Инвестиции уроки финансовой грамотности

Международная Академия Инвестиций

Сегодня вы получите 5 советов, которые можно назвать основой финансовой грамотности и инвестирования. Применяя их на практике, вы сможете начать свой путь к финансовой устойчивости. И это не просто слова, а практика, подтвержденная большим количеством финансово свободных людей. Так что можете сразу занести эту статью в закладки.

То, что вы прочтете ниже – это не инсайт, а прописные истины, некоторые из которых известны человечеству много веков. Однако, в погоне за сложными схемами заработка, мы часто забываем о некоторых элементарных вещах, которые всегда помогают тем, кто ими пользуется.

Вот сегодняшние 5 советов – основа финансовой грамотности для начинающих и не только:

1. Составьте личный финансовый план и ведите его постоянно.
2. Откажитесь от кредитов на покупку ненужных «гаджетов».
3. Постоянно откладывайте деньги со своего дохода независимо от его размера.
4. Научите ваши деньги работать.
5. Наращивайте инвестиционный капитал.

Составьте личный финансовый план

Мало просто прописать свои цели на 1 год вперед, хотя и это делает минимум людей. Основой вашей финансовой грамотности должен стать долгосрочный финансовый план с четкими суммами (можно учесть даже приблизительный процент инфляции) и сроками реализации.

Большинство рассуждает так: «Вот будет у меня миллион, тогда и подумаю, на что его потратить». Как вы думаете, при прочих равных, какова вероятность, что у этого человека появится миллион на «что-нибудь»? В любом случае, она меньше, чем у того, кто заранее знает, что он хочет и когда он это хочет:

Составьте личный финансовый план. Укажите в нем все свои цели хотя бы на 10 лет вперед. Продумайте, сколько вам потребуется денег на эти цели. Разделите полученную сумму на количество месяцев до ее планируемой реализации, и вы получите необходимую сумму, которую надо откладывать ежемесячно.

Вы спросите: «Что делать, если необходимая ежемесячная сумма больше даже всего моего заработка?»

Частичным ответом на этот вопрос будут остальные 4 пункта в наших сегодняшних основах финансовой грамотности.

Откажитесь от кредитов

Сейчас сторонники общества потребления начнут кидать в нас гнилыми помидорами и кричать: «Живем один раз!», «…а если я завтра умру…», «…можно же получить все и сразу, главное – хорошая кредитная история…» и так далее. Если вы думаете также, и вас все устраивает, то смело закрывайте эту статью (и можете удалить из закладок, если уже успели это сделать).

Если же вы хотите стать финансово грамотным человеком, то не слушайте эти доводы – они сформированы умелыми маркетологами и корпорациями, которые хотят, чтобы мы покупали то, что они продают, а не то, что нам на самом деле нужно.

Иногда, конечно, при наличии приличной суммы и владения основами финансовой грамотности и инвестирования, можно взять кредит (нет, не на инвестиционные нужды. ). И он даже будет выгоднее для вас. Но это не для большинства.

Просто перестаньте покупать очередной «Айфон» только потому, что реклама говорит вам, что он вам так нужен, что нужно “быть в тренде” и т.п. – это полнейший бред!

В данном случае под “Айфоном” мы имеем в виду все, в чем нет жизненной необходимости. Хотите получить скорее заветную игрушку? Научитесь основам финансовой грамотности – станете зарабатывать больше – быстрее ее себе купите за наличные, не переплачивая. И первый шаг к этому вы уже сделаете, если воспользуетесь всеми пятью нашими советами на практике.

Постоянно откладывайте деньги

Заведите себе привычку, которая может сделать вас миллионером (или миллиардером, если у вас большие амбиции) – постоянно откладывайте с каждого своего дохода некую сумму. Желательно начать минимум с 10% и научиться жить на оставшиеся 90%.

Поверьте, зачастую это намного проще, чем кажется. Особенно, если не платить банкам проценты за пользование ненужными «гаджетами» 🙂

Что делать, если денег даже на еду впритык хватает? Во-первых, срочно ищите пути повышения основного дохода; во-вторых, можно начать откладывать и 1%.

Главное – это выработать привычку откладывать деньги всегда и ни на какие покупки эти деньги не тратить!

Научите ваши деньги работать

Накопленные под подушкой деньги, конечно же, будут обесцениваться из-за инфляции. Поэтому хранить их там категорически не рекомендуется! Необходимо научить свои деньги работать. То есть, познав основы финансовой грамотности, необходимо начать познавать основы инвестирования.

Начните изучать различные методы инвестиций. Сегодня доступ к такой информации неограничен. Можете начать обучение основам инвестирования на фондовом рынке в нашей Академии, параллельно интересуясь другими источниками получения денег с инвест капитала.

Если вы привыкнете откладывать часть вашего дохода и станете постепенно изучать тему инвестиций, то со временем у вас появятся и знания и средства для старта к вашей финансовой независимости или, по крайней мере – устойчивости.

Это случится тогда, когда ваши деньги начнут работать и приносить деньги!

Наращивайте инвестиционный капитал

Допустим, что вы прислушались ко всем предыдущим советам, касающихся практической части основ финансовой грамотности: откладываете 10% от своего дохода ежемесячно и уже начали вкладывать эти деньги.

Теперь важно, чтобы эти деньги приносили прибыль, которую вы можете капитализировать (реинвестировать – снова вкладывать) и ощутить на себе приятный эффект сложного процента.

Дальше просто наращивайте свой инвестиционный капитал и наслаждайтесь удовлетворением своих целей из финансового плана. Кстати, не забудьте его подкорректировать, если составили сразу, не дочитав до 3-го пункта – сроки реализации сократятся значительно.

Вот и все советы по основам финансовой грамотности на сегодня! Если было полезно, то можете поделиться этой статьей со своими друзьями в соц. сетях – кнопки ниже.

Источник

Банк методических разработок по финансовой грамотности

Электронное пособие в схемах «Системно-деятельностный подход к организации процесса обучения основам финансовой грамотности» (часть 1)

Данное пособие подготовлено на основе проведения занятий по программе повышения квалификации педагогов «Содержание и методика преподавания курса финансовой грамотности различным категориям обучающихся» с учетом системно-деятельностного подхода к организации обучения основам финансовой грамотности в образовательных организациях общего и среднего профессионального образования. Пособие предназначено для педагогов, прошедших курсы повышения финансовой грамотности.

Под редакцией

Берзон Н.И., д.э.н., профессор НИУ ВШЭ, директор Федерального методического центра по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования
Бондарчук П.К., заместитель директора Федерального методического центра по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования

Авторский коллектив

Лавренова Е.Б., кандидат педагогических наук – раздел 1 «Повышение финансовой грамотности обучающихся как социально-педагогическая проблема»
Шалашова М.М., доктор педагогических наук – раздел 2 «Системно-деятельностный подход к организации процесса обучения основам финансовой грамотности»
Новожилова Н.В., кандидат педагогических наук, доцент, заслуженный учитель Российской Федерации – раздел 3 «Особенности проектной деятельности слушателей: задачи, содержание, организация»
Самохина А.К., кандидат педагогических наук – раздел 4 «Интерактивные методики обучения финансовой грамотности в образовательных организациях общего и среднего профессионального образования»

Электронное пособие в схемах «Содержательное наполнение и методические подходы к организации процесса обучения основам финансовой грамотности. Финансовое мошенничество и финансовые пирамиды»

Данное пособие подготовлено на основе учебных материалов по «Финансовому мошенничеству и финансовым пирамидам» в рамках программы обучения педагогов основам финансовой грамотности в образовательных организациях общего и среднего профессионального образования. Цель курса – рассказать о тех угрозах, которые подстерегают участников финансового взаимодействия, научить слушателей технологиям распознавания и способам защиты от существующих форм финансового мошенничества.

Под редакцией

Вагин С.Г., д.э.н., профессор

Авторский коллектив

Вагин С.Г., д.э.н., профессор
Суровушкина Е.Н., к.э.н.

Источник

Финансовая Грамотность 4/7: Инвестиции для «чайников»

Рад, что заглянули на кофе ☕ Кстати, сегодня с кофе беда — годный «Гватемала Фэнси» закончился и весь день приходится пить какую-то невнятную жижу из кофе-машины для сотрудников 😬

Предыдущие выпуски рубрики получились довольно замороченными, не смотря на все мои попытки упростить. Но когда описываешь системы для управления Личными Финансами , сложно быть кратким, т.к. много нюансов, расчётов и все важные. Сегодня поговорим уже на более интересную и красочную тему — тему Инвестирования . «Краткость — сестра таланта» не в моём случае 😂

Что такое Инвестиции и зачем они нужны?

Ничего сверхсекретного тут нет. Инвестиции — это вложение ваших денег. Зачем они нужны — чтобы сохранить, или приумножить — т.е., чтобы ваши деньги заработали вам ещё больше денег — такие безотказные солдаты на службе вашего капитала 💂

Наверняка все знают про 2 инструмента для инвестиций, которые очень сильно распространены в нашей стране: банковские вклады и жилая недвижимость . На самом деле, кроме этих безусловно неплохих вариантов есть ещё несколько распространённых инструментов:

• Фондовый рынок
• Валютные вклады, валюта
• Золото (драгоценные металлы)
• Бизнес
• Коммерческая недвижимость
• Венчурные инвестиции
• Другие банковские продукты (ИСЖ, НСЖ)
• Криптовалюты

Бизнес, коммерческая недвижимость, венчурные инвестиции — безусловно достойные отдельные темы, но пока вне моей компетенции.

ИСЖ и НСЖ , на мой взгляд, не совсем относятся к инвестированию и вообще, я бы 10 раз подумал.

Криптовалюты — специфические активы, я бы не стал всерьёз пока рассматривать, тем более там сейчас затяжная депрессия ☠

А вот про Фондовый рынок можно и нужно поговорить. Ему и будет посвящена львиная доля этого журнала.

Валюты (валютные вклады) и золото неразрывно с ним связаны, поэтому их тоже затронем в дальнейшем. Сами по себе это неплохие защитные инструменты, основная проблема в разрезе доходности только в том, что они не генерируют никаких пассивных денежных потоков (кроме более чем скромных валютных вкладов), особенно золото — оно просто лежит под подушкой 🙂

Банковские вклады и недвижимость

Средняя ставка по рублёвым банковским вкладам сейчас колеблется примерно в районе 5.5-8% в зависимости от вторичных характеристик вклада (срок, сумма и т.п.). Естественно, чем надёжнее банк, тем ниже риск и ниже ставка. Вклады, конечно, застрахованы АСВ (Агентство по страхованию вкладов), но, во-первых до 1.4 млн. руб., а во-вторых их ещё получить надо, постояв в очереди. Ну и большинство вкладов штрафуют процентами за досрочное снятие, что тоже неприятно.

А что жилая недвижимость ? По некоторым данным, доходность этого вида актива в РФ составляет примерно 5-7% в зависимости от параметров и локации жилья. Иметь инвестиционную квартиру — это хорошее дело, но только как часть вашего общего капитала. При том большом плюсе, что это физические «кирпичи», которыми вы владеете и с которыми вряд ли что-то случится, есть и много минусов:

• высокий порог входа
• расходы на обслуживание
• вовлечённость, иногда высокая

Говоря о цифрах, естественно, мы говорим о среднегодовых доходностях. В принципе, 6-8% — неплохая доходность, скажите вы 🤔, напрочь забывая об Инфляции. Инфляция — это такой экономический процесс обесценивания денег и он нормален. По-простому, товары и услуги начинают стоить дороже со временем и на те деньги, что у вас есть сегодня, через месяц или год вы сможете купить не то же самое, а немного меньше . В классической экономической теории небольшая (несколько %, плюс-минус) стабильная Инфляция является нормальным явлением, и говорит о здоровой растущей экономике. Есть хорошее видео на эту тему от небезызвестного Рэя Далио (один из богатейших людей мира, основатель инвестиционного фонда Bridgewater Associates) на YouTube, где он за 30 минут в форме мультфильма рассказывает, как работает экономика:

Тем не менее, для нас важно, что деньги реально обесцениваются , а реальная Инфляция в России — довольно существенная, и по разным оценкам составляет от 7 до 10% в год или даже больше. Речь про реальную потребительскую Инфляцию, которую ощущаем все мы с вами, а не ту, которую нам считает Росстат по принципу «всё под одну гребёнку» — нам же по большому счёту неинтересно, что повысились цена на оболочки для противотанковых снарядов или на топливо для запуска ракета-носителей 😂

И вот что получится с вашими накоплениями, например, если вы положили в Банк 1 000 000 рублей на 10 лет под, скажем, 7%, при инфляции в, скажем, 8% (будем оптимистичны):

Источник

10 бесплатных онлайн-курсов по финансовой грамотности и инвестированию

Из-за наступающего кризиса сохранить сбережения будет ещё сложнее, чем раньше. Мы сделали подборку онлайн-курсов про деньги и инвестирование, чтобы вы могли прокачать финансовую грамотность. Лекции читают профессора ведущих российских вузов.

1. Управление личными финансами

Кто проводит: Высшая школа экономики (ВШЭ)

Сколько длится: 31 видео, 10 часов

Программа курса : финансы в жизни человека; риск и доходность личных финансовых инвестиций; технология принятия инвестиционных решений; финансовые инструменты для инвестирования.

Легендарный курс профессора «Вышки» Николая Берзона , который объясняет базовые принципы построения личного капитала. Из лекций можно узнать, как правильно составлять финансовый план и инвестиционную стратегию, принимать обоснованные инвестиционные решения и формировать собственный портфель инвестора. В конце каждого урока — тесты для оценки полученных знаний.

2. Фондовый рынок

Кто проводит: Высшая школа экономики

Сколько длится: 15 видео, 2,5 часа

Программа курса : доверительное управление; ПИФы; ценные бумаги; выкуп акций; привилегированные акции; обеспеченные и необеспеченные облигации; выкуп и рейтинги облигаций; секьюритизация.

Продолжение курса «Вышки» про личные финансы — теперь лекторы помогут разобраться в мире ценных бумаг и фондовых бирж. Вы узнаете, что такое паевые инвестиционные фонды и доверительное управление, какие бывают акции и чем они отличаются от облигаций, как выбрать и купить бумаги частных и государственных компаний. Очень полезный курс для всех, кто делает первые шаги на бирже.

3. Основы финансовой грамотности

Кто проводит: ТемоЦентр

Сколько длится: 12 видео, 4 часа

Программа курса : личные финансы; развитие банковской системы; страхование; недвижимость; фондовый рынок; пенсионное обеспечение; анализ финансовой информации; электронные финансы; налогообложение физлиц; личное финансовое планирование; личная финансовая безопасность.

Несложный курс, охватывающий все базовые основы финансовой грамотности — как если бы такие уроки преподавали в российских школах. Лекторы рассказывают о том, как устроены простые инструменты сбережения и финансового планирования, какие услуги и продукты предлагают банки, что такое потребительское страхование, как накопить на пенсию и правильно платить налоги. Несколько лекций посвящены фондовому рынку и анализу финансовой информации. В конце каждого урока предлагается пройти небольшой тест, а после окончания курса можно получить электронный сертификат.

4. Финансовые пирамиды и финансовое мошенничество

Кто проводит: Высшая школа экономики

Сколько длится: 6 видео, 1,5 часа

Программа курса : виды финансового мошенничества; способы минимизации рисков; кибермошенничество; российское законодательство в борьбе с финансовым мошенничеством; виды и признаки финансовых пирамид; история и бизнес-модели известных финансовых пирамид.

Курс поможет обеспечить вашу безопасность на финансовом рынке. Автор лекций учит распознавать финансовые мошенничества, разбираться в значениях слов «фишинг», «вишинг», «фарминг», оберегать банковские карты от мошенников. Часть курса посвящена финансовым пирамидам: вы узнаете, почему люди до сих пор вкладывают деньги в современные аналоги «МММ» и как вычислить признаки пирамиды в финансовой компании.

5. Финансовая грамотность

Кто проводит: Санкт-Петербургский государственный университет (СПбГУ)

Сколько длится: около 45 часов

Программа курса : источники финансовых ресурсов населения; направления сбережения и инвестирования частных лиц; способы привлечения дополнительных финансовых ресурсов; основные характеристики финансовых продуктов и услуг.

Авторы полноценного учебного курса рассказывают, как выгодно вкладывать накопления, правильно расходовать средства с учётом разной величины доходов, применять налоговые вычеты и сравнивать параметры финансовых продуктов. Частично лекции будут посвящены личному финансовому бюджету, пенсионным накоплениям, обязательному и добровольному страхованию. После окончания курса можно сдать небольшой экзамен и получить сертификат — правда, это платная услуга, она стоит 1800 ₽.

6. Инвестиции в будущее

Кто проводит: Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова (РЭУ)

Сколько длится: 30 видео, 7 часов

Программа курса : персональные финансы; валюта, банки и госбюджет; депозиты; кредиты; ценные бумаги и ПИФы; виды страхования.

На курсе — шесть модулей с лекциями о том, как устроены банковская система и фондовый рынок. Один модуль посвящён личным финансам: как понять, когда пора инвестировать, как ваш кошелёк связан с макроэкономикой (и что это вообще такое), как вычислить свою склонность к риску и что означают понятия «интеллектуальный капитал» и «финансовый капитал». К каждому модулю прилагается презентация с кратким содержанием лекций.

7. Экономика для неэкономистов

Кто проводит: Высшая школа экономики

Сколько длится: 98 видео, 30 часов

Программа курса : введение в экономическую теорию; спрос и предложение; производство и издержки фирмы; максимизация прибыли, рыночные структуры; введение в макроэкономику; основные макроэкономические показатели; экономический рост и бизнес-цикл; государственные макроэкономические политики.

Курс призван посвятить в экономическую теорию всех, кто максимально далёк от экономики и бизнеса. Лектор простыми словами объясняет, как устроены спрос и предложение, производство и рыночные структуры, что такое издержки и откуда берётся прибыль. Часть лекций рассказывает о принципах макроэкономики: что такое ВВП, как считается инфляция и почему возникает безработица. В общем, после прослушивания курса можно как минимум научиться виртуозно выигрывать в «Монополию». К каждой лекции прилагается материал для самостоятельного изучения и тесты.

8. Азбука финансов

Кто проводит : Томский государственный университет систем управления и радиоэлектроники (ТУСУР)

Сколько длится : 43 видео, 6 часов

Программа курса : инвестиции и сбережения; финансовые инструменты; основы формирования инвестиционного портфеля; стратегии, цели, параметры инвестирования; личный финансовый план.

На курсе научат планировать личный бюджет, составлять личный финансовый план, вести учёт расходов и доходов. Большая часть лекций посвящена инвестированию: вы узнаете, какие качества отличают успешных инвесторов (и подходите ли вы под эти критерии), какие бывают финансовые инструменты и как составить собственный инвестиционный портфель. В конце каждого раздела можно будет пройти тест и закрепить полученные знания.

9. Банковское дело и финансы

Кто проводит: Сбербанк

Сколько длится: 39 видео, 12 часов

Программа курса : введение в бизнес-модель и финансы банков; финансовая отчётность банков; кредитные и депозитные операции; операции банков на финансовых рынках; комиссионные операции и бизнес-модели банков; финансовый анализ банков; будущее банковского бизнеса.

Курс доходчиво объясняет, как функционируют банки. Лекции интересно посмотреть всем, кто хочет знать, почему у банков такие высокие проценты по кредитам, зачем банк доплачивает вкладчикам, как работают денежные переводы (и зачем нужны комиссии), а также как банки зарабатывают на фондовом рынке. Один из уроков посвящён банковской финансовой отчётности: вы научитесь понимать, как на самом деле идут дела у банка, где вы держите свои деньги. К каждому разделу курса прикреплены материалы для самостоятельного изучения и небольшие тесты.

Открыть свой вклад

10. Финансовая грамотность

Кто проводит: один из авторов курса — преподаватель экономфака Московского государственного университета имени М.В. Ломоносова (МГУ)

Сколько длится: 6 уроков в текстовом формате

Программа курса : суть денег; планирование и учёт финансов; финансовая система и финансовые организации; инвестирование и накопление; финансовый анализ; финансовое мышление.

Курс охватывает все сферы «бытовой» финансовой грамотности — начиная с сущности денег и заканчивая финансовым мышлением и философией. Всего на курсе шесть уроков в текстовом формате, каждый из которых состоит из трёх-шести частей. К каждому уроку прилагается тест — чтобы пройти его, нужно зарегистрироваться на портале.

Источник