Инвестиции сколько нужно вложить

Какую сумму стоит тратить на инвестиции: мой опыт

В инвестиции я пришёл не так давно — около четырёх лет назад. Но даже с этим небольшим стажем некоторые знакомые видят во мне опытного инвестора. Поэтому периодически я занимаюсь обсуждением базовых вопросов об инвестициях: как начать, с чего начать, стоит ли вообще инвестировать и прочее. Один из вопросов звучит так: с какой суммы есть смысл инвестировать?

Мне очень нравится этот вопрос. И вот мой личный опыт.

Технически минимальная сумма для инвестиций ограничена расходами на открытие брокерского счета и стоимостью лота (акции, облигации или бумаги фонда), который хотите купить. Плюс брокерская комиссия за операцию. В общем, можно уложиться в 100, 50 или даже 10 американских долларов. Наверное, можно и меньше. Но имеет ли смысл такая инвестиция?

Мой опыт показывает, что сумма должна быть ощутимой. Размер суммы должен стимулировать вас потратить определенное время (хотя бы час) на анализ и принятие окончательного решения. Лично я перевожу на свой брокерский счёт 20—30% своего месячного дохода. В годовом выражении получаются весьма серьезные деньги, сопоставимые с бюджетом на отпуск или среднего размера ремонт.

Честно признаюсь, каждый раз, делая перевод на брокерский счёт, я испытываю дискомфорт. Это заставляет меня читать, анализировать, взвешивать «за и против». Заставляет каждый раз выбирать лучший инструмент в рамках моей инвестиционной стратегии. Все это повышает уровень осознанности в принимаемых решениях и финансовом планировании. Оперируя ощутимой суммой, иногда я принимаю решение — не принимать решение: если нет «хороших бумаг», я лучше останусь в кэше.

На малых суммах мне тяжело соблюдать дисциплину и тратить время на анализ. Разве чашка кофе — а можно инвестировать и сумму такого размера — стоит целого часа моего времени?

Один из подходов к малым суммам — экстраполяция. Можно посчитать, как вырастет чашка кофе через 5 лет. Если все будет удачно — получится целых две чашки. Дальше можно умножить на количество не выпитых чашек и получить впечатляющий результат. Такой подход работает для дисциплинированных людей. Я так говорю потому, что это не работает для меня, а я не считаю себя дисциплинированным.

Интересный вариант — инвестиционная копилка или похожие инструменты. Через копилку можно присоединиться к стратегии, разработанной профессионалами, и через небольшие вложения добиться хорошего результата. Нужно при этом помнить о ваших целях и горизонте инвестирования и не лазить в копилку по принципу «немножко положил — немножко забрал».

Но вот вариант, который со мной работает наверняка, — построение финансового плана. Надо лишь помнить, что он подразумевает «следование финансовому плану». Это тяжело. Здесь именно необходимость принять оптимальное решение по существенной сумме помогает мне держаться в рамках выбранной траектории. Имея план, мне легко принять решение, как я поступлю со своей чашкой кофе.

Читатели пишут. Вы тоже можете написать текст на любую тему о финансах, которая вам интересна. Нужно всего лишь…

Источник

Сколько денег нужно вкладывать в инвестиции, чтобы заработать?

Вопрос о том, сколько вкладывать в инвестиции возникает перед каждым, кто рассматривает данный вариант получения дополнительного или основного дохода. Многие заблуждаются, считая данный инструмент заработка доступным исключительно олигархам или хотя бы состоятельным людям. На самом деле инвестирование средств доступно каждому. Главное, разобраться, с чего начать и выбрать подходящий инструмент в соответствии с планируемой суммой вложений.

С какой суммы начинать новичку?

Сегодня инвестиции в качестве источника стабильного дохода рассматривают многие граждане. Даже небольшие сбережения нужно хотя бы сохранить, а лучше постараться преумножить. Иначе из-за инфляции они будут только уменьшаться.

Универсального совета, сколько средств нужно вкладывать в инвестиции для новичков или опытных инвесторов нет. Все зависит от нескольких факторов:

Выбранные инструменты. Например, приобретение недвижимости потребует сразу крупных вложений, а облигации можно купить даже, располагая небольшой суммой. Цели инвестирования. Если планируется жить на доходы от вложенных средств, сумма может оказаться крупной. А для получения стабильного дополнительного дохода она будет меньше. Готовность к риску. Иногда заработать хорошо можно на небольших вложениях в рискованные инструменты. Но нужно понимать, что в этом случае всегда велик риск потерять все деньги. Сроки. Вкладывая небольшую сумму заработать достаточно

В общем случае ответ на вопрос о том, сколько нужно вкладывать в инвестиции будет звучать: «Столько, сколько вы можете себе позволить». Начать инвестировать средства с выгодой можно, имея всего 1 тыс. рублей. Но если уже накоплена большая сумма, будет немного проще, а прибыль будет быстрее и четче ощущаться «в кармане».

Во что можно инвестировать с небольшими вложениями?

На рынке множество инструментов, которые можно использовать для выгодного инвестирования средств. Порог вхождения в каждый из них отличается. Но часто для начала достаточно небольшой суммы.

Рассмотрим на примере пользователя Тинькофф Инвестиции, сколько минимум нужно вложить в различные инструменты финансового рынка:

Акции . Можно начать вкладывать, имея в кармане 1000 рублей и даже меньше. Например, 1 акция Газпрома обойдется в 263,09 р., а Банка ВТБ — в 5 копеек. В зависимости от выбранной стратегии можно использовать акции для заработка на спекулятивной торговле или для получения дивидендов. Облигации . Доступны при практически любых суммах, например, 1 облигация Совкомбанк Лизинг обойдется в 555,23 р., а Ярославской области — 626,7 р. Риски в облигациях меньше, чем в акциях, а их доходность известна заранее. ПИФы . Паи еще один из самых доступных инструментов. Например, в Тинькофф Вечный Портфель RUB он обойдется в 6,07 р.

Стоит понимать, что биржа — не единственный доступный инструмент для инвесторов. Вкладывать деньги можно и другими способами:

ПАММ-счета . Высокорисковый инструмент. Но вход в него возможен всего с 10–100 долларов в зависимости от управляющего и брокера. В МФО напрямую через договор займа . Доходность в рублях по таким сделкам может достигать 15% годовых и более. Минимальная сумма вложения установлена законом и составляет для физ. лиц 1,5 млн рублей. В недвижимость . Примерно минимальные вложения составят 1–7 млн рублей. Все зависит от региона, населенного пункта и выбранного типа недвижимости. Криптовалюта . Начать покупать ее можно даже с 500 р. Точные ограничения зависят от выбранной биржи и валюты.

Существуют и другие варианты вложения средств, например, можно инвестировать в образование, здоровье или создание бизнеса. В каждом случае сумма первоначальных инвестиций будет различаться.

Сколько можно заработать?

Цель вложения средств в любые инструменты всегда одна — получение дохода. Сколько вложить в инвестиции, чтобы заработать зависит от выбранных целей, стратегий и других факторов. Например, не стоит рассчитывать, что вложения в квартиру за 1 млн рублей вдали от областного центра дадут больше 5-7% годовых. Но даже 60000 р. в год может стать неплохим дополнительным доходом.

Ценные бумаги могут дать доходность в 10–12% годовых, а при удачном подходе — до 20% годовых и более. Перед тем как делать инвестиции, сколько нужно вложить, чтобы жить на заработанные средства в этом случае будет просто. Например, с 10 млн рублей, инвестированных в бумаги, в среднем удастся заработать 1–1,2 млн рублей в год. Для многих этой суммы на жизнь может показаться достаточной. Но 10 млн рублей начинающему инвестору найти тяжело.

Не имея крупной суммы, не стоит сразу отказываться от инвестиций. Стоит понимать, что это вложение средств на длительный срок. Основной эффект от них начинает чувствоваться только при длительном периоде за счет сложного процента, когда доходность дают не только взносы инвестора, но и реинвестиция прибыли.

С чего начать инвестирование?

Любые действия нужно начинать с составления четкого плана. Иначе достигнуть успеха будет невозможно. Кроме того, инвестору заранее стоит понять следующие принципы:

Нельзя вкладывать деньги вслепую. Нужно иметь представление, как и за счет чего будет генерироваться прибыль. Нельзя поддаваться эмоциям. Страх или эйфория могут помешать трезво оценить обстановку и принять верное решение. Стоит морально подготовиться к убыткам. Страховок в инвестициях нет.

После подготовительного этапа можно приступать к выбору инструментов для заработка на инвестициях, проработке конкретной стратегии и непосредственному вложению средств.

На что стоит обратить внимание при вложении небольших сумм?

Инвестирование небольших средств требует особого подхода. С одной стороны, в этом случае будут ниже потери, если реализуются какие-либо риски. Но с другой стороны, заработать может оказаться сложнее по 3 причинам:

Диверсифицировать активы при небольших суммах вложений будет сложно . Даже выбирая ПИФ или ETF, нужно вкладывать деньги в несколько фондов, а при небольших суммах вложений делать это будет весьма проблематично. Временные затраты . Они практически не будут отличаться от аналогичных при вложении крупных сумм. Например, на анализ эмитента акций может уйти не один час и стоит подумать, стоят ли это время потенциальной прибыли. Комиссии . Они возникают практически при любых видах инвестиций. Например, брокеры берут их за каждую операцию с бумагами. Даже если выбрать компанию с минимальными тарифами, при небольших суммах инвестиций затраты могут ощутимо влиять на прибыль.

Хотя нет однозначного ответа на вопрос о том, сколько нужно вкладывать в инвестиции, чтобы заработать, подсчитать необходимую сумму несложно. Но ее часто у инвестора не окажется. В этом случае не стоит отказываться от идеи вложения средств в различные финансовые инструменты и продолжать сидеть «в кэше». Главное, инвестировать деньги регулярно пусть и на небольшую сумму.

Видео-инструкция

Источник

Сколько денег нужно для инвестиций

Инвестпривет, друзья! Меня часто спрашивают, сколько денег нужно для того, чтобы совершать инвестиции. И я решил пролить свет на эту загадку. Хотя никакой загадки тут нет. Инвестором можно стать даже со 100 рублями в кармане. Вот только с такой суммы особо не заработаешь – но это немножко другая история.

Сколько денег нужно для минимальных вложений

В акции

Приобретать акции можно даже с 1000 рублей в кармане. Например, акции на момент написания статьи продавались по 153 рубля за шутку, а Сбербанка – 195,75. Как видите, совсем немного. Если взглянуть на акции ВТБ – так те вообще продаются по 4 копейки за штуку.

На Западе акции стоят чуть дороже. Например, акции дивидендного аристократа США Cisco обойдутся в 47 долларов за штуку (примерно 3200 рублей), Кока-Колы в 49,68 (3370 рублей).

Но некоторые – буквально копейки:

• акции Форда можно взять за 9,4 доллара;
• Nokia – 5,86 (помните «кирпич»? – у меня он до сих пор работает);
• Avon – вообще за 2.

Другое дело, что российские акции по 1 штуке продаются редко. Чаще всего они продаются лотами по 10-100 штук. Например, акции МТС и Сбербанка. А в лоте ВТБ их вообще 10000. В США чаще всего в одном лоте одна акция, но есть и исключения.

Поэтому в реальности на 100 рублей акции не купишь. Нужно минимум 130 – чтобы купить одну акцию Эйвон. 🙂

А если серьезно, то для покупки одного лота вполне хватит 3-4 тысяч рублей. По моему опыту, 1 лот наиболее популярных и ликвидных акций стоит именно столько – причем, что российских, что американских. Теперь вы знаете, сколько стоят акции.

Нет, конечно, есть акция Транснефти, которая стоит 170 тысяч, или Алросы-Нюрба за 85,5 тысяч, ну или Booking за 1900 долларов и Amazon за 1700. Но в среднем 3-4 тысяч хватит. А лучше всего запастись не менее 5000 – тогда выбор будет значительно выше.

В облигации

А вот для вложения в облигации 1000 рублей вполне хватит. Дело в том, что подавляющее количество облигаций как раз выпускаются с номиналом в 1000 целковых – как корпоративные, так и государственные. Некоторые муниципалитеты выпускают облигации с номиналом в 500 рублей – еще дешевле.

Однако нужно учитывать, что по номиналу облигу редко купишь. В ходе торгов на бирже цена бумаги может измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Почему – это другой вопрос.

Кроме того, новому владельцу облигации придется выплатить предыдущему накопленный купонный доход. Например, если накоплено 20 рублей, то с биржевой стоимости бумаги добавляется эта сумма.

За счет этого обычно облигации стоят дороже 1000 рублей, но общую суть, я думаю, вы уловили. С 5-6 тысячами рублей вы точно сможете купить минимум пять отличных облигаций, а если подобрать эмитенты – то и шесть.

В ПИФы

Минимальная стоимость покупки ПИФа в Сбербанке составляет 1000 рублей, в ВТБ – 5000 рублей. Так что начальные суммы инвестирования в ПИФы именно такие.

При покупке пая ПИФа нужно будет уплатить комиссию в 1% – эта сумма списывается с вашей суммы, дополнительно ничего перечислять не нужно.

Покупка пая ПИФа удобна тем, что вам достаточно купить бумагу только один раз и только один раз уплатить комиссию. Если открывать брокерский счет для приобретения облигаций и акций, то, помимо комиссии бирже и брокеру, нужно будет платить как минимум за депозитарное обслуживание – в Сбербанке, например, это 250 рублей в месяц.

При покупке ПИФа все комиссии уже заложены в цену. Так что для пассивных инвестиций – самое то. И еще плюс ПИФа – вы покупаете скоп ценных бумаг, т.е. диверсифицируете свои вложения. Так, за 1 тысячу можно купить разом весь индекс Московской биржи, инвестируя в фонд SBMX.

В ETF

ETF – это биржевой фонд, инвестирующий в определенный индекс. Купить его можно на бирже, как акцию или облигацию. Стоит одна акция ETF от 1 до 7 тысяч рублей – разброс большой. Например, ETF FXUS, отслеживающий индекс акций американских компаний MSCI USA стоит 3320 рублей, а FXJP (японский индекс) – 2400 рублей. Дешевле всего обойдется золотой ETF FXGD – 570 рублей, а дороже FXRU (российские еврооблигации) – 7470 рублей.

Так как ETF покупается на бирже, то при его покупке надо уплатить стандартную комиссию брокера. Остальные расходы – на обслуживание, аудит и прочее – уже заложены в цену акции.

Не забывайте о прочих комиссиях – за депозитарное обслуживание и репозитарий придется заплатить.

В ПАММ-счета

В ПАММы можно вложиться от 1000 рублей или от 100 долларов – всё зависит от двух вещей:

• самого брокера;
• оферты управляющего ПАММ-счетом.

Например, в Альпари минималка вообще 300 рублей или 10 долларов / 10 евро.

Но учтите, что вложения в ПАММы, как и в форекс вообще, очень рискованны. Поэтому никто не может гарантировать доходность. Лучше составить сбалансированный портфель из 4-5 счетов. А это уже минимум 1500 рублей или 50 долларов.

Другие варианты: сколько стоят инвестиции

Рассмотрим еще, каков порог вхождения в те или иные инвестиции:

• в МФО – от 1,5 млн рублей, плюс нет никакой страховки, но обещается доходность в 15-20% годовых;
• в бизнес (краудинвестинг), например, с помощью Альфа-Потока или Города денег – от 10 тысяч рублей в первом случае и от 50 тысяч – во втором;
• в криптовалюту – можно начинать от 500 рублей (всё зависит от тарифов биржи, где вы будете покупать крипту);
• в p2p-кредитование, например, через Займотеку – от 1000 рублей;
• в недвижимость – от 1 млн рублей (столько стоит нормальная однушка, которую можно подшаманить и перепродать);
• в ОФЗ-н – это так называемые «народные облигации», порог входа от 50 тысяч рублей;
• в ИСЖ или НСЖ – начальные вложения от 5-10 тысяч, затем пополнения в размере 2-3 тысяч рублей.

Конечно, можно инвестировать еще в себя, в сайты, в здоровье, образование – но это немножко другое.

Что нужно учитывать при вложении небольших сумм

Если вы планируете начинать инвестировать небольшие суммы, то учтите несколько моментов. Во-первых, вы вряд ли достигнете достаточно диверсификации. Например, вы купили акции Майкрософта, а у него вышел негативный финансовый отчет – вот ваши вложения и «похудели».

Даже если вы купите 1 пай ПИФа или одну акцию ETF, то всё равно не достигнете достаточно диверсификации. Почему? Представьте, что вы приобрели с десяток акций ETF FXRUS (индекс российских акций), а тут с российским фондовым рынком что-то случилось. Ваши инвестиции опять уменьшаются.

Или купите отраслевой ПИФ. Вот в этом году «повезло» тем инвесторам, что вложились в фонды, инвестирующие в ритейлеры, акции которых просели в этом году на 15-20%.

Поэтому даже для ПИФов и ETF нужно производить диверсификацию и держать в портфеле бумаги 3-4 фондов.

Второй момент – комиссии. Если вы вкладываете небольшую сумму, комиссионные могут съесть всю прибыль. А то и откусить кусочек от самой инвестиции. Даже если вы выберите брокера с минимальной комиссией.

На мой взгляд для старта лучший брокер – Тинькофф, так как там всего одна комиссия: за покупку и за продажу. Подробности – вот в этой статье.

Заключение

Как видите, начинать инвестиции можно даже с 1000 рублей в кармане. Я даже как-то расписал все способы вложения с этой суммой. Но в то же время существуют инвестиции, порог входа в которые измеряется миллионами. Сколько именно денег нужно для инвестиций – вы решаете сами. В условиях небольших зарплат и отсутствии возможности откладывать много рекомендую повторять за мной: открыть счет в Тинькофф и потихоньку приобретать понравившиеся активы. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Источник