вологда 2011 год

1. Глава I. Доходы, расходы, сбережения и инвестиции домохозяйств
   1. Доходы и расходы домашних хозяйств…………………………. 4
   2. Сбережения домохозяйств………………………………………. . 7
   3. Финансовый инструмент…………………………………………….9
   4. Инвестиции…………………………………………………… …….14
2. Глава II. Статистика домашних хозяйств населения
   1. Статистика домашних хозяйств населения в России…………….20
   2. Статистические данные сбережений населения в России……….20
   3. Анализ инвестиций………………………………………………… 24
   4. Статистика инвестирования домашних хозяйств в России……..26
3. Глава III. Решение поставленных задач
   1. Переход пассивного сбережения в активное сбережение………..28

Список используемой литературы………………………………. 30

Существует модель государственного регулирования уровня и качества жизни населения. Она формирует модель социальной защиты и поддержку населения и домашних хозяйств. С помощью этой модели в государственной политике происходит поддержка бедных слоев населения, кооперации домашних хозяйств, развитии малого, среднего и семейного бизнеса. В таких условиях увеличиваются требования к информации, которая характеризует доходы, расходы и потребления населения.

Регулирование доходов и сбережений населения, в современной России занимают особую значительность. В системе регулирования социально – трудовых отношений первостепенное значение на современном этапе приобретают методы воздействия на факторы, влияющие на реальные доходы, структуры доходов, а также уровня накопления, сбережений и их привлечение для эффективного использования в реальном секторе экономики страны.

Предметом исследования данной темы является уровень доходов населения.

Актуальность изучения доходов и сбережений населения является таковой: чем выше уровень жизни населения – тем выше уровень накоплений и сбережений. При этом государство должно проводить эффективное размещение денежных средств населения. Наибольшую актуальность приобретают вопросы исследования динамики доходов и сбережений населения, их структуры и использование, их влияние на уровень и качество жизни населения и экономики, а также инвестиции.

Инвестиции являются неотъемлемой частью современной экономики. От кредитов инвестиции отличаются степенью риска для инвестора – кредит и проценты от взятого кредита нужно возвращать в определенные сроки, а инвестиции возвращаются и приносят доход, естественно в прибыльные проекты.

Простое сбережение может привести к кризису, так как сбережения никуда не вкладываются, а более того «лежат на руках» владельцев. Инвестирование в свою очередь вовлекает сбережения в оборот.

Таким образом, инвестиции и сбережения – это основные понятия инвестиционной деятельности, которые взаимосвязаны

Целью данной работы является рассмотрение сбережений домашнего хозяйства как источник инвестиций в экономике.

Исходя из цели, определены следующие задачи:

1. Рассмотреть доходы населения;
2. Дать характеристику понятия и сущности сбережений населения;
3. Финансовый инструмент и его виды;
4. Трансформация сбережений домашнего хозяйства в инвестиции;
5. А так же, исходя из видов сбережений, решить задачу с пассивным сбережением.

для решения этих актуальных задач в курсовой работе, в качестве источника информации используется специальная литература, а также статистические данные.

1. Глава I. Доходы, расходы, сбережения и инвестиции домохозяйств

1. Доходы и расходы домашних хозяйств

Доходы населения — это все материальные средства, которые домохозяйства получают, как результат экономической деятельности или как трансферты.

Доходы поступают как в денежной, так и в натуральной форме:

1. основные факторы производства;
2. трансферты;
3. выигрыш, наследство.

Уровень дохода населения определяется с помощью показателей:

1. среднедушевые денежные доходы исчисляются путем деления общей суммы денежного дохода на наличное население (на данный момент времени);
2. номинальные денежные доходы характеризуют общее количество денег, которое получено за определенный период времени;
3. располагаемые денежные доходы — это доходы, которые могут быть использованы на личное потребление или сбережение.

На доходы населения значительное влияние оказывает рост цен. Главным показателем роста цен выступает индекс потребительских цен.

В зависимости от индекса цен выделяют два показателя доходов:

1. реальные денежные доходы. Отражает покупательную способность денежного дохода, и представляют собой номинальные денежные доходы текущего года скорректированного на индекс потребительских цен;
2. реальные располагаемые денежные доходы. Определяет исходя из скорректированных на индекс цен денежных доходов текущего года за минусом обязательных платежей и взносов.

Основные источники доходов:

1. Факторные доходы;
2. Трансфертные платежи;
3. Другие поступления: наследство, выигрыш, страховые возмещения.

В различных экономических системах существуют разные принципы распределения доходов:

1. Уравнительный принцип (командно — административная экономика);
2. Рыночный (рыночная экономика);
3. По накопленному имуществу (традиционная экономика);
4. Привилегированный (смешанный тип экономики).

На сегодняшний день данные принципы сочетаются и приводят к дифференциации распределения доходов, вызывая неравенства.

Причины неравенства доходов:

1. различие в факторах производства;
2. различие в оплате труда;
3. различие демографических характеристик домохозяйств (возраст, пол);
4. стихийные бедствия.

Степень неравенства доходов в обществе отражают с помощью показателей:

1. коэффициент фондов – это соотношение между средними значениями, доходов сравниваемых групп или их долями в общем объеме доходов;
2. децильный коэффициент – представляет собой соотношение между средними доходами 10% самых обеспеченных граждан и 10% самых бедных.

Государственное регулирование доходов.

Используют два основных направления:

1. регулируются сами доходы населения за счёт установления гарантированного минимума заработной платы;
2. регулирование доходов за счёт регулирования в некоторых случаях верхнего предела увеличение номинальной заработной платы в целях снижения издержек производства и сдерживания инфляций;
3. защита денежных доходов от обесценивания.

Перераспределение доходов через государственный бюджет.

1. Социальные трансферты: финансирование системы социальной защиты (т.е. финансирование системы социального страхования и системы государственной помощи лицам, неспособным обеспечить доход);
2. Предоставление населению социальных гарантий путем финансирования систем образования медицинского обслуживания и учреждений культуры.

Для определения кому, и в какой степени необходима помощь, существуют социальные стандарты.

Так как сбережение является составной частью инвестирования, то необходимо учитывать мультипликатор инвестиций (К).

Денежные расходы населения включают расходы населения на покупку товаров и оплату услуг I и II вида, обязательные платежи (налоги) и на сбережения.

Баланс денежных доходов и расходов населения является одним из основных источников информации об объеме денежных доходов, расходов и сбережений населения.

Расходы домашних хозяйств на конечное потребление включают :

-покупка товаров и услуг I и II вида;

Модель потребления-сбережения (доходов-расходов):

Так как сбережение является составной частью инвестирования, то необходимо учитывать мультипликатор инвестиций (К).

Более подробно рассмотрим сбережения населения. Сбережения непосредственно связаны с доходами и расходами населения, занимают особое место среди экономических явлений, поскольку являются интересом граждан, государства и организаций, которые предоставляют финансовые услуги.

Так же сбережения населения представляют собой источник инвестирования и кредитования хозяйства.

Образование сбережений приводит к временному связыванию доходов населения, препятствует росту цен, способствует сокращению инфляции.

Личные накопления граждан являются предметом деятельности целого ряда финансовых и нефинансовых организаций, осуществляющих посреднические функции в движении капитала.

Рассмотрим одно из нескольких понятий «сбережения»: сбережения — это неиспользованная за определенный период времени часть денежного дохода физического лица или семьи, элемент оборота денежных доходов населения.

Существуют два вида сбережений:

Разберем эти виды сбережений более подробно. Активные сбережения характеризуются как вклад денежных средств населения в каналы прямого финансирования, то есть покупка ценных бумаг или косвенного финансирования через сберегательные вклады и в итоге они становятся инвестициями. Эти формы участвуют в обороте финансового рынка, таким образом, они способствуют развитию экономики страны в целом. Сбережения активной формы приносят доход домашнему хозяйству.

Источник