Инвестиции согаз жизнь что это

Инвестиционное страхование жизни и отзывы тех, кто получал деньги

Последние изменения: 23 апреля 2021

Сегодня на фоне снижающихся ставок по вкладам, падения цен на нефть и роста стоимости недвижимости граждане России ищут различные пути инвестирования своих денежных средств для их сохранности от инфляции и получения дополнительного дохода. Многие, наверное, слышали об инвестиционном страховании жизни (ИСЖ). Но мало кто знает, что это такое и можно ли вообще на нем заработать? Давайте разберемся.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — что это?

Инвестиционное страхование жизни – это комплексный продукт страховых организаций, включающий одновременно личное страхование обладателя полиса и получение дополнительного дохода путем инвестирования.
Срок страхования в данном случая будет продолжительным: от 3 лет и более.

В чем смысл ИСЖ?

Приобретая полис ИСЖ у страховой компании, можно рассчитывать на:

1. Полный возврат вложенных денег;
2. Неограниченный доход за счет увеличения инвестиционных активов;
3. Страхование жизни и здоровья на все время действия программы ИЖС.

Страхование жизни — на что можно рассчитывать?

Какие ситуации будут являться основание для получения выплат от страховой по полису инвестиционного страхования жизни?
Поскольку суть данного страхования заключается также в предоставлении клиенту страховой защиты, то он имеет право на получение выплат по ней при наступлении следующих случаев:

1. Наступление болезни, присвоение инвалидности или смерть;
2. Дожитие до определенного возраста;
3. Окончание срока, установленного в договоре.

В первом случае выплата устанавливается условиями договора и может составлять до 300% от внесенных средств.
В двух остальных случаях клиент получает гарантированную часть и при наличии рисковую.

Внимание! Страховые компании очень неохотно расстаются со своими деньгами и зачастую при страховании жизни и здоровья в договоре есть множество оговорок. Поэтому при заключении договора его необходимо очень тщательно изучить.

Что представляет собой ИСЖ как инструмент инвестирования?

Клиент заключает договор со страховой организацией на инвестиционное страхование и вносит предусмотренную договором страховую премию.

Страховая премия по данному типу страхования делиться на:

• Накопительную (гарантийную) часть;
• Инвестиционную (рисковую).

Денежные средства в накопительной части идут на приобретение инструментов с низким процентом риска, но с относительно невысокой доходностью. В данном случае средства тратятся на приобретение государственных облигаций, вносятся на банковские вклады и т.п.

Смысл данных вложений заключается в том, чтобы ко времени окончания договора ИСЖ, сберечь накопительную часть от инфляции и хотя бы немного ее преумножить. Этот рост происходит за счет полученных процентов от консервативных источников.

Инвестиционная часть страховой премии пойдет на приобретение высокодоходных, но вместе с тем более рисковых активов, среди которых основными являются приобретение валюты иностранных государств, золота, акций компаний и т.п. Доход в этом случае возможен за счет значительного их роста в будущие периоды. Однако, если рост не произошел, то инвестор не теряет свои вложения за счет гарантированной части.

Инвестиционное страхование жизни: полюсы и минусы

Может показаться, что данное инвестиционное страхование схоже с вкладом, но это не верное представление. А теперь давайте подробно осветим все плюсы и минусы этого вида инвестирования, чтобы понять стоит ли с ним связываться.

Плюсы ИСЖ

В качестве преимуществ от использования страхования как дополнительного источника дохода можно назвать:

1. Возможность оформления налогового вычета в размере 13% от размера страховой премии и освобождение от уплаты налога от полученных выплат от страховой компании. Однако здесь есть определенные ограничения: максимальная сумма внесенных средств не должна превышать 120 000 рублей, а срок договора не должен быть более 5 лет;
2. Страховые выплаты по инвестиционному страхованию жизни не могут быть арестованы по решению суда, конфискованы и включены число имущества, подлежащего разделу при бракоразводном процессе;
3. Единственным получателем денежных выплат при наступлении страхового события является выгодоприобретатель, т.е. лицо, в пользу которого заключен договор ИСЖ. Любые другие родственники рассматриваются лишь как лица второй очереди и могут претендовать на деньги от ИСЖ лишь при смерти выгодоприобретателя;
4. Воспитание финансовой дисциплины;
5. Имеется гарантированная часть, так что внесенные средства вы не потеряете.

Минусы ИСЖ

Недостатков у данного вида страхования также не мало:

1. Отсутствие возможности досрочного прекращения договора с возвратом полностью всех внесенных платежей. При досрочном расторжении договора (в зависимости от его условий) страхователь сможет вернуть себе от 75 до 90% от суммы сделанного взноса (выкупная сумма);
2. Денежные средства, внесенные по данному договору, не подлежат обязательному страхованию Ассоциацией страхования вкладов. Так, при банкротстве страховой компании клиент окажется без уплаченных денег;
3. Доходность инвестиционной части полиса может быть нулевой или незначительной;
   Большое количество ограничений по перечню случаев, при которых страхователь может рассчитывать на получение возмещения от страховой компании;
4. Непопулярный и малоизвестный для российских инвесторов инструмент с ограниченным количеством страховых компаний, готовых заключить подобный договор.

Договор инвестиционного страхования жизни

Ниже представлена информация по заключению договора ИСЖ, а также его расторжению.

Как правильно заключить договор ИСЖ?

Для того, чтобы стать инвестором по договору ИСЖ необходимо:

1. Провести анализ рынка по данному виду страхования и выбрать наиболее подходящие условия;
2. Обратиться в отобранную страховую компанию;
3. Заключить договор на инвестиционное страхование;
4. Внести оговоренную в договоре сумму страховой премии.

Эксперты советуют на этапе отбора страховой компании и ознакомления с документацией уделить внимание следующему:

1. Сроку действия договора;
2. Порядку внесения страховой премии – полностью сразу или поэтапно;
3. Размеру минимально допустимого уровня вхождения.

Как расторгнуть договор ИСЖ?

Для этого необходимо:

• Обратиться в страховую компанию, с которой заключен договор;
• Написать заявление с требованием о возврате уплаченной суммы страховой премии.

Важно! У вас есть только 14 дней с момента заключения договора, в течении которых можно запросить у страховой компании возврат внесенных денежных средств. Если этот срок истек, то полный возврат внесенных денег невозможен.

Инвестиционное страхование жизни — отзывы

Сразу оговорюсь, что большинство отзывов об инвестиционном страховании жизни негативные. Хотя попадаются и положительные, но их очень мало. В целом, люди пишут, что менеджеры страховых компаний стараются скрыть все подводные камни по договору и мало, что говорят о рисках и получении выплат при страховом случае. Я приведу несколько высказываний из “Отзовика” от тех, кто реально заключил договор ИСЖ со страховыми компаниями.

Наталья Птичкина, Барнаул: “… деньги, внесенные вами на счет страховщика, могут понадобиться вам раньше, чем через пять лет, а получить всю сумму вы не сможете. Вам придется выплатить выкупную сумму, и чем раньше до окончания срока договора вам понадобятся деньги, тем больше будет выкупная сумма. К примеру, если вы внесли 500 000 рублей, а через три месяца они вам понадобились, то вернуть вы сможете всего лишь 345 000.”

Кабышева Альфия, Пермь: “… За такое время и 28 тысяч с копейками, это получается чуть больше 4%в год. Мало того, что я не имела права их снимать по договору, нет при желании конечно можно, но только я бы не получила свои деньги, столько сколько я положила, а намного меньше. При досрочном погашении в первый год я получила бы от своих кровных только 71%. Далее по нарастающей :81%., 88%. Я, конечно, не ожидала 20%, но рассчитывала не меньше 10%, но никак не ожидала, что около 4% будет. Всё-таки три года были в обороте.»

Неизвестный пользователь, Банки.ру: «Очень интересная программа исж Инвестор, особенно для таких людей как я. Которые и хотят инвестировать, и даже есть что, но не умеют,и не знают с чего начать. Бесплатные курсы в интернете просто бесполезны, а платные стоят дорого. Поэтому решил довериться специалистам, и таки оформить Инвестор. Сначала до конца не понимал, что к чему, сначала консультировался по телефону перед приездом, всё узнавал. Потом поехал в офис оформлять. Сейчас наблюдаю за ходом программы в личном кабинете, там прекрасно видно, что покупают, продают, и вообще можно уточнить любую подробность у консультантов. Мне пока всё нравится.»

А вот еще несколько скриншотов уже с инвестиционного ресурса Смартлаб и еще одного источника с мнениями от пользователей: стоит ли связываться с инвестиционным страхованием жизни?

Согласен с автором, что элементарно можно ничего не заработать. Причем вкладываясь в облигации можно иметь гораздо больший процент — от 6 до 10%. Причем их в любой момент можно продать.

Да уж, то что с деньгами ничего нельзя сделать 3 года это конечно трешь. Ладно было бы там высокая доходность…Не в пример этому лучше открыть тогда индивидуальный инвестиционный счет у брокера и вложится на 3 года в акции типа Газпрома и Сбера или надежные облигации, где вообще не надо особо ничем заморачиваться, а доходность составляет 6-12%. Хочешь не хочешь, а что то да заработаешь. Причем как акции так и облигации в любое время можно продать.

Ну, а последние комментарии я бы оставил вообще без комментариев… 🙂 Простите за каламбур. То, что менеджеры страховых компаний приукрашивают данный продукт и много чего не договаривают — это истинная правда.

Выводы
Инвестиционное страхование жизни – это достаточно «молодой» продукт инвестиционного рынка и прежде, чем рассматривать его в качестве главного объекта вложений своих средств, стоит оценить все риски и возможности данного инструмента. Впрочем, давайте не забывать, что основной задачей этого продукта является страхование жизни (стоит ли страховаться при путешествиях за границу?). А возможность одновременно с этим заработать это уже как приложение к данному продукту. Многие об этом забывают и говорят только об инвестиционной составляющий. Она здесь конечно вызывает много вопросов и тем не менее если найти надежную страховую компанию, работающую с известным брокером, то вполне можно приумножить свой капитал. Кстати, занимаются инвестиционным страхованием жизни и многие банки. Там вас проконсультируют по всем вопросам, касающимся ИСЖ, а если вам не подойдет этот продукт, то могут предложить другие выгодные варианты инвестирования — в том числе в акции и облигации.

Источник

Программа Индекс Доверия в «СОГАЗ-Жизнь» — Отзывы Клиентов, Личный Кабинет и Страховой Случай

Организация «СОГАЗ» – один из лидеров отечественного рынка страхования. По результатам финансовой деятельности (объемам премий), предприятие входит в тройку лидеров РФ.

«СОГАЗ-ЖИЗНЬ», дочерняя компания этой организации, специализируется на финансовой защите здоровья и жизни своих клиентов. Следует разобраться, каковы условия оформления инвестициооной и накопительной страховки в этом учреждении.

«СОГАЗ-Жизнь» — Программа Индекс Доверия: Условия Страхования и Преимущества

Продукты, размещенные в этой категории, дают возможность не только застраховать жизнь взрослого человека и членов его семьи, но и заработать. Условия напрямую зависят от выбранной программы. Воспользовавшись услугами компании, гражданин сможет сохранить привычный уровень благосостояния себя и своих близких в случае обнаружения заболевания или получения травмы.

Данная программа объединяет в себе преимущества двух продуктов: классического банковского депозита и полиса страхования жизни. Главная особенность услуги – возможность не только застраховать себя, но и получить доход. Как обещает сама компания, он будет большим, чем по стандартным вкладам в банках.

Еще одно преимущество программы – выплата ближайшим родственникам застрахованного лица компенсаций, если оно:

• Станет инвалидом 1 группы (100% от страховой суммы).
• Погибнет в автокатастрофе (300%).
• Уйдет из жизни, став жертвой несчастного случая (200%).

Соответственно, даже если застрахованное лицо умрет, его семья не останется без денег на существование. Это не облегчит удар от гибели родного человека, но позволит избежать лишних финансовых проблем. Основные условия страхования выглядят следующим образом:

• Застрахованное лицо должно пребывать в возрасте от 18 до 77-79 лет. Последний показатель зависит от срока страховки (5 лет или 3 года соответственно).
• Договор оформляется в рублях, однако инвестиционный доход рассчитывается в долларах.
• Компания инвестирует средства в активы, обладающие хорошим потенциалом увеличения стоимости. Все риски предприятие берет на себя, благодаря чему потеря денег невозможна.

• Минимальный размер первоначального взноса – 50 000 рублей. Средства передаются один раз. Специальные опции доступны для граждан, внесших более 500 000 рублей («Смена базового актива» и «Фиксация»).

Срок действия полиса ограничен и составляет 3 или 5 лет, на выбор клиента. После истечения этого времени застрахованный гражданин получает страховую сумму, а также инвестиционный доход.

Отзывы о Доходности в «СОГАЗ-Жизнь» — Инвестиционное и Накопительное Страхование

Отзывы граждан, которые воспользовались услугами компании «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», в основном носят отрицательный характер. Основные проблемы, на которые указывают пользователи, это:

• Низкое качество обслуживания. Некоторые лица сталкивались с хамством, закрытыми офисами в рабочее время, непрофессионализмом и предоставлением сведений, не отвечающих действительности.
• Расторжение договоров в одностороннем порядке. Еще одна проблема, с которой часто сталкиваются клиенты организации. Как правило, страхователь узнает об аннулировании документа только через определенное время.
• Невозможность установления связи с работниками компании по вопросам, не связанным с оформлением страхования. С подобной ситуацией сталкиваются лица, желающие закрыть договор.
• Отказ от выплаты компенсации при наступлении страхового случая.

«СОГАЗ-Лайф» — Регистрация и Вход в Личный Кабинет

Благодаря «Личному кабинету» можно не только проверять основные характеристики оформленных продуктов, но также узнавать, когда и сколько средств требуется внести для их оплаты.

Стоит учесть, что наличие аккаунта в сервисе компании «СОГАЗ» не освобождает от необходимости прохождения регистрации в ЛК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ». Это разные системы, соответственно, подход к регистрации также разный.

Вход в Личный Кабинет — «СОГАЗ-Жизнь»

После регистрации клиент получает все данные, необходимые для авторизации в сервисе «СОГАЗ-Лайф». В этом случае номер договора не понадобится. Достаточно запомнить адрес электронной почты и придуманный пароль. Для входа нужно сделать следующее:

1. Выбрать ссылку «Личный кабинет», размещенную в верхней правой части сайта компании: sogaz-life.ru (вне зависимости от конкретной страницы).

2. В верхней части сайта отобразятся поля входа («E-mail» и «Пароль»). Требуется заполнить их. Сначала прописывается адрес электронной почты, далее пароль.

3. После этого нажать на кнопку «Войти». На телефон пользователя будет отправлено сообщение с кодом подтверждения операции. Если во время регистрации сотовый не указывался, откроется форма для вписывания номера.

4. Полученный код вводится в окно, которое появилось после нажатия на «Войти». После этого следует использоваться кнопку «Принять».

Если все сделано правильно, перед пользователем откроется интерфейс «Личного кабинета». В противном случае он будет перенаправлен на форму авторизации и увидит сообщение о неверно указанном логине (адрес электронной почты) или пароле. Если случилось подобное, рекомендуется заполнить форму снова, проверив раскладку клавиатуры.

«СОГАЗ-Жизнь» — Восстановление пароля от Личного Кабинета

Логин и пароль необходимо запомнить. Это основные значения, которые используются для авторизации. Забытый пароль не является большой проблемой. Его можно восстановить.

1. Для этого в форме для входа есть ссылка «Забыли пароль?». После ее использования перед пользователем откроется окно для ввода адреса электронной почты.

2. Далее следует ввести электронную почту, привязанную к аккаунту и нажать на кнопку «Выслать».

3. Перейти к собственному почтовому ящику (электронному). Открыть письмо, полученное от компании «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и воспользоваться ссылкой, которая в нем содержится.

4. Пользователь будет перенаправлен на форму «Смена пароля». Необходимо ее заполнить, введя такие сведения:

• адрес электронной почты, к которой привязан «Личный кабинет»;
• новый пароль;
• еще раз новый пароль (подтверждение).

Поле «Контрольная строка» будет заполнено автоматически, менять ничего не нужно. После ввода требуется нажать на кнопку «Изменить пароль». Завершив процедуру смены, можно воспользоваться новыми данными для авторизации в сервисе.

Регистрация в Личном Кабинете — «СОГАЗ-Жизнь»

Чтобы зарегистрироваться, пользователь должен отвечать определенным требованиям. Для регистрации важным является наличие:

• Рабочего мобильного телефона с действительным номером.
• Электронной почты.
• Договора страхования, заключенного с «СОГАЗ-ЖИЗНЬ». Гражданин не сможет пройти процедуру, пока у него не будет этого документа.

Соответственно, перед тем как проходить регистрацию в сервисе, потребуется лично посетить одно из отделений компании и оформить страховой полис. После покупки действовать нужно следующим образом:

1. Перейти на официальный сайт страховщика: sogaz-life.ru.
2. Воспользоваться ссылкой «Личный кабинет», размещенной в верхней правой части сайта.
3. Использовать кнопку «Регистрация» возле поля с паролем.

4. Пользователь будет перенаправлен на новую страницу. Чтобы продолжить регистрацию необходимо ввести номер договора страхования и выбрать дату, когда он был заключен, после чего нажать на «Зарегистрироваться».

Далее придется сделать следующее:

5. В открывшейся вкладке ввести адрес электронной почты. Также на этой странице придется придумать пароль, который в дальнейшем будет использоваться для входа. После указания пароля и его подтверждения, воспользоваться ссылкой «Сохранить».

6. Откроется новое окно, требующее ввода номера мобильного телефона (в международном формате, начиная с «+7»). Нужно прописать действующий номер сотового и дать согласие на получение сообщения, проставив галочку в отведенном месте. После нажатия на «Получить код» осуществиться переход к последнему окну.

7. Последний шаг регистрации – подтверждение кода, полученного в сообщении. Его следует ввести в выделенное поле, после чего использовать ссылку «Принять». Если гражданин не получил шифр (иногда подобное случается), можно нажать на ссылку «Получить код». Он будет выслан повторно.

На этом регистрация заканчивается. Аккаунт в «Личном кабинете» создан. Далее проводится авторизация в сервисе. Для этого придется вернуться на главную страницу сайта «СОГАЗ-ЖИЗНЬ».

«СОГАЗ» — Страховой случай жизни и здоровья, что делать?

Если клиент получил травму, потерял трудоспособность, заболел или возникла иная проблема, прописанная в страховом полисе, он может получить компенсацию. Для этого нужно сделать следующее:

• Связаться с сотрудником компании при помощи телефонного номера: +7 (495) 627-73-00 — стоимость звонка рассчитывается согласно текущему тарифному плану.
• Сообщить о произошедшем, описать сложившуюся ситуацию.
• Собрать пакет документов (паспорт, заявление на получение компенсации, полис и другие бумаги, в зависимости от конкретной ситуации).
• Посетить отделение страховщика и предоставить одному из сотрудников собранную документацию.

Можно также использовать ссылку «Заявить о страховом случае» на главной странице сайта. В таком случае придется заполнить форму и прикрепить отсканированные копии документов. Обработка заявления может занять определенное время. Клиента оповестят о принятии конкретного решения.

Для получения компенсации при наступлении страхового случая должны выполняться определенные условия, в противном случае велика вероятность отказа. Получить средства можно, если:

• Повреждения, полученные застрахованным лицом, внесены в полис.
• Пострадавший обратился в страховую компанию в течение тридцати дней с момента наступления страхового случая.
• На руках у гражданина есть все документы, необходимые для получения компенсации. Речь идет об оригиналах, при необходимости заверенных в соответствующих институциях.

Как показывают отзывы о работе сотрудников компании, последние всячески пытаются препятствовать получения средств. Чтобы не потерять выплаты, следует действовать быстро и настойчиво.

«СОГАЗ-Жизнь» — Стоит ли вкладывать в ИСЖ и НСЖ вместо депозита?

Таким образом, компания «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» специализируется привлечение вкладов граждан, вложении их средств в инвестиционные проекты и страховании за счет этого жизни клиентов. Последние могут не только сохранить личные денежные знаки, но и заработать, дополнительно защитив себя от рисков, связанных с потерей трудоспособности.

В компании действует 8 программ. Полисы по двум из них можно оформить в дистанционном режиме. Отзывы о работе «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и продуктах организации в основном отрицательны. Это касается и страховых выплат. Для их получения необходимо собрать пакет документов, составить заявление и подать его в офис компании. Возможно также оформление онлайн-заявки.

Источник