Инвестиция является не рискованной

Talkin go money

Виды инвестиций какие бывают инвестиционные инструменты (Июнь 2021).

Table of Contents:

Если у вас есть деньги для инвестиций, и вы ищете инвестиции, которые не представляют никакого риска, вы, вероятно, будете разочарованы. Это связано с тем, что любые инвестиции связаны с различными рисками, что означает, что на самом деле нет такой вещи, как безрисковые инвестиции. Конечно, степень присущего риска меняется, и некоторые инвестиции менее рискованны, чем другие. Вот почему есть инвестиции с низким риском и высоким риском, но, конечно, не безрисковые инвестиции.

Инвестиции по сути опасны

В инвестициях говорят, что «риск» обычно относится к изменчивости возврата. Например, если вы инвестируете в акции, у вас нет гарантии, что вы вернете сумму, которую вы вложили, не говоря уже о получении прибыли. Вы можете получать или не получать дивидендный платеж, в зависимости от того, как руководство решает использовать любые наличные деньги, которые он генерирует. Это делает акции высокорисковыми инвестициями. С другой стороны, вы также можете попасть в джек-пот и получить действительно большую выплату.

Существуют также инвестиции с низким уровнем риска, такие как государственные облигации, сберегательные счета на основе FDIC и депозитные сертификаты. Здесь риск, которым вы подвергаетесь, заключается не столько в том, что вы теряете своего принципала, сколько в том, что получаете доход, который после корректировки на инфляцию является подпунктом. Если вы не увидите реального роста в своем возвращении, это снизит вашу покупательную способность. Таким образом, так называемая безрисковая ставка, связанная с определенными государственными ценными бумагами, обеспечивает только базовый доход. Существуют также государственные ценные бумаги, такие как Казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции или TIPS, которые имеют выплаты, привязанные к инфляции. Тем не менее, вы не увидите никакого роста в своем возврате за пределы этого. Вы сможете сохранить свою основную покупательную способность, но вы можете столкнуться с риском того, что не сможете достичь своих долгосрочных целей, таких как сбережение для выхода на пенсию.

Разнообразие рисков

Если вы решите поместить свои деньги в акции, корпоративные облигации, недвижимость, деривативы или любые другие виды инвестиций, существует множество рисков для наблюдения. Всегда существует риск изменения государственной политики, что негативно скажется на какой-либо конкретной отрасли. И потребительские вкусы могут измениться, что может снизить спрос на продукт.

Существует также призрак валютного риска, а это означает, что стоимость ваших инвестиций может пострадать по мере изменения валютных курсов, если вы инвестируете в компанию, которая имеет зарубежную рекламу. И облигации подвержены риску процентных ставок, а это означает, что на их рыночную стоимость повлияет процентная ставка вверх или вниз. Даже при инвестициях в недвижимость вам, возможно, придется взять на себя непредвиденные расходы на техническое обслуживание, которые сокращаются до вашего возвращения. И, как это произошло во время спада на рынке жилья в США, который начался в 2006 году, цены на недвижимость также могут снизиться.

Диверсификация может помочь

Хотя инвестиции являются рискованными, одним из способов снижения риска является диверсификация. Вы могли бы даже инвестировать во всем мире. Таким образом, если у вас есть портфель, состоящий из различных инвестиций, вы можете немного снизить свой риск. Когда одна инвестиция делает плохо, она, вероятно, будет уравновешена другой, что хорошо. Таким образом, вы, вероятно, будете менее подвержены резким колебаниям в стоимости вашего портфеля.

Оцените свою терпимость к риску

В то время как диверсификация в какой-то мере помогает, в последние годы различные виды инвестиций и даже рынки по всему миру стали более тесно связанными, чем раньше. Таким образом, во время финансового кризиса 2007-2008 годов все виды инвестиций негативно сказались на глобальном движении мировых рынков. Учитывая, что диверсификация может занять лишь до сих пор, чтобы снизить риск, другой способ справиться с риском — это оценить вашу терпимость к риску и соответственно инвестировать. Если вы являетесь человеком, который не может спать по ночам во время волатильности рынка, у вас низкая склонность к риску. Возможно, вы захотите сократить свои инвестиции с высоким риском.

Итог

Инвестиции подвержены риску и не имеют никакой гарантии. Некоторые из них менее рискованны, чем другие, и вы можете управлять своим риском. Тем не менее, избегайте понимания, если кто-то рекламирует «безрисковые» инвестиции, которые обеспечивают высокую доходность.

Источник

Инвестиционные риски: что такое и зачем нужно знать о них

Инвестиционные риски — с этого понятия успешный инвестор начинает свой путь в мире инвестиций. Любые вложения денег — будь то вклады в банке, покупка квартиры для сдачи в аренду, покупка акций, облигаций — всё это несет риск потери денег. Даже если вы держите деньги под матрасом, то всё равно рискуете их потерять (например, из-за инфляции или в результате кражи). Давайте вместе разберемся, как сделать риск минимальным или избежать его вовсе? Может ли инвестор застраховать себя от убытков? Как оценить возможные потери заранее? Об этом поговорим в нашей статье.

Инвестиционные риски — это.

Простыми словами инвестиционные риски — это вероятность не получить прибыль от вложенных денег или вовсе потерять их. А серьезнее всего риск не только потерять все свои деньги, но при этом остаться еще с долгами. Начинающему инвестору может показаться невероятной ситуация, когда он, например, вложил 100 тысяч рублей, а рискует потерять 1 миллион. Но это абсолютно реально — например, когда инвестор решит вкладывать деньги в продажу опционов. Из этого первый важный вывод: перед тем как вкладывать деньги, убедитесь, что вы точно не потеряете больше, чем вкладываете. Этого риска не должно быть вообще для начинающего инвестора.

Виды инвестиционных рисков

Теперь давайте разберемся, какие виды инвестиционных рисков бывают.

Инвестиционные риски в зависимости от причины возникновения делятся:

• на экономические — зависят от состояния экономики конкретного государства и направления его политики в области налогов и финансов;
• технологические — относятся в основном к производственным предприятиям и связаны с надежностью оборудования, сложностью технологических процессов, внедрением инноваций;
• социальные — связаны с человеческим фактором (невозможностью предсказать поведение конкретной личности в процессе ее деятельности) и обусловлены социальной напряженностью в обществе (возникновение забастовок, выполнение различных социальных программ и др.);
• правовые — возникают в результате принятия новых законов или изменений в существующих, а также при отсутствии независимости судебных процессов;
• экологические — связаны с климатическими условиями, эпидемиями, распространением вредителей, техногенными авариями и загрязнением окружающей среды;
• политические — зависят от внешнеполитической обстановки, ситуации внутри страны, изменений курса государственной политики.

Глобально все инвестиционные риски можно разделить на 2 группы:

• системные (общеэкономические, рыночные) — это риски, которые связаны с внешними факторами; инвестор повлиять на них не может;
• несистемные (коммерческие) — это риски, которые связаны непосредственно с объектом инвестирования -начиная от компетентности управляющего персонала и заканчивая конкуренцией в данном сегменте рынка.

ВАЖНО! Инвестиционные риски всегда сопровождают инвестиции. Если вы видите предложение, в котором вам обещают 100-процентную гарантию отсутствия рисков — это как минимум некорректная реклама, а часто признак обмана или мошенничества.

Риски инвестора и риски инвестирования

Прежде чем вкладывать средства куда-либо, инвестор должен оценить:

• возможность возникновения и размер потенциального риска для инвестиций;
• причины, которые способствуют возникновению рисков;
• способы уменьшения вероятности финансовых потерь.

В любом случае инвестиционные риски — это ответственность того, кто вкладывает средства. Общее правило инвестиций гласит: чем меньше инвестор готов рисковать, тем ниже его потенциальный доход. Но из этого правила часто делают неправильные выводы о том, что если хочешь много заработать, нужно идти на большой риск. Это ошибочное утверждение, погубившее многих инвесторов, лишив их денег. Очень важный фактор, который нужно учитывать при инвестировании, — это время и сложный процент. Это два ингредиента превращают небольшие капиталы в огромные. На принципе «инвестиции + время + сложный процент» сделал состояние один из самых известных инвесторов мира Уоррен Баффет, который начинал свой инвестиционный путь с 25 центов.

Как оценить риски при инвестировании: методы оценки

Методы оценки рисков можно разделить на две основные группы:

1. Методы качественной оценки рисков — применяются на стадии разработки бизнес-проектов. К ним относятся:

• экспертный метод (метод Дельфи) — предполагает изучение мнений отдельных экспертов для получения итоговой величины рисков;
• метод уместности затрат — основан на выявлении потенциальной угрозы для капитала на каждом этапе инвестирования, чтобы в случае возникновения большого риска прекратить вложение средств;
• метод аналогий — применяется для оценки рисков в случае повторяющихся или очень похожих проектов.

1. Методы количественной оценки рисков — применяются для получения численного значения величины рисков. Включают:

• вычисление уровня предельной устойчивости проекта (например, для производства это определение минимального объема выпускаемой продукции, при котором выручка равна издержкам);
• анализ его чувствительности (производится расчет изменений показателей эффективности проекта при колебаниях каждого параметра по отдельности, например, объема продаж, ставки дисконта и др.);
• анализ возможных вариантов развития проекта (оценка показателей эффективности при одновременном изменении всех значимых параметров);
• моделирование рисков по методу Монте-Карло (применяется имитация различных ситуаций с повышением рисков для оценки устойчивости проекта).

Методы оценки рисков обычно применяются комплексно. Для этого могут использоваться различные компьютерные программы. Но инвестору нужно обязательно самому владеть информацией, анализировать и стараться учесть как можно больше потенциальных факторов угрозы.

Как избежать или застраховаться от инвестиционных рисков

Существует 7 основных правил, которые позволяют уменьшить инвестиционные риски или практически свести их к нулю:

1. Инвестировать в бизнес (особенно малый или стартапы) не больше 20% свободных денег.

ВНИМАНИЕ! Риск того, что бизнес обанкротится, присутствует всегда, поэтому нельзя делать полную ставку на одно предприятие. Инвестиции в бизнес — самые рискованные, поэтому вкладывать в них можно не более 1/5 дохода, остальные средства лучше положить в банк или вложить в другое дело.

Рассмотрим пример. Два друга имеют по 1 миллиону рублей и хотят инвестировать свои средства. Первый на все деньги купил акции одного предприятия, которое посчитал перспективным, а в итоге оно прогорело. Второй вложил деньги в 5 разных компаний, одна из них обанкротилась, зато 4 другие принесли доход. В итоге первый не получил прибыли и потерял собственные деньги, а второй, даже с учетом потерь, получил доход.

1. Действуйте обдуманно, а не спонтанно. Всегда просчитывайте стратегию и запасные варианты на случай возникновения непредвиденных обстоятельств.
2. Инвестировать лучше в то, что для вас понятно. Если, например, вы всегда занимались торговлей, то оценить интернет-магазин для вас намного проще, чем мобильное приложение.
3. Если вы хотите инвестировать в новую и не знакомую вам отрасль, уделите время изучению темы. Возможно, понадобится помощь специалистов, но зато вы сможете правильно оценить риски и поймете, стоит ли вкладывать свой капитал именно в это дело.
4. Находите способы объединяться с коллегами-инвесторами. Для этого можно вступить в клуб инвесторов и найти тех, кто интересуется теми же проектами, что и вы. Вложить в бизнес 3 миллиона по 1 миллионус человека всегда менее рискованно, чем инвестировать 3 миллиона собственных средств.
5. При заключении сделки в договоре пропишите все условия использования денег, которые вы вкладываете. Инвестор имеет право требовать финансовый отчет о том, как расходуются вложенные средства. Если они пойдут на нужды, не прописанные в договоре, то вы имеете право досрочно вернуть капитал.

Таким образом, начиная заниматься инвестициями, вы должны быть готовы к определенным рискам. Полностью исключить их не получится, но при грамотном управлении капиталом можно свести к минимуму вероятность финансовых потерь и открыть себе путь в мир успешных инвестиций.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник

Руководство богатого папы по инвестированию.

Почему инвестирование не является рискованным.

— Я уже принял решение, — сказал я. — Я не буду пилотом. Я скоро начну подыскивать себе работу в компании, где есть возможность обучиться искусству продавать, чтобы преодолеть страх перед отказом и научиться общаться с людьми, как вы мне советовали.

— Хорошо, — сказал богатый папа. — Компании «IВМ» и «Хеrох» имеют отличные программы по обучению продажам. Если ты хочешь быть в квадранте Б, то должен знать, как продавать и как вести маркетинг. Ты должен также уметь быть «толстокожим» и не принимать близко к сердцу, когда люди тебе отказывают. Но ты также должен уметь изменить их точку зрения, если это нужно. Умение продавать — это очень нужный и важный навык для любого, кто хочет стать богатым, особенно в квадранте Б и очень часто — в квадранте И.

— Но у меня есть один наболевший вопрос, — сказал я.

— Спрашивай, — сказал богатый папа.

— Как вы можете говорить, что инвестирование — дело не рискованное, когда большинство людей утверждают, что инвестирование очень рискованно?

— Это просто, — ответил богатый папа. — Я умею читать финансовые отчеты, а большинство людей не умеют этого делать. Ты помнишь, я сказал тебе много лет назад, что твой отец грамотен в словах, но неграмотен в финансах?

— Помню. Вы говорили это очень часто.

— Финансовая грамотность — это одна из важнейших основ инвестирования, особенно если ты хочешь стать безопасным инвестором, инвестором изнутри и богатым инвестором. Тот, кто не является финансово грамотным, не может заглянуть внутрь инвестиции. Подобно тому как рентгеновский снимок позволяет врачу заглянуть внутрь твоего организма, финансовый отчет позволяет тебе заглянуть внутрь инвестиции и увидеть истину, факты, вымысел, возможности и риск. Читать финансовый отчет бизнеса или человека — это все равно что читать биографию или автобиографию.

— Так значит, одна из причин того, что люди считают инвестирование рискованным, заключается просто в том, что их никогда не учили читать финансовые отчеты? — удивленно спросил я. — Так вот почему вы начали с того, что стали учить Майка и меня читать финансовые отчеты, когда нам было по девять лет?

— Может быть, ты помнишь, как сказал мне, когда тебе было всего 9 лет, что хочешь стать богатым? Когда ты мне это сказал, я начал с азов: никогда не работай ради денег, учись замечать возможности, а не места работы, и учись читать финансовые отчеты. Большинство людей выходят из учебных заведений и ищут работу, а не возможности. Их учили много работать, чтобы получать заработанный, а не пассивный и не портфельный доход. И большинство из них никогда не учились даже тому, как составлять баланс своей чековой книжки, не говоря уже о том, чтобы читать и писать финансовые отчеты. Неудивительно, что они говорят: «Инвестировать рискованно.

Богатый папа вновь взял свой блокнот и нарисовал следующую диаграмму:

— Каждый бизнес имеет финансовый отчет, акции являются отражением финансового отчета, каждый объект недвижимости имеет финансовый отчет, и каждый из нас как индивидуум имеет свой финансовый отчет, — сказал богатый папа.

— Каждая ценная бумага и каждый человек? — удивился я. — Даже мой папа? Даже моя мама?

— Безусловно, — подтвердил богатый папа. — Всё, независимо от того, бизнес это, недвижимость, или человек, — всё, что совершает операции с деньгами, — имеет отчет о доходах и баланс, знают они об этом или нет. Люди, которые не сознают силы финансового отчета, — это часто именно те люди, у которых меньше всего денег и больше всего финансовых проблем.

— Вы имеете в виду проблемы, которые возникли у моего отца сейчас? — спросил я.

— К несчастью, это так, — сказал богатый папа. — Незнание простой разницы между активами и пассивами, заработанным и пассивным или портфельным доходом, незнание того, где они появляются и как текут в финансовом отчете, — все это было большим пробелом в образовании твоего отца, который ему дорого обошелся.

— Так значит, когда вы оцениваете бизнес, вы смотрите на финансовый отчет, а не на цену на его акции в этот день? — спросил я, изо всех сил стараясь увести разговор от моего отца.

— Правильно, — сказал богатый папа. — Такой подход называется фундаментальным инвестированием. Финансовая грамотность имеет фундаментальное значение в фундаментальном инвестировании. Когда я смотрю на финансовую документацию бизнеса, я вижу его нутро и могу сказать, слаб он или силен фундаментально, растет или сокращается. Я могу сказать, насколько хорошо работает руководство бизнеса или тратит слишком много денег инвесторов. То же самое можно сказать о многоквартирном доме или офисном здании.

— Значит, читая финансовые документы, вы сами можете определить, является инвестиция рискованной или безопасной, — добавил я.

— Да, — подтвердил богатый папа. — Финансовые документы человека, бизнеса или объекта недвижимости скажут мне даже намного больше. Но беглый взгляд на финансовый отчет позволяет сделать три еще более важные вещи.

— Во-первых, финансовая грамотность дает мне контрольный список того, что важно. Я могу смотреть на каждую строку и определять, что делается неправильно или что я могу сделать, чтобы улучшить бизнес и исправить положение. Большинство инвесторов смотрят на цену, затем на соотношение цены и дохода для акций. Соотношение цены и дохода является показателем бизнеса для человека со стороны. Человек изнутри нуждается в других показателях, и это то, чему я буду тебя учить. Эти показатели — часть контрольного списка безопасности, необходимого для проверки того, что все системы бизнеса работают нормально. Если ты не являешься финансово грамотным, то не увидишь разницы. В таком случае, разумеется, инвестирование для тебя — вещь рискованная.

— А во-вторых? — спросил я.

— Во-вторых, когда я смотрю на инвестицию, я одновременно как бы накладываю ее на свой собственный финансовый отчет и определяю точки совпадения. Как я сказал, инвестирование — это план. Я хочу видеть, как финансовый отчет данного бизнеса, акции, инвестиционного фонда, облигации или недвижимости будет влиять на мой собственный финансовый отчет. Я хочу быть уверен, что данная инвестиция приведет меня туда, куда я хочу прийти. Я могу также проанализировать, как мне позволить себе данную инвестицию. Зная свои цифры, я знаю, что случится, если я займу деньги на покупку инвестиции, а также могу предсказать долгосрочные последствия с учетом доходов и оттока, вызванного выплатами по долгам.

— Я хочу быть уверен, что данная инвестиция безопасна и принесет мне деньги. Я могу определить, будет ли она приносить деньги, или я буду терять деньги, за очень короткий промежуток времени. Если она не будет приносить мне денег, и если я не смогу устранить причину, по которой она не может приносить мне деньги, тогда зачем мне ее покупать? Это было бы рискованно.

— Значит, если вы не рассчитываете сделать деньги, вы не инвестируете? — спросил я.

— В большинстве случаев, — сказал богатый папа. — При том, что это звучит так просто, я всегда поражаюсь, когда встречаю людей, которые теряют деньги или не делают деньги и при этом думают, что они инвесторы. Многие люди, инвестирующие в недвижимость, теряют деньги каждый месяц, а потом говорят: «Но правительство дает мне налоговую передышку за мои убытки». Это все равно что сказать: «Если потеряешь доллар, правительство вернет тебе 30 центов». Очень немногие очень искушенные бизнесмены и инвесторы знают, как использовать эту правительственную уловку себе на пользу, и очень мало кто делает это. Почему бы не сделать доллар и вдобавок получить премию в 30 центов от правительства? Вот что делает настоящий инвестор.

— Люди на самом так поступают? Теряют деньги и считают это инвестированием?

— Более того, они считают, что терять деньги ради налоговых послаблений разумно. Знаешь, как легко найти инвестицию, в которой теряешь деньги? — спросил богатый папа.

— Думаю, очень легко, — предположил я. — Мир кишит акциями, инвестиционными фондами, недвижимостью и бизнесом, которые не приносят денег.

— Поэтому настоящий инвестор сначала стремится сделать деньги, а уж потом, когда их сделает, хочет получить дополнительные бонусы от правительства. Так, настоящий инвестор сделает доллар и плюс к тому получит бонус на 30 центов от правительства. Неискушенный же инвестор потеряет доллар и будет вне себя от радости, получив 30 центов от правительства в виде налоговых списаний.

— И только потому, что такой человек не умеет читать финансовые отчеты? — спросил я.

— Это — одна из основ. Финансовая грамотность, без сомнения, важная основа инвестирования на «богатом» уровне. Другая основа — инвестировать, чтобы делать деньги. Никогда не инвестируй с намерением потерять деньги, а потом получить списание налогов. Ты инвестируешь с одной-единственной целью — делать деньги. Инвестирование достаточно рискованно и без того, чтобы инвестировать ради потери денег.

Источник