Инвестиция денег с выгодой

Куда выгодно вложить деньги в 2021 году, чтобы получать регулярно пассивный доход?

Куда выгодно вложить деньги в 2021 году говорят эксперты, аналитики, заинтересованные бизнесмены, разумеется, я тоже не избегаю этой темы. Учитывая мировую обстановку, видим, что акцент на карантинные ограничения будет продолжаться, поэтому компании, работающие онлайн, смело можно считать более перспективными.

Не стоит забывать сегодня и о более классических инструментах, которыми пользовались ранее. Прочитав материал, поймете, что вовсе не обязательно быть миллионером, чтобы увеличивать пассивный доход, начать можно (и нужно) и с меньших сумм.

Оглавление:

ТОП-10 инвестиций со стабильным доходом в 2021

Для тех, кто ищет варианты, куда сейчас вкладывать деньги, представленные инструменты станут весьма популярными и востребованными. Среди их основных приоритетов в сравнении с другими, выделю такие:

1. Заключение официальных договоров, и как результат, хотя бы минимальные, но все же гарантии для вкладчиков.
2. Возможность получения прибыли за короткий и весьма продолжительный период.
3. В некоторых вариантах вкладчик получает актив для дальнейшей работы, например, ценный металл можно продать, а недвижимость сдавать в аренду. С наиболее востребованными познакомлю вас далее.

Акции

Ценные бумаги иностранных или российских компаний дают возможность получать дивидендные выплаты, если такие предусмотрены уставом общества и финансовыми показателями развития за определенный период. Но чаще всего покупают акции для того, чтобы в дальнейшем их продать через брокера по более высокому курсу, получив прибыль.

Интернет проекты (блоги, интернет магазины)

Это один из наиболее интересных и перспективных вариантов, куда лучше вкладывать деньги в 2021 году, чтобы получать деньги стабильно. И ранее направление было весьма популярно, но в связи с пандемией и карантинными ограничениями, именно онлайн-формат будет процветать. В целом, инвестиции похожи на вложения в бизнес — поддерживаете развитие того или иного продукта, получаете выплаты в виде дивидендов. В перспективе свою долю можно продать на более выгодных условиях.

Венчурные фонды

Со слов экспертов, в этом году можно ожидать экзитов фондов, которые работают и нацелены на улучшение рабочих процессов, в том числе, в удаленном режиме, оптимизацию традиционного оффлайн-бизнеса. Средняя прибыль начинается от 7% в год, но может быть и в несколько раз больше. А вот старт от 25 тыс. долларов — «кусается». Интересно: в РФ подобных фондов крайне мало, значит, нужно выходить на международный рынок для поиска и сотрудничества.

Инвестирование в недвижимость

Отличный вариант, позволяющий и собственными квадратными метрами обзавестись, или же в будущем сдавать квартиру, офис, магазин. Такое направление не теряет популярности даже в кризисные периоды, хотя, разумеется имеет риски, особенно, если инвестировать малыми суммами на этапе строительства. Вкладывать можно и косвенно, выбирая REIT — специальные инвестиционные фонды, больше о которых указано на www.gq-blog.com, и подана информация, как с ними работать.

Собственный бизнес

Такие вложения всегда рискованные, но как же приятно инвестировать в себя, свой прогресс и видеть, как изо дня в день увеличивается масштаб заказов, а средний чек растет. Каким именно по размеру будет рублевый вклад и срок его окупаемости покажет время, единственное, что могу подсказать, какие направления не потеряют популярности и могут принести солидный доход в текущем году:

• служба доставки;
• доставка еды с акцентом на полноценное меню;
• продажа средств дезинфекции и гигиены.

Акции биржевого фонда (ETF)

Способ востребованный среди вкладчиков за счет того, что позволяет, инвестируя небольшие суммы, становиться сооакционером различных компаний, в том числе, гигантов. Для читателей, кто еще думает, куда вложить деньги, начиная в среднем со 100-150 долларов, чтобы получать ежемесячный доход, этот вариант подойдет как нельзя кстати. И, разумеется, выбрать нужно надежного посредника, изучить, какие фонды работают долго и стабильно платят.

Драгоценные металлы

На текущий момент золото падает в цене, серебро дорожает, но если посмотреть на динамику за весь период, когда ценные металлы торгуются на рынке, то всегда имеем исключительно плюсовой показатель. Если же не хотите покупать с целью дальнейшей продажи, можно хранить слитки в банках в депозитарных ячейках и даже открывать депозит в металлах. Правда, сегодня мало банков предлагают подобный сервис, но парочку найти все же можно.

Еврооблигации

Это если не самое выгодное вложение денег на сегодняшний день, но одно из них, поскольку, давая деньги в долг государству, работаете с лицом, обанкротить которое весьма сложно (но по сути это возможно). Также можно покупать облигации определенных российских или иностранных компаний. В целом, доходность в год составляет не более 3-7%, но иногда это даже выше, чем банковский депозит.

Паевые инвестиционные фонды

Принцип прост: вкладываете небольшую суму максимум на 3 года и получаете стабильный доход от различных компаний, которые тот самый фонд формируют. Говоря о том, какое же самое выгодное вложение денег, начиная в среднем от 100 долларов, в России без риска или с его минимальным проявлением, этот вариант стоит рассмотреть ближе. Прибыль в год составляет до 5-6%.

Дивидендные «голубые фишки»

Это акции, которые относятся к классу привилегированных и позволяют получать доход в виде регулярной прибыли дивидендов. Часто такие ценные бумаги выпускают и листингуют компании, работающие в добывающем, промышленном секторе, IT. Средний показатель годовой прибыли доходит до 12%, но иногда купонные выплаты могут быть приостановлены из-за низких финансовых показателей за год.

ТОП-5 более рискованных инвестиций

Подчеркну: я не против риска и вовсе не заставляю партнеров отказаться от него. Я за разумное сочетание рисков и потенциальной доходности. В случае, если вкладываете, чтобы заработать, то даже варианты, привязанные к высокой волатильности рынка, могут помочь получить доход. Риск инструментов, о которых буду говорить дальше, сосредоточен в 3-х основных аспектах:

• невозврат средств или же возвращение не полной суммы;
• отсутствие в большинстве случаев нормативно-документальной базы регулирования со стороны государства, а значит, и защиты инвестора;
• не все методы предусматривает официальное заключение договора с вкладчиком.

Этот вариант подразумевает покупку ценных бумаг во время первичного размещения. Существенный риск, что стартовая цена окажется искусственно подогретой, и когда листинг реально произойдет, акции упадут в цене, а если и вырастут, то это будет очень долго. Высоки риски и с той позиции, что услуги брокера, без которого процесс невозможный, будут выше, чем потенциальная доходность.

Инвестиционные онлайн-проекты

Популярное направление для вкладчиков за счет быстрых сроков окупаемости, разных стартовых сумм и за счет того, что с полученной прибыли не платится налог. Это достаточно неплохой инструмент, но, если составляет не более 10-15% всего портфеля. Мое мнение, что для разбавления методов, их количества подходит как нельзя лучше.

Криптовалюта

На текущий момент, это способ, куда не надо вкладывать деньги, поскольку цена ВТС и альткоинов на пике, биткоин вовсе еженедельно бьет свои исторические рекорды и торгуется даже выше, чем 47 тыс. долларов за монету. В перспективе инструмент выгодный, если «затариться», когда рынок показывает красный тренд и ожидать роста стоимости, который не известно, когда это произойдет. Помните и о важности надежных кошельков для хранения криптовалюты.

Форекс

На этом рынке можно торговать бинарными опционами, открывать валютные сделки, но, как и другие инструменты, подвержены высоким рискам и прямо зависят от настроения рынка. Если уже и выбираете этот вариант, помните о процентном соотношении во всем портфеле (рекомендую до 10% от его общего объема), а также о том, что нужно найти надежную компанию-посредника, брокера или банк для проведения операций с соответствующей лицензией.

Start-up проекты

Рассматривая сайты для инвесторов, можно присмотреться ближе к краудфандинговым платформам, где идет сбор средств для реализации того или другого проекта. По сути, можно получить и хорошую прибыль, но риск того, что бизнес просто не станет дальше развиваться или того, что руководитель просто решил «собрать с миру по нитке», всегда остается довольно высоким.

По вложениям

Для инвестора, стоящего на пороге выбора инструментов, формирующего свой портфель, актуально звучит вопрос, сколько же нужно инвестировать, чтобы пассивный доход хотя бы через пару тройку лет был 100000 рублей в месяц. Пойдём от обратного: 100 тыс. рублей — это 10% от 1 млн. рублей, то есть в среднем, именно такая сумма должна быть вложена в разные инструменты, чтобы прибыль по ним в месяц доходила к показателю 10%, а в год это 120%.

Популярные инструменты для вложений в 2021 году с небольшим стартом

Инструмент	Заявленная доходность, %	Минимальный старт, руб
Вклад в банке	5	1000
МФО, P2P-кредитование	15	1000

Предлагаю изучить, что именно сегодня можно найти на рынке, если у вас в кошельке свободных средств от 30 тыс. до 1 миллиона.

От 30 000 рублей

Читая инвестиционный или финансовый форум, где рекомендации дают аналитики, можно встретить такие популярные варианты для вложения денег:

• банковский вклад;
• покупка акций и дальнейший трейдинг;
• ПИФы;
• ETF-фонды.

Да и онлайн-проект с лояльными стартами подойдут как нельзя лучше.

От 50 000 рублей

К вышеописанному портфелю посоветовала бы добавить еврооблигации, при чем и российских, и иностранных компаний. Да и вложения в бизнес позволяют получить доход. В среднем, можно найти варианты долевого участия в открытии цветочного магазина или салона красоты от 10 тысяч рублей. Не исключайте вложения в свое развитие, чтобы накопленные знания затем реализовать в получении денег — курсы иностранного языка, маникюра, мыловарения.

От 100 000 рублей

С такой суммой появляется еще больше возможностей, и помимо вариантов, о которых говорила выше, порекомендую купить иностранную валюту, дождавшись ее падения. Судя по мировой политике и неустойчивости рубля, он будет только падать. Купив доллары или евро, положите на вклад в банк или часть в онлайн-проекты. Это станет отличной возможностью защитить себя от инфляции.

От 500 000 рублей

Подобные суммы нужно разбивать на несколько вариантов и делать акцент на стартапы или реальный бизнес. Да и если вы давно хотели заняться чем-то своим, самое время начинать с подобных инвестиций, делая особый акцент на работу в сегменте Интернет — онлайн-магазины, доставка, разработка платных тестов, программ развития или обучения, что весьма затребовано в актуальных условиях инфобизнеса. В дальнейшем можно претендовать на получение бюджетных инвестиций, своего рода помощи от государства.

От 1 000 000 рублей

Казалось бы, огромная сумма, но ее на полноценное вложение в недвижимость не хватит, разве что где-то в глубинке. А вот поработать с ценными бумагами, еврооблигациями, драгоценными металлами, депозитами, онлайн-проектами и стартапами — отличное решение. Я бы порекомендовала собрать 5-7 инструментов, и в их выборе обращать внимание не только на прибыль, но сроки и условия выплаты прибыли.

В этой статье представила для вас популярные способы, куда вложить деньги в 2021 году таким образом, чтобы не потерять, и в формировании списка предложений ссылалась на собственный опыт и советы экспертов. Из популярных вариантов вложения в бизнес — компании со специализацией разработки программного обеспечения, софтов, виртуальной реальности, искусственный интеллект и блокчейн. А вот от депозитов в рублях с учетом инфляции — доходности я бы воздержалась.

Резюмируя все, что сказано в статье, напомню о важности взвешивания рисков и прибыли, подбора инструментов, которые платят регулярно, ведь, согласитесь, удобно, когда прибыль приходит каждый месяц, а то и чаще. Всем правильных вложений и хорошего дохода.

Источник

Инвестиции на 1 год — куда вложить с максимальной выгодой? ТОП-8 вариантов

Инвестиции на 1 год – специфический тип инвестирования. Из-за того, что деньги вкладываются всего на 12 месяцев многие стандартные направления могут дать убыток вместо прибыли. Тот же фондовый рынок в течение года может упасть на 30-40%, а на восстановление и выход из просадки уйдет еще несколько лет. Но это не значит, что с такими ограничениями по времени невозможно заработать за счет инвестиций , нужно лишь грамотно выбрать направление и осознавать риски.

Инвестиции на 1 год с гарантированной доходностью

В эту категорию занесем банковские вклады и облигации . Надежность обоих направлений гарантирована практически на 100%, это неплохой вариант для вложений денег на год, если размер прибыли не особо важен .

Банковский депозит

Доходность этого инструмента напрямую зависит от ставки центробанка , при ее повышении растут и проценты по депозитам, при снижении – доходность вкладов падает. Что касается ЦБ РФ, то после событий 2014-2015 гг. регулятор планомерно понижал ставку, что негативно сказалось на доходности банковских депозитов .

На banki ru при сроке размещения депозита до года проценты по большей части предложений попадают в диапазон 4,5-6,0% . Встречается доходность порядка 7% и выше, но это уже страховые продукты, а не классические вклады. По страховым продуктам нет страхования денег от АСВ, а значит не будет и компенсации в случае возможных проблем у финучреждения. Если отсутствие защиты от АСВ не смущает, можно работать и со страховыми продуктами.

Инвестиции в банк – компромисс, позволяющий в лучшем случае ненамного обогнать инфляцию . Если в 2021 г. инфляция составит порядка 5,0%-5,5%, то реальная доходность банковского депозита составит в лучшем случае порядка 1,0%. Даже при капитале в миллион рублей на дистанции инвестиций в 1 год это даст мизерный доход.

Депозиты неудобны еще и тем, что банки могут запрещать досрочное снятие денег . Из-за этого теряется большая часть накопленного дохода.

В случае с валютными вкладами ситуация еще хуже. Банки дают до 2,0%, что в лучшем случае на 0,1-0,5% обгоняет официальную инфляцию в США. В других странах ситуация принципиально не меняется, доход по депозитам зависит от политики ЦБ, пандемия коронавируса спровоцировала всех регуляторов мира перейти к низким процентным ставкам.

Облигации

Если говорить об ОФЗ , то их реальная доходность сопоставима с тем, что дают банки . Она ненамного обгоняет инфляцию, при горизонте инвестиций в 1 год реальная доходность (с учетом инфляции) окажется ниже. После снижения инфляции до 4,0-4,5% реальная доходность ОФЗ составит порядка 1,5-2,0%.

На rusbonds ru можно ознакомиться с полным перечнем доступных гособлигаций. Срок размещения неважен, можно инвестировать в бумаги с любой датой погашения, их можно перепродать в любой момент, не потеряв накопленный купонный доход.

Что касается зарубежных долговых бумаг с сопоставимой надежностью, то по ним ситуация примерно та же. С учетом инфляции доходность на дистанции составляет около 2,0% . Различного рода потрясения могут снижать этот показатель до 1,0% и даже ниже. Соответствующее исследование проводили в Credit Suisse.

Что касается корпоративных облигаций , то по ним можно зарабатывать больше, но и инвестиционные риски растут – эта зависимость сохраняется по отношению к любому инвестиционному инструменту.

Почему не стоит инвестировать в золото

Драгоценные металлы , в частности золото – консервативный инструмент . Оно постоянно растет, если рассматривать историю на дистанции в 100-150 лет, но этот рост непостоянен. Золото воспринимается как актив-убежище, поэтому спрос на него растет в кризисные периоды, затем начинается коррекция и затяжное движение в горизонтальном коридоре. До очередного обновления исторических максимумов могут пройти годы и даже десятилетия.

Если ваша цель – инвестиции на 1 год, высока вероятность того, что золото либо останется на том же уровне, либо упадет и вы будете вынуждены зафиксировать убыток. Может и повезти, например, если бы деньги вкладывались в начале 2020 г., то через год заработок составил бы 25,22%. Даже с учетом инфляции годовая доходность превышает 20%.

Приведенный выше пример объясняется в том числе и везением инвестора. Из-за пандемии коронавируса резко вырос спрос на защитные активы , в течение года желтый металл обновил абсолютные исторические максимумы.

Например, 2015 г. начинался для золота неплохо, была попытка закрепиться за отметкой $1300 за 1 тройскую унцию. Но затем началось затяжное падение и год завершился в районе минимумов.

В итоге за 2015 г. желтый металл подешевел на 10,23% , прибавьте к этому годовую инфляцию (в 2015 г. она была равна 12,9%). По итогам года потери составили 23,20%.

Невозможно заранее предсказать каким окажется год с точки зрения спроса на драгметаллы. Поэтому краткосрочные инвестиции в драгметаллы слишком рискованны.

Фондовый рынок

Вложения в акции считается классикой инвестирования. Это удобно (все операции выполняются удаленно через торговый терминал), а при наличии диверсифицированного портфеля реально выйти на номинальную доходность порядка 9-11% .

Но, как и в случае с золотом, это усредненный результат на длинной дистанции. Фондовый рынок не растет линейно, бычьи волны сменяются откатами, при вложениях со сроком в районе 1 года вы рискуете попасть на очередную просадку и так и не дождаться восстановления. Credit Suisse говорит о реальной доходности фондового рынка в районе 6,5%, это реальный уровень, но достичь его можно лишь при вложениях как минимум на несколько лет. Чем выше горизонт планирования, тем ближе результат к среднему значению.

Показателен пример ETF с тикером SPY . За период с 1994 г. по 2021 г. среднегодовой темп роста составил 7,71% (с учетом поправки на инфляцию). При этом в отдельные годы портфель вел себя не лучшим образом, уходя в глубокую просадку. Так, в 2008 г. просадка составила 36,81%.

Ограничивая себя временным отрезком инвестиций в 1 год, инвестор повышает вероятность убытка. Нет гарантий, что именно этот год не окажется повторением 2008 г. и портфель не подешевеет. То же касается ПИФов , нет гарантий, что стоимость пая вырастет за год.

Вложения в дивидендные акции

Особенность бумаг этого типа в том, что по ним платятся стабильные дивиденды , а рост самих акций ниже по сравнению с акциями компаний, не делающих ставку на дивиденды. За счет дивидендов можно организовать стабильный, распределенный во времени доход .

Если работать с дивидендными аристократами, то высока вероятность, что дивиденды будут выплачиваться несмотря ни на что . Для таких компаний вознаграждение акционеров – один из основных приоритетов. В итоге даже неудачный с точки зрения роста самих бумаг год может дать неплохой прирост капитала с учетом выплаченных дивидендов.

В примере акции Johnson & Johnson выросли за год на 4,47%, с учетом инфляции в 3% реальная доходность всего 1,47%.

Но Johnson & Johnson входит в число дивидендных аристократов, стабильно вознаграждая акционеров десятилетиями. За 2019 г. дивиденды выплачивались 4 раза, на каждую акцию выплачено $3,54, дивидендная доходность порядка 2,48%. Это несколько улучшает ситуацию, но риски, присущие краткосрочным вложениям в акции остаются.

Купить акции можно у этих брокеров

9,9

Хайп-проекты

Вложения такого типа относятся к чрезвычайно рискованным. Даже если у хайп-проекта отлично проработана легенда и заявлены серьезные амбиции, нет гарантий, что он не схлопнется через 1-2 месяца после старта. Но инвестиции на 1 год и до года могут дать неплохой результат.

Большинство таких проектов – финансовые пирамиды, отличается только упаковка – соус, под которым преподносятся намерения создателей пирамиды. Но если входить на старте, то есть шансы попасть в число счастливчиков и заработать.

Успех определяется жесткостью отбора и умением отфильтровывать откровенно ненадежные предложения. При фильтрации учитывайте следующее:

• Чем выше предлагается доходность, тем ниже вероятность долгой работы проекта. Если вам обещают по 100% дохода в неделю, то скорее всего цель – собрать деньги и через 1-2 месяца закрыть проект.
• Адекватность легенды.
• Документация. Проверьте соответствие легенды и данных о регистрации хотя бы на сайте egrul . nalog . ru . Должно в точности совпадать и название компании, и ФИО руководителя. Это не гарантирует надежность на 100%, но позволяет отсеять откровенные пустышки.
• Реальность работы. Если нет подтверждений реальности работы, то придется верить на слово авторам легенды.

Разберем анализ на примере Symbios Club :

• Компания официально зарегистрирована в России, работает легально, есть реальный офис в РФ.
• Идея выглядит рабочей – компания работает на рынке банкротств, выкупает имущество банкротов на аукционах, перепродает его и за счет этого зарабатывает. Это рабочий подход, по этой схеме действительно можно зарабатывать.
• Есть документальные подтверждения участия в торгах и подтверждение ряда побед в аукционах. Причем эта информация есть не только на сайте Симбиоз Клуба, но и на самих площадках, где проводятся торги по имуществу банкротов.
• Предлагается сравнительно небольшая доходность.

Проект стартовал недавно, беглый анализ показывает, что он может продержаться дольше чем пара месяцев. Можно рискнуть и инвестировать в него небольшие деньги на 1 год или меньше.

Помните, что хайп-проекты по умолчанию подразумевают очень высокий риск. В них можно заработать больше 100% за год, но и риск потерь очень велик. Запрещено направлять в хайп-проекты все деньги, отведенные под инвестирование.

Источник