Инвестиции сколько нужно денег для пассивного дохода

Как выйти на пассивный доход в 50 тысяч рублей в месяц через три года?

До недавнего времени я копил на вторую квартиру, вылавливал студию на котловане за плюс-минус 2 млн. Теперь стало очевидно, что в данный момент недвижимость для инвестиций не подходит. Стал изучать инвестиции, пока что в голове каша, но решил начать с целей, как и рекомендуется.

Обращаюсь к Т⁠—⁠Ж сообществу за советами и рекомендациями, как мне правильно выстроить стратегию в достижении своих планов.

Итак, цель — достичь ежемесячного притока пассивного капитала в размере 50 000 рублей за 3 ближайших года. И тут сразу первый вопрос: как вы индексируете свои финансовые цели? Ведь 50к сегодня и 50к через 3 года — это не одно и то же. Индексируете на процент официальной инфляции или, может, считаете в процентах от чего-то , например, от текущего уровня заработка? Поделитесь своими решениями.

Вводные данные

Я 11 лет живу в Москве, работаю в ИТ, средний месячный доход составляет 120—130К на руки, в ближайшее время будет понятен объем премий в этом году, думаю по итогу за год будет порядка 300К. Есть квартира в собственности в Подмосковье, сдается за 24К + счетчики. Живу с девушкой, снимаю квартиру, трачу 50К. Ниже основные доходы и расходы для удобства.

Доходы в месяц:

• 120—130К зарплата;
• 300К премия накопительным итогом за 2021 год;
• 24К от аренды квартиры;
• 9К процент по депозиту+кэшбэк;
• накопленный капитал — 2,3 млн (полностью лежит на депозите).

Итого гарантированный «приход» в месяц — порядка 155К.

Расходы в месяц:

• 50К аренда квартиры;
• 3К ЖКУ без счетчиков;
• 25—30К еда дома и в офисе;
• 3—4К проезд;
• 20К нерегулярные расходы типа гаджетов, одежды, подарков, тусовок, отдыха.

В целом считаю, что где-то порядка 40К в месяц я могу закидывать в копилку/инвестиции. В ближайшее время я планирую покупку автомобиля примерно за 700К, соответственно, свободного капитала останется порядка 1,5 млн.

Получается, что на текущий момент аренда квартиры дает мне пассивный доход порядка 21К, до 50К планирую собрать инвестиционный портфель, который приносил бы порядка 30К в месяц. Учитывая, что на старте у меня есть порядка 1,5 млн, в год я могу закидывать порядка 600К. При среднем проценте доходности портфеля в 10% все выглядит радужно. Остается собрать такой портфель.

Сразу хочется сказать, что к риску в финансовых вопросах отношусь плохо, для меня потерять даже небольшие деньги будет тяжело, лучше меньше доходность, но надежнее и стабильнее.

Учитывая мои вводные, пока что моих знаний хватило на следующую стратегию:

1. Открываю ИИС: пополняю на 1 млн, на них покупаю малорисковые облигации с купонным доходом в районе 10% и акции российских компаний.
2. Открываю брокерский счет: покупаю доллары, закидываю на брокерский для покупки иностранных акций (вероятно, просто S&P 500 ).

Буду рад советам и рекомендациям в моей ситуации!

Дискуссии. Обсуждаем финансовые вопросы и даем советы друг другу

Источник

Источники пассивного дохода. Сколько нужно вложить, чтобы получать 10-50 тысяч в месяц

Специалисты по финансам в один голос советуют формировать пассивные источники дохода. Уверяют, что после этого жизнь человека разделится на до и после, перевернётся на 180 градусов:

Вы сможете уйти с нелюбимой работы и заниматься любимыми делами. В это время ваши деньги будут работать за вас и приносить вам доход. Чем больше источников пассивного дохода вы создадите, тем больше денег сможете получать.

Однако для нашего общества тема пассивного дохода пока в диковинку.

Многие привыкли работать активно: ходить на работу и получать деньги за свой труд. Далеко не все понимают, что такое пассивный доход, не говоря уже о том, как его создавать. Некоторые бы и рады получать деньги «с неба», но не знают, что для этого нужно делать.

Вам тоже интересно узнать подробнее о пассивном доходе?

В этой статье я собрала ответы на популярные вопросы: что такое пассивный доход, какие источники пассивного дохода существуют, сколько денег нужно, чтобы выйти на пассивный доход, равный зарплате?

Что такое пассивный доход?

Пассивный доход — это доход, который приходит к вам не зависимо от рода ваших занятий, вашей ежедневной деятельности, наличия или отсутствия официальной работы.

Пассивный доход — это тот случай, когда деньги делают новые деньги без вашего участия. Всё, что от вас требуется — это выбрать источник (источники) пассивного дохода, вложить свои деньги и получать прибыль. Звучит красиво, но так ли всё просто на деле?

Какие источники приносят пассивный доход?

Пассивный доход может приносить не только капитал, но и некоторые результаты интеллектуального и физического труда, например: сайты, блоги, каналы, курсы, вебинары, мастер-классы, чек-листы, книги, фотографии и т. д.

Но так как мой канал о деньгах остановимся подробнее на источниках, требующих начилие стартового капитала. Вот наиболее популярные:

Вклад — это самый простой, понятный и к тому же надёжный инструмент, так как все депозиты застрахованы. Чтобы открыть вклад, достаточно всего 1 000 рублей. Но и доходность соответствующая — около 4-6 % годовых.

Сдача недвижимости в аренду

Вложение денег в недвижимость — одна из любимых инвестиций россиян. Длительная сдача жилья приносит около 5-8 % годовых, посуточная — 10-20 % в зависимости от населённого пункта, спроса, цены и т. д. Необходимая минимальная сумма для покупки — как минимум в 500000-3000000 рублей.

Дивидендные акции — акции компаний, которые выплачивают своим акционерам часть прибыли в виде дивидендов. Для получения пассивного дохода достаточно купить акции и держать в портфеле. Средняя доходность дивидендных акций — 5-10 % годовых. Минимальная сумма, достаточная для входа — 500 рублей.

Это облигации с промежуточными выплатами процентов (купонов). При этом купоны не уменьшают номинальную стоимость ценной бумаги. Разные эмитенты платят по-разному: от 5 до 20 %. Наиболее надёжные облигации приносят доход — 5-10 % годовых. Цена одной облигации — 1 000 рублей.

ETF представляют собой инвестиции через управляющую компанию сразу в большое количество ценных бумаг, что снижает возможные риски и увеличивает прибыль. Однако вложение в ETF предусматривает комиссию около 0,5-1 %. Примерная дивидендная доходность — 5-7 % годовых. Порог входа — 1 000 рублей.

Сколько денег нужно вложить, чтобы выйти на пассивный доход, равный зарплате?

Всё зависит от суммы, которую вы хотели бы получать в виде пассивного дохода, и доходности выбранного вами инструмента. Например, пассивный доход 10 000 рублей в месяц обеспечат:

• 2 400 000 рублей, вложенные под 5 % годовых.
• 1 200 000 рублей — под 10 %
• 800 000 рублей — под 15 %.

20 000 рублей в месяц:

• 4 800 000 рублей, вложенные под 5 % годовых.
• 2 400 000 рублей — под 10 %.
• 1 600 000 рублей — под 15 %.

30 000 рублей в месяц:

• 7 200 000 рублей, вложенные под 5 % годовых.
• 3 600 000 рублей — под 10 %.
• 2 400 000 рублей — под 15 %.

40 000 рублей в месяц:

• 9 600 000 рублей, вложенные под 5 % годовых.
• 4 800 000 рублей — под 10 %.
• 3 200 000 рублей — под 15 %.

50 000 рублей в месяц:

• 12 000 000 рублей, вложенные под 5 % годовых.
• 6 000 000 рублей — под 10 %.
• 4 000 000 рублей — под 15 %.

Тоже хотите получать деньги пассивно, но не знаете, с чего начать? Советую прочитать эту статью. В ней подробный алгоритм формирования пенсионного капитала и выхода на пассивный доход.

А каким вы видите свой будущий заработок? Планируете жить на пассивный доход? Уже начали откладывать деньги?

Источник

Какую сумму нужно инвестировать, чтобы получать 20 000₽/мес пассивного дохода

Многие из нас приходят в инвестиции именно с целью иметь # пассивный доход в будущем. Мы тоже преследуем эту цель. Но понятие «пассивный доход» у каждого свое — для кого-то 10 000₽/мес это хорошая прибавка и хороший доход, а кто-то настроен получать 50 000₽/месяц и больше. Понятно, что и суммы на счету у этих людей будут совершенно разные.

Для разных доходов нужны разные суммы капитала, и в этой статье попробуем примерно рассчитать какой должен быть размер портфеля, чтобы получать 20 000₽/мес. Для кого-то это хорошая прибавка к основному доходу, а для многих жителей регионов это сумма сопоставимая с зарплатой за месяц.

▬ для расчета будем брать в качестве примеров только бумаги надежных компаний. Международных или российских из индекса голубых фишек. Без сверхвысокого дохода, связанного с повышенным риском.

▬ сами бумаги мы не продаем, прибыли от сделок купли-продажи у нас условно нет. Бумаги лежат на счете и возможно растут в цене, но мы выводим только дивиденды и купоны, т.е. доход который получаем без непосредственного участия. Доход от сделок купли-продажи уже нельзя назвать пассивным, плюс он случается нерегулярно.

1 вариант — в акции одной компании

Попробуем сначала посчитать что называется «прямо в лоб». Возьмем, к примеру, акции компании Сбербанк. Они из индекса голубых фишек, большая часть во владении государства (что вряд ли позволит им отменить выплату дивидендов).

В 2020 году компания выплатила рекордные дивиденды по 18,7₽ на обыкновенную акцию.

Сейчас (на декабрь 2020) стоимость бумаги выросла, но думаю, что это временно, а также мы можем покупать бумаги постепенно, поэтому возьмем за цену одной акции 235₽. Покупая бумагу не на пиках цены спокойно можно приобрести # акции по такой цене и порой даже дешевле.

нам нужно 20000/мес, т.е. 20 000 * 12 = 240 000 ₽ / год

чтобы получить 240 000₽ дивидендов нам потребуется иметь

240 000 / 18,7 = 12834,22 акции, округлим до 12900 шт акций

Итого нам потребуется иметь на счете 12 900 * 235 = 3 031 500 ₽ .

В этом случае раз в год мы будем получать # дивиденды и можем потратить сразу или же поделить на весь год и тогда получится по 20 000 ₽/мес и даже немного больше.

Но вкладывать все деньги в одну компанию, пусть и надежную не очень разумно. Может случиться всякое. Разумно диверсифицировать свой портфель. Давайте представим, что мы решили вложиться в 4 компании из разных сфер, которые платят неплохие дивиденды.

2 вариант — в акции нескольких компаний

Например, мы будем вкладываться в

• Сбербанк (финансы) цена ≈235₽, дивиденды за 2020 год 18,7₽

• Северсталь (металлургия) цена ≈1160₽, дивиденды за 2020 год 80,13₽

• МТС (связь) цена ≈ 318₽, дивиденды за 2020 год 42,75₽

• Группа ЛСР (строительство) цена ≈ 915₽,дивиденды за 2020 год 50₽.

Цену я прикидываю на свой взгляд, с учетом, что за год бумаги можно докупать частями на просадках или просто периодически докупать и в итоге сформировать такую среднюю цену в портфеле вполне реально. Не стоит смотреть на текущую цену на # бирже и говорить, что «сейчас за такую цену не купить», сейчас может и не купить, а через время получится купить и дешевле.

От каждой компании мы хотим получать по 5000₽/мес, значит в год нам нужно по 5000*12=60 000₽ дивидендов.

• Сбербанк
60 000/18,7 = 3 209 акций ; 3 209 * 235 = 754 115 ₽ нужно вложить

• Северсталь
60 000/80,13 = 749 акций ; 749 *1160 = 868 840 ₽ нужно вложить

• МТС
60 000/42,75 = 1404 акции ; 1404 * 318 = 446 472 ₽ нужно вложить

• Группа ЛСР
60 000/50 = 1200 акций ; 1200 * 915 = 1 098 000 ₽ нужно вложить

Итого : 754 115 + 868 840 + 446 472 + 1 098 000 = 3 167 427 ₽

Снова получаем что нам требуется немного больше 3 000 000₽. Тысяч на 130-150 больше, чем в 1 варианте, зато мы разнесли капитал по разным сферам и это дает нам чуть больше надежности. Плюс # доход будет приходить не один раз в год, а частями в течение года (хотя может для кого-то это и минус).

Но кроме разделения по сферам хорошо бы еще иметь часть капитала в валюте, а часть — перевести в # облигации для снижения риска.

3 вариант — в акции разных компаний (в том числе в $) и облигации

Попробуем еще больше увеличить разнообразие нашего портфеля и повысить его надежность.

Например, мы будем вкладываться в

• Сбербанк (финансы) цена ≈235₽, дивиденды за 2020 год 18,7₽

• Северсталь (металлургия) цена ≈1160₽, дивиденды за 2020 год 80,13₽

• МТС (связь) цена ≈ 318₽, дивиденды за 2020 год 42,75₽

• Группа ЛСР (строительство) цена ≈ 915₽,дивиденды за 2020 год 50₽

AT&T (ИТ-технологии) цена ≈ 30$, дивиденды за 2020 год 2,08$

Coca-Cola (продукты) цена ≈ 50$, дивиденды за 2020 год 1,64$

ОФЗ 26235 на 10 лет, с 6,05% доходности, цена ≈ 1001₽, за год 58,84₽ купонами.

Получается 6 компаний + 1 облигация.

Допустим 28% дохода мы планируем получать от облигаций и 72% от акций.

Тогда от каждой компании нам необходимо дивидендов по 2400₽ (32$) в месяц или 28 800 ₽ (384$) в год и 67 200 ₽ в год купонами от облигаций.

Для простоты расчетов возьмем курс доллара по 75₽ .

• Сбербанк
28 800/18,7 = 1 541 акция ; 1 541 * 235 = 362 135 ₽ нужно вложить

• Северсталь
28 800/80,13 = 360 акций ; 360 *1160 = 417 600 ₽ нужно вложить

• МТС
28 800/42,75 = 674 акции ; 674 * 318 = 214 332 ₽ нужно вложить

• Группа ЛСР
28 800/50 = 576 акций ; 576 * 915 = 527 040 ₽ нужно вложить

• ОФЗ 26235
67 200/58,84 = 1 143 шт ; 1 143* 1001 = 1 144 143 ₽ нужно вложить

• Coca-Cola
384/1,64= 235 акций ; 235* 50 = 11 750 $ нужно вложить
11 750 * 75 = 881 250 ₽

Итого : 362 135 + 417 600 + 214 332 + 527 040 + 1 144 143 + 416 250 + 881 250 = 3 962 750 ₽.

Получаем почти 4 млн рублей. Тысяч на 800 больше чем в варианте 2. Но мы увеличили надежность портфеля за счет облигаций, 32% портфеля у нас будет в валюте (а это как раз рекомендуемая треть). Мы будем получать дивиденды в долларах, от компаний, которые их постоянно увеличивают.

Какой вывод можно сделать из всего этого:

1) для получения пассивного дохода 20 000₽/месяц потребуется портфель на сумму около 3-4 млн. рублей + грамотно подобранные бумаги. Наверно даже 3,5 — 4,5 млн . рублей, т.к. мы не учитывали комиссии и # налоги. Однако если ваша цель получать гораздо больший доход, то лучше не выводить эти деньги, а реинвестировать их в покупку новых бумаг.

2) для большей надежности и диверсификации портфеля нужен больший # капитал. Чем больше разнообразия мы вносили в портфель — тем большая сумма получалась в итоге. Сложно составить грамотно диверсифицированный портфель на малую сумму.

Следует помнить, что все расчеты носят примерный характер . Не учитывается много факторов: размер комиссий; уплата налогов с дивидендов; размер дивидендов для расчета я брала за 2020 год, но компании могут менять их размер как в большую, так и в меньшую сторону; для долларовых акций нужно учесть еще стоимость доллара и комиссию за его покупку, плюс дивиденды тоже будут приходить в долларах и их нужно переводить в рубли.

Статья отражает личную позицию автора и не является рекомендацией к действию.

Подписывайтесь на наш канал ► СЕМЕЙНЫЙ ИНВЕСТНИК ◄ , чтобы не пропустить новые публикации☺

Если вам была интересна и полезна статья — поддержите нас лайком 👍Приветствуются ваши комментарии ↓↓↓ можно поделиться своим мнением и опытом или задать вопрос.

Источник