Инвестиция это финансовая независимость

Финансовая независимость: как достичь за 5 лет

Хочу поделится с Вами, что такое финансовая независимость и привести конкретные рекомендации по её достижению начиная с любой суммы, сделаем подробное экономическое обоснование и рассмотри проверенные на практике варианты

Для чего нужна финансовая независимость

Если любому человеку задать вопрос: «нужны ли Вам деньги?», то все ответы можно будет свести к двум основным вариантам: «Да, и чем больше, тем лучше» или «Это не главное в жизни». Первый ответ – искренний, второй – философский, скромно умалчивающий о том, что кушать надо каждый день, а еду в магазине бесплатно не дают.

После недолгих размышлений над ролью финансов в жизни личности, неизбежно напрашивается банальная истина о том, что «Деньги делают человека свободным». В смысле, свободным в принятии решений. Если у кого-то достаточно много денег, то он может искать работу, пока не найдет любимую и хорошо оплачиваемую, а не должен будет бежать туда, где есть вакансии. Он может заниматься бизнесом или живописью, путешествовать или валяться на диване. У него есть выбор, и, чем больше денег, тем шире диапазон.

Но, если указанное выше утверждение правильно, то должно быть справедливым и противоположное – «Отсутствие денег превращает человека в раба». Здесь не имеется в виду рабство в его классическом понимании. Просто без денег нет выбора. Приходится жить так, как диктуют обстоятельства. Устраиваться на первую попавшуюся работу, нередко с нелюбимыми обязанностями, сволочным коллективом, дураком-начальником и нищенской зарплатой. А что делать? некогда искать что-то лучшее, хлеб надо покупать уже сегодня. Вот так люди и живут — употребляют продукты подешевле, отдыхают на даче с тяпкой в руках, ездят в общественном транспорте – и каждый раз, когда по ТВ идет реклама, подавляют в душе глухое раздражение.

Как в каждом конкретном случае определить, на какой отметке шкалы находится человек: ближе к крайнему пункту «Свободный», или рядом с противоположным полюсом «Раб»? Очень легко, если не смотреть на сумму наличных в кошельке. Кого можно назвать свободным? т.е., финансово независимым? Только того, кто, перестав ходить на работу, способен некоторое время поддерживать прежний уровень жизни.

Так вот, в течение какого времени он может этот самый прежний уровень поддерживать, лишившись привычного заработка – настолько он и свободен, не более. Для очень многих совсем неплохо, если данный срок составляет три месяца или полгода.

Но, в идеале, такой период должен быть до конца жизни. Это абсолютная финансовая свобода, подразумевающая максимально широкие возможности принятия решений. Т.е., например, я сейчас работаю, но это не потому, что я нуждаюсь в деньгах на хлеб насущный, а потому, что мне так хочется. Надоест работа, или начальник не понравится – брошу. И семья от этого в материальном плане никак не пострадает.

Приведенную выше формулу можно развернуть наоборот. Пусть каждый посмотрит на себя со стороны и подумает, насколько он свободен в принятии решений? Может ли он оставить нелюбимую работу, купить понравившийся автомобиль, повезти семью в отпуск туда, куда давно хотелось, и т.д.? Свобода принятия решений прямо пропорциональна финансовой независимости. Если такой свободы нет, значит, человек – раб обстоятельств.

Ну, хорошо, в теории все выглядит красиво, а на практике? Как стать финансово независимым тому, у кого нет богатых родителей? И, вообще, что может обеспечить эту самую финансовую независимость?

Разбираться начнем со второго вопроса. Финансовую независимость может дать такой источник получения денег, который не требует приложения сил и средств (за исключением начального организационного этапа). Это называется пассивный доход. Данный вариант стал возможным после развала социалистического строя и перехода к рыночной системе.

В некоторых случаях процесс организации пассивного дохода упрощается до предела. Например, при получении в наследство столичной квартиры. Продавать ее не хочется, а у самого тоже есть жилье. В итоге, принимается решение – сдать квартиру в аренду. После его реализации (там есть свои тонкости, надо консультироваться и страховаться, но сейчас речь не об этом) владелец начинает получать ежемесячный доход.

А как быть остальным, квартиры-то в наследство достаются не каждому? Выход один – создать источник пассивного дохода самостоятельно! Для этого надо заняться инвестированием. Есть три основных варианта:

— покупка недвижимости с целью последующей сдачи ее в аренду;

— приобретение ценных бумаг (облигации, акции, паевые инвестиционные фонды (ПИФы) или другие формы доверительного управления с минимальными первоначальными взносами и пр.);

— вложение средств в «чужой» бизнес, для получения прибыли, без непосредственного участия в его деятельности.

Скупка валюты или банковские депозиты инвестициями не являются. Это средства не зарабатывания денег, а их сохранения. Серьезный банк устанавливает такие проценты по вкладам, чтобы компенсировать потери от инфляции, и не больше. О финансовых пирамидах и прочих видах мошенничества даже говорить не будем.

В этом месте человеку, читающему статью, хочется сказать: сколько же десятилетий, при наших-то заработках и ценах, придется создавать пассивный доход? И вообще, если это так хорошо, то почему этим не занимаются все? Так вот, основная (хотя и не единственная) причина, почему «этим не занимаются все», заключается в экономической безграмотности населения. Это не вина, это беда. На изменение менталитета потребуется значительно больше времени, чем уже прошло с 1985 года.

Тогда почему на Западе, где люди более продвинутые в экономическом отношении, граждане не занимаются инвестированием в массовом порядке? Ответ простой. Во-первых, кто сказал, что не занимаются? Во-вторых, там для обретения финансовой независимости требуется значительно больше времени, чем на просторах бывшего Союза. Потому, что процент годового дохода по пассивным инвестициям намного ниже, чем у нас. Вот пример основных «западных» вариантов инвестирования, немецкого и американского:

Немцы – люди обстоятельные. Они никогда и никуда не спешат. Человек выбирает инвестиции, которые приносят 6% годового дохода (упор делается на стабильность, в ущерб прибыли), начинает вкладывать в них 1/8 часть заработка и через 27 лет (с учетом сложных процентов) обретает финансовую независимость.

Американца такое не устраивает. Его инвестиционный проект будет приносить 12% годового дохода, он будет отчислять туда четверть заработка и через 12 лет станет полностью финансово независимым.

У нас ситуация совсем иная. В бывших республиках СССР можно найти варианты инвестирования с доходностью от 20 до 50% годовых! Поэтому обыкновенная молодая семья может стать финансово независимой буквально за 5 лет. Кто не верит – берите в руки калькулятор. Ниже приводится конкретный расчет, можно проверить каждый шаг.

Неважно, в какой стране живут наши гипотетические молодожены. Главное – как выглядят исходные данные в абсолютных цифрах. Деньги будем считать в долларах, значения доходов и зарплат максимально приближены к реальным. Желающие могут потом пересчитать по текущему курсу для валюты своего государства.

Итак, муж и жена получают на двоих $1 000 ежемесячно.

Со дня принятия решения о достижении финансовой независимости, они начинают откладывать четвертую часть зарплаты для того, чтобы инвестировать ее с доходностью 30% в год. Как считают молодые люди, оставшихся $750 им вполне хватит для нормальной (в их понимании) жизни.

За месяц будет отложено $250, за год – 12 х $250 = $3000. Теперь надо учесть сложные проценты. Каждая сумма начинает работать на молодую семью с момента ее инвестирования. Т.е., первый взнос дает прибыль 12 месяцев, второй – 11, третий – 10 и т.д. Если посчитать, то получится такая же цифра, как если бы положить всю сумму под половинный процент: $3000 х 15% = $450. Итого, к завершению первого года, у семьи будет сумма (взносы + сложные проценты): $3000 + $450 = $3450.

Считаем дальше

Второй год инвестирования. К его окончанию итоговая сумма будет состоять из следующих слагаемых:

— $3450 – накоплено за 1-й год;

— $3450 х 30% = $1035 – доход с капитала за 1-й год;

— $3450 – инвестиции за 2-й год со сложными процентами.

Итого: $3450 + $1035 + $3450 = $7935.

Третий год инвестирования. Расчет аналогичный:

— $7935 – накоплено за 2 года;

— $7935 х 30% = $2380,5 – доход с инвестиций за первые 2 года;

— $3450 – инвестиции за 3-й год со сложными процентами.

Итого: $7935 + $2380,5 + $3450 = $13765,5.

Четвертый год инвестирования:

— $13765,5 – накоплено за 3 года;

— $13765,5 х 30% = $4129,65 – доход с инвестиций за первые 3 года;

— $3450 – инвестиции за 4-й год со сложными процентами.

Итого: $13765,5 + $4129,65 + $3450 = $21345,15.

Интересный момент – одна только прибыль с денег, вложенных за первые 3 года, уже превысила годовой объем инвестирования!

Пятый год:

— $21345,15 – накоплено за 4 года;

— $21345,15 х 30% = $6403,55 – доход с инвестиций за первые 4 года;

— $3450 – инвестиции за 5-й год со сложными процентами.

Итого: $21345,15 + $6403,55 + $3450 = $31198,7.

Итак, период инвестирования окончен! Теперь посмотрим, что же получилось в итоге. Как мы помним, пять лет назад наши молодожены решили, что «на жизнь» им вполне хватит $750 в месяц.

Доход от инвестированного капитала составляет:

— за год: $31198,7 х 30% = $9359,61;

— за месяц: $9359,61 : 12 = $779,97.

Молодые люди достигли своей цели! Причем, добились этого всего за 5 лет. (А ведь многие из нас работают по 30 – 40 лет и не имеют ничего подобного). Теперь у них есть выбор. Можно работать и дальше, получая на семью общий доход $1750. А можно вообще не работать, проблема «куска хлеба» больше никогда не будет маячить перед глазами. А еще есть вариант работать и продолжать инвестировать, увеличивая свой пассивный доход, чтобы остановиться на более высоком уровне.

Но, если у людей появился выбор, значит, они стали свободными! Притом, до конца своей жизни.

Кстати, в приведенном примере имеют значение только доля зарплаты, которая инвестируется, и процент прибыли. Совершенно не важно, от какой общей суммы берется эта часть. Если, как в приведенном примере, от $1000, то это $250. А если от $5000, то это будет $ 1250. В любом случае, при доле в ¼ и 30% доходности, для достижения реальной финансовой независимости потребуется не более 5 лет.

Ну, хорошо, с этим разобрались. Но ведь еще надо знать, куда вложить деньги, чтобы получилась именно такая доходность, от 20 до 50% в год. Решение зависит от суммы, которая может быть выделена для инвестирования:

— от ста тысяч долларов – лучшим вариантом представляется покупка коммерческой недвижимости с последующей сдачей ее в аренду (помещения под магазины или офисы);

— от десяти до ста тысяч долларов – приобретение квартиры для сдачи её в аренду или покупка ценных бумаг через компании доверительного управления;

— от ста до нескольких тысяч долларов – можно выбрать ПИФы, ПАММ счета или нечто подобное, их доходность как раз находится в пределах вышеупомянутых значений.

В заключение – что конкретно надо делать?

Любая длинная дорога начинается с первого шага. Надо принять решение о том, что прежний образ жизни – это тупиковый путь. Необходимы кардинальные изменения относительно получения пассивного дохода. Это – самое главное, без такого решения все остальное не имеет смысла.

1. Разобраться со своими возможностями финансирования.

2. В зависимости от возможностей, выбрать способ вложения денег.

3. При определении конкретного пункта инвестирования средств (помещение для покупки, ПИФ, ПАММ счет и т.д.) использовать рекомендации тех, кто изучил вопрос на практике и имеет серьезные наработки (один из перечней «проверенных в деле» управляющих с доходностью 3 – 4% в месяц или 36 – 42% годовых можно найти в моем блоге, смотрите ПАММ отчеты).

После выработки стратегического плана (пп. 1 – 3) – начать действовать!

Я подготовил для вас Excel шаблон где вы можете вбить ваши исходные данные и получить план-расчет своей финансовой независимости.

Источник

Финансовая независимость

Финансовая независимость привлекает многих людей. И это не удивительно, ведь она дает свободу и решает большую часть жизненных проблем. Много денег – много свободы. Главное – научиться правильно ими управлять. Если не развить этот навык, ситуация повернется в обратную сторону. Тут уже финансы начнут управлять человеком.

Финансовая независимость или финансовая свобода. А есть ли разница

Для начала немного понятий.

Независимость в общем понимании — это отсутствие любого вида зависимости. Это состояние, при котором вы можете жить так, как хотите, не обращая внимания на обстоятельства и ситуации вокруг себя.

Финансовая независимость – это отсутствие зависимости в плане денег (от работодателей, ежемесячной зарплаты, и др.), достаточное количество средств на удовлетворение потребностей.

Финансовая свобода – состояние, при котором общий доход намного больше расходов. При этом у вас уже есть все нужное для успешной и качественной жизни (квартира, дача, автомобиль, путешествия и др.). При такой свободе вы можете сами выбирать, когда и чем будете заниматься: работать, путешествовать, руководить собственным бизнесом, вести активную жизнь, посвящать время семье. И при этом вас не будут беспокоить материальные вопросы.

Уровни финансовой независимости

Выделяют следующие основные уровни финансового благосостояния:

Расходы больше доходов. При этом у вас есть долговые обязательства перед кредиторами и отсутствуют сбережения. Это худшая стадия.

Доходы равны или незначительно превышают расходы. Это состояние немногим отличается от предыдущего. У вас есть работа, как правило, это главный источник дохода. Но при увольнении вы снова можете оказаться в состоянии финансовой ямы.

В этом состоянии доходы превышают расходы. У вас есть возможность откладывать деньги и формировать «подушку безопасности». Ваше благосостояние заметно улучшилось, но вы по-прежнему зависите от основного активного заработка.

• Финансовая независимость или свобода

Это высшая степень благополучия. На этом уровне доходы сильно превышают расходы. Причем доходы пассивные, деньги поступают без вашего прямого участия. У вас есть значительные сбережения и работающие на вас вложения.
Прежде, чем начать движение по пути к независимости, попробуйте определить, на каком уровне финансового состояния вы сейчас находитесь.

Путь к финансовой независимости

Итак, вы определили, на каком уровне находитесь в данный момент. Скорее всего, это один из трех первых.

Хорошая новость – вы всегда можете изменить ваше благосостояние в лучшую сторону и стать финансово независимым. Главное – это желание, стремление, определенные знания и навыки в области инвестирования, систематические шаги на пути к вашей цели. Постепенно, шаг за шагом, при наличии четкой цели и выработанной стратегии вы сможете прийти к финансовой независимости.

Анализ текущей ситуации

Первым шагом на пути к финансовой независимости является анализ текущей ситуации с финансами. Очень полезно регулярно записывать доходы-расходы. Бюджет должен составляться для ежемесячного учета потока средств и для планирования финансов на будущее.

Если ваши расходы выше или почти равны доходам, самое время задуматься об изменениях вашего финансового положения. Самый универсальный способ – уменьшить расходы или повысить доходы.

Проанализируйте свои траты и продумайте возможные пути их сокращения. Грамотная экономия дает неплохие результаты.

Но помните, сокращение расходов может ухудшить качество жизни. Поэтому более правильный вариант — поиск дополнительных источников дохода, в том числе пассивных. Желательно, чтобы пассивный доход был основой высшего состояния финансовой независимости.

Нужно искать разные способы, как увеличить ваш доход. И даже если иногда будут случаться неудачи, пробовать и не останавливаться на достигнутом.

Итогом анализа текущей финансовой ситуации и изменения бюджета должен стать четкий план. Согласно ему, часть средств нужно выделять на создание резервного капитала или «подушки безопасности» (обычно в размере 5-15%).

Создание резервного капитала

Резервный капитал – это обязательный запас, который пригодится в случае непредвиденных обстоятельств (потеря работы, бизнеса, решения крупных бытовых вопросов, лечение и др.), требующих крупных денежных трат.

Специалисты советуют делать его в размере 3-6 месячной суммы ваших расходов.

Рассмотрим некоторые правила создания резервного капитала:

• Регулярность вложений. Ежемесячно откладывайте процент от вашей заработной платы или другого дохода. Лучше делать это сразу, не дожидаясь конца месяца. В противном случае заработанные деньги могут потратиться.
• Неприкосновенность капитала до наступления непредвиденных обстоятельств. Это может показаться самым сложным. Научитесь сдерживать себя от мимолетных трат ради более крупной выгоды в перспективе.
• Быстрый доступ к деньгам. Деньги из резервного фонда должны быть доступны для вас в любое время на случай, если они понадобятся на вложения в ваши пассивные доходы. Для хранения денег в банке лучше всего открыть пополняемый депозит с возможностью досрочного снятия вклада без потери процентов.
• Восполнение фонда. Если форс-мажор все-таки случился и вам пришлось взять часть денег или всю сумму из резервного фонда, постарайтесь вернуться к его восполнению, как только ситуация стабилизируется.

Как только резервный фонд создан, можете переходить на следующую ступеньку вашего финансового пути.

Достижение финансовой стабильности

Стабильность дает вам возможность ощущать себя более уверенно. У вас достаточно средств, сформирована «подушка безопасности. Теперь главное — не останавливаться, а ежемесячно продолжать увеличивать вложения.

Как в любом деле, вначале нужно разработать стратегию, понять, к чему вы собираетесь прийти в результате своей активности. Также нужно разработать тактику прохождения намеченного пути.

На этом этапе вам нужно четко сформулировать конкретные цели и решить, на что вы копите деньги. Цели могут быть краткосрочные (покупка одежды, бытовой техники и др.), среднесрочные (покупка автомобиля, путешествие, ремонт в квартире) и долгосрочные, требующие крупных вложений (квартира, дом, обучение детей и др.).

После того как цели сформулированы, можете составлять личный план накоплений. Он поможет расставить приоритеты, определить точные суммы и инструменты накопления, подходящие под каждую цель.

Достижение финансовой независимости

Вершина вашего пути – независимость. На этом уровне у вас есть полная свобода, вы можете заниматься любимым делом, жить в том месте или стране, где вам нравится, получать самый качественный сервис, услуги и товары, наслаждаться жизнью в полной мере. При этом вопрос денег для вас не важен, ваши деньги работают на вас.

Никто и никогда не скажет вам, сколько точно понадобится времени, чтобы обрести финансовую независимость. Но это того стоит!

Где найти деньги на формирование капитала

Этот вопрос задают все, кто живет от зарплаты до зарплаты и не имеет лишних денег даже на небольшие качественные удовольствия. Но найти деньги возможно при любом уровне дохода. Повысить его уровень можно несколькими способами:

• найти более оплачиваемую работу;
• заняться инвестированием;
• открыть свое дело.

Чтобы найти работу с более высокой зарплатой, вам необходимо повышать свою «цену» для работодателей актуальными навыками и умениями. Изучите объявления о приеме на работу и требования к кандидатам на вакансии с хорошей зарплатой. Любому из этих навыков можно научиться.

Потратьте время и деньги на саморазвитие. Обучайтесь науке инвестирования. Посещайте специализированные семинары, обучающие тренинги, изучайте литературу, воспользуйтесь помощью финансового консультанта.

Когда ваш инвестиционный портфель достигнет значительных размеров, и вы сможете получать проценты выше ежемесячных активных доходов, тогда и наступит финансовая свобода.

Переходим от активных доходов к пассивным

Финансовая независимость может быть достигнута путем создания пассивного дохода: инвестиций в недвижимость, развития собственного бизнеса, вложения в ценные бумаги, акции и другие проекты.

Каково это на самом деле?

Для перехода к пассивным доходам вам понадобится грамотно составить инвестиционный портфель.

Используйте принцип диверсификации – вложения капитала в разные инвестиционные проекты. Диверсифицировать активы можно по типам (ценные бумаги, недвижимость, бизнес, драгметаллы), по валютам, срокам, рискам, по отраслям, регионам, по доходности.

Чем разнообразнее будут вложения активов, тем меньше риск потерять все денежные средства одновременно. В случае, если один из проектов будет убыточным, вы сможете компенсировать потери за счет другого.

Советы по развитию инвестирования:

• изучите возможные способы вложения денег в вашей стране;
• инвестируйте часть доходов (20-40%);
• сформируйте инвестиционный портфель;
• учитывайте правила диверсификации инвестиций;
• контролируйте инвестиции, ведите регулярный учет и анализ;
• формируйте свой инвестиционный портфель с учетом долгосрочных трендов.

И самое важное: постепенно переходите от активной занятости к пассивной, занимаясь исключительно своими проектами. Как только пассивный доход станет больше расходов, наступит финансовая независимость.

Препятствия к обретению финансовой независимости

Какие препятствия могут возникнуть на пути к финансовому благополучию? Это вредные привычки:

1. Импульсивная трата денег. Приобретение лучше планировать заранее. Особенно это касается крупных покупок и вещей. Ходите по магазинам со списком, старайтесь не поддаваться рекламным акциям и уловкам.
2. Неумение копить деньги. Жить не по средствам, брать кредиты и переплачивать проценты на удовлетворение сиюминутных потребностей. Это одна из худших финансовых привычек.
3. Жить сегодняшним днем. Не пытаться сформировать «подушку безопасности», чтобы иметь резервные деньги на случай возникновения непредвиденных трат.

Если хотите изменить свое отношение к деньгам и научиться ими управлять, вам следует избавиться от подобных привычек.

Заключение

Финансы играют важную роль в жизни людей. Они дают свободу. Вы становитесь свободным в принятии решений, можете заниматься любимыми делами, путешествовать, жить полной, интересной и насыщенной жизнью. Отсутствие денег и их нерациональное использование лишает вас этой свободы.

Любая длинная дорога начинается с первого шага. То же самое и с дорогой к финансовой свободе. Определите конкретные цели, составьте стратегический план движения и начинайте действовать!

Источник