Инвестиций во взаимном страховании

Взаимное страхование

Определение взаимного страхования

Взаимное страхование — это форма страхования при которой группа лиц (физических или юридических) собирает фонд, из которого берутся средства при наступлении страхового случая, непредвиденных ситуациях или чрезвычайных случаях.

Основные черты обществ взаимного страхования:

• Для какого-либо распоряжения средствами необходимо согласие всех членов;
• У всех членов общества одинаково равные права, а также обязанности, связанные с поддержанием и развитием фонда;
• Фонд формируется за счет общих взносов;
• Между страхователями распределяется определенная доля риска, т.к. они вносят определенные суммы, преследуя цель защиты своего имущества;
• Каждый страхователь ответственен за свои обязательства, которые распределяются страховой компанией между всеми членами общества.

Отличительной особенностью взаимного страхования является тот факт, что страхователь — лицо, которое является собственником, но в то же время услугу приобретает. В такой ситуации отпадает необходимость в заключении официального договора со страховой компанией, т.к. условия будут прописаны во внутреннем договоре общества. Все вопросы также обсуждаются только при полном сборе каждого члена общества.

Не нашли что искали?

Просто напиши и мы поможем

Все выплаты производит страховая компания. В случае если средств из фонда не хватает, то все члены общества несут равные обязанности по долгу. В случае, когда средств оказывается больше предполагаемого, то сумма распределяется и идет на потребности общества. Куда конкретно пойдут деньги будет решено на общем собрании, на котором для решения должны присутствовать все члены общества.

Порядок создания и функционирования общества

При создании общества с взаимным страхованием юридических лиц может быть от 3 до 500, а физических от 5 до 2000. Все лица, присутствующие на собрании определяют и утверждают устав, а также создают органы контроля и управления. Перед началом какой-либо деятельности необходимо получить лицензию из Центрального банка РФ, общество должно быть в государственном реестре. Все самые важные сведения в обязательном порядке должны быть опубликованы в СМИ или Интернете.

Обществом управляют директор, правление и все члены общества, образующие собрание. Если в составе общества меньше 30 физических лиц, то правление осуществляет общее собрание. Служба внутреннего аудита контролирует финансовую деятельность.

В собственности общества со взаимным страхованием может быть как движимое, так и недвижимое имущество, которое формируется из индивидуальных взносов каждого участника. Это может быть движимое или недвижимое имущество, которое принадлежит одному из членов, а также деньги.

Правление общества проводит оценку стоимости всего, что вносится в фонд на основе сегодняшней стоимости на рынке. Если собственник не соглашается с оценкой, то ее проводит независимый эксперт. Также в условиях общества могут быть требования касательно вносимого имущества.

Если по отчетам общество в убытке, то на собрании обсуждается вопрос по вариантам закрытия задолженностей. Убыток должен быть закрыт в течении шести месяцев после отчета.

Для уплаты страхователями страховых премий существуют тарифы. Если после отчета общество в минусе, то размер премии может уменьшиться.

Члены общества, их права и обязанности

В членство общества может войти любой человек, который хочет застраховать свои имущественные интересы.

За всеми участниками общества закреплено следующее:

• Они могут участвовать в управлении;
• Могут избираться в управление;
• У них есть возможность взаимного страхования;
• Получают информацию о результатах и деятельности общества;
• Информируются о результатах проверок;
• Добровольно могут покинуть общество;
• Могут получить часть имущества при условии, что это законно и соответствует правилам общества.

Сложно разобраться самому?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Члены общества обязуются соблюдать все правила, вовремя совершать взносы и премии, а также соблюдать решения органов управления.

Если один участник не совершает взнос, то остальные совершают его за него. Размер взноса каждого участника зависит от его страховой премии.

Если в общество приходит новый участник, то он обязуется действовать согласно уже имеющемуся уставу, после его письменного разрешения.

Согласно с законодательством общество можно покинуть добровольно, по причине смерти или банкротства (зависит от статуса лица). В случае ликвидации общества все участники его покидают, также участника можно исключить. после выхода из общества участник обязан в течении двух лет блюсти ответственность, как и остальные участники общества. При выходе лицу полагается сумма от имущества общества, не превышающая при этом его вступительный взнос.

Не нашли нужную информацию?

Закажите подходящий материал на нашем сервисе. Разместите задание – система его автоматически разошлет в течение 59 секунд. Выберите подходящего эксперта, и он избавит вас от хлопот с учёбой.

Гарантия низких цен

Все работы выполняются без посредников, поэтому цены вас приятно удивят.

Доработки и консультации включены в стоимость

В рамках задания они бесплатны и выполняются в оговоренные сроки.

Вернем деньги за невыполненное задание

Если эксперт не справился – гарантируем 100% возврат средств.

Тех.поддержка 7 дней в неделю

Наши менеджеры работают в выходные и праздники, чтобы оперативно отвечать на ваши вопросы.

Тысячи проверенных экспертов

Мы отбираем только надёжных исполнителей – профессионалов в своей области. Все они имеют высшее образование с оценками в дипломе «хорошо» и «отлично».

Гарантия возврата денег

Эксперт получил деньги, а работу не выполнил?
Только не у нас!

Деньги хранятся на вашем балансе во время работы над заданием и гарантийного срока

Гарантия возврата денег

В случае, если что-то пойдет не так, мы гарантируем возврат полной уплаченой суммы

Источник

Страхование инвестиций: как должна работать услуга и как она работает в РФ?
12.05.2015 &nbsp | Вернуться в список

Инвестиционная деятельность относится к рисковым видам бизнеса. Потому страхование инвестиций – иностранных (привлеченных на российский рынок) или собственных – было и остается одним из самых востребованных условий удачного развития даже не рынка, а всей экономики государства.

Как работает такой страховой продукт в России? Чем отличается западная модель защиты от инвестиционных рисков? Как (по определению) должна работать эта система?

Сущность страхования инвестиций

Речь о возмещении финансовых вложений в случае потери средств, неполучения (недополучения) прибыли от инвестиционного проекта (в РФ или за ее пределами, если это страхование иностранных инвестиций). Форма этих вложений может отличаться:

• прямые инвестиции – это покупка оборудования, недвижимости, материалов, сырья;
• фондовые инвестиции – приобретение права на часть прибыли (акции, например);
• покупка имущественных прав (международный лизинг);
• кредитование получателя инвестиции.

Страхование инвестиции – это в первую очередь предупреждение наступления финансового риска, который тоже может проявляться в разных формах. Когда инвестор теряет свои деньги или прибыль из-за колебаний на валютном рынке, такой риск называют валютным. Если причиной потерь стали политические обстоятельства или стихийные форс-мажорные события, его отнесут к катастрофическим.

Коммерческий риск – это финансовый крах проекта, связанный с внутренними экономическими условиями (конкурентная среда). Также выделяют рыночный и процентный риски, оба они связаны с изменением финансовых инструментов рынка.

Виды страхования инвестиционных рисков

Страхование финансовых инвестиций представлено в мировой практике в трех вариантах программ:

• базовое страхование (покрытие распространяется на имущество – строительство, приобретенные активы);
• страхование зарубежных инвестиций (акцент делается на политических рисках, без государственной поддержки данная программа не работает);
• страховка на случай неплатежеспособности кредитора.

Есть и другая классификация программ, которые рассматривают инвестиции как объект страхования, – по степени риска. Во-первых, он будет считаться допустимым при условии потери инвестором только ожидаемой прибыли. Во-вторых, он считается критическим, когда вкладчик не получает ни своих денег, ни прогнозируемого дохода после реализации инвестиционного проекта. Катастрофическая ситуация ведет к потере самой инвестиции и средств, которые она должна была принести инвестору.

Страхование инвестиционных рисков на Западе

В западной практике система страхования рисков инвестиций реализована на трех уровнях.

• Есть национальные компании (союзы), готовые принять на себя самые крупные проекты. Они преимущественно работают с самой сложной группой рисков – политические угрозы (национализация, экспроприация средств инвестора). Примеры таких компаний – французский COFAC и немецкая Hermes Kreditversicherungs.
• Международные организации.
• Частные страховщики, с которыми инвестор может заключить договор страхования инвестиций на индивидуальных условиях.

Наиболее продуманной считается система защиты иностранных вкладов (вложений в рынки других стран) США. Она реализована через OPIC. Корпорация основана в 1969 году и уже застраховала более 1% американских инвестиционных проектов более чем в 140 странах мира. Но действие ее услуг распространяется только на страны, которые подписали с США договор. Россия его заключила в 1992 году.

Страхование инвестиций в России

На ее же собственном рынке, к сожалению, страхования инвестиций как такового нет. Инвестор здесь может защитить вложения только частично:

• через страховку строительного проекта (подробнее);
• путем создания внутренних фондов страхования зарубежных инвестиций (собственных резервов);
• посредством распространения страховой защиты на приобретаемый товар в период его доставки, хранения ( подробнее).

Вкладываясь в сегмент интеллектуальных товаров или в бизнес как финансовую категорию, инвестор остается незащищенным. От чего страдают отечественные участники инвестиционных операций (те же американцы защищены OPIC, у японских предпринимателей есть аналог – MAGI).

Можно ли в РФ застраховать инвестиции в бизнес?

Эксперты объясняют такую ситуацию тремя причинами:

• услуги страхования инвестиций для РФ – относительно молодой продукт;
• в практике отечественных страховщиков пока не замечено полезной «привычки» образования пулов для снижения собственных рисков;
• есть дефицит квалифицированных кадров для работы с инвестиционными проектами;
• средств (резервов) для обслуживания крупных договоров у российских участников сегмента пока тоже не хватает.

Если говорить прямо и кратко, то сам по себе продукт страхования инвестиций в России существует (выдаются лицензии на такой вид деятельности, он указывается в прайс-листах страховщиков). Но по факту компании, которая пришла бы в сектор финансовых и политических рисков не с целью сбора премий (только их сбора), а для продажи рабочего инструмента, – нет ни одной.

Источник

Взаимное страхование

Вы будете перенаправлены на Автор24

Понятие и сущность взаимного страхования

Взаимное страхование – это организационная форма страховой защиты, целью которой является страхование имущественных интересов членов специального общества, создаваемого на добровольной основе путем объединения необходимых для его функционирования средств.

Для осуществления данного вида деятельности создаются общества взаимного страхования, которые представляют собой некоммерческие организации, не ставящие целью своей деятельности получение прибыли.

Основными чертами данного общества являются:

• создание страхователями специальной страховой организации за счет своих финансовых ресурсов с целью защиты своих имущественных интересов путем разделения между собой определенного риска;
• формирование страхователями специального денежного фонда за счет осуществления страховых взносов;
• для возможности распоряжения страховым фондом и его использования необходимо согласие всех членов общества;
• все члены общества имеют одинаковые права и обязанности по управлению и распоряжению средствами страхового фонда;
• каждый из членов общества несет материальную ответственность по своим обязательствам, которая подлежит распределению между страховой компанией и страхователями.

Помощь со студенческой работой на тему
Взаимное страхование

Одна из отличительных особенностей взаимного страхования заключается в том, что страхователь в данном случае является одновременно лицом, приобретающим страховую услугу, и одним из собственников страхового фонда.

В данном случае нет необходимости заключать договора между страховой компанией и страхователями (членами), т.к. все необходимые условия прописываются в уставе создаваемого общества.

Все решения относительно деятельности общества принимаются на общем собрании страхователей или их представителей.

Ответственность по выплатам страхового возмещения несет, в первую очередь, страховая компания. Однако если средств страхового фонда оказалось недостаточно для выполнения обязательств, то члены общества несут равную дополнительную ответственность по этим обязательствам.

Если в ходе деятельности общества взаимного страхования его доходы превысили расходы, то полученная разница расходуется, чаще всего, на достижение поставленных в уставе целей. В любом случае направления расходования данных денежных средств определяется на общем собрании страхователей.

Порядок создания и функционирования общества

В создании общества взаимного страхования могут принимать участие от 5 до 2000 физических лиц и (или) от 3 до 500 юридических лиц.

Данные лица входят в состав общего собрания, на котором происходит согласование и утверждение устава общества, а также создание органов управления и контроля.

Перед началом своей деятельности общество должно получить соответствующую лицензию в Центральном банке РФ. Также общество должно быть занесено в государственный реестр субъектов страхового дела.

Наиболее важные сведения об обществе и его членах, доступные для третьих лиц, должны быть опубликованы в общедоступных источниках информации (СМИ, Интернет).

Главными органами управления общества являются общее собрание всех членов, правление и директор общества.

Если в состав общества входят меньше 30 членов (обязательно физических лиц), то функции правления берет на себя общее собрание.

Финансовую деятельность общества контролирует внутренним аудитором (службой внутреннего аудита).

У общества взаимного страхования может числиться в собственности движимое и недвижимое имущество.

Имущество общества формируется за счет различных обязательных и добровольных взносов его членов, добровольных пожертвований, заемных средств, а также доходов от инвестирования свободных денежных средств.

Для покрытия первоначальных расходов общества каждый из его членов вносит обязательный вступительный взнос. Данные взносы могут быть внесены как в виде денежных средств, так и в виде движимого и недвижимого имущества, принадлежащего члену общества и не обремененного обязательствами.

Оценка стоимости вносимого в качестве первоначального взноса имущества проводится на основе текущей рыночной стоимости. Данную оценку проводит правление общества. Если собственник вносимого имущества не согласен с оценкой, то приглашается независимый эксперт. В уставе общества могут быть прописаны требования к имуществу, вносимому в качестве взноса.

Если по итогам отчетного периода общество взаимного страхования понесло убытки, то на общем собрании его членов должно быть принято решение об источнике покрытия данных убытков, в том числе о необходимости осуществления его членами дополнительных взносов. Убыток покрывается в течение полугода с момента окончания отчетного периода.

Каждое общество взаимного страхования обязано формировать страховой резервный фонд с целью гарантии выполнения своих обязательств. Средства данного фонда могут быть вложены в инвестиции на условиях, установленных Центральным банком РФ.

С целью расчета размера страховых премий, подлежащих уплате страхователями, обществом утверждаются страховые тарифы.

Если по итогам финансового периода общество получило прибыль, то размер страховых премий может быть уменьшен.

Члены общества, их права и обязанности

Членами общества взаимного страхования могут быть любые лица, желающие застраховать свои имущественные интересы.

За членами общества закреплены следующие права:

• участия в управлении обществом;
• возможность избираться в органы управления общества;
• застраховаться в данном обществе взаимного страхования;
• получать от руководящих органов информацию относительно деятельности общества и ее результатах;
• получать информацию о результатах проведенных проверок;
• прекращать свое членство в обществе на добровольной основе;
• получить часть имущества общества, оставшегося после выполнения обязательств перед кредиторами при его ликвидации, если это не противоречит законодательству и правилам устава общества.

К основным обязательствам членов общества относят: соблюдение правил устава, исполнение решений органов правления, своевременное внесение обязательных взносов, а также страховых премий.

Если одним из членов не уплачен назначенный дополнительный взнос, то остальные члены должны внести за него этот взнос, причем размер взноса для каждого члена определяется на основе причитающейся от данного члена страховой премии.

При вступлении в общество новый его член должен отвечать по уже существующим до его вступления обязательствам наравне с другими членами. При этом необходимо получить письменное согласие нового члена общества.

Законодательством предусмотрены разные способы выхода из общества. Это может быть добровольное решение одного из его членов, а также его гибель или банкротство (в зависимости от того, является ли член физическим или юридическим лицом). Из общества взаимного страхования могут исключить, также выход из общества предусмотрен в случае его ликвидации.

В течение двух лет член общества, вышедший из его состава, обязан нести ответственность наравне с другими членами по тем обязательствам, которые возникли до его выхода из общества.

Если один из членов выходит из общества ему полагается возврат части имущества общества в размере, не превышающем уплаченного этим членом вступительного взноса.

Источник