- Инвестиционная деятельность страховых компаний
- Значение инвестиционной деятельности страховых компаний
- Всё об инвестиционной деятельности страховых компаний
- Государственное регулирование инвестиций страховых компаний
- Особенности
- Источники инвестиций и подходящие активы
- Всё об инвестиционной деятельности страховой компании: объясняю человеческими словами на простом примере
- Что такое инвестиции?
- Источники инвестиционного капитала страховых компаний
- Объекты инвестиционной деятельности страховых организаций
- Как страховые компании формируют портфель
- Пример
- Заключение
Инвестиционная деятельность страховых компаний
Страховые компании — это организации любого типа организационно-правовой формы, основной функцией которых является обеспечение страховой деятельности. Капитал страховой организации складывается из собственных и привлеченных средств. Собственные средства — это уставный капитал компании, а привлеченные средства — это её резервы.
p, blockquote 1,0,0,0,0 —>
Однако, помимо основного рода занятия, страховые компании также занимаются инвестиционной деятельностью.
p, blockquote 2,0,1,0,0 —>
Инвестиционная деятельность страховых компаний — это планомерное размещение резервов страховщика, или другими словами инвестирование этих резервов.
p, blockquote 3,0,0,0,0 —>
Целью инвестиционной деятельности страховых компаний не является получение максимально возможного дохода, главной целью является поддержание стабильного и устойчивого финансового положения страховой организации, а также покрытие убытков по её обязательствам.
p, blockquote 4,0,0,0,0 —>
p, blockquote 5,1,0,0,0 —>
От степени успешности и эффективности инвестиционной деятельности страховой компании напрямую зависит её существование и присутствие на рынке страховых услуг.
p, blockquote 6,0,0,0,0 —>
Инвестиционная деятельность страховых компаний базируется на таких основополагающих принципах, как
p, blockquote 7,0,0,1,0 —>
- ликвидность
- прибыльность
- возвратность
- диверсификация инвестиций.
Значение инвестиционной деятельности страховых компаний
Для страховых компаний их инвестиционная деятельность играет такую большую роль по следующим причинам:
p, blockquote 8,0,0,0,0 —>
- так как она дает возможность непосредственного предоставления страховых услуг клиентам компании. Происходит это по причине того, что инвестиционная деятельность позволяет сформировать достаточный резервный страховой фонд. Также инвестиционная деятельность непосредственно влияет на расчет некоторых тарифов предоставляемых страховых услуг (страхование жизни, договоры страхования в валюте или МРОТ и т.п.)
- инвестиционная деятельность страховой компании напрямую влияет на качество предоставляемых ею услуг, на её конкурентно способность, на её имидж компании и на общее положение на рынке страховых услуг.
p, blockquote 9,0,0,0,0 —>
- условия страхового продукта или страховой услуги
- исполнение страховых обязательств страховщиком
- развитие и расширение страховой компании за счет собственных доходов от инвестиционной деятельности, а не от привлеченных средств
- накопление собственных средств
- увеличение собственного уставного капитала.
p, blockquote 10,0,0,0,1 —>
В масштабе мировой экономики инвестиционная деятельность страховых компаний оказывает положительный и благоприятный эффект, как на экономику в целом, так и на фондовые рынки. Объясняется это тем, что такая деятельность является источник для формирования инвестиций в долгосрочной перспективе, что оказывает благоприятный экономический эффект.
Источник
Всё об инвестиционной деятельности страховых компаний
Страховые компании созданы для осуществления деятельности страхового характера и не ограничены какой-либо организационно-правовой формой.
Это могут быть как общества с ограниченной ответственностью, так и акционерные общества. Главное чтобы это не противоречило законодательству страны.
Капитал страховых организаций складывается из уставного капитала и её резервов. Уставным капиталом считают собственные средства, а резервы это привлеченные средства. Резервы складываются из страховых взносов клиентов.
Инвестиционная деятельность страховой компании это процесс инвестирования собственных и привлеченных средств для поддержания её устойчивого финансового состояния и обеспечения надлежащего исполнения обязательств по основному виду деятельности.
Чтобы глубже вникнуть в суть вопроса, познакомимся с такой особенностью страховой деятельности, как оплата услуги.
В страховых организациях данная процедура отличается от большинства видов деятельности. Ключевое отличие в том, что клиент оплачивает услугу страхования независимого от того наступил страховой случай или нет. Оплата происходит по факту, до оказания страховщиком услуги. Таким образом, в распоряжении компании появляются средства доступные к использованию. Именно их она и направляет в инвестиционный процесс.
Сразу стоит оговориться, что страховые компании совмещают свой основной вид деятельности с инвестиционной. Оба этих вида строго ограничены в том плане, что ключевой и приоритетной целью является не в коем случае не получение сверхдоходов.
Главной задачей выступает надежность и сохранение средств клиентов. Именно поэтому законодательно наложены ограничения на инвестиционную деятельность страховщиков.
Государственное регулирование инвестиций страховых компаний
Необходимость регулирования возникает по ряду причин.
В первую очередь страховая компания инвестирует средства собственных клиентов, по которым имеет обязательства. Однако собственники данных средств не имеют возможности проконтролировать инвестиционную деятельность страховщика и не могут быть уверены в надлежащем исполнении условий договора страхования.
Именно для того, чтобы защитить права граждан государство занимается регулированием инвестиционной деятельности страховых компаний в части использования страховых резервов (взносов клиентов). Заметьте, не все инвестиции попадают под контроль.
Основные параметры инвестиционного процесса, попадающие под ограничения:
- страховая организации обязана соотносить объёмы и сроки выплаты по обязательствам перед клиентами с датами формирования инвестиционного дохода и его размером (проще говоря, потенциальные страховые выплаты не должны превышать прибыль, полученную от инвестиций)
- инвестирование лишь в отечественные инвестиционные активы/запрет финансирование зарубежных активов.
Государственное регулирование инвестиционной деятельности страховых организаций основывается на разработанных правилах размещения страховых резервов компании, а также на законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
Согласно данным документам в качестве надежных активов государство предлагает страховым компаниям инвестировать в государственные бумаги (до 40 процентов портфеля), бумаги отечественных банков (до 30 процентов портфеля) и реальный сектор экономики (не более 10 процентов портфеля).
Однако многие эксперты оценивают такое распределение не совсем эффективным и для повышения эффективности инвестиционной деятельности страховых организаций на территории России рекомендуют внести следующие поправки в существующие правила:
- реализация принципа подконтрольности инвестируемых средств (получение страховщиком доступа к информации о текущем финансовом состоянии, о принимаемых управленческих решениях предприятия в которое вложены деньги)
- изменить структуру доступных объектов инвестирования исходя из текущих приоритетов развития.
Как уже стало понятно, инвестиционная деятельность страховых компаний это своего рода основа для исполнения взятых на себя обязательств, именно поэтому она строится на следующих принципах:
- ликвидность
- низкая рискованность/диверсификация инвестиционного портфеля компании
- возвратность
- прибыльность.
Особенности
Также стоит отметить, что инвестиционная деятельность страховых организаций влияет на формирование целого ряда показателей самой компании, а именно:
- от степени успешности инвестиционной деятельности во многом будет формироваться стоимость страховых услуг и условий их предоставления
- приумножение уставного капитала
- полнота исполнения взятых обязательств
- дальнейшее развитие.
Для оценки эффективности инвестиционной политики страховых компаний необходимо проанализировать:
- положение и статус компании на рынке страховых услуг
- имидж
- качество оказываемых услуг
- возможность беспрепятcтвенного ведения основной деятельности.
Источники инвестиций и подходящие активы
Источником инвестиций страховых организаций являются её привлеченные средства или резервы.
Большинство договоров страхования, которые заключается с гражданами, имеют срок до одного года. Для обеспечения оплаты страховой премии в случае наступления страхового случая у компании должны быть на это средства. Именно поэтому большинство объектов инвестирования у страховых организаций будут обладать следующими свойствами:
- краткосрочный горизонт инвестирования (до одного года)
- высокая ликвидность актива
- низкий уровень инвестиционных рисков.
Существуют такие продукты, как страхование жизни. Данный вид договора заключается примерно на 15-20 лет и компания может использовать данные средства в долгосрочной перспективе и использовать источником для долгосрочных инвестиций. В таком случае ликвидность вложений отходит на второй план, приоритет отдается надежности.
Приоритетным направлением инвестирования выступают финансовые инвестиции по причине их высокого уровня ликвидности. В данном случае объектом для инвестиций выступают:
- ценные бумаги крупных государственных компаний обладающих устойчивым ростом и залогом прочности
- вечные ценности (золото, драгоценные металлы и т.п.)
- акции крупных компаний
- акции иностранных компаний (но не более двадцати процентов от общей сумму вложений).
В заключении хотелось бы сказать, что инвестиционная деятельность страховщиков оказывает благоприятные эффект на экономику страны благодаря развитию фондового рынка.
Источник
Всё об инвестиционной деятельности страховой компании: объясняю человеческими словами на простом примере
18 августа 2019
Добрый день, дорогие читатели. Предлагаю поговорить о том, как можно приумножить прибыль от страхового капитала. Успешная инвестиционная деятельность страховой компании — это получение дохода от вложений в выгодные акции или облигации. Я рассмотрю наиболее выгодные варианты вложений для СК, которые могут принести предприятию солидную прибыль в виде дивидендов.
Что такое инвестиции?
Инвестиции — это выгодное вложение капитала на определенный срок, которое должно приносить хорошую прибыль. При удачном вложении можно получить солидный процент за очень короткий промежуток времени.
Источники инвестиционного капитала страховых компаний
У страховщика есть два основных источника дохода: взносы от андеррайтинга и доход от инвестиций. Многие СК размещают взносы от застрахованных клиентов и таким образом формируют фонды для выплаты премий.
Страховщики инвестируют в широкий спектр активов, их деятельность должна уравновешивать желание получить более высокую прибыль за счет более рискованных инвестиций. Умеренная стратегия приносит лучшие результаты.
Объекты инвестиционной деятельности страховых организаций
Прибыль, который может получить компания, зависит от типа предлагаемой страховки. Сделки, которые покрывают долгосрочные риски, имеют больший разрыв между моментом сбора премий и выплатой требований.
Это дает страховщику больше времени на инвестиционную деятельность, а значит, на получение более высокой отдачи от инвестиций. Страховщики вкладываются в акции, облигации, недвижимость и ряд других активов.
Как страховые компании формируют портфель
Чаще всего краткосрочные договоры заключаются на один год на следующих условиях:
- высокая доходность актива;
- невысокий инвестиционный риск.
Долгосрочные договоры – основной источник средств для длительных инвестиций и получения прибыли.
Имеют следующие условия:
- договоры на страхование жизни заключаются на 15–20 лет;
- имеют невысокую ликвидность;
- отличаются надежностью.
Вести деятельность для получения дохода компания может, делая инвестиции:
- в ценные бумаги с залогом прочности;
- в акции больших отечественных и иностранных компаний;
- в золото и драгметаллы.
Расчет чистого инвестпортфеля выглядит следующим образом:
Чистый инвестиционный доход = прирост капитала + дивиденды + процентный доход – административные сборы.
Пример
Вот фонд XYZ, сообщающий о своей деятельности за год. Он инвестировал в портфель растущих акций, доходных акций и корпоративных облигаций. Акции роста получили прирост капитала в размере $100 000, акции понесли убытки в размере $50 000, но также выплатили $10 000 долл. в виде дивидендов. Корпоративные облигации сохранили свою стоимость и выплатили $20 000 в виде процентов. Фонд ABC выплатил $5000 административных сборов.
Используя эту формулу, чистый инвестиционный доход фонда XYZ можно рассчитать по следующей формуле:
100 000 – 50 000 + 10 000 + 20 000 – 5000 = 75 000 долларов США.
Заключение
Делая удачные вложения капитала, можно получить солидную прибыль и сделать СК рентабельной и высокодоходной. Надеемся, что наша статья была полезной читателям и руководителям.
Подписывайтесь на обновления, делитесь информацией с друзьями.
Источник